Вопрос:

Подскажите пожалуйста, дают ли банки потребительские кредиты людям, которые официально объявлены банкротами? Что нужно сделать банкроту для получения кредита? Спасибо за ответ.

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Краткая справка

Статус банкрота свидетельствует о неплатежеспособности физического лица. Арбитражный суд признает финансовую несостоятельность и инициирует исполнительное производство на основании информации об обязательствах, которые должник не в состоянии выполнить вследствие материальных трудностей.


Как банкротство влияет на оформление кредитов?

Важно!После вступления в силу судебного решения банкрот сталкивается с ограничениями, которые регламентируются Федеральным законом №127 «О несостоятельности».

Банкротство не предполагает уголовную ответственность, но может негативно сказаться на материальном положении должника. Финансовая несостоятельность предполагает также ряд долгосрочных последствий, в том числе связанных с получением новых кредитов.

Должника в процессе банкротства ждут следующие ограничения:

  • Временный запрет на выезд за границу.
  • Продолжительная процедура реструктуризации.
  • Отчисление части дохода в пользу кредиторов.
  • Арест и блокировка банковских счетов.
  • Конфискация и реализация имущества.

В новом окнеАрест, конфискация и продажа личного имущества должника — узнайте подробнее об этих обеспечительных мерах

Злостный неплательщик потеряет имущество, которое в ходе исполнительного производства будет изъято и продано на торгах. Полученную выручку распределят между собой кредиторы в качестве компенсации за нанесенные банкротом убытки.

Важно!Взыскание не обращается на единственное жилье должника, за исключением ситуаций, когда недвижимость используется в качестве залога.

С момента вынесения судебного решения банкроту запрещается:

  1. В течение 3 лет занимать руководящие должности на предприятиях.
  2. На протяжении 10 лет занимать руководящие посты в банках и кредитных организациях.
  3. В течение 5 лет скрывать информацию о банкротстве от потенциальных кредиторов.

После погашения или списания задолженности банкротство не ограничивает свободу передвижений и возможность совершать торговые операции с имуществом. Однако в течение нескольких лет финансово несостоятельное лицо не сможет занимать руководящие должности и регистрировать на свое имя бизнес.

В новом окнеУзнайте больше о последствиях банкротства физического лица в тематическом материале

Скрыть информацию о банкротстве невозможно. С точки зрения закона заемщик не несет уголовную, административную и материальную ответственность за умолчание таких сведений. Однако работникам службы безопасности банка не составит труда проверить записи в реестре банкротов. Изучив актуальные данные из ЕФРСБ, кредитор отклонит заявку или инициирует расторжение ранее подписанного договора.


Кредит для банкрота


Что нужно сделать банкроту для получения кредита?

Банки с подозрением относятся к гражданам, которые замечены в систематическом нарушении платежной дисциплины. Оформить новый кредит можно только расплатившись по прежним долгам. У банкрота есть одно преимущество по сравнению с неплательщиком, в отношении которого открыто исполнительное производство. Наличие статуса финансово несостоятельного лица свидетельствует о погашении или списании задолженности.

Для оформления потребительского кредита банкроту нужно выполнить несколько требований:

  1. Официально устроиться на работу и спустя несколько месяцев получить по месту трудоустройства документ, подтверждающий наличие облагаемого налогами дохода.
  2. Уведомить кредитора о факте банкротства и указать дату получения соответствующего статуса.
  3. Воспользоваться страхованием и обеспечением, предоставив ценное имущество в залог или пригласив платежеспособного поручителя, который гарантирует погашение кредита.
  4. Передать в банк информацию о текущем материальном положении и имуществе, которое находится в собственности будущего заемщика.

Чтобы улучшить кредитную историю, первый заем после банкротства можно оформить в микрофинансовой организации. Однако такую задолженность нужно быстро погасить во избежание дополнительных расходов.

Важно!Факт банкротства запрещено скрывать от потенциального кредитора.

Действующие законы не препятствуют кредитованию банкротов, но каждый финансово несостоятельный заемщик обязан предупредить сотрудников банка о своем статусе. Уведомить кредитора можно на стадии подачи заявки. Игнорирование этого требований не предусматривает реальное наказание, но сокрытие важных фактов на стадии согласования финансовой сделки является веским основанием для расторжения договора.

Банкротам рекомендуется:

  • Обращаться за кредитами в банки, с которыми ранее не было конфликтов.
  • Подавать заявки на новые кредиты спустя как минимум полгода после получения судебного решения.
  • Оформить кредит в банке, на карту которого перечисляется заработная плата или иной доход.

Среди кредитных организаций нет определенной стратегии поведения в отношении банкротов. Получить ссуду можно на общих основаниях. Банки не разрабатывают специальные предложения для такой категории заемщиков. Решение по каждой заявке принимается индивидуально, исходя из внутренних критериев скоринга. Это опровергает миф о повышенных процентных ставках и ожесточенных условиях погашения.

Потенциальный заемщик, который не справился с выплатой предыдущего кредита, должен убедить банк в том, что просроченные платежи больше не повторятся. Проще всего это сделать с помощью обеспечения. Не рекомендуется также отказываться от страхования. Неплохим способом завоевать доверие банка является оформление ссуды вместе с платежеспособным созаемщиком.

Некоторые кредиторы автоматически отказывают гражданам, которые признаны финансово несостоятельными по решению суда. Высокие шансы на одобрение заявок прослеживаются при обращении в организации, которые готовы идти на риск. Например, небольшие региональные банки охотно работают с обанкротившимися клиентами.


Итоги и выводы

Банкрот может претендовать на получение нового кредита только после погашения или списания долга, который спровоцировал финансовую несостоятельность. Последствия такой процедуры имеют долгосрочный и крайне неприятный характер, связанный с запретом на занятие руководящих должностей. К тому же в течение 5 лет с момента вынесения судебного решения придется уведомлять потенциальных кредиторов о своем статусе.

Обанкротившийся заемщик может заключить сделку с банком, доказав свою платежеспособность. Для этого придется устроиться на работу и предоставить справку о доходах. Кредитная история в любом случае будет испорчена, поэтому прежде чем подавать заявку в банк, следует оформить и погасить несколько быстрых займов от МФО. Улучшению репутации также способствует обеспечение в форме залога или поручительства.


Надежные миикрофинансовые организации, в которых можно получить быстрый займ для улучшения своей кредитной истории:


Vivus

Дневная ставка
0-1.0%

Срок
от 1 до 365 дней

Сумма
от 3 до 100 тыс.руб.

Досрочное погашение без комиссий и штрафов

 

Оформить

ДоброЗайм

Дневная ставка
до 1%

Срок
от 1 до 364 дней

Сумма
от 1 до 100 тыс.руб.

Досрочное погашение займа
без штрафов

 

Оформить

Миг Кредит

Дневная ставка
0.27-0.98%

Срок
от 3 до 336 дней

Сумма
от 3 до 100 тыс.руб.

Займы онлайн во всех городах России только по паспорту

 

Оформить

Online Zaim

Дневная ставка
до 1%

Срок
от 5 до 182 дней

Сумма
от 4 до 30 тыс.руб.

Возможность
досрочного
погашения

 

Оформить

 

Вас также может заинтересовать:

Банк продал кредит коллекторам. Что делать?
Что делать должнику после продажи банком кредита коллекторам?

Здравствуйте, банк продал кредит коллекторам. Что делать? Имеется просроченная задолженность, на погашение которой нет средств.

Последствия просрочки платежа по кредиту
Я ошиблась с датой платежей

Добрый день, я ошиблась с датой платежей и допустила просрочку. Чем мне это грозит? Что делать, если деньги для погашения кредита внесены на день позже?

Долги в наследство
Погашение унаследованного кредита

Кто обязан обслуживать кредит после смерти заемщика? Нюансы наследования долговых обязательств. В каких случаях наследник может отказаться от выплаты долгов? Особенности погашения займа при наличии страхования жизни заемщика, и при отсутствии страховки.

Банкротство физических лиц: этапы судебного разбирательства и условия привлечения управ...
Банкротство физических лиц

Какие факторы влияют на признание доводов о неплатежеспособности обоснованными? Какие данные должника учитываются в ходе процедуры банкротства? Зачем нужен финансовый управляющий? Как определяется продолжительность процедуры банкротства? Ответы — в статье

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть
Плюсануть