Прочтение этой статьи займет у вас примерно 10 минут.
Вы узнаете:
- Какие документы нужны для ипотечного кредита?
- Что входит в стандартный пакет документов?
- Какие дополнительные документы могут понадобиться?
- Какие документы нужны при оформлении ссуды под залог?
- Заключение
- Выгодные ипотечные кредиты от надежных банков
Приятного чтения!
Залог недвижимости, который используется в качестве обеспечения взятого в кредит жилья или ссуды, называется ипотекой. Ее можно оформить как для недвижимого имущества, приобретаемого на вторичном рынке, так и на первичном. Жилье, купленное в кредит, становится полноценной собственностью покупателя только после полной выплаты кредита, но при этом он вправе распоряжаться недвижимостью и проживать в ней, однако продать квартиру или дом, находящийся под залогом, можно только с согласия банка-кредитора. Пакет документов для получения ипотечного кредита складывается из сформированного банком списка, и главное место в этом списке занимает договор об ипотеке, считающийся действительным только после государственной регистрации, согласно Статье 10 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 13.07.2020) «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Кроме этого, заемщик должен соответствовать всем требованиям банка.
Какие документы нужны для ипотечного кредита?
Собираясь в банк, заемщик должен быть готов к тому, что его обяжут собрать большой пакет документации, так как ипотека — это одна из самых объемных форм кредитования, которая требует вложения значительной денежной суммы. При этом каждый банк предъявляет индивидуальные требования к различным категориям населения, так что изначально следует уточнять, какие документы понадобятся для оформления ипотечного кредита, в каждой конкретной кредитной организации. Несмотря на такой обособленный подход, существует документация общего значения, которая понадобится для оформления ипотечного займа практически в любом банке:
- Паспорт и дополнительное удостоверение личности. Необходимы для подтверждения личности заемщика и его возраста. При выдаче ипотеки этот пункт является важным. Многие банки будут отказывать студентам, молодым людям до 27 лет, которые не прошли службу в армии. Однако с другой стороны, молодая пара возрастом до 35 лет может рассчитывать на льготные условия кредитования при покупке жилья. Но главный момент — это наличие российского гражданства и постоянного места регистрации на территории РФ.
- Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. Именно на основании официальных справок банк будет оценивать платежеспособность клиента, другие варианты — любые документы неустановленного образца, или словесные объяснения о наличии дополнительного заработка не подойдут. Даже если по факту у потенциального клиента большие доходы, но он не может подтвердить их, вариант с кредитованием не выйдет.
- Имущественные документы. Ипотека выдается под залог недвижимости, поэтому очень важно предъявить доказательства своего имущества, обычно это свидетельство на право собственности, выписки из домовой книги и ЕГРН.
- Пенсионная карта и ИНН. Оригиналы, так как будут проверять голограмму.
- Анкета заявителя. Ее можно заполнить как в отделении банка, так и онлайн, в заявке следует указать ответы на все те вопросы, которые будут в дальнейшем подтверждаться документально.
- Копии паспортов владельцев квартиры или представителя застройщика. Если у владельца квартиры имеется вторая половинка, тогда необходимо нотариально заверенное согласие с ее стороны.
Выше приведен предварительный перечень справок, выписок и удостоверений, если же ипотеку вам одобряют, тогда готовятся следующие документы, необходимые клиенту для получения ипотечного кредита:
- оригинал акта кадастровой оценки недвижимости;
- кадастровая, техническая документация с поэтажным планом, при этом сроки формирования должны быть соблюдены;
- согласие всех сожителей на продажу/покупку недвижимости оформленное по всем правилам и заверенное нотариально;
- если залоговая квартира приобретена вне брака — доказательные свидетельства данного факта или же, если продавец приобрел ее до брака, также необходимо свидетельство с его стороны;
- при наличии ребенка в несовершеннолетнем возрасте, справку из органов опеки об их согласии для любой из сторон продавца/покупателя;
- выписка из домовой книги;
- далее с продавцом необходимо пройти к нотариусу и на госбанке с голограммой оформить договор купли-продажи, если продажей занимается уполномоченное лицо, нужна надлежаще оформленная доверенность.
После предоставления полного пакета бумаг подписывается кредитный договор, а далее — совершаются следующие этапы:
- покупатель в Росреестре регистрирует свои права на недвижимость;
- с полученным свидетельством и продавцом следует пройти в банк и получить наличность в присутствии сотрудника банка;
- эти деньги кладутся в специальное банковское хранилище, а ключ передается продавцу — данные действия обеспечивают трехстороннюю страховку от взаимных махинаций с деньгами, никто не сможет их взять, пока покупатель не въедет в купленную недвижимость;
- после чего нужно зарегистрироваться в жилье и сообщить в банк о фактическом вступлении в права;
- после этого продавец сможет попасть в хранилище и воспользоваться средствами.
Данный этап является итогом ипотечного процесса, далее покупатель жилья приступает к расчетам с банком-кредитором.

Что входит в стандартный пакет документов?
Стандартный пакет документации складывается из основных справок, подтверждающих доходы, личность и стабильное трудоустройство клиента. Но список документов, необходимый для ипотечного кредита, может иметь отличия в зависимости от статуса работника.
Если вы наемный работник
Для получения ипотечного кредита вам нужно будет представить следующие документы:
- Копия трудовой книжки, официально заверенная. Цель предоставления: показать кредитной организации стабильность своего трудоустройства. На момент предоставления копии общий трудовой стаж должен составлять не менее 6 месяцев; также, нередко банки обращают внимание на величину трудового стажа на последнем месте работы: клиентам, которые часто меняют работу, может быть отказано в предоставлении кредита.
- Копия трудового договора, включая все приложения. Если ваш работодатель является частным предпринимателем, эти копии необходимо предварительно заверить в органе городской или районной администрации.
- Копия диплома об образовании. Если у вас имеется диплом о высшем образовании, этот факт может увеличить объем предоставляемого кредита.
Если вы индивидуальный предприниматель
Владельцам бизнеса в стандартный пакет на ипотеку придется добавить следующий перечень документов:
- устав предприятия и прочие учредительные бумаги;
- свидетельство ИНН и ОГРН;
- справки из банков, держателей счетов относительно объема движения средств за последние полгода, а также об отсутствии ограничений;
- справка из ФНС об отсутствии долгов по уплате налогов и сборов во внебюджетные организации;
- копия бухгалтерской отчетности за последний налоговый период с отметкой специалиста налоговой инспекции;
- кроме этого, необходима копия налоговой декларации, также за последний налоговый период.
В принципе, это вся необходимая документация, которую обязан представить владелец бизнеса, но нужно помнить, что каждое кредитное учреждение может формировать свой список с некоторыми изменениями и добавлениями.
Какие дополнительные документы могут понадобиться?
Кроме этого важно разбираться, какие документы нужны заявителю для получения ипотечного кредита в зависимости от его статуса и ситуации. Дополнительно придется подать:
- Пенсионерам — пенсионное удостоверение из федерального фонда. Свидетельство о накопительной пенсии, инвестированной в частные фонды, не подойдет.
- Копия сберегательного счета из другого банка, на счету которой имеется до 15% от суммы ипотеки.
- Также можно предоставить в качестве доказательства документы, свидетельствующие о наличии векселей, акций, облигаций, и прочих ценных бумаг, приносящих официальный дополнительный доход.
- Копии всех кредитных договоров, если они существуют, чтобы банк мог увидеть реальную финансовую картину, существующую в семье потенциального заемщика на текущий момент.
- При наличии созаемщиков (а такой вариант доступен для проверенных клиентов или в молодых семьях, когда заемщику меньше до 35 лет) потребуются необходимые доказательные справки о родстве.
- При наличии льгот требуется доказательство принадлежности к соответствующей категории заемщиков. Например, свидетельства о рождении малолетних детей.
Претендуя на ипотеку, как молодая семья, важно отдавать себе отчет, что банк, в первую очередь, будет предоставлять возможность получить льготное жилье семьям из молодых работающих родителей, у которых есть дети. Для них и первая очередь, и минимальный первоначальный взнос, не более 10%.
Какие документы будут нужны при оформлении ссуды под залог?
Выдача ссуды под залог недвижимости проводится на тех же условиях, что и прочие виды кредитования:
- нужно быть гражданином РФ в возрасте от 21 года до 75 лет;
- представить справку о доходах;
- документацию на закладываемое имущество.
При этом подобное кредитование выгодно для заемщика:
- процентная ставка по кредиту ниже;
- больше срок погашения;
- банк более лоялен в формировании условий кредитного договора, так как он обеспечен гарантией 100% возврата займа.
Существует перечень документов, которые необходимо обязательно предъявить в банк для получения ссуды под залог:
- Паспорт гражданина РФ. Он должен быть без просрочек, порчи, ненужных записей. Лучше, если это подлинник документа, так как к дубликату, выданному взамен утерянного или сворованного паспорта, у банка будет меньше доверия.
- Кроме этого, понадобится еще одно удостоверение личности. Многие учреждения требуют наличие СНИЛС, благодаря ему можно получить данные о состоянии и перспективах пенсионного счета гражданина.
- ИНН и водительское удостоверение также понадобятся для предъявления в банк.
- Документы о семейном положении заемщика. Если потенциальный заемщик находится в браке, а имущество — в общей собственности, необходимо нотариально заверенное согласие второй половинки на залог.
- Свидетельства о рождении детей. Если они малолетние, нужно согласие опекунского совета.
- Кроме этого, заемщик должен быть готовым обеспечить для кредитной организации справки о своей дееспособности из психоневрологического диспансера.
- Справки о платежеспособности гражданина. Справка по форме банка или 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, заверенная работодателем, выписка из банковского счета, прочие доказательства.
Важную роль в данном деле играет наличие пакета документов на закладываемое имущество, чтобы доказать его происхождение и принадлежность, заявителю нужно предъявить:
- оригинал технического плана на недвижимость;
- кадастровые и технические паспорта, полученные в БТИ;
- свидетельство о праве собственности;
- документ-основание для возникновения такого права;
- экспликация;
- выписка из домовой книги;
- отчет независимого оценщика (требуется не всегда);
- справки-доказательства отсутствия задолженности по коммунальным платежам, а также отсутствие обременений.
Кроме этого потенциального заемщика проверят относительно:
- отсутствия информации на сайте судебных приставов;
- в Бюро Кредитных Историй.
Клиента будут тщательно проверять на отсутствие судебных тяжб, связанных с разделом имущества и прочими имущественными вопросами, нет ли за ним неуплаченных налогов, алиментов, штрафов ГИБДД, просрочек по кредитным долгам.
Предлагаем Вашему вниманию выгодные ипотечные кредиты от надежных банков:
Процентная ставка
от 5.9%
Срок
до 30 лет
Сумма
до 30 млн.руб.
Перв.взнос от 20%
Срок рассмотрения - один день
Процентная ставка
от 5.99%
Срок
до 30 лет
Сумма
до 50 млн.руб.
Перв.взнос от 10%
Предварительное решение за 1 день
Процентная ставка
от 5.99%
Срок
до 30 лет
Сумма
до 30 млн.руб.
Перв.взнос от 20%
Скидка за онлайн-заявку —0,5%
Процентная ставка
от 6.39%
Срок
до 25 лет
Сумма
до 120 млн.руб.
Перв.взнос от 20%
Одобрение ипотеки онлайн
Вас также может заинтересовать:
В статье рассмотрим этапы прохождения ипотечной сделки в банке: какие потребуются документы, что представляет собой первоначальный взнос при ипотечном кредите, что предстоит сделать на конечном этапе согласования ипотечной сделки.
С увеличением количества финансовых организаций возрастает конкуренция, и облегчаются условия ипотечного кредитования. Ипотеку можно взять даже не будучи официально трудоустроенным. Какие условия необходимо выполнить — узнайте в статье.
В настоящее время наблюдается бум на рынке недвижимости. Большая часть предложений будет финансироваться с помощью ипотеки. Что такое ипотека? Какие расходы связаны с этим? Что нужно знать?
В статье рассматриваются ключевые моменты потребительского и ипотечного кредита при покупке недвижимости. Чем отличается ипотека от потребительского кредита? Всегда ли при покупке жилья стоит выбирать ипотечный кредит?
Последние комментарии
Банк звонит по чужому кредиту: что делать?
Подробнее...
Подробнее...
Как избавиться от банковского спама?
Подробнее...
Как правильно погасить кредит
Подробнее...
Подробнее...
Кредитные карты: особенности оформления и нюансы использования
Подробнее...
Подробнее...
Онлайн-банкинг — система электронного банковского обслуживания
Подробнее...
Подробнее...
Онлайн-заявка на кредит
Подробнее...