Залог недвижимости, который используется в качестве обеспечения взятого в кредит жилья или ссуды, называется ипотекой. Ее можно оформить как для недвижимого имущества, приобретаемого на вторичном рынке, так и на первичном. Жилье, купленное в кредит, становится полноценной собственностью покупателя только после полной выплаты кредита, но при этом он вправе распоряжаться недвижимостью и проживать в ней, однако продать квартиру или дом, находящийся под залогом, можно только с согласия банка-кредитора. Пакет документов для получения ипотечного кредита складывается из сформированного банком списка, и главное место в этом списке занимает договор об ипотеке, считающийся действительным только после государственной регистрации, согласно Статье 10 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 13.07.2020) «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Кроме этого, заемщик должен соответствовать всем требованиям банка.

Важно!Оформление ипотечных кредитов совершеннолетними гражданами моложе 21 года — практически невозможная затея, так как для банков-кредиторов, помимо формального совершеннолетия, важна еще гражданская зрелость заемщика.


Какие документы нужны для ипотечного кредита?

Собираясь в банк, заемщик должен быть готов к тому, что его обяжут собрать большой пакет документации, так как ипотека — это одна из самых объемных форм кредитования, которая требует вложения значительной денежной суммы. При этом каждый банк предъявляет индивидуальные требования к различным категориям населения, так что изначально следует уточнять, какие документы понадобятся для оформления ипотечного кредита, в каждой конкретной кредитной организации. Несмотря на такой обособленный подход, существует документация общего значения, которая понадобится для оформления ипотечного займа практически в любом банке:

  1. Паспорт и дополнительное удостоверение личности. Необходимы для подтверждения личности заемщика и его возраста. При выдаче ипотеки этот пункт является важным. Многие банки будут отказывать студентам, молодым людям до 27 лет, которые не прошли службу в армии. Однако с другой стороны, молодая пара возрастом до 35 лет может рассчитывать на льготные условия кредитования при покупке жилья. Но главный момент — это наличие российского гражданства и постоянного места регистрации на территории РФ.
  2. Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. Именно на основании официальных справок банк будет оценивать платежеспособность клиента, другие варианты — любые документы неустановленного образца, или словесные объяснения о наличии дополнительного заработка не подойдут. Даже если по факту у потенциального клиента большие доходы, но он не может подтвердить их, вариант с кредитованием не выйдет.
  3. Имущественные документы. Ипотека выдается под залог недвижимости, поэтому очень важно предъявить доказательства своего имущества, обычно это свидетельство на право собственности, выписки из домовой книги и ЕГРН.
  4. Пенсионная карта и ИНН. Оригиналы, так как будут проверять голограмму.
  5. Анкета заявителя. Ее можно заполнить как в отделении банка, так и онлайн, в заявке следует указать ответы на все те вопросы, которые будут в дальнейшем подтверждаться документально.
  6. Копии паспортов владельцев квартиры или представителя застройщика. Если у владельца квартиры имеется вторая половинка, тогда необходимо нотариально заверенное согласие с ее стороны.

Важно!Обратите внимание! Планируемые расходы на погашение ипотечного займа должны составлять не более трети размера официального дохода, подтвержденного справками. Если расчетные траты выше 1/3 дохода, скорее всего банк откажет в предоставлении кредита. После оформления ипотеки в распоряжении заемщика должна оставаться сумма не меньше прожиточного минимума на каждого члена семьи.

Выше приведен предварительный перечень справок, выписок и удостоверений, если же ипотеку вам одобряют, тогда готовятся следующие документы, необходимые клиенту для получения ипотечного кредита:

  • оригинал акта кадастровой оценки недвижимости;
  • кадастровая, техническая документация с поэтажным планом, при этом сроки формирования должны быть соблюдены;
  • согласие всех сожителей на продажу/покупку недвижимости оформленное по всем правилам и заверенное нотариально;
  • если залоговая квартира приобретена вне брака — доказательные свидетельства данного факта или же, если продавец приобрел ее до брака, также необходимо свидетельство с его стороны;
  • при наличии ребенка в несовершеннолетнем возрасте, справку из органов опеки об их согласии для любой из сторон продавца/покупателя;
  • выписка из домовой книги;
  • далее с продавцом необходимо пройти к нотариусу и на госбанке с голограммой оформить договор купли-продажи, если продажей занимается уполномоченное лицо, нужна надлежаще оформленная доверенность.

Важно!Внимание! Доверенность должен оформлять за свой счет продавец.

После предоставления полного пакета бумаг подписывается кредитный договор, а далее — совершаются следующие этапы:

  • покупатель в Росреестре регистрирует свои права на недвижимость;
  • с полученным свидетельством и продавцом следует пройти в банк и получить наличность в присутствии сотрудника банка;
  • эти деньги кладутся в специальное банковское хранилище, а ключ передается продавцу — данные действия обеспечивают трехстороннюю страховку от взаимных махинаций с деньгами, никто не сможет их взять, пока покупатель не въедет в купленную недвижимость;
  • после чего нужно зарегистрироваться в жилье и сообщить в банк о фактическом вступлении в права;
  • после этого продавец сможет попасть в хранилище и воспользоваться средствами.

Данный этап является итогом ипотечного процесса, далее покупатель жилья приступает к расчетам с банком-кредитором.


Какие документы необходимы для ипотечного кредита


Что входит в стандартный пакет документов?

Стандартный пакет документации складывается из основных справок, подтверждающих доходы, личность и стабильное трудоустройство клиента. Но список документов, необходимый для ипотечного кредита, может иметь отличия в зависимости от статуса работника.


Если вы наемный работник

Для получения ипотечного кредита вам нужно будет представить следующие документы:

  1. Копия трудовой книжки, официально заверенная. Цель предоставления: показать кредитной организации стабильность своего трудоустройства. На момент предоставления копии общий трудовой стаж должен составлять не менее 6 месяцев; также, нередко банки обращают внимание на величину трудового стажа на последнем месте работы: клиентам, которые часто меняют работу, может быть отказано в предоставлении кредита.
  2. Копия трудового договора, включая все приложения. Если ваш работодатель является частным предпринимателем, эти копии необходимо предварительно заверить в органе городской или районной администрации.
  3. Копия диплома об образовании. Если у вас имеется диплом о высшем образовании, этот факт может увеличить объем предоставляемого кредита.

В новом окнеСовет: если ваш работодатель — частное лицо, и не «горит желанием» предоставить справку формы 2-НДФЛ, есть вариант заполнить справку по форме бланка.


Если вы индивидуальный предприниматель

Владельцам бизнеса в стандартный пакет на ипотеку придется добавить следующий перечень документов:

  • устав предприятия и прочие учредительные бумаги;
  • свидетельство ИНН и ОГРН;
  • справки из банков, держателей счетов относительно объема движения средств за последние полгода, а также об отсутствии ограничений;
  • справка из ФНС об отсутствии долгов по уплате налогов и сборов во внебюджетные организации;
  • копия бухгалтерской отчетности за последний налоговый период с отметкой специалиста налоговой инспекции;
  • кроме этого, необходима копия налоговой декларации, также за последний налоговый период.

В принципе, это вся необходимая документация, которую обязан представить владелец бизнеса, но нужно помнить, что каждое кредитное учреждение может формировать свой список с некоторыми изменениями и добавлениями.


Какие дополнительные документы могут понадобиться?

Кроме этого важно разбираться, какие документы нужны заявителю для получения ипотечного кредита в зависимости от его статуса и ситуации. Дополнительно придется подать:

  1. Пенсионерам — пенсионное удостоверение из федерального фонда. Свидетельство о накопительной пенсии, инвестированной в частные фонды, не подойдет.
  2. Копия сберегательного счета из другого банка, на счету которой имеется до 15% от суммы ипотеки.
  3. Также можно предоставить в качестве доказательства документы, свидетельствующие о наличии векселей, акций, облигаций, и прочих ценных бумаг, приносящих официальный дополнительный доход.
  4. Копии всех кредитных договоров, если они существуют, чтобы банк мог увидеть реальную финансовую картину, существующую в семье потенциального заемщика на текущий момент.
  5. При наличии созаемщиков (а такой вариант доступен для проверенных клиентов или в молодых семьях, когда заемщику меньше до 35 лет) потребуются необходимые доказательные справки о родстве.
  6. При наличии льгот требуется доказательство принадлежности к соответствующей категории заемщиков. Например, свидетельства о рождении малолетних детей.
    Претендуя на ипотеку, как молодая семья, важно отдавать себе отчет, что банк, в первую очередь, будет предоставлять возможность получить льготное жилье семьям из молодых работающих родителей, у которых есть дети. Для них и первая очередь, и минимальный первоначальный взнос, не более 10%.

Какие документы будут нужны при оформлении ссуды под залог?

Выдача ссуды под залог недвижимости проводится на тех же условиях, что и прочие виды кредитования:

  • нужно быть гражданином РФ в возрасте от 21 года до 75 лет;
  • представить справку о доходах;
  • документацию на закладываемое имущество.

При этом подобное кредитование выгодно для заемщика:

  • процентная ставка по кредиту ниже;
  • больше срок погашения;
  • банк более лоялен в формировании условий кредитного договора, так как он обеспечен гарантией 100% возврата займа.

Существует перечень документов, которые необходимо обязательно предъявить в банк для получения ссуды под залог:

  1. Паспорт гражданина РФ. Он должен быть без просрочек, порчи, ненужных записей. Лучше, если это подлинник документа, так как к дубликату, выданному взамен утерянного или сворованного паспорта, у банка будет меньше доверия.
  2. Кроме этого, понадобится еще одно удостоверение личности. Многие учреждения требуют наличие СНИЛС, благодаря ему можно получить данные о состоянии и перспективах пенсионного счета гражданина.
  3. ИНН и водительское удостоверение также понадобятся для предъявления в банк.
  4. Документы о семейном положении заемщика. Если потенциальный заемщик находится в браке, а имущество — в общей собственности, необходимо нотариально заверенное согласие второй половинки на залог.
  5. Свидетельства о рождении детей. Если они малолетние, нужно согласие опекунского совета.
  6. Кроме этого, заемщик должен быть готовым обеспечить для кредитной организации справки о своей дееспособности из психоневрологического диспансера.
  7. Справки о платежеспособности гражданина. Справка по форме банка или 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, заверенная работодателем, выписка из банковского счета, прочие доказательства.

Важную роль в данном деле играет наличие пакета документов на закладываемое имущество, чтобы доказать его происхождение и принадлежность, заявителю нужно предъявить:

  • оригинал технического плана на недвижимость;
  • кадастровые и технические паспорта, полученные в БТИ;
  • свидетельство о праве собственности;
  • документ-основание для возникновения такого права;
  • экспликация;
  • выписка из домовой книги;
  • отчет независимого оценщика (требуется не всегда);
  • справки-доказательства отсутствия задолженности по коммунальным платежам, а также отсутствие обременений.

Кроме этого потенциального заемщика проверят относительно:

  • отсутствия информации на сайте судебных приставов;
  • в Бюро Кредитных Историй.

Клиента будут тщательно проверять на отсутствие судебных тяжб, связанных с разделом имущества и прочими имущественными вопросами, нет ли за ним неуплаченных налогов, алиментов, штрафов ГИБДД, просрочек по кредитным долгам.

Кредитование в банке под залог имущества, пусть это будет ипотека или большая ссуда, обязует заявителя пройти многоуровневый этап сбора документации и проверок. Это связано с желанием кредитной организации быть всесторонне защищенной и уверенной в возврате заёмных средств с начисленными процентами, согласно заключенному между сторонами кредитному договору.


Предлагаем Вашему вниманию выгодные ипотечные кредиты от надежных банков:


Альфа банк - Ипотека

Процентная ставка
от 5.55%

Срок
до 30 лет

Сумма
до 50 млн.руб.

Перв.взнос от 10%

Предварительное решение за 1 день

 

Подробнее

Совкомбанк - Ипотека

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
до 30 лет

Сумма
до 30 млн.руб.

Перв.взнос от 20%

Срок рассмотрения - один день

 

Оформить

Росбанк - Ипотека

Процентная ставка
от 6.8%

Срок
до 25 лет

Сумма
до 120 млн.руб.

Перв.взнос от 20%

Одобрение ипотеки онлайн

 

Оформить

Банк «ОТКРЫТИЕ» - Ипотека

Процентная ставка
от 7.9%

Срок
от 3 до 30 лет

Сумма
от 0.5 до 50 млн.руб.

Перв.взнос от 10%

Скидка за онлайн-заявку —0,5%

 

Оформить

 

Вас также может заинтересовать:

Как проходит ипотечная сделка в банке
Объем документации для ипотечной сделки

В статье рассмотрим этапы прохождения ипотечной сделки в банке: какие потребуются документы, что представляет собой первоначальный взнос при ипотечном кредите, что предстоит сделать на конечном этапе согласования ипотечной сделки.

Варианты оформления ипотеки без наличия официального места работы
Риски ипотеки

С увеличением количества финансовых организаций возрастает конкуренция, и облегчаются условия ипотечного кредитования. Ипотеку можно взять даже не будучи официально трудоустроенным. Какие условия необходимо выполнить — узнайте в статье.

Всё, что нужно знать об ипотеке, прежде чем взять её
Все, что нужно знать об ипотеке

В настоящее время наблюдается бум на рынке недвижимости. Большая часть предложений будет финансироваться с помощью ипотеки. Что такое ипотека? Какие расходы связаны с этим? Что нужно знать?

Всегда ли при покупке жилья ипотечный кредит удобнее потребительского кредита?
Ипотечный или потребительский кредит

В статье рассматриваются ключевые моменты потребительского и ипотечного кредита при покупке недвижимости. Чем отличается ипотека от потребительского кредита? Всегда ли при покупке жилья стоит выбирать ипотечный кредит?

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть
Плюсануть