Какие документы необходимы для ипотечного кредита?

Залог недвижимости, который используется в качестве обеспечения взятого в кредит жилья или ссуды, называется ипотекой. Ее можно оформить как для недвижимого имущества, приобретаемого на вторичном рынке, так и на первичном. Жилье, купленное в кредит, становится полноценной собственностью покупателя только после полной выплаты кредита, но при этом он вправе распоряжаться недвижимостью и проживать в ней, однако продать квартиру или дом, находящийся под залогом, можно только с согласия банка-кредитора. Пакет документов для получения ипотечного кредита складывается из сформированного банком списка, и главное место в этом списке занимает договор об ипотеке, считающийся действительным только после государственной регистрации, согласно Статье 10 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 13.07.2020) «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Кроме этого, заемщик должен соответствовать всем требованиям банка.

Какие документы нужны для ипотечного кредита?

Собираясь в банк, заемщик должен быть готов к тому, что его обяжут собрать большой пакет документации, так как ипотека — это одна из самых объемных форм кредитования, которая требует вложения значительной денежной суммы. При этом каждый банк предъявляет индивидуальные требования к различным категориям населения, так что изначально следует уточнять, какие документы понадобятся для оформления ипотечного кредита, в каждой конкретной кредитной организации. Несмотря на такой обособленный подход, существует документация общего значения, которая понадобится для оформления ипотечного займа практически в любом банке:

1. Паспорт и дополнительное удостоверение личности. Необходимы для подтверждения личности заемщика и его возраста. При выдаче ипотеки этот пункт является важным. Многие банки будут отказывать студентам, молодым людям до 27 лет, которые не прошли службу в армии. Однако с другой стороны, молодая пара возрастом до 35 лет может рассчитывать на льготные условия кредитования при покупке жилья. Но главный момент — это наличие российского гражданства и постоянного места регистрации на территории РФ.
2. Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. Именно на основании официальных справок банк будет оценивать платежеспособность клиента, другие варианты — любые документы неустановленного образца, или словесные объяснения о наличии дополнительного заработка не подойдут. Даже если по факту у потенциального клиента большие доходы, но он не может подтвердить их, вариант с кредитованием не выйдет.
   Как правильно оформить справку о доходах для получения кредита — узнайте подробнее.
3. Имущественные документы. Ипотека выдается под залог недвижимости, поэтому очень важно предъявить доказательства своего имущества, обычно это свидетельство на право собственности, выписки из домовой книги и ЕГРН.
4. Пенсионная карта и ИНН. Оригиналы, так как будут проверять голограмму.
5. Анкета заявителя. Ее можно заполнить как в отделении банка, так и онлайн, в заявке следует указать ответы на все те вопросы, которые будут в дальнейшем подтверждаться документально.
6. Копии паспортов владельцев квартиры или представителя застройщика. Если у владельца квартиры имеется вторая половинка, тогда необходимо нотариально заверенное согласие с ее стороны.

Выше приведен предварительный перечень справок, выписок и удостоверений, если же ипотеку вам одобряют, тогда готовятся следующие документы, необходимые клиенту для получения ипотечного кредита:

• оригинал акта кадастровой оценки недвижимости;
• кадастровая, техническая документация с поэтажным планом, при этом сроки формирования должны быть соблюдены;
• согласие всех сожителей на продажу/покупку недвижимости оформленное по всем правилам и заверенное нотариально;
• если залоговая квартира приобретена вне брака — доказательные свидетельства данного факта или же, если продавец приобрел ее до брака, также необходимо свидетельство с его стороны;
• при наличии ребенка в несовершеннолетнем возрасте, справку из органов опеки об их согласии для любой из сторон продавца/покупателя;
• выписка из домовой книги;
• далее с продавцом необходимо пройти к нотариусу и на госбанке с голограммой оформить договор купли-продажи, если продажей занимается уполномоченное лицо, нужна надлежаще оформленная доверенность.

После предоставления полного пакета бумаг подписывается кредитный договор, а далее — совершаются следующие этапы:

• покупатель в Росреестре регистрирует свои права на недвижимость;
• с полученным свидетельством и продавцом следует пройти в банк и получить наличность в присутствии сотрудника банка;
• эти деньги кладутся в специальное банковское хранилище, а ключ передается продавцу — данные действия обеспечивают трехстороннюю страховку от взаимных махинаций с деньгами, никто не сможет их взять, пока покупатель не въедет в купленную недвижимость;
• после чего нужно зарегистрироваться в жилье и сообщить в банк о фактическом вступлении в права;
• после этого продавец сможет попасть в хранилище и воспользоваться средствами.

Данный этап является итогом ипотечного процесса, далее покупатель жилья приступает к расчетам с банком-кредитором.

Что входит в стандартный пакет документов?

Стандартный пакет документации складывается из основных справок, подтверждающих доходы, личность и стабильное трудоустройство клиента. Но список документов, необходимый для ипотечного кредита, может иметь отличия в зависимости от статуса работника.

Если вы наемный работник

Для получения ипотечного кредита вам нужно будет представить следующие документы:

1. Копия трудовой книжки, официально заверенная. Цель предоставления: показать кредитной организации стабильность своего трудоустройства. На момент предоставления копии общий трудовой стаж должен составлять не менее 6 месяцев; также, нередко банки обращают внимание на величину трудового стажа на последнем месте работы: клиентам, которые часто меняют работу, может быть отказано в предоставлении кредита.
2. Копия трудового договора, включая все приложения. Если ваш работодатель является частным предпринимателем, эти копии необходимо предварительно заверить в органе городской или районной администрации.
3. Копия диплома об образовании. Если у вас имеется диплом о высшем образовании, этот факт может увеличить объем предоставляемого кредита.

Если вы индивидуальный предприниматель

Владельцам бизнеса в стандартный пакет на ипотеку придется добавить следующий перечень документов:

• устав предприятия и прочие учредительные бумаги;
• свидетельство ИНН и ОГРН;
• справки из банков, держателей счетов относительно объема движения средств за последние полгода, а также об отсутствии ограничений;
• справка из ФНС об отсутствии долгов по уплате налогов и сборов во внебюджетные организации;
• копия бухгалтерской отчетности за последний налоговый период с отметкой специалиста налоговой инспекции;
• кроме этого, необходима копия налоговой декларации, также за последний налоговый период.

В принципе, это вся необходимая документация, которую обязан представить владелец бизнеса, но нужно помнить, что каждое кредитное учреждение может формировать свой список с некоторыми изменениями и добавлениями.

Какие дополнительные документы могут понадобиться?

Кроме этого важно разбираться, какие документы нужны заявителю для получения ипотечного кредита в зависимости от его статуса и ситуации. Дополнительно придется подать:

1. Пенсионерам — пенсионное удостоверение из федерального фонда. Свидетельство о накопительной пенсии, инвестированной в частные фонды, не подойдет.
2. Копия сберегательного счета из другого банка, на счету которой имеется до 15% от суммы ипотеки.
3. Также можно предоставить в качестве доказательства документы, свидетельствующие о наличии векселей, акций, облигаций, и прочих ценных бумаг, приносящих официальный дополнительный доход.
4. Копии всех кредитных договоров, если они существуют, чтобы банк мог увидеть реальную финансовую картину, существующую в семье потенциального заемщика на текущий момент.
5. При наличии созаемщиков (а такой вариант доступен для проверенных клиентов или в молодых семьях, когда заемщику меньше до 35 лет) потребуются необходимые доказательные справки о родстве.
6. При наличии льгот требуется доказательство принадлежности к соответствующей категории заемщиков. Например, свидетельства о рождении малолетних детей.
   Претендуя на ипотеку, как молодая семья, важно отдавать себе отчет, что банк, в первую очередь, будет предоставлять возможность получить льготное жилье семьям из молодых работающих родителей, у которых есть дети. Для них и первая очередь, и минимальный первоначальный взнос, не более 10%.

Какие документы будут нужны при оформлении ссуды под залог?

Выдача ссуды под залог недвижимости проводится на тех же условиях, что и прочие виды кредитования:

• нужно быть гражданином РФ в возрасте от 21 года до 75 лет;
• представить справку о доходах;
• документацию на закладываемое имущество.

При этом подобное кредитование выгодно для заемщика:

• процентная ставка по кредиту ниже;
• больше срок погашения;
• банк более лоялен в формировании условий кредитного договора, так как он обеспечен гарантией 100% возврата займа.

Существует перечень документов, которые необходимо обязательно предъявить в банк для получения ссуды под залог:

1. Паспорт гражданина РФ. Он должен быть без просрочек, порчи, ненужных записей. Лучше, если это подлинник документа, так как к дубликату, выданному взамен утерянного или сворованного паспорта, у банка будет меньше доверия.
2. Кроме этого, понадобится еще одно удостоверение личности. Многие учреждения требуют наличие СНИЛС, благодаря ему можно получить данные о состоянии и перспективах пенсионного счета гражданина.
3. ИНН и водительское удостоверение также понадобятся для предъявления в банк.
4. Документы о семейном положении заемщика. Если потенциальный заемщик находится в браке, а имущество — в общей собственности, необходимо нотариально заверенное согласие второй половинки на залог.
5. Свидетельства о рождении детей. Если они малолетние, нужно согласие опекунского совета.
6. Кроме этого, заемщик должен быть готовым обеспечить для кредитной организации справки о своей дееспособности из психоневрологического диспансера.
7. Справки о платежеспособности гражданина. Справка по форме банка или 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, заверенная работодателем, выписка из банковского счета, прочие доказательства.

Важную роль в данном деле играет наличие пакета документов на закладываемое имущество, чтобы доказать его происхождение и принадлежность, заявителю нужно предъявить:

• оригинал технического плана на недвижимость;
• кадастровые и технические паспорта, полученные в БТИ;
• свидетельство о праве собственности;
• документ-основание для возникновения такого права;
• экспликация;
• выписка из домовой книги;
• отчет независимого оценщика (требуется не всегда);
• справки-доказательства отсутствия задолженности по коммунальным платежам, а также отсутствие обременений.

Кроме этого потенциального заемщика проверят относительно:

• отсутствия информации на сайте судебных приставов;
• в Бюро Кредитных Историй.

Клиента будут тщательно проверять на отсутствие судебных тяжб, связанных с разделом имущества и прочими имущественными вопросами, нет ли за ним неуплаченных налогов, алиментов, штрафов ГИБДД, просрочек по кредитным долгам.

Вас также может заинтересовать:

Как проходит ипотечная сделка в банке

В статье рассмотрим этапы прохождения ипотечной сделки в банке: какие потребуются документы, что представляет собой первоначальный взнос при ипотечном кредите, что предстоит сделать на конечном этапе согласования ипотечной сделки.

Варианты оформления ипотеки без наличия официального места работы

С увеличением количества финансовых организаций возрастает конкуренция, и облегчаются условия ипотечного кредитования. Ипотеку можно взять даже не будучи официально трудоустроенным. Какие условия необходимо выполнить — узнайте в статье.

Всё, что нужно знать об ипотеке, прежде чем взять её

В настоящее время наблюдается бум на рынке недвижимости. Большая часть предложений будет финансироваться с помощью ипотеки. Что такое ипотека? Какие расходы связаны с этим? Что нужно знать?

Всегда ли при покупке жилья ипотечный кредит удобнее потребительского кредита?

В статье рассматриваются ключевые моменты потребительского и ипотечного кредита при покупке недвижимости. Чем отличается ипотека от потребительского кредита? Всегда ли при покупке жилья стоит выбирать ипотечный кредит?

Добавить комментарий