Всегда ли при покупке жилья ипотечный кредит удобнее потребительского кредита?

О собственной квартире или доме мечтают практически все семьи. Однако, из-за различных жизненных обстоятельств, мало кто способен самостоятельно накопить на собственное жилье. Выход есть — можно воспользоваться многочисленными кредитными предложениями банков. Но нужно грамотно отнестись к вопросам кредитования, чтобы в итоге не оказаться в долговой яме или без жилья. Так что же выбрать — ипотечный или потребительский кредит?

Потребительский кредит

Потребительские денежные кредиты могут быть целевыми, то есть предназначенными для приобретения конкретного продукта, в том числе для покупки недвижимости (если при этом приобретаемое жилье выступает в качестве залога, кредит уже называется ипотечным), и нецелевыми — когда заёмные денежные средства можно тратить на любые нужды по своему усмотрению. При целевом кредитовании банки часто перечисляют деньги прямо на счет продавца — это делается для того, чтобы избежать нецелевого расходования средств.

Сумма потребительских кредитов в последнее время возросла до 5 млн. руб., а срок — до 7 лет. Часто для получения кредита достаточно паспорта и справки о доходах, правда, здесь стоит отметить, что чем крупнее будет сумма заёмных средств, тем больше должны быть доходы, указанные в справке. При данном виде кредита можно оформить вычет на покупку квартиры, но вернуть часть уплаченных процентов (возврат подоходного налога) не представляется возможным. Сумма и срок потребительского кредита меньше ипотечного.

Ипотечный кредит

Ипотека — кредит, предусматривающий залог приобретаемого объекта недвижимости. Этот вид кредитования является целевым кредитом, который еще и обеспечен залогом в виде купленного объекта недвижимости.

Таким образом, ипотечный кредит не только целевой, а ещё и обеспеченный залогом. При этом и целью ипотеки, и залогом всегда выступает недвижимость. Для получения ипотечного кредита как правило требуется предоставить большой пакет документов. Ипотека подразумевает обязательное страхование покупаемого объекта недвижимости. Зато при ипотечном кредитовании есть возможность вернуть подоходный налог в виде части уплаченных процентов. К плюсам ипотеки также можно отнести проверку квартиры на предмет мошеннических действий службой безопасности банка.

Какой вид кредита выбрать при покупке жилья

Выбор между ипотечным и потребительским кредитом в первую очередь обусловлен двумя факторами:

• Необходимой суммой кредита;
• Размером ежемесячного дохода заёмщика.

Оптимальным платежом в большинстве случаев считается сумма не больше трети от семейного бюджета, допускается увеличение этого показателя до 40%. Если кредитные платежи составляют более половины всех доходов семьи, есть большая вероятность просрочки и несвоевременных выплат, что может привести к начислениям штрафов и пени. Исходя из показателя оптимального платежа, и зная необходимую сумму кредита, можно рассчитать минимальный срок кредитования.

Если условия соответствуют приведенному выше примеру, подойдут оба вида кредитования (и потребительское, и ипотечное). Выбрать оптимальный вид кредита в этом случае можно по другим аспектам.

Потребительский кредит подразумевает выплаты в более короткий срок. В то же время ипотеку можно взять и на 30 лет — соответственно, с меньшими ежемесячными платежами. А в случае появления свободных денежных средств, почти все кредитные договоры предусматривают досрочное погашение, полное или частичное. Если ежемесячно вносить сумму больше, чем по графику, то ежемесячные платежи будут пересчитываться в сторону уменьшения.

При нехватке небольшой суммы денег, многим проще взять потребительский кредит. В случае необходимости в крупной денежной сумме — ипотека подойдет больше. За счет более длительного срока кредитования финансовая нагрузка будет правильно распределена в семейном бюджете. Но надо помнить, что при ипотечном кредите недвижимость находится в залоге у банка, пока не будет полного погашения по кредитным обязательствам. В потребительском же кредите такого пункта нет. И можно распоряжаться своей недвижимостью в полной мере и по своему усмотрению.

Каждый конкретный случай индивидуален. Надо осознанно подходить к кредитованию. Ведь при переоценке собственных сил и желании можно лишиться денег и жилья.

Предлагаем Вашему вниманию 4 выгодных кредитных продукта на крупную сумму от надежных банков:

Вас также может заинтересовать:

Как получить кредит с максимально выгодными условиями погашения?

Когда мы получаем деньги в долг, мы должны четко представлять себе как мы будем их возвращать. Переплачивать никому не хочется, поэтому желательно получить кредит с максимально выгодными условиями погашения. Как — ответы в статье.

Как получить кредит под залог без предоставления недвижимости или транспортного средства?

Возможно ли оформить обеспеченный кредит без предоставления объекта обеспечения сделки? Каковы требования к залогу? Где можно оформить кредит под залог имущества? Под залог доли в недвижимости? Как повысить шансы на одобрения заявки? Ответы — в статье.

Поручительство по кредиту

Займы, гарантированные поручителем, имеют более выгодные условия по сравнению с кредитами без обеспечения. Чтобы узнать больше о видах и формах поручительства, обязанностях и правах поручителей, условиях их привлечения — читайте наш материал.

Как оформить кредит без справок, поручителей и залога?

Процесс получения необеспеченного кредита. Нюансы и условия кредитования без справок о доходах, предоставления залога и привлечения поручителей. Требования к потенциальному заемщику. Полезные рекомендации, позволяющие выбрать оптимальные условия кредитования и обезопасить сделку.

Добавить комментарий