Тик-такПрочтение этой статьи займет у вас примерно 10 минут.

Вы узнаете:

Приятного чтения!


Вероятность одобрения заявки потенциального заемщика напрямую зависит от действующей политики банка в области скоринга. Чем меньше требований организация предъявляет на стадии рассмотрения кандидатуры клиента, тем выше шансы на дальнейшее сотрудничество. Займы без отказа обычно выдаются микрофинансовыми компаниями, так как эти организации нацелены на повышение оперативности сделок. Однако некоторые банковские учреждения также гарантируют быструю выдачу кредитов для заемщиков, соответствующих запросам организации.


Чего хотят кредитующие банки?

Главное требование любого кредитора заключается в наличии у заемщика средств для погашения долга. Таким образом, основное внимание во время изучения анкеты уделяется платежеспособности. Безусловно, решающим фактором считается предоставление достоверной персональной информации. Если будущий клиент умышленно или непреднамеренно вводит организацию в заблуждение, банк вправе инициировать расторжение договора, требуя немедленное досрочное погашение всей суммы задолженности. Дополнительно неблагонадежный заемщик сталкивается со штрафными санкциями.

Стандартные требования кредиторов:

  1. Возраст не менее 18 лет. Во многих банках минимальный возрастной порог превышает 21 год.
  2. Наличие у потенциального клиента свободного доступа к источнику стабильного дохода.
  3. Документальное подтверждение оптимального уровня платежеспособности.
  4. Непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы от трех месяцев.
  5. Наличие права собственности на ликвидное имущество.
  6. Безукоризненное состояние кредитной истории.
  7. Отсутствие просроченных платежей по предыдущим и действующим займам.
  8. Наличие гражданства и постоянной или временной регистрации в регионе присутствия банка.

Каждое банковское учреждение вправе выдвигать дополнительный список требований. Например, некоторые организации отказываются сотрудничать с заемщиками, имеющими незакрытые кредитные сделки в других банках, МФО, ломбардах и прочих кредитных учреждениях.

Что касается состояния кредитной истории, в этом вопросе часто допускаются некоторые послабления, а при оформлении потребительских кредитов наличными иногда можно отказаться от предоставления справки о доходах. Однако во избежание финансовых потерь кредитор инициирует повышение процентной ставки.

Чтобы претендовать на максимально выгодные условия займов, приходится гарантировать возврат денег путем предоставления обеспечения (залог и поручительство) или привлечения созаемщика.

Способы снижения кредитных рисков для банковских учреждений:

Компенсация возможных убытков банка заложена в стоимости кредита. Базовая ставка доступна только тем заемщикам, которые готовы гарантировать возвращение полученной взаймы суммы совместно с процентными начислениями и заложенными в договоре комиссиями. Отказ от предоставления тех или иных документов может спровоцировать повышение ставок. К тому же банки наказывают клиентов за любые нарушения соглашения.


Что могут предложить заемщики?

Основная цель любого заемщика состоит в снижении уровня переплаты по кредиту. В итоге сначала приходится отыскать банковское учреждение с приемлемой линейкой кредитных продуктов, а затем выбрать программу для сотрудничества, которая соответствует конкретным потребностям клиента.

Следует запомнить, что беспроцентных кредитов не существует, а низкие ставки могут компенсироваться банком за счет сопутствующих платежей.
Ко всему прочему, одним из решающих факторов для заключения сделки является изучения списка требований к заемщикам.

Повысить шансы на получение кредита поможет:

  1. Передача в обслуживающую организацию расширенного пакета документов.
  2. Заполнение заявки и дополнительной анкеты с использованием актуальной и достоверной информации.
  3. Страхование ответственности, имущества, жизни и/или здоровья заемщика.
  4. Предоставление в залог дорогостоящего имущества (объекты недвижимости или транспортные средства).
  5. Приглашение поручителя, имеющего стабильный источник доходов для возможного погашения кредита.
  6. Совместное оформление ссуды с платежеспособным заемщиком на условиях солидарной ответственности.

В итоге для получения выгодного кредита заемщику нужно предоставить гарантию погашения задолженности в случае возникновения финансовых проблем. Самые низкие ставки устанавливаются банками по обеспеченным ссудам, например, ипотеке с обязательным страхованием имущества и предоставлением полученной недвижимости в форме залога.

Вероятность одобрения заявки на потребительский кредит наличными ощутимо повышается, если заемщик готов предоставить в банк справку о доходах и документ, подтверждающий трудоустройство. Дешевизной отличаются также целевые кредиты, средствами по которым планируется распоряжаться для удовлетворения конкретных запросов. Отличные условия краткосрочного кредитования предоставляются по картам со льготным периодом.


Предлагаем Вашему вниманию 4 кредитные карты надежных банков с большим льготным периодом:


Tinkoff Platinum

Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 365 дней

Стоимость в год
590 руб.

Бонусные баллы за любые покупки

 

Оформить

Восточный Банк — кредитная карта «Рассрочка на всё»

Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 90 дней

Стоимость в год
бесплатно

Беспроцентное обналичивание

 

Оформить

УБРиР 120 дней без процентов

Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 120 дней

Стоимость в год
бесплатно

Кэшбэк 1% на любые покупки

 

Оформить

Альфа Банк 100 дней без %

Кредитный лимит
до 500 тыс.руб.

Беспроцентный период
100 дней

Стоимость в год
от 1190 руб.

0% за снятие наличных

 

Оформить


В новом окнеКак повысить шансы на оформление кредита — узнайте подробнее


Что делать в случае несоответствия требованиям банка?

Потенциальным заемщикам, заявки которых не соответствуют требованиям кредитных организаций, следует искать обходные пути и использовать различные уловки, позволяющие получить доступ к кредитным продуктам. По многим банковским программам допускается возможность получения доступа к специальным предложениям. В итоге клиент может получить необходимую сумму на оптимальный срок даже без полного соответствия запросам организации.


Если отсутствует справка о доходах

Подтверждение платежеспособности — распространенное требование кредиторов к заемщикам. Для участия в любой программе кредитования с крупным лимитом средств или сроком действия договора от 60 дней нужно предоставить справку с места работы. Документ выдается в бухгалтерии предприятия, где трудоустроено претендующее на оформление займа лицо. Справка по форме 2-НДФЛ используется также для отчетности по налогам. Если на кредит претендует частный предприниматель, можно воспользоваться налоговой декларацией.

Источники стабильного дохода:

  • Заработная плата.
  • Аванс.
  • Пенсионные выплаты.
  • Арендная плата.
  • Дивиденды.
  • Отчисления по вкладу.

Таким образом, далеко не в каждом случае платежеспособный заемщик может предоставить справку 2-НДФЛ. Если источник дохода не связан с заработком на основном месте работы, воспользоваться следует одним из альтернативных типов документов. Иными словами, изучение справки о доходах является лишь способом для оценки финансового состояния заемщика. Многие организации принимают также другие виды документов.

Подтвердить доход можно с помощью:

  1. Справки 2-НДФЛ.
  2. Налоговой декларации.
  3. Выписки со счетов.
  4. Справки по форме банка.
  5. Копии трудового контракта.
  6. Справки из ПФ.

Лучшей альтернативой 2-НДФЛ и 3-НДФЛ считается справка по утвержденной банком форме. Документ не содержит информации о налоговых отчислениях, но свидетельствует о полученных потенциальным заемщиком доходах. Для подтверждения информации касательно заработной платы требуется подпись главного бухгалтера и директора предприятия, на котором работает клиент. При этом можно указать дополнительные доходы.

Без проверки платежеспособности можно получить:

  • Кредитную карту.
  • Равноправный P2P-заем.
  • Быстрый кредит.
  • Рассрочку.
  • Кредит наличными.
  • Товарный POS-заем.

Банковские учреждения отлично понимают, что в условиях современного состояния экономики многие предприятия страны сотрудничают со внештатными и временными работниками, которым чрезвычайно сложно получить справку 2-НДФЛ. Использование банковской формы документа или выписки из расчетных счетов даст возможность оформить выгодный кредит неофициально трудоустроенному гражданину.


Требования кредиторов


Если нет постоянной прописки

Наличие временной или постоянной регистрации в регионе, где присутствует отделение обслуживающего банка, является одним из основных требований к потенциальному заемщику. Крупные банковские учреждения, которые работают по всей территории страны, требуют также подтвердить гражданство. Нерезидентам сложно оформить кредит. В свою очередь граждане без прописки, но с отечественным паспортом, могут претендовать на получение кредитных карт, экспресс-кредитов и даже некоторых видов потребительских займов наличными.

Если выбранный кредитный продукт доступен лишь гражданам с пропиской в конкретном населенном пункте, можно привлечь к совместному оформлению займа лицо, проживающее по месту заключения сделки. Второй вариант оформления желаемого займа связан с получением временной регистрации в указанном банком регионе.


Если отсутствует стаж работы

Трудовой стаж требует от клиента далеко не каждый банк. Для снижения процентных ставок желательно иметь постоянное место трудоустройства в течение не менее 90 дней. Некоторые организации завышают этот срок до полугода. Непрерывный трудовой стаж свидетельствует о надежности клиента, доступе к источнику доходов и территориальной привязке сделки. В некоторых случаях представители банка обращают внимание на занимаемую будущим клиентом должность.

С проблемами во время оформления кредитов могут столкнуться:

  1. Самостоятельно занятые граждане, предприниматели и владельцы частной практики (юристы, врачи).
  2. Работники различных компаний, которые проводят длительное время в командировках за границей.
  3. Военнослужащие, полицейские, пожарные и сотрудники частных охранных компаний.
  4. Представители профессий, связанных с работой в потенциально опасных и вредных условиях труда.

Отсутствие трудоустройства и стажа работы снижает шансы на оформление кредитов, поэтому в некоторых организациях минимальный возраст заемщика повышает до 21 года, а иногда и 25 лет. Отечественные банки иногда выдвигают также дополнительные требования относительно общего стажа, который обязан превышать 12 месяцев.

Документы для подтверждения стажа:

  • Копия трудовой книжки.
  • Копия трудового договора.
  • Характеристика с места работы.

Для подтверждения трудового стажа можно воспользоваться справкой о доходах. Представленная в этом документе информация касается не только заработка за отчетный период, но и сотрудничества с работодателем. Справка заполняется бухгалтером или руководителем с указанием реквизитов предприятия, на котором работает заемщик.


Предлагаем Вашему вниманию 4 банка, в которых можно получить кредит, предъявив только паспорт:


Совкомбанк

Процентная ставка
от 8,9%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 400 тыс.руб.

 

Оформить

УБРиР

Процентная ставка
от 11%

Срок
до 84 мес.

Сумма
до 600 тыс.руб.

 

Оформить

Восточный банк

Процентная ставка
от 9,9%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 3 млн.руб.

 

Оформить

Home Credit Bank

Процентная ставка
от 12,5%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 500 тыс.руб.

 

Оформить


Если кредитная история испорчена

Проверка кредитной истории потенциального заемщика выполняется банком автоматически во время изучения заявки. Для получения данных из БКИ достаточно указать номер телефона и паспортные данные клиента. Плохое состояние кредитной истории чаще всего объясняется наличием просроченных платежей и конфликтных ситуаций во время погашения предшествующих кредитов. Препятствует заключению сделки также наличие незакрытых кредитных договоров. Исключением являются только банковские карты любого типа с восполняемым лимитом.

На восстановление кредитной истории могут уйти годы. Проще всего воспользоваться услугами МФО, которые позволяют оформить и погасить подряд несколько кредитов в течение пары месяцев. Если ухудшение кредитной истории произошло по причине возникновения просроченных платежей из-за технических причин, рекомендуется обратиться к кредитору с официальным заявлением, в котором подать прошение на отзыв ложной информации из базы данных БКИ. Обычно на исправление кредитной истории уходит около 30-60 дней. Единственным способом получить заем с плохой кредитной историей является представление дополнительных гарантий и обеспечения.

Снижают шансы на получение кредита следующие сведения о заемщике:

  1. Частая смена места жительства.
  2. Получение статуса банкрота.
  3. Незакрытая судимость.
  4. Уголовное преследование.
  5. Низкий кредитный рейтинг.
  6. Прерывающийся рабочий стаж.
  7. Одновременное оформление нескольких кредитов.
  8. Поручительство по действующим займам.

Кредиторы готовы идти на заметные уступки для постоянных клиентов. Участники программ лояльности зачастую даже не обязаны предоставлять расширенный пакет документов. От этих заемщиков требуется только паспорт. Речь идет о клиентах, получающих в выбранном банке зарплату или пенсию. По упрощенной программе кредитование доступно также для держателей расчетный счетов и депозитов. В надежности этих клиентов банки не сомневаются.

Подводя итоги, следует отметить огромное количество банковских учреждений, нацеленных на снижение показателя отказов в кредитовании. В целях повышения шансов на получение выгодных предложений от кредиторов клиенты могут воспользоваться альтернативными способами подтверждения доходов, гарантировав выполнение финансовых обязательств. Ни одна банковская организация не обеспечит 100% одобрение заявок.

Если заемщик соответствует запросам кредитного учреждения, можно смело оформлять кредиты. В противном случае придется столкнуться с повышенными тарифами. Решение по заявке банки принимают на протяжении суток. По потребительским займам продолжительность скоринга сокращена до пары часов, а проверка документации для выдачи долгосрочных кредитов, как правило, длится не менее трех суток. Таким образом, рассмотрение кандидатуры клиента занимает до 10 дней.

 

Вас также может заинтересовать:

Формирование кредитной истории
Формирование кредитной истории

Как формируется кредитная история заемщика, где хранятся сведения о финансовой репутации граждан? Какие основные части содержит кредитная история? Что такое рейтинг кредитоспособности субъекта? Ответы — в статье.

Как заемщику с низкими доходами оформить выгодный кредит?
Кредиты с маленькой зарплатой

Если у вас низкий уровень дохода, и нужны деньги, в первую очередь приходит в голову мысль взять мгновенный кредит в МФО. Однако, во многих случаях гораздо выгоднее оформить обычный кредит в банке. Как подготовиться к получению выгодного кредита заемщику с ограниченными финансовыми возможностями — узнайте в данном материале.

Как уменьшить ежемесячный платеж? Способы снижения платежей по кредиту
Способы снижения платежей по кредиту

Сократить платежи по кредиту заемщики могут альтернативными способами. Помимо реструктуризации и рефинансирования у должников имеются дополнительные инструменты. Какие именно — читайте в нашем материале.

Последствия банкротства физического лица
Последствия банкротства физического лица

Что происходит после официального признания гражданина неплатежеспособным? Как инициировать процедуру реструктуризации задолженности с постепенной выплатой? Можно ли утвердить мировое соглашение? Нюансы конфискации и продажи имущества должника.

Добавить комментарий


Защитный код
Обновить


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть