Вопрос:

Добрый день.
Хочу подать заявку на потребительский кредит. Какую информацию нужно указать? Что повысит мои шансы на получение кредита, а что снизит?

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Краткая справка

При заполнении заявки на получение потребительского кредита следует придерживаться простых правил. В частности, нужно указывать только достоверные и актуальные данные, не допуская случайных или намеренных ошибок. Грамотное составление анкеты ускорит и облегчит получение положительного решения. Тем временем незначительная опечатка, устаревшая информация или попытка ввода банка в заблуждение приведет к отказу.


Какую информацию нужно указать в заявке на кредит?

Заявление на получение кредита представляет собой своеобразную анкету, по результатам изучения которой банком принимается решение о выдаче ссуды. Законом не установлен единый образец для заполнения заявок. Форма документа утверждается каждой кредитной организацией.

Важно!Банки разрабатывают отдельные шаблоны заявок под конкретные кредитные продукты.

Кредиторами применяются две формы заявлений:

1. Упрощенная заявка — включает основную информацию о финансовом продукте и будущем заемщике.

Заполняется дистанционно на сайте или в мобильном приложении кредитной организации. Проверка данных автоматизирована, поэтому на рассмотрение требуется от нескольких минут до пары часов.

По упрощенной заявке принимается предварительное решение. Для получения кредита заемщику придется обратиться в отделение банка. При себе нужно иметь все необходимые кредитору документы, включая паспорт, данные которого указаны в заявлении.


Предлагаем Вашему вниманию надежные банки, в которых можно оформить кредит онлайн, по упрощенной заявке, и обслуживать его дистанционно:


СКБ Банк

Процентная ставка
от 5.1%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
51т.р. - 1.5млн.р.

Итоговое решение без визита в офис за 5 мин.

 

Оформить

Альфа банк

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
50т.р. - 7.5млн.р.

Возможность получения доп.средств

 

Оформить

Банк ФК Открытие

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 24 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
50т.р. - 5млн.р.

Банк принимает решение по заявке за 3 минуты

 

Оформить

ВТБ банк

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
от 12 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
50т.р. - 5млн.р.

На любые цели.
Решение онлайн
от 2 минут

 

Оформить


2. Расширенная заявка — представляет собой анкету, состоящую из нескольких тематических разделов.

Заполняется дистанционно или в офисе кредитной организации. Будущий заемщик предоставляет о себе основные и дополнительные сведения. Наряду с паспортными данными в расширенной заявке следует указать актуальную информацию о доходах, трудовой занятости и семейном положении.

Некоторые банки вместе с заявлением просят прислать фотографии или сканы документов. Подобный подход к оформлению позволяет принять окончательное решение о выдаче ссуды на стадии рассмотрения заявки. Заемщику останется лишь посетить офис кредитора для подписания договора.

В каждом банке формируется свой список требований к клиентам, на основании которого разрабатывается шаблон для заявки. Заявление может быть заполнено дистанционно на сайте кредитной организации либо составлено в письменной форме с собственноручной подписью. В таком случае придется посетить офис банка.

Несмотря на отсутствие стандартизированного шаблона, в кредитных заявках всегда указываются:

  • Персональные данные заемщика — паспортная и контактная информация.
  • Параметры кредитного продукта — тип, сумма, срок, валюта и целевое предназначение ссуды.

Заявки часто содержат вопросы, касающиеся финансового положения будущего заемщика. Для повышения шансов на получение ссуды в анкете надо указать место работы, трудовой стаж и размер ежемесячного дохода.

Информацию о семейном положении, количестве иждивенцев и наличии ценного имущества банки получают при согласовании персональных условий договора. На этом этапе стороны могут обсудить погашение кредита, включая предпочтительные даты внесения платежей и комфортные для заемщика размеры регулярных выплат.

При заполнении заявления нужно придерживаться следующих правил:

  1. Персональные данные должны быть корректными, актуальными и достоверными.
  2. Заявку перед подачей нужно проверить на предмет опечаток и ошибок.
  3. Фотографии или сканы документов должны быть четкими без искажений и артефактов.
  4. Обязательные для заполнения графы и строки не должны быть пустыми.
  5. Сведения должны соответствовать документам, которые прилагаются к запросу.
Важно!Отправляя заявку на проверку, потенциальный заемщик обязан дать банку разрешение на хранение и обработку персональной информации.

Как указанные в заявлении данные влияют на процесс кредитования?

Анализ заявки на получение кредита является важным этапом банковского скоринга. Алгоритм оценки кредитоспособности потенциального заемщика предполагает изучение множества факторов, которые способны оказывать прямое и опосредствованное влияние на выполнение долговых обязательств по договору.

Важно!Скоринговая система предполагает расчет кредитного рейтинга.

Благонадежность клиента оценивается по ряду критериев, информацию о которых банк получает в процессе изучения заявки. Суть процедуры предельно проста. За каждый указанный в заявлении факт из биографии начисляется определенное количество баллов. Кредит выдается, если заемщик набирает требуемый рейтинг.


Какие сведения повышают вероятность одобрения заявки?

Максимальные шансы на получение кредита имеют постоянные клиенты, например, владельцы депозитов и зарплатных карты банка. Информация о таких заемщиках на момент подачи заявки хранится в базе данных кредитной организации. В итоге на анализ платежеспособности требуется меньше времени и ресурсов.

Следующие факторы повышают шансы на одобрение кредитной заявки:

  • Возраст от 25 до 50 лет.
  • Стабильный официальный доход.
  • Большой стаж работы.
  • Высшее образование.
  • Владение автомобилем и недвижимостью.
  • Безукоризненная кредитная история.

Высокая заработная плата — решающий фактор при принятии решения по заявке на кредит. Банки активно привлекают к сотрудничеству трудоспособных клиентов с регулярным доходом. Непрерывный стаж работы при этом должен превышать один год. Приветствуется также наличие дополнительных источников заработка.

Важно!Обязательно уведомьте кредитора, если у Вас имеется доход от сдачи имущества в аренду, подработки, инвестиций или денежных вкладов.

Хорошая кредитная история свидетельствует о надежности и пунктуальности заемщика. Для банка это важный критерий. Отсутствие действующих финансовых обязательств, включая поручительство, наряду с успешно выплаченными в прошлом кредитами, повысит Ваши шансы на получение кредита.


Одобрят ли заявку на кредит?


Какие сведения снижают вероятность одобрения заявки?

Кредитный рейтинг рассчитывается после предварительного одобрения заявки. Это значит, что основные данные клиента успешно прошли проверку, но для одобрения или отклонения запроса банку нужно изучить дополнительные сведения.

Скоринговые баллы могут вычитаться по результатам анализа кредитной заявки. Банк вправе отклонить запрос без объяснения причин. Речь идет о ситуациях, когда данные из анкеты не соответствуют требованиям.

Следующие факторы снижают шансы на получение кредита:

  • Отсутствие стабильного заработка.
  • Стаж работы менее 3 месяцев.
  • Временная нетрудоспособность.
  • Наличие незакрытых судимостей.
  • Плохая кредитная история.
  • Наличие иждивенцев.

К снижающим возможность получения кредита факторам относятся сведения, подтверждающие отсутствие регулярного дохода и проблемы с финансовой стабильностью. Особое внимание уделяется кредитной истории, ухудшить которую могут не только просроченные ссуды, но и долги по алиментам или неоплаченным штрафам.

Важно!При заполнении заявки не рекомендуется указывать недостоверные данные и скрывать запрашиваемую кредитором информацию.

Заявка отклоняется, если во время проверки обнаружены попытки ввода кредита в заблуждение. Более того, банк вправе расторгнуть договор, ссылаясь на умышленное сокрытие клиентом важной информации на стадии согласования сделки.

Обратите внимание!
Состоящие в браке клиенты представляют интерес для кредиторов, поскольку в случае потери дохода, обязательства по погашению задолженности может взять на себя муж или жена заемщика. В итоге шансы на получения кредита повышаются, если супруги трудоустроены.
Однако брак не гарантирует ответственное планирование расходов, поэтому информация о семейном положении может отрицательно сказаться на кредитном рейтинге. Вероятность одобрения заявки снижается при наличии несовершеннолетних детей и других иждивенцев на попечении у заемщика.


Итоги и выводы

Грамотно заполненная заявка повышает шансы на получение кредита. Решение банка напрямую зависит от сведений, которые Вы укажете в анкете. Для анализа кредитоспособности применяется скоринговая система. Ссуду удастся получить, если банк признает Вас платежеспособным и надежным заемщиком. В ходе анализа заявки рассчитывается кредитный рейтинг, поэтому небрежное заполнение может привести к отказу.

Каждый банк разрабатывает собственную систему скоринга. В итоге невозможно предсказать, сколько баллов надо набрать для одобрения заявки и какое их количество принесет упоминание того или иного факта из биографии потенциального клиента. Тем не менее существует ряд критериев, которые способны повысить или снизить шансы на получение кредита.

Банки предпочитают работать с заемщиками трудоспособного возраста со стабильным материальными положением, безукоризненной кредитной историей и регулярным доходом. Шансы на получение ссуды ощутимо снижаются, если у заявителя имеются проблемы с трудоустройством, просроченные платежи, действующие обязательства и судимости.


 

Вас также может заинтересовать:

Чек-лист будущего заёмщика: что нужно проверить перед подачей заявки на оформление кредита
Что нужно проверить перед подачей заявки на оформление кредита

Прежде чем приступить к подаче заявки на кредит, нужно тщательно подготовиться. Какие шаги необходимо пройти перед оформлением займа — расскажем в статье.

Как подготовиться к подаче заявки на кредит?
Как правильно заполнить заявку и подготовить документы для оформления кредита?

Какие документы мне нужны для получения потребительского кредита наличными? Как правильно заполнить заявку и подготовить документы, чтобы гарантированно получить кредит?

Сколько времени действует одобренная заявка на кредит?
Не могу приехать в банк для оформления кредита

Банк одобрил заявку на кредит, но вот беда, не получается приехать в офис, чтобы подписать договор. Возможно ли получить кредит, не посещая офис банка, и что для этого необходимо сделать? Отвечает наш кредитный эксперт.

Онлайн-заявка на кредит одобрена, но денег нет
Интересно, где-же мои деньги?

Онлайн-заявка на кредит одобрена, но деньги на карту почему-то не поступают. В чем могут быть причины задержки поступления кредитных средств, и что нужно делать заемщику при возникновении задержки с выплатой займа? Отвечает наш кредитный эксперт.

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть
Плюсануть