Кредитная история заемщика непосредственно влияет на решение банка при рассмотрении заявки на оформление кредита. В бюро кредитных историй (БКИ) хранятся сведения о финансовой репутации каждого гражданина, который когда-либо брал кредит. Наличие положительной характеристики кредитоспособности гарантирует одобрение банковским учреждением заявки на кредит. Отсутствие кредитной истории, а тем более ее отрицательные составляющие могут не лучшим образом отразиться на условиях кредитования — банк может предложить заемщику меньший размер ссуды либо ее оформление под более высокий процент.
Особенности формирования кредитной истории
В целом, последовательность взаимоотношений заемщика и банковского учреждения называется кредитной историей. Западные специалисты это понятие широко применяют уже более 50 лет, а в России оно появилось относительно недавно — в конце 2004 года, с принятием закона о кредитных историях. Финансовая репутация каждого заемщика формируется с момента оформления первого займа либо исполнения иного обязательства, например, предоставленные в кредит услуги сотового оператора тоже могут стать началом ее формирования.
К другим источникам сведений о финансовой репутации относится исполнение должником обязательств по уплате алиментов, штрафов или взыскание задолженности по уплате ЖКУ по решению суда на счёт коммунальной службы. Кредитор собирает сведения о своем заемщике: стабильности перечисления им выплат, наличии задержек по возврату заемных средств и другие. Все эти данные систематизируются и направляются на хранение в БКИ, с которым у кредитора заключен соответствующий договор.
Содержание кредитной истории
Состав кредитной истории строго закреплен на законодательном уровне. История физических лиц состоит из следующих четырех частей:
- Титульная.
- Основная.
- Дополнительная (закрытая).
- Информационная.
Основная часть может содержать рейтинг кредитоспособности субъекта истории. Этот показатель рассчитывается с применением методик, непосредственно используемых в бюро. Содержание истории организаций и предприятий отличается лишь отсутствием информационной части. Любое изменение кредитной истории фиксируется и сохраняется. В ситуациях, когда возникают неуплаты по кредиту, данные о поручителе по этому договору тоже передаются в БКИ. Заинтересованное лицо один раз в год может бесплатно запросить выписку из собственной кредитной истории.
Мы кратко ознакомили Вас с особенностями формирования кредитной истории и её содержанием. Если хотите узнать — как получить кредит с плохой кредитной историей, прочтите подробное руководство к действию.
Вы узнаете:
- Что портит кредитную историю
- Как её проверить
- Как исправить финансовую репутацию
- Как получить займ с плохой КИ
- Думаем о будущем
Вас также может заинтересовать:
Если кредитные организации отказывают вам в получении займа, причиной отказов является ваша плохая кредитная история. Какие факторы портят кредитную историю, что предпринять для её исправления, а чего делать не стоит? Читайте в статье.
Рассказываем о действительно работающих способах взять кредит с плохой кредитной историей. Финансовая репутация заемщика — важный фактор, но он не всегда является решающим. В определенных ситуациях, банки и микрофинансовые организации готовы закрыть глаза на нее.
Программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка — отличный инструмент для людей, имеющих просрочки и невыплаты по кредитам. Эта программа позволяет исправить свою кредитную историю, доказав на деле, что проблемы в прошлом, и вы снова можете рассматриваться как благонадежный заемщик.
Как получить микрозайм без отказа, что нужно знать об ограничениях, какие проверки стоит ожидать? Плюсы и минусы микрозаймов без проверки истории, критерии отбора самого выгодного займа, риски, подстерегающие заемщика.
Комментарии
Банки и другие финансовые учреждения используют отчеты о состоянии кредитной истории для оценки риска, связанного с предоставлением займов. По закону источники формирования кредитной истории имеют 5 дней на то, чтобы проинформировать БКИ о возникновении события, связанного с изменением финансовых обязательств по конкретному договору. Продолжительность хранения кредитной истории ограничен законом в пределах 7 лет.
Подробные ответы на Ваши вопросы — в статье «Обновление кредитной истории»