Что делать с кредитами в кризис?

Вопрос кредитования в кризис волнует огромное количество людей. Последние события, произошедшие в мире, оказали огромное влияние на состояние экономики страны. В связи с этим у многих людей появились предположения о возможном кризисе, а вместе с ними и раздумья о том, какая тактика при выплате кредитов является наиболее оптимальной и безопасной. В этой статье собраны актуальные советы от независимых финансовых экспертов.

Ипотека

Эксперты в области финансов настойчиво рекомендуют держателям ипотек в период кризиса придерживаться прежнего плана в выплатах. Ставки по ипотеке, сроки выплат, размер минимального платежа никак не связаны с состоянием экономики в стране, и поэтому остаются неизменными. Но, несмотря на это, следует понимать, что новые кредиты являются нежелательными в кризисной ситуации.

С ухудшением экономической ситуации в стране в несколько раз возрастает количество сокращений и увольнений, которые неизменно влекут за собой существенные трудности с выплатами жилищных кредитов. Для решения подобных ситуаций всем заемщикам следует заблаговременно позаботиться о резервном капитале. Финансовые эксперты настойчиво рекомендуют обзавестись подобной «подушкой безопасности» при ее отсутствии. Причем заняться ее наполнением можно как в периоды устойчивой экономической ситуации, так и уже в момент наступления кризиса. Накопления должны вмещать сумму, равную 3-4 минимальным ипотечным платежам.

Необходимость резервного капитала объясняется также тем, что люди с кредитами подвержены большему риску безденежья в период кризиса, поэтому нуждаются в дополнительных накоплениях, которые могут быть использованы в затруднительной ситуации.

Кредиты

При наличии нескольких кредитов есть два наиболее оптимальных пути осуществления выплат:

Погасить все кредиты быстро и, при возможности, досрочно.
Людям, имеющим несколько незакрытых займов, необходимо заранее разработать план их наибыстрейшего погашения. Эксперты по финансам рекомендуют начинать с займов с самой высокой процентной ставкой.

Рефинансировать кредиты.
Рефинансирование кредита — получение в банке нового займа под более комфортную для плательщика ставку для полного или частичного погашения предыдущего. Другими словами, это объединение нескольких кредитов в один. Перекредитование имеет много преимуществ, так как позволяет не только оптимизировать платежи, но и осуществлять контроль за расходами и свести к минимуму вероятность просрочки. Стоит отметить, что такой план действий подходит лишь добросовестным держателям кредитов, которые исправно осуществляют выплаты и не допускают просрочек платежей.

Отказаться от новых кредитов.
Самый неудачный план погашения кредитов даже при стабильной экономической ситуации в стране — брать новый заем с целью погасить ранее взятые. Такой способ решения проблемы несет дополнительный риск и гарантирует лишние траты.

Страховка от потери работы: преимущества и недостатки

Страховка от потери работы предполагает, что в случае сокращения штата рабочих или при полном прекращении работы компании/предприятия, результатом чего становится потеря рабочего места заемщиком, страховая компания берет на себя обязанность платить по кредиту вместо заемщика.

Мнения финансовых экспертов касательно данного типа «подушки безопасности» существенно расходятся. Оформление страховки имеет смысл в том случае, если заемщик уверен в будущем сокращении. В обратном случае, нужно подходить к данному вопросу с особой осторожностью, ведь есть вероятность пустить деньги на ветер.

Предложенный вид страхования имеет множество нюансов, не разобравшись в которых, приступать к оформлению страховки рискованно.

• В первую очередь изучите условия выплат. Есть два варианта приобретения страховки:
  1. Возможна покупка страховки одновременно с оформлением кредита. В таком случае в договоре указаны условия, когда страховка приходит в действие, а также указан срок, в течение которого будут производиться выплаты со стороны страховой компании (полгода, год).
  2. Также доступно страхование от потери работы, несвязанное с наличием или отсутствием кредитов. Такой тип страховки предлагает другие условия поддержки заемщика.

  Для получения компенсации после сокращения заемщик в обязательном порядке должен встать на учет в службу занятости.

• Необходимо просчитать экономическую выгоду приобретения страховки. В некоторых случаях целесообразнее отложить деньги в резервный фонд, чем отдавать их за страховку. Финансовые эксперты настойчиво советуют придерживаться именно этого плана. Намного надежнее создать собственную «подушку безопасности», нежели отдавать деньги за страховку, которая может оказаться вовсе бесполезной.

Что делать в ситуации, когда нет возможности выплатить кредит

Большинство стран в XXI веке уже сталкивались с кризисными ситуациями и, соответственно, имеют опыт по решению проблем, возникающих в экономически трудные времена. Банки давно разработали механизм работы с заемщиками, которые находятся в непростом финансовом положении.

Если вы осознаете, что более не справляетесь с выплатами по кредиту, незамедлительно обратитесь в банк с одной из перечисленных просьб:

• предоставить кредитные каникулы;
• провести реструктуризацию;
• рефинансировать задолженность.

При этом вероятность благоприятного для заемщика исхода будет выше в том случае, если он не будет откладывать обращение в банк и дожидаться первых просроченных платежей.

Грамотные финансисты советуют подавать просьбу в письменном виде. Документ, находящийся на руках, может сыграть заметную роль в случае осложнения ситуации.

Подробнее о предложенных выше вариантах решения финансовой проблемы:

1. Ипотечные каникулы
   Это отсрочка ипотечных выплат или снижение их размера. Срок ипотечных каникул устанавливается просителем, но не может превышать 6 месяцев.
   Для получения этого вида помощи должны соблюдаться все перечисленные ниже условия:
   • размер ипотеки не превышает 15.000.000 рублей;
   • заёмщик не подавал просьбу на реструктуризацию;
   • проситель не имеет жилья, помимо того, что взято в ипотеку;
   • заёмщик действительно оказался в затруднительной ситуации.
2. Реструктуризация
   Это процесс пересмотра условий кредитования. Банк может помочь заёмщику, попавшему в непростую финансовую ситуацию следующими путями:
   • уменьшения ежемесячного платежа;
   • снижения процентной ставки;
   • списания штрафов.
   Реструктуризация осуществима только в том случае, если заемщик может доказать, что находится в непростой жизненной ситуации.

Вас также может заинтересовать:

Стоит ли брать кредит во время кризиса?

Даже во время кризиса людям нужны деньги. Стоит ли брать кредит в это нелегкое время, на что нужно обратить внимание, и как увеличить шансы на одобрение займа? Читайте в нашей статье.

Аннулирование кредитного договора

Как расторгнуть кредитный договор — советы заемщику. Процедура и этапы аннулирования договора. Причины расторжения сделки. Полезные рекомендации, позволяющие клиенту обезопасить себя на этапе отказа от сделки с кредитором.

Что делать в случае просрочки кредита?

Оформляя кредит, мы принимаем на себя обязательства по его погашению, с соблюдением всех условий, описанных в кредитном договоре. К сожалению, иногда случаются задержки с внесением регулярных платежей...

Реструктуризация кредита: способ избежать долговой ямы

Что представляет собой реструктуризация займа, для кого банки изменяют условия погашения, какие документы необходимо предоставить заемщику, процедура реструктуризации — советы заемщикам.

Добавить комментарий