Что делать в случае просрочки кредита?

Согласно стандартным условиям кредитных договоров, заемщики обязуются вносить регулярные платежи с учетом согласованного графика. В случае игнорирования рекомендаций кредитного учреждения клиент будет вынужден оплатить штраф. Если на счету заемщика соберется несколько просроченных платежей, кредитор имеет право приступить к принудительному взысканию задолженности путем изъятия залога или подачи иска в суд.

Причины просрочки регулярных выплат по кредиту:

1. Умышленный отказ от выплат из-за конфронтации с кредитором или снижения платежеспособности клиента.
2. Случайно допущенные ошибки на этапе осуществления платежа. Например, предоставление неправильных реквизитов, внесение ошибочной суммы или отсутствие комиссионных платежей, рассчитанных за текущий период.
3. Техническая просрочка, вызванная медленной обработкой транзакции. Заемщик вносит деньги в срок, но из-за трехдневного срока обработки платежа деньги поступают на расчетный счет кредитора с опозданием.
4. Временное приостановление действия договора на этапе внесения правок и изменения условий сделки.
5. Невозможность внести средства из-за непредвиденных обстоятельства, включая стихийные бедствия.

Если просрочку невозможно предвидеть или избежать, заемщику рекомендуется обратиться в ближайшее отделение финансового учреждения. Сталкиваясь с серьезными проблемами на этапе погашения долговых обязательств, многие люди впадают в панику. Они не отвечают на звонки представителей кредитной организации, скрывают актуальную информацию о своем финансовом положении и даже пытаются сбежать в соседний город или за границу. В результате против заемщика заводится уголовное дело по факту мошенничества.

Просрочка — это вполне обычная проблема, с которой сталкиваются все кредиторы. Каждое финансовое учреждение, свободно выдающее займы, подготавливается к возможным убыткам в результате невозврата долга. Обращение в суд, привлечение поручителя или изъятие залога рассматривается кредитором исключительно в качестве крайней меры, когда долговое обязательство официально признано безнадежным. В остальных случаях кредитор попытается пойти на компромисс, предложив пересмотр условий договора путем применения услуг по консолидации, отсрочке, рефинансированию или реструктуризации задолженности.

Для выплаты просрочки рекомендуется:

1. Внести сумму неуплаченных платежей за прошедший период.
2. Оплатить штраф, размер которого прописан в кредитном договоре.
3. Внести сумму платежа за текущий отчётный период.
4. Оплатить дополнительные комиссии за обработку транзакций.

О начислении штрафов заемщик будет предупрежден по СМС или в ходе телефонной беседы с кредитным менеджером. Зачастую сотрудники финансового учреждения тревожат заемщика только в случае возникновения крупной просрочки (свыше 90 дней). Согласно условиям некоторых соглашений, штрафы могут начисляться только через 3-7 дней с момента зафиксированной просрочки. Это позволит снизить для заемщика риск убытков, возникающих в результате несчастных случаев и ошибок, допущенных сотрудниками кредитной организации.

В случае технической просрочки, которая произошла по вине финансового учреждения, заемщику рекомендуется обратиться к представителям банка, обрабатывающего запрос на перевод средств. Обычно деньги после технической просрочки поступают на расчетный счет кредитора с задержкой в несколько дней или возвращаются заемщику, после чего ему необходимо снова осуществить выплату совместно со штрафом.

Одним из самых неприятных последствий просрочки считается ухудшение состояния кредитной истории. Даже незначительная задержка платежа на протяжении пары дней скажется на показателях кредитного рейтинга. Это значит, что заемщику будет сложнее оформить новый кредит в будущем. Рейтинг доверия к неблагонадежному клиенту значительно снизится, даже если все последующие выплаты он внесет своевременно.

Избежать просрочки платежа поможет:

1. Продуманное составление графика регулярных платежей с учетом индивидуальных потребностей заемщика.
2. Внесение средств на расчетный счет кредитора по меньшей мере за три дня до наступления даты выплаты займа.
3. Изучение прописанных в договоре рекомендаций кредитора касательно осуществления регулярных платежей.
4. Отказ от одновременного оформления нескольких кредитов или заказ услуги консолидации задолженностей.
5. Автоматизация процесса погашения путем перечисления средств с дебетовой карты заемщика на расчетный счет для регулярных платежей по кредитному договору. Настроить эту опцию можно в системе интернет-банкинга.
6. Использование мобильных приложений, СМС, Push-уведомлении и почтовой рассылки для получения оповещений о необходимости внести в ближайшее время конкретную сумму регулярного платежа.

Проверка тарифной политики финансового учреждения относительно комиссионных выплат поможет заемщику защититься от риска возникновения непредвиденных долгов. Во время осуществления транзакций банк может изымать комиссию за перевод денег непосредственно из суммы ежемесячного платежа. В результате образуется небольшая недостача средств, из-за которой клиент может быть оштрафован на крупную сумму.

Квитанции, которые заемщик получает после внесения регулярных платежей, необходимо хранить на протяжении трех лет с момента закрытия кредитного договора. Это срок исковой давности, в течение которого кредитор может обвинить клиента в нарушении условий сделки. Чтобы снизить риск возникновения конфликтной ситуации, следует также запросить в финансовом учреждении справку, в которой засвидетельствован факт полного погашения долгового обязательства и отсутствия каких-либо претензий со стороны кредитора.

Вас также может заинтересовать:

Как вернуть страховку по кредиту

В статье рассмотрены поэтапные действия заемщика, необходимые для возврата навязанной страховки во время оформления кредита. В каких случаях страховку возвращать не имеет смысла.

Банкротство физического лица — как не платить долг по кредиту

Как заемщик с крупным долгом может освободиться от уплаты: о процедуре признания физического лица банкротом, в каких случаях это возможно, куда требуется подавать заявление, какие нужны документы. О последствиях банкротства.

Как кредиторы обманывают клиентов?

Нулевая ставка кредитования, навязывание дополнительных услуг, овердрафт, просрочка по кредиту, одностороннее изменение условий договора. Как кредитные организации обманывают своих клиентов, и как защититься от мошеннических схем?

Популярные ошибки при погашении кредита

Кредит — ответственная процедура, к которой нельзя подходить невнимательно. Мы расскажем вам о типичных ошибках при погашении кредита, и о тех проблемах, которые могут возникнуть, если вы все же допустите эти ошибки. Статья обязательна к ознакомлению тем, кто хочет взять кредит впервые.

Добавить комментарий