Тик-такПрочтение этой статьи займет у вас примерно 9 минут.

Если не хотите тратить время, ознакомьтесь с её кратким содержанием:

 

Необеспеченный кредит является одним из способов получения денег, если у потенциального заемщика по тем или иным причинам не хватает средств на удовлетворение конкретных нужд. Этот вариант заимствования считается далеко не самым лучшим способом финансирования. Он имеет преимущества и недостатки, которые рекомендуется рассмотреть перед подачей заявки. Внимание заемщику придется также уделить изучению информации о потенциальном кредиторе.


 

Что такое необеспеченный кредит?

Необеспеченный кредит выдается на основе информации о кредитоспособности заемщика, а не какого-либо вида обеспечения (залог, поручительство, первоначальный взнос). Это делает подобную форму долговых взаимоотношений более рискованной для кредитора.

Для одобрения сделки придется предоставить справку о доходах, выписку с банковского счета и отчет из Бюро кредитных историй. Заемщики обязаны обладать высоким кредитным рейтингом, поскольку кредитору на этапе рассмотрения заявки придется опираться лишь на предоставленные клиентом документы.

Необеспеченные кредиты отличаются от ипотеки и займов под залог домашнего имущества повышенным уровнем риска для кредитора. Отсутствие гарантий — ключевая характеристика необеспеченного кредита, но есть и другие отличительные черты, которые заемщику придется учесть, прежде чем приступить к обсуждению условий будущей сделки с представителем финансовой организации.

Характеристики необеспеченного кредита:

  1. Нет залога. Необеспеченный кредит не гарантируется каким-либо имуществом потенциального заемщика.
  2. Высокие процентные ставки. Процентные начисления по необеспеченным экспресс-кредитам выше, чем в случае с обеспеченной формой заимствования средств и большинством кредитных карт.
  3. Упрощенная процедура оформления. Финансовое учреждение не занимается обработкой данных касательно залога (оценочная деятельность, страхование, согласование договора), тем самым ускоряя процесс рассмотрения заявки и последующего заключения сделки между сторонами.
  4. Доступ к кредитной линии. Некоторые необеспеченные кредиты могут предоставляться в качестве возобновляемой кредитной линии или кредитки. В этом случае процентная ставка является переменной.
  5. Никаких налоговых льгот. Проценты по необеспеченному кредиту не облагаются налогом.

Основной чертой необеспеченного кредита считается отсутствие гарантий со стороны заемщика. Заем может быть получен без использования имущества в качестве обеспечения. К тому же для обработки заявки на получение кредита не привлекаются представители кредитных бюро. Рассмотрением анкеты занимаются сотрудники финансового учреждения или особые автоматизированные системы, которые пользуются спросом среди крупных микрофинансовых организаций и коммерческих банков.


Необеспеченный кредит

Плюсы необеспеченных кредитов

Необеспеченные кредиты подходят для тех заемщиков, которым срочно нужны денежные средства. Намного проще обратиться за необеспеченным кредитом, чем заключить с банком обеспеченную сделку. Чтобы получить необходимую денежную сумму, заемщики могут предоставить небольшой пакет документов, тогда как в случае с обеспеченными кредитами придется заключить дополнительный договор и произвести оценку имущества.

Преимущества необеспеченных кредитов:

  • Доступность. К потенциальному заемщику выдвигаются минимальные требования.
  • Универсальность. Кредиты подходят для клиентов, которые не располагают имуществом для залога.
  • Фиксированные процентные ставки. Отсутствие плавающей ставки снижает уровень риска для заемщика.
  • Высокая скорость оформления. В среднем на получение кредита уходит от 20 минут до 24 часов.
  • Отсутствие риска потери имущества в счет погашения долга.

Если человек, столкнувшийся со временными финансовыми трудностями, не является владельцем недвижимости, автомобиля, украшений или других активов, которые можно использовать в качестве залога, необеспеченный кредит может стать лучшим выбором для заимствования. Дополнительно подобная форма кредитования с фиксированной ставкой и прописанным в договоре сроком поможет значительно повысить платежную дисциплину заемщика.

В отличие от обеспеченных кредитов, необеспеченные формы заимствования средств также могут использоваться после банкротства, чтобы помочь восстановить оптимальное финансовое состояние заемщика. Выплачивая кредит в установленные сроки, клиент финансового учреждения повышает рейтинг доверия и улучшает состояние кредитной истории.

 

Минусы необеспеченных кредитов

Предлагая необеспеченный кредит, финансовое учреждение сталкивается с риском невозврата средств. Одним из основных требований большинства кредиторов является наличие отличной кредитной истории. Клиенты, на счету которых есть доказанные факты пропущенных платежей, споров с кредиторами и штрафов за просрочку, не являются перспективными кандидатами на необеспеченное финансирование.

Недостатки необеспеченных кредитов:

    • Высокая стоимость. В сравнении с быстрыми кредитами и кредитными картами классические обеспеченные займы считаются куда более выгодным решением для заемщика. Ставки по ипотечным кредитам и автокредитованию обычно намного ниже процентных начислений в сфере необеспеченного кредитования.

 

  • Зависимость от кредитного рейтинга заемщика. Авторитетные кредитные организации могут отказать в необеспеченном кредитовании потенциальным клиентам с кредитным баллом ниже 600. Привлечение второго заемщика с высоким кредитным рейтингом позволит обойти подобное ограничение.

Необеспеченная форма кредитования на самом деле является одним из лучших вариантов для финансирования. Недостатки, связанные с высокой стоимостью кредита, обычно нивелируются за счет корректного составления графика регулярных платежей. К тому же многие необеспеченные займы носят краткосрочный характер.

Популярность необеспеченного онлайн-кредитования привлекла внимание мошенников, готовых использовать спрос на быстрые займы для обмана отчаявшихся людей, ищущих доступные источники финансирования. Не стоит безоговорочно доверять рекламным слоганам. Если компания предлагает кредит без проверки кредитоспособности, повышается вероятность скрытых платежей, которые способны значительно увеличить переплату по кредиту.

Быстрые займы с короткими сроками и очень высокими процентными ставками — это одна из форм необеспеченного кредитования, особенностью которой является ускоренная обработка заявок. Это метод сотрудничества чрезвычайно популярен среди мошенников. Чтобы не стать жертвой финансовых махинаций, клиенту необходимо внимательно изучить отзывы о компаниях, работающих в сфере экспресс-кредитования.


Для каких целей подходит необеспеченный кредит?

Необеспеченная форма кредитования привлекает внимание потенциальных заемщиков, которым ранее было отказано в обеспеченном кредите из-за низкой оценочной стоимости выбранного для залога имущества. Потребители, которым необходимы денежные средства в течение нескольких часов после подачи заявки, также могут рассмотреть вариант с необеспеченным кредитом.

Полученные взаймы деньги используются для:

  • Приобретения товаров и услуг (потребительское кредитование).
  • Оплаты обучения в колледжах и высших учебных заведениях.
  • Ремонта, реставрации и модификации недвижимости.
  • Погашения медицинских задолженностей.
  • Бизнес-расходов, которые гарантированно принесут прибыль.
  • Приобретения и ремонта транспортных средств.
  • Досрочных платежей по имуществу (арендная плата, осуществление финальных взносов по ипотеке).

Иногда необеспеченный кредит остается единственным вариантом для заимствования. Подобная форма финансирования может оказаться отличным источником для получения необходимой денежной суммы. Поскольку займы обычно выдаются на непродолжительный срок, клиент финансового учреждения получит уникальную возможность рассчитать комфортный график платежей.


Как получить необеспеченный кредит?

Если потенциальный заемщик планирует получить необеспеченный кредит, придется внимательно ознакомиться со всеми доступными вариантами. Рекомендуется сравнить кредитные продукты от нескольких кредиторов.

Дополнительно можно проконсультироваться у опытных кредитных менеджеров в финансовых компаниях, которым вы доверяете.

После ознакомления с условиями сделки, клиенту предстоит собрать пакет документов и заполнить заявку. В анкете указываются только актуальные и достоверные данные о заемщике. Размер кредита рекомендуется рассчитать с учетом дохода, который заемщик гарантированно получит в ближайшее время.

Как подать заявку на получение банковского кредита — узнайте больше

Финансовые учреждения стараются составить уникальный список требований к клиенту, отталкиваясь от текущих рыночных условий и потребностей потенциального заемщика. Используя с умом необеспеченное кредитование, можно без особых проблем избавиться от временных финансовых трудностей.

 

Вас также может заинтересовать:

Расчет потребительского кредита
Расчет потребительского кредита

Как определить — какой потребительский кредит самый лучший? На что нужно обратить особое внимание при расчете потребительского кредита? В статье рассматриваются основные критерии самого выгодного кредита.

Кредит без отказа: как увеличить шансы на получение денег
Кредит без отказа: как увеличить шансы на получение денег

Куда обращаться за деньгами, как правильно предоставить гарантии возврата долга, собрать дополнительные доказательства платежеспособности, привлечь солидарных созаемщиков. Как избежать отказов при получении кредита.

Как правильно погасить кредит
Как правильно погасить кредит

Какие действия необходимо предпринять для погашения кредита без лишних потерь и наиболее комфортно и оптимально. Маленькие хитрости, касающиеся периодических платежей. На что нужно обратить особое внимание при заключении кредитного договора. Как улучшить условия одного или нескольких действующих кредитов. Как закрыть кредит.

Страхование жизни при потребительском кредите
Страхование жизни при потребительском кредите

Сравнение двух похожих потребительских кредитов от Россельхозбанка и ВТБ 24, предоставляющих услугу страхование жизни. Как сказывается исключение этой услуги из условий кредитования? Зачем это нужно банкам, и как реагировать заёмщикам?


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть