Тик-такПрочтение этой статьи займет у вас примерно 12 минут.

Если не хотите тратить время, ознакомьтесь с её кратким содержанием:


Как правило, деньги могут понадобиться внезапно и в самое неподходящее время. Зарплату могут задержать именно в тот момент, когда нужны будут средства на лечение или незапланированный ремонт. Если денег нет не только у вас, но и у друзей с родственниками, выход напрашивается один — занять в финансовом учреждении. Хорошо если с финансовой репутацией все хорошо: кредит можно получить где угодно и когда угодно.

А как выкручиваться с подпорченной кредитной историей? Банки тщательным образом проверяют будущих заемщиков, и в случае выявления у последних плохой кредитной истории (далее КИ), отказывают в выдаче займа. Оказывается, не все потеряно: получить деньги даже с плохой КИ может каждый! Сегодня мы расскажем вам как это сделать.


Как формируется кредитная история и что может ее испортить

Прежде чем переходить непосредственно к вопросу получения займа с плохой кредитной историей рассмотрим, что представляет собой эта самая история и почему она может испортиться.

КИ представляет собой внутренний документ банка, содержащем все сведения о заемщике. К последним относятся:

  • информация о платежеспособности;
  • данные о соблюдении заемщиком условий договора.

3 части финансового паспорта

По сути, кредитная история — своего рода финансовое свидетельство получателя ссуды. Оно состоит из трех частей:

  1. Частные сведения
    Раздел содержит ФИО, паспортные данные, семейное положение, место службы и прочие личные данные заемщика.
    Если вы обладаете распространенными ФИО — обратите внимание на этот блок. Зачастую банковские служащие делают ошибки, приписывая чужие долги человеку с теми же инициалами.
  2. Информация о займах
    Здесь можно узнать о всех ссудах, которые брал заемщик: об их суммах, сроках погашения, процентных ставок.
  3. История платежей
    Блок расскажет о том, как человек исполнял условия кредитных договоров, вовремя ли их оплачивал.

Как сверить свою кредитную историю

Основания ухудшения кредитной репутации

Условно причины, по которым портится КИ, можно подразделить на ряд групп. В основе градации лежит степень тяжести нарушения ссудополучателем условий договора займа.

  1. Разовые нарушения
    Многие банки отнесутся с пониманием к ситуации, когда накануне платежа клиенту задержали заработную плату, и он произвел платеж с задержкой в несколько дней. Разумеется, такой инцидент не должен повторяться: второго такого подарка финансовое учреждение может и не сделать.
  2. Систематические просрочки платежа
    Если вы неоднократно задерживали с выплатой очередного взноса от пяти дней до месяца, то на положительное решение со стороны банка на следующий займ можно не надеяться. Единицы учреждений поверят человеку на слово и одобрят ему новый займ.
  3. Невозврат ссуды
    В случае, когда заемщик не возвращает ссуду, банку приходится возвращать ее через суд. В этом случае человек будет признан недобросовестным плательщиком и может забыть о новом кредите.

Также подпортить КИ могут следующие факторы:

  • частые отказы в выдаче ссуд;
  • имеющиеся судебные иски, заключения или возбужденное уголовное дело;
  • неуведомление банка о любых изменениях, отраженных в кредитном договоре;
  • попытки оформить займ по подложным документам.

Интересно, но кредитная история может ухудшиться не только по вине заемщика. Виноватым может стать и само банковское учреждение. Технические проблемы, ставшие причинами несвоевременного зачисления платежа, невнимательность банковского сотрудника — все это может привести к тому, что человеку придется задуматься об улучшении своей КИ.


Как сверить свою кредитную историю и что делать при обнаружении ошибок

Существует специальная база кредитных историй (БКИ), где хранятся все сведения о заемщиках. Каждый человек раз в год имеет право получить сведения о своей КИ абсолютно бесплатно. Для этого нужно знать в каком БКИ содержится информация: возможно вначале придется обращаться в Центральный реестр кредитных историй. Если исходные данные нужно получить срочно, можно воспользоваться платной услугой.

Подать заявку на предоставление сведений можно путем:

  1. Личного обращения в БКИ.
  2. Отправки онлайн заявки.
  3. Отправки заявки посредством почты. В этом случае заявление должно быть заверено нотариально или, если это будет телеграмма, почтовым служащим.

В случае обнаружения ошибок можно подать заявление на их оспаривание. Заявление подается не только в кредитное учреждение, ставшее виновником испорченной КИ, но и в БКИ. Согласно запроса, бюро обязано провести соответствующую проверку, и внести на ее основании исправительные записи. Если этого сделано не будет, ссудополучатель имеет право обратиться в суд.

Перед подачей запроса, нужно тщательным образом разобраться в ситуации. Виновными могут быть не только банковские служащие, но и мошенники, оформившие кредитное соглашение по подложным документам. Понадобится и терпение: обычно запрос находится на рассмотрении не менее тридцати дней.


Как исправить финансовую репутацию: 7 способов!

Если подпорченная финансовая репутация связана с разовыми просрочками платежа, нужно убедить банк в том, что это были непредвиденные ситуации, которые больше не повторятся. Банку не выгодно терять платежеспособного клиента, поэтому вполне возможно, что он пойдет навстречу и одобрит новый займ. В роли доказательства финансовой состоятельности могут выступить:

  1. выписки о полном погашении долгов за предыдущие периоды, причем сюда относятся любые платежи, в том числе и оплата коммунальных услуг;
  2. справка о заработной плате.

Также можно доказать и разовую просрочку платежа. Например, в случае болезни предоставить справку из медучреждения, а в случае задержки зарплаты — банковскую выписку о переводе средств на карту или кассовые документы бухгалтерии, если деньги выдаются на руки.


Если же просрочки платежа случались неоднократно, то исправить КИ можно следующими способами:

1. Кредит в банках

Имеются кредитные учреждения, которые закрывают глаза на испорченную КИ и выдают новый займ. Правда, проценты в этом случае будут грабительскими: банк должен покрыть свои риски, если вы не сможете погасить кредит. Подавать заявки на ссуду с повышенной процентной ставкой лучше сразу в несколько банков — не каждое учреждение на это пойдет.

2. Оформление кредитной карты

Даже самый злостный неплательщик может оформить кредитку. Но так как наша задача — восстановить финансовую репутацию, а не еще больше подпортить ее, нужно систематически погашать сумму по карте, но только в льготном периоде. В противном случае можно нарваться на большие проценты.

3. Покупки в кредит

Покупка мебели или бытовой техники в кредит со своевременным его погашением также способствует улучшению кредитной истории. Чем больше таких покупок, тем быстрее восстановится репутация. Главное вовремя закрывать такие кредиты.

4. Микрозайм в МФО

Через микрофинансовую организацию можно оформить небольшую ссуду на короткий срок. Выдается она любому человеку, быстро и без проверки. Работаете вы или нет, имеете задолженности перед банками или кристально чисты — здесь это никого не волнует.

Минусом этого способа являются высокие проценты за пользование деньгами. Но если вернуть деньги быстро, то сумма набежит незначительная. Своевременно закрытые микрозаймы помогут исправить КИ в достаточно короткий срок.

Предлагаем вашему вниманию 3 МФО с самыми высокими суммами микрозаймов, в которых можно оформить заявку за 5 минут:

  Центр Займа Moneyman Kredito24
Сумма до 90 000 рублей до 70 000 рублей до 30 000 рублей
Процентная ставка 2% в день 1.85% в день 2.15% в день
Сроки займа до 61 дня до 18 недель до 30 дней
Онлайн-заявка Получить займ Получить займ Получить займ
  • Центр Займа (сумма до 90 000 рублей, ставка 2% в день, сроки займа до 61 дня) — Получить займ
  • Moneyman (сумма до 70 000 рублей, ставка 1.85% в день, сроки займа до 18 недель) — Получить займ
  • Kredito24 (сумма до 30 000 рублей, ставка 2.15% в день, сроки займа до 30 дней) — Получить займ

5. Открытие вклада

Хорошим подспорьем будет открытие вклада в банке, выбранном в качестве кредитора. Регулярное его пополнение будет говорить само за себя.

6. Обращение в банк

Улучшить кредитную историю можно и путем обращения в банк со следующими просьбами:

  • реструктуризации займа;
  • снижения суммы долга за счет частичного обнуления выставленной неустойки;
  • рассрочке платежа в случае взыскания долга по суду.

7. Досрочное погашение

Возьмите любой кредит в МФО или в банке под больший процент, и погасите его досрочно.


Как получить займ с плохой кредитной историей


Пошаговая инструкция как получить займ с плохой кредитной историей

Итак, знать, что такое кредитная история, и что может ее подпортить — это одно, а попытаться взять кредит с плохой КИ — это совсем другое. К делу нужно подойти грамотно и ответственно. Пошагово это будет выглядеть так:

Шаг 1. Поиск кредитора

Перед тем, как выбрать финансовое учреждение, нужно тщательно с ним ознакомиться. Зачастую быстрые деньги без проверки выдают мошенники, преследующие свои собственные цели. Главными факторами при выборе должны быть: наличие компании в государственном реестре, срок функционирования компании и отзывы о ее деятельности.

Шаг 2. Выбор займа

Существует множество займов, которые могут вам предложить. Каждый из них имеет свои условия и может подойти не каждому. При выборе вида ссуды необходимо обращать внимание на следующие моменты:

  • процентная ставка;
  • срок займа: здесь больше интересует максимальная ее составляющая;
  • возможность досрочного погашения займа с пересмотром процентов;
  • возможность продления срока кредита;
  • обязательность страховки;
  • размер пени за просрочку платежа и наличие дополнительных комиссий.

Шаг 3. Подача заявки

Итак, с финансовым учреждением и займом определились — можно подавать заявку. Последняя должна не только включать личные данные о заемщике, но и желаемые критерии кредита — сумму и срок. Неплохо было бы на этапе подачи заявки подтвердить свою платежеспособность, это повысит шансы на её одобрение.

Шаг 4. Выбор варианта получения денежных средств

Сегодня можно получить деньги наиболее удобным для заемщика способом:

  • наличными — для этого нужно лично посетить финансовое учреждение, либо вызвать специалиста на дом;
  • на банковскую карточку — просто указываем в заявке номер карты, и после одобрения займа ждем поступления денег;
  • на электронный кошелек — тоже ничего сложного: вместо карты указываем номер электронного кошелька.

Шаг 5. Ожидание решения

После того как все формальности соблюдены, остается ждать решения займодателя. Как правило, ответ приходит на мобильный телефон или электронную почту уже в течение десяти минут. Также, многие МФО позволяют прослеживать статус заявки в личном кабинете.

Шаг 6. Подтверждение заявки

На этом эпопея получения денег с плохой КИ не заканчивается: одобрения заявки мало — нужно еще ее подтвердить. Для этого достаточно отправить специальный код, указанный в смс сообщении.

Обратите внимание! Оформление заявки на выдачу денег онлайн, и её подтверждение, приравнивается к заключению договора на займ, а соответственно к согласию на все его условия.

Шаг 7. Получение денежных средств

Здесь все понятно. В случае одобренной заявки, уже в течение получаса, на кредитную карту должна поступить нужная сумма. Если предполагается выдача наличности, нужно согласовать с сотрудниками организации день выдачи займа.

Шаг 8. Выполнение обязательств

Как говорится: берем чужие, отдаем свои. Деньги мы взяли, теперь нужно задуматься о способах их возврата. Избегайте просрочек платежа, и помните, что своевременной оплатой вы улучшаете свою кредитную историю и создаете почву для новых, выгодных банковских предложений.


Что может увеличить вероятность одобрения займа ненадежному заемщику

Сегодня существует множество кредитных организаций, готовых одобрить кредит ненадежному клиенту. И если положительное решение удается получить не с первого раза, всегда есть шанс, что следующий займодатель пойдет навстречу. Но бывают ситуации, когда деньги нужны здесь и сейчас. В случаях, когда времени на поиск финансового учреждения нет, получить кредит с плохой КИ помогут следующие рекомендации:

1. Залог

Предложите оставить залог в виде недвижимости, транспортного средства, или прочего имущества — в этом случае кредитная организация будет более сговорчивой.

2. Поручитель

Пригласите на сделку поручителя: он не только поспособствует одобрению займа, но и сможет повлиять на улучшенные его условия.

3. Кредитные брокеры

Обратитесь к посредникам, которые сами смогут подобрать для вас кредитную организацию, готовую выдать займ. Кроме того, клиенту, действующему через кредитных брокеров, предлагаются более выгодные условия кредитования.

Важно знать! За свои услуги брокеры берут определенную плату, которая взимается только в случае заключения договора. Если деньги с вас хотят взять еще на этапе поиска кредитора, нужно задуматься о смене посредника.

4. Подтверждение платежеспособности

Всегда, если есть такая возможность, подтверждайте свою платежеспособность.

5. Обращение в несколько кредитных учреждений

Подавайте заявку сразу в несколько организаций: отказаться можно всегда, а шанс на получение денег значительно увеличивается. К тому же, в случае одобрения нескольких заявок появляется возможность выбрать того кредитора, условия у которого выгоднее.


Как избежать ухудшения финансовой репутации в будущем


Как избежать ухудшения финансовой репутации в будущем

Итак, мы попытались дать вам всю информацию об испорченной кредитной истории и возможностях получения кредита при ее наличии. Теперь дело за вами: изучайте свою финансовую репутацию, выбирайте наиболее удобный и выгодный способ ее улучшения, и предпринимайте основные шаги по получению займа. Нам же остается дать вам еще несколько советов по поводу того, как избежать ухудшения финансовой репутации в будущем.


Итак, чтобы не наступить на те же грабли, нужно:

  1. Всегда тщательно анализировать свои финансовые возможности перед взятием нового кредита, особенно если он связан с крупной суммой. Просчитайте, сможете ли вы ежемесячно безболезненно для своего бюджета выплачивать обозначенную в договоре сумму банку.
  2. Придерживаться золотого правила: на выплату кредита ежемесячно должно уходить не более половины заработной платы. В противном случае велика вероятность заработать новые долги.
  3. Не пренебрегать диалогом с банком. Если вы видите, что грядут финансовые проблемы, сразу же сообщите об этом кредитной организации. Выход есть всегда: банк сам предложит вам способ погашения долга. Может быть, это будет рассрочка платежа или реструктуризация долга. Лучше принять новые банковские условия, чем прослыть неплательщиком.
  4. Всегда сохранять чеки о кредитных платежах. С банком может возникнуть конфликтная ситуация. Например, платеж вы совершили ровно в срок, а вследствие технического сбоя система засчитала его на несколько дней позже. В результате вам приписан день просрочки. Только чек об оплате поможет прояснить ситуацию.
  5. Ежегодно проверять свою кредитную историю. Старый долг может выявиться совсем неожиданно. К примеру, вы в свое время не уплатили какие-то копейки по кредиту, а думали, что погасили полную сумму. За несколько лет с этих копеек может набежать приличная сумма, которая способна подпортить кредитную историю.
    «Как правильно погасить кредит» – узнайте больше
  6. Всегда реально оценивайте свои возможности даже при маленьких кредитах. Не покупайте товары в кредит, если не уверены, что сможете их погасить. Поверьте, такая практика приводит к тому, что за одной покупкой в кредит идет вторая, третья и так далее. В итоге вам не только сложно будет погасить их все, но и велика вероятность запутаться в кредитах. Лучше остаться без новомодного телефона, телевизора и шубы, чем без денег в нужный момент. Помните, что все ваши операции отражаются в вашей кредитной историей.

Заключение

Как бы плоха ни была кредитная история, её всегда можно исправить. Но помните: никто не позволит вам это делать неоднократно! Нельзя взять кредит, просрочить выплату по нему, быстренько исправить ситуацию досрочной оплатой займов МФО,и взять новую крупную сумму, оплачивая ее несвоевременно. Улучшить кредитную историю можно однократно. Если в первый раз банк пойдет навстречу, и одобрит займ клиенту с исправленной КИ, то второго шанса не будет. Связываться со злостными неплательщиками, даже если они систематически исправляются, не хочется никому.

Поэтому думайте, решайте, выбирайте. Мы, в свою очередь, поможем вам выбрать кредитную организацию, с помощью которой вы сможете исправить свою кредитную историю или получить срочный микрозайм с плохой финансовой репутацией. Вам останется только изучить предложения, и подать онлайн заявку на получение займа в выбранной финансовой организации.

 

Вас также может заинтересовать:

Где можно получить микрозайм онлайн
Где можно оформить микрозайм с онлайн-заявкой

Микрозайм — это набирающая популярность альтернатива потребительскому кредиту. Что делать, если банк отказал вам по заявке? Вы можете обратиться к микрофинансовым организациям, которые с радостью выдадут вам деньги. При этом, вы сможете избежать бумажной волокиты и потери времени.

В каких банках можно оформить денежный кредит без справки о доходах
Где получить кредит без справки о доходах

Некоторые потенциальные заемщики не хотят или же не могут подтвердить свой доход справкой по форме 2-НДФЛ. Существуют банки, в которых можно взять кредит без подтверждения дохода. Мы подготовили список таких банков, с удобной сравнительной таблицей и онлайн-заявкой.

Кредитная карта с плохой кредитной историей
Кредитная карта с плохой кредитной историей

Если у вас плохая кредитная история, но ваша репутация заёмщика все же позволяет оформить кредитные карты, предлагаем способ исправления кредитной истории при помощи двух кредитных карт. В статье описаны конкретные действия, которые необходимо предпринять.

Микрозайм с плохой кредитной историей
Микрозайм с плохой кредитной историей

Если обстоятельства сложились так, что вы не смогли соблюсти условия по кредиту, и теперь у вас плохая кредитная история, не отчаивайтесь. Для начала получите свою кредитную историю, а затем приступите к её исправлению. На что обратить внимание? Подробности в статье.


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть