Тик-такПрочтение этой статьи займет у вас примерно 8 минут.

Вы узнаете:

Приятного чтения!


Уровень платежеспособности женщины во время декретного отпуска ощутимо снижается по причине потери доступа к основному источнику дохода. Работодатель не имеет права увольнять сотрудников, которые уходят в отпуск по уходу за детьми, однако выплаты заработной платы приостанавливаются. Семья, в которой появляется малыш, может претендовать на получение материнского капитала и пособий. Однако подобный источник дохода не рассматривается банками и прочими финансовыми организациями на этапе кредитного скоринга. Иными словами, во время декрета чрезвычайно сложно подтвердить платежеспособность для получения лучших условий кредитования. Проблемы возникают также с оплатой займов, поскольку возрастает уровень регулярных расходов.


Как взять кредит во время декрета?

Прежде чем приступить к кредитованию, необходимо внимательно изучить условия получения займа. Придется рассчитать размер потенциальных регулярных платежей и сопутствующих затрат, ведь от уровня финансовой грамотности и умения распределять ресурсы зависит благосостояние семьи, в которой появился ребенок.

На полученные пособия заемщику лучше не рассчитывать, так как эти средства направляются на приобретение товаров, необходимых для ухода за детьми. Таким образом, кредит следует брать только в случае наличия хотя бы одного источника регулярных доходов. Это может быть зарплата трудоустроенного члена семьи, дивиденды, арендная плата или любой неофициальный доход. Последний вариант имеет смысл в случае микрокредитования, получения кредитной карты или любого иного вида займа, оформляющегося без проверки платежеспособности.

Во время декрета можно получить следующие виды кредитов:

  • Банковские пластиковые карты с разным уровнем кредитного лимита.
  • Экспресс-займы в рамках современных механизмов микрокредитования.
  • Торговые POS-кредиты в обычных торговых компаниях и интернет-магазинах.
  • Классические потребительные займы наличными на различные нужды.
  • Рассрочки и программы льготного кредитования с минимальными ставками.
  • Займы P2P через специализированные сервисы равноправного финансирования.
  • Частные займы, в том числе от работодателей.
  • Целевые обеспеченные ссуды на покупку недвижимости или автомобилей.
  • Обеспеченные кредиты от ломбардов под залог ликвидного имущества.

Таким образом, в процессе отпуска по беременности, родам и уходу за ребенком доступен практически весь современный перечень кредитных продуктов. Вот только получение доступа к той или иной программе заимствования средств обычно зависит от выполнения клиентом всего перечня предоставленных кредитной организацией условий. Например, часто приходится привлекать созаемщиков, доказывать стаж работы, а также предоставлять обеспечение сделки в виде поручительства или оформлении ликвидного залога.


Где взять кредит во время декрета?

Изучив перечень доступных кредитных продуктов, заемщик может выбрать организацию для сотрудничества. В основном с молодыми семьями работают крупные небанковские учреждения, но до начала декретного отпуска не составит труда также оформить долгосрочный кредит через коммерческий банк. Если предоставляющий заявку клиент соответствует требованиям организации, наличие маленьких детей будет играть второстепенную роль.


Микрофинансовые компании

Проще всего получить выгодный кредит в декретном отпуске через небанковские организации, в частности нацеленные на оперативное предоставление кредитов МФО. Эти компании используют автоматизированные системы скоринга, поэтому для получения займов здесь не нужно предоставление справки о доходах (2-НДФЛ).

Основным недостатком экспресс-кредитования считается завышенная процентная ставка. По размеру кредиты совсем небольшие, однако продолжительность действия сделки составляет около одного месяца. Подобные займы окажутся полезными только в том случае, если денежные средства нужно получить в экстренном порядке.


Ломбарды

Еще одну форму быстрого кредитования предоставляют ломбарды. Эти финансовые учреждения предлагают только кредиты под залог имущества, в том числе недвижимости и транспортных средств. Схема заключения сделки напоминает условия сотрудничества с МФО, но клиент обязуется предоставить обеспечения. Процентные ставки остаются завышенными, тогда как продолжительность сделки увеличивается. В рамках ломбардного кредита сумма займа достигает до 80% от рыночной стоимости залога, поэтому предварительно выполняется экспертная оценка. Однако заемщики сталкиваются с риском потери имущества в случае просроченных выплат.


Коммерческие банки

Банки предлагают самый обширный набор кредитных программ для будущих мамочек, но получить займы тут в состоянии далеко не каждый потенциальный клиент. Для оформления большинства займов понадобится доказать платежеспособность, а в некоторых случаях придется предоставить полноценное обеспечение, которое гарантирует финансовому учреждению своевременное возвращение предоставленных взаймы средств.

В коммерческом банке можно получить:

  1. Кредитную карту.
  2. Потребительский кредит наличными.
  3. Целевой обеспеченный заем.
  4. Рассрочку по специальной программе.

Государственные программы рассрочки для молодых семей рассчитаны на приобретение недвижимости за счет материнского капитала и скидок. Льготы позволяют сократить расходы, существенно улучшив условия сделки. В первую очередь это касается продолжительности соглашения и уровня процентных ставок. Для оформления этих соглашений придется доказать соответствие требованиям, указанной в льготной программе финансирования.


Частные кредиторы и торговые компании

К частным кредиторам можно отнести физических и юридических лиц, в том числе участников сервисов P2P и POS-кредитования, которые предоставляют займы без посредников. Услуги долгового финансирования часто предлагают работодатели, которые нацелены на продолжительное сотрудничество с ушедшей в декрет женщиной. Оформить подобные кредиты не сложно. Нужно лишь в индивидуальном порядке обсудить условия сделки.

В любом крупном магазине молодая мама может оформить потребительный кредит на срок до 12 месяцев. Во многих случаях речь идет о получении денежных средств для приобретения бытовой техники, мебели и товаров, которые требуются для ухода за ребенком. Оформить подобный кредит можно через интернет, например, на сайте онлайн-магазина. Платежеспособность клиента обычно не проверяется. Однако средства не предоставляются заемщику на руки, а перечисляются на расчетный счет торговой компании, предлагающей покупателю товар.


Кредит во время декрета


Как повысить шансы на кредитование?

Чтобы улучшить шансы на одобрение заявки, клиенту финансового учреждения нужно снизить связанные с невозвратом займа риски путем предоставления гарантий или привлечения созаемщиков. Существует также несколько довольно простых уловок, позволяющих повысить уровень доверия финансового учреждения.

Для повышения шансов на получение выгодного кредита необходимо:

  • Гарантировать возвращение денег путем предоставления обеспечения в виде залога или поручительства.
  • Подать заявку на оформление долгосрочной ссуды до начала декретного отпуска.
  • Привлечь к совместному кредитованию супруга или другого ближайшего платёжеспособного родственника.
  • Подтвердить получение стабильного дохода, размер которого не зависит от факта беременности и родов.
  • Получить справки о доходах и стаже работы до выхода в отпуск по уходу за ребенком.
  • Понимать финансовые возможности и уровни затрат, с которыми придется столкнуться после рождения ребёнка.
  • Стать лояльным клиентом организации, например, оформить депозит или карту для выплаты пособий.
В новом окнеКак стать лояльным клиентом банка — узнайте подробнее

Некоторые банки оставляют легальную лазейку для обхода связанных с получением потребительских займов после ограничений потери ухода в долгосрочный отпуск. Речь идет о сроке действия одобренной заявки. Средний срок действия положительного решения о предоставлении кредита превышает 30 дней, на протяжении которых можно получить денежные средства без внесения изменений в заявку и предоставленный пакет документов.

Кредитор не имеет права отказаться от сотрудничества с заемщиком, который после подписания договора потерял основной источник дохода, если происходит своевременное погашение задолженности. Однако нет смысла спорить с банком, который отказывает в сотрудничестве по причине беременности. Во-первых, ни один сотрудник кредитного отдела не признается о подобной причине отклонения заявки. Во-вторых, законом не запрещается банковским и небанковским организациям формировать индивидуальные списки требований к клиентам.


Что делать в случае просрочки платежей?

Появление ребенка не является веским основанием для прекращения выплат по кредиту. Если семья сталкивается с риском возникновения просроченных платежей по причине повышения расходов, стоит обратиться к кредитору. Многие финансовые учреждения предлагают отменные программы рефинансирования, кредитных каникул и консолидации долгов для семей, которые столкнулись с непредвиденными издержками. Для получения подобных услуг достаточно своевременно обратиться в ближайшее отделение обслуживающего банка.

Если во время декрета нет средств на погашение кредитов, заемщику рекомендуется:

  1. Немедленно написать в службу поддержки или посетить офис кредитной организации.
  2. В процессе общения с менеджером обсудить вопрос получения дополнительных услуг.
  3. Предоставить пакет документов, подтверждающих факт незапланированного повышения расходов.
  4. Взять кредитные каникулы на срок действия декретного отпуска.
  5. Консолидировать задолженности путем объединения нескольких мелких займов в один крупный кредит.
  6. Подключить опцию рефинансирования с изменением графика и условий погашения займа.

В случае отказа клиент, имеющий отличную кредитную историю, имеет право написать жалобу на кредитора, который продолжает требовать выплату долга. Рассмотрением подобного вопроса занимаются различные инстанции, начиная от Ассоциации банков и заканчивая местными судами. Порой достаточно пригрозить привлечением сотрудников Роспотребнадзора или Центробанка, чтобы получить пересмотр условий сделки.

В новом окнеКуда и по каким вопросам заемщикам следует жаловаться на коммерческий банк — узнайте подробнее

Финансовые учреждения опасаются вступать в споры с беременными женщинами и семьями, в которых есть маленькие дети. Конфликтные ситуации с этими группами клиентов приводят к резонансу в обществе и, как следствие, стремительному ухудшению имиджа компании, грозящему потерей части целевой аудитории.

В целях защиты прав без риска возникновения претензий со стороны кредитора нельзя допускать более трех просроченных платежей. Предугадать действия финансовых учреждений не сложно, поэтому не стоит ждать их реакцию на нарушение условий договора. Идя на опережение, заемщик гарантирует снижение сопутствующих расходов.

Таким образом, существует много способов получить выгодный кредит во время декретного отпуска. Чтобы ими воспользоваться, потенциальному клиенту нужно всего лишь продумать до мелочей процесс оформления займа. Однако результат каждой сделки зависит исключительно от платежеспособности и надежности заёмщика.

 

Вас также может заинтересовать:

Расчет потребительского кредита
Расчет потребительского кредита

Как определить — какой потребительский кредит самый лучший? На что нужно обратить особое внимание при расчете потребительского кредита? В статье рассматриваются основные критерии самого выгодного кредита.

Помощь кредитного брокера
Помощь кредитного брокера

При каких обстоятельствах необходима помощь кредитных брокеров, что включает спектр услуг финансовых консультантов, как отличить хорошего кредитного брокера от мошенника, что не следует делать, чтобы не стать жертвой обмана? Ответы в статье.

Заемщики против банков: как добиться выгодных условий при заключении кредитного договора
Заемщики против банков: как добиться выгодных условий при заключении кредитного договора

Основные вопросы согласования порядка потребительского кредитования. Почему банки уклоняются от обсуждения условий договора, как заемщику защитить свои интересы. Судебная практика и ключевые правовые позиции.

Причины отказа в кредитовании
Причины отказа в кредитовании

Основные причины отказа в кредитовании: мошенничество, недостоверные данные, несоответствие требованиям кредитора, финансовые и социальные факторы. Проблемы, с которыми может столкнуться заемщик на этапе оформления кредита. Полезные рекомендации, позволяющие повысить шансы на получение выгодного кредита.


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть