Обеспеченное кредитование — одна из популярных форм заимствования средств, суть которой заключается в предоставлении залога или привлечении поручителя с целью получения наиболее выгодных условий сотрудничества. В основном гарантированные кредиты предлагают крупные коммерческие банки и ломбарды.



Что такое обеспеченный кредит?

Обеспеченный заем — это кредитный продукт, обеспеченный поручительством или залогом, оценочная стоимость которого является достаточной для покрытия основной суммы долгового обязательства. Если заемщик не сможет своевременно и в полном объеме погасить задолженность, кредитору разрешается изъять залог. Имущество выставляется на аукцион, а полученные от его продажи средства используются для выплаты долгов.

Особенности обеспеченных кредитов:

  1. Кредитор гарантирует возвращение долга за счет такого имущества, как недвижимость или автомобиль.
  2. Заемщик принимает активное участие на этапе согласования условий сделки.
  3. Доступна возможность снижения процентной ставки благодаря использованию высоколиквидного залога.
  4. Коррекция нюансов сделки в зависимости от уровня кредитоспособности заемщика.
  5. Увеличение суммы и срока займа из-за обеспечения залогом или поручительством.
  6. Наличие регулярных комиссионных выплат и скрытых платежей.
  7. Страхование приобретенного в долг и использованного в качестве залога имущества.
  8. Продолжительный этап обработки заявки.
  9. Составление дополнительных договоренностей (страховой полис, договор залога).

Некоторые виды обеспеченных кредитов распространены на финансовом рынке. Например, с ипотекой и автокредитами знакомы даже те потребители, которые не задумывались об обращении в финансовое учреждение. Особенностью указанных форм заимствования является использование в качестве обеспечения имущества, которое приобретается по договору кредитования (квартиры, частные дома, транспортные средства).


Обеспеченные кредиты

Второй группой обеспеченных кредитов считаются ломбардные займы. Это одна из форм быстрого кредитования. Для получения денег в ломбарде заемщику достаточно предоставить ценности, продажа которых позволит погасить долговое обязательство. В качестве обеспечения сделки ломбарды принимают бытовую технику, мобильные телефоны, компьютерные устройства, ювелирные изделия, мебель и, конечно же, транспортные средства. Существует отдельный вид специализированных коммерческих организаций, которые занимаются кредитованием под залог транспортных средств. Эти компании принято называть автоломбардами.

Как взять кредит в ломбарде — узнайте подробнее

Преимущества обеспеченного кредитования:

  1. Крупная сумма займа, достаточная для приобретения дорогостоящих активов.
  2. Низкая процентная ставка.
  3. Длительные сроки кредитования.
  4. Возможность получить индивидуальный тариф.
  5. Продуманное до мелочей юридическое сопровождение сделки.

С точки зрения кредитора, наличие ликвидного имущества в качестве залога делает безопасным процесс сотрудничества с клиентом. Предоставляя на добровольной основе активы, гарантирующие погашение кредита, заемщик повышает к себе уровень доверия со стороны представителей финансового учреждения. В результате коммерческие банки и ломбарды предлагают более выгодные условия сотрудничества.


Виды обеспечения кредита

Характерными чертами необеспеченных кредитов считаются ускоренные темпы обработки заявки, отсутствие большого пакета документов и жесткая привязка условий сделки к показателям финансового скоринга (расчет кредитного рейтинга). В процессе обеспеченного кредитования ставка делается на получение информации о залоге. Рассмотрение заявки затягивается, поскольку сотруднику финансового учреждения приходится дополнительно обрабатывать данные об имуществе, которое клиент способен предложить в качестве обеспечения.

Теоретически любое имущество может использоваться для обеспечения кредита. На практике, однако, кредиторы требуют высоколиквидные ценности, то есть те виды имущества, которые можно с легкостью оценить в денежном эквиваленте, изъять у заемщика и реализовать в рамках аукциона.

Формы обеспечения:

  1. Ипотека — приобретение объекта недвижимости в кредит с использованием самих апартаментов в качестве залога. Имущество всегда страхуется, дабы снизить риск невозврата средств из-за несчастного случая. Недвижимость в залог предоставляется также для получения долгосрочного нецелевого кредитования и приобретения автомобилей. Дом или квартиру можно предоставить в форме обеспечения для получения займов на развитие бизнеса. В качестве залога используются земельные участки, объекты неоконченного строительства, дачи и объекты жилищного комплекса на вторичном рынке, но повышенным спросом пользуются квартиры в новостройках и загородные дома.

  2. Транспортные средства — различные модели автомобилей, мотоциклов, водных видов транспорта и спецтехники являются распространенной формой обеспечения кредита. В случае автокредитования, взятая в кредит машина становится залогом, предварительно пройдя этап страхования. Автоломбарды предоставляют возможность получить быстрый кредит после передачи транспортных средств в залог.

  3. Бытовая техника и гаджеты различного типа используются в качестве залога для получения потребительских и ломбардных кредитов. Сумма кредитования обычно ограничена 1000 долларов.

  4. Ювелирные изделия, произведения искусства, антиквариат и прочие уникальные предметы отличаются низким уровнем ликвидности, поэтому их принимают только ломбарды. Эти специализированные компании имеют собственные рынки сбыта, где можно быстро реализовать перечисленные виды залога.

  5. Сберегательный или депозитный счет в банке — один из популярных способов гарантирования кредита. Высочайший уровень ликвидности позволяет кредитору предложить заемщику наиболее выгодные условия для финансирования. В рассматриваемом случае возникает противоречие. Человеку, имеющему на своем счету крупную сумму сбережений, просто незачем оформлять кредит. Внешнее финансирование для состоятельного человека не имеет смысла. Исключением из правил является только ситуация, в которой заимствование средств окажется более выгодном решением, нежели досрочное закрытие депозитного договора. Например, если в случае расторжения сделки клиент потеряет накопленные дивиденды.

Обеспеченная форма кредитования подходит только в том случае, если заемщик на 100% уверен в своей платежеспособности. Кредитор не выдвигает жесткие требования касательно кредитного рейтинга, поскольку клиент готов предоставить обеспечение в виде залога. Если с выплатой долга возникнут серьезные проблемы, повышается риск изъятия заложенного имущества. Недобросовестный заемщик может потерять дом, машину, драгоценности, бытовую техники или другие виды собственности, предоставленной в качестве обеспечения.

Лучшими формами обеспечения займа считаются депозиты, квартиры на первичном рынке недвижимости и новые автомобили. Если нужно взять деньги на небольшой срок, выгоднее обратиться в ломбард. Здесь для оформления договора обеспеченного кредитования достаточно предоставить бытовую технику, предметы коллекционирования или ювелирные изделия. Если заемщик своевременно возвращает полученные взаймы средства, договор залога считается закрытым. Заемщик может снова использовать это имущество для кредитования.

Продолжение темы кредитования с обеспечением — в материалах:

 

Вас также может заинтересовать:

В каких банках выдают кредит под самый низкий процент
Получить кредит с минимальной процентной ставкой

Кредит наличными — востребованная услуга. Множество банков предлагают выдать потребительский кредит по самым разным параметрам и под различный процент. Давайте узнаем, в каких банках можно получить деньги с минимальной процентной ставкой.

Как сократить расходы по кредиту
Как сократить расходы по кредиту

Главные факторы, влияющие на переплату по кредиту. Основные платежи, комиссии. Популярные платные услуги для заемщиков. Какие показатели влияют на снижение размера платежей, и что следует знать заемщику?

Как банки оценивают заемщиков, и какие данные о них проверяют в первую очередь?
Как банки оценивают заемщиков

Почему банкиры оценивают заемщиков по их внешнему виду? Какие данные проходят проверку на нулевом этапе? Какие сведения из кредитной истории интересуют банки в первую очередь? Долговая нагрузка. Какое значение имеют уже оформленные кредитные карты? Что такое скоринг и дефолт заемщика?

Кредит без отказа: как увеличить шансы на получение денег
Кредит без отказа: как увеличить шансы на получение денег

Куда обращаться за деньгами, как правильно предоставить гарантии возврата долга, собрать дополнительные доказательства платежеспособности, привлечь солидарных созаемщиков. Как избежать отказов при получении кредита.


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть