Тик-такПрочтение этой статьи займет у вас примерно 8 минут.

Вы узнаете:

Приятного чтения!


Выбор оптимальной схемы кредитования зависит от финансовых возможностей потенциального заемщика. Коммерческие банки и прочие организации предоставляют обширный выбор кредитных продуктов, поэтому на выбор выгодного предложения прежде всего влияет соответствие клиента указанным требованиям. Таким образом, получить одобрение кредита можно только после предоставления достоверных персональных данных.



Как найти надежного кредитора?

В целях снижения затрат по кредиту заемщику рекомендуется сравнить несколько доступных предложений от проверенных финансовых организаций, имеющих большой опыт работы с различными группами клиентов. Следует отказаться от сделки с кредитором, отзывы о котором свидетельствуют об отсутствии стабильности и надежности на этапе сотрудничества. Полезные данные можно получить в том числе и на нашем сайте, прочитав экспертные обзоры и обсуждения кредитных учреждений. Здесь размещены также рейтинги выгодных кредитных продуктов и рекомендации для потенциальных заемщиков, подкрепленные фактами и доказательствами. Если собранная информация не оставляет сомнений в высокой эффективности и безопасности работы кредитной организации, можно приступить к активным действиям. Большинство банков и МФО принимают заявки на кредиты в режиме реального времени.

Потенциальному заемщику придется учесть следующие нюансы:

  1. Указанная кредитором процентная ставка не является достоверным информационным показателем.
  2. Полная стоимость кредита (ПКС) зависит от сопутствующих платежей.
  3. Беспроцентных кредитов не существует. Кредитование под 0% запрещено законом.
  4. Плавающая ставка может спровоцировать серьезные финансовые потери.
  5. Кредитор не имеет права взимать комиссию за рассмотрение заявки и последующее оформление сделки.
  6. Заемщик может досрочно погасить кредит без штрафных санкций и дополнительных выплат.
  7. Устные соглашения не имеют юридической силы.
  8. Параметры сделки можно корректировать до момента подписания документов.
  9. Клиент может расторгнуть заключенный кредитный договор в течение 14 дней с момента подписания.
  10. Изменять условия задокументированного соглашения можно исключительно по соглашению сторон.
  11. Наличие скрытых комиссий и платежей — достаточное основание для аннулирования сделки.
  12. Предоставление обеспечения позволяет получить наиболее выгодные условия финансирования.

Рекомендации по выбору кредитных продуктов предельно просты. Заемщику необходимо досконально изучить предоставленные кредитором условия сотрудничества. Не стоит доверять громким рекламным слоганам, которые сулят выдачу средств под 0% или отсутствие каких-либо переплат. В реальности чем ниже номинальная процентная ставка по кредиту, тем большее количество дополнительных платежей банк навязывает клиенту.


Как снизить стоимость кредита

Выбрать безопасного кредитора помогут:

  • Независимые финансовые менеджеры, которые нанимаются потенциальным заемщиком. Специалисты обычно привлекаются на платной основе для разработки стратегии долгосрочного финансирования. Помощь экспертов будет весьма кстати, если запланировано получение крупного обеспеченного кредита.
  • Тематические финансовые форумы, сайты отзывов, новостные и информационные порталы. Сюда следует отнести также группы в социальных сетях и страницы кредиторов в электронных каталогах. Посредством использования интернета можно получить бесплатные советы от бывалых заемщиков и специалистов.

Поиск информации о финансовых учреждениях занимает в среднем около получаса. Этого времени достаточно на изучение отзывов и прочей информации касательно предоставляемых кредитных продуктов. Доверять следует только проверенным и авторитетным источникам, которые не были уличены в рекламе тех или иных организаций.

Дополнительно потенциальному заемщику рекомендуется обратиться в выбранные для сотрудничества компании с целью получения профессиональных консультаций. Подобные услуги предоставляются на бесплатной основе посредством общения по телефону, обмена сообщениями через форму обратной связи или посещения офиса банка.

Узнайте больше — какие надежные и солидные банки предлагают своим клиентам самые выгодные условия оформления кредитов на максимальную сумму. В каком из российских банков можно получить миллион рублей в кредит?


Как выбрать оптимальные условия для кредитования?

Отыскав надежного кредитора, можно приступить к подбору оптимальных условий для сотрудничества. Банки пытаются существенного расширить свою клиентскую базу за счет предоставления широкого выбора кредитных продуктов, МФО делают ставку на ускоренную обработку заявок, а прочие небанковские учреждения (ломбарды,кредитные союзы и кооперативы) пытаются создать исключительные параметры для предоставления займов.

Среди оптимальных условий сделки следует отметить:

1. Отсутствие огромного количества дополнительных платежей.

2. Прозрачное регулирование тарифной политики с учетом рыночных условий.

3. Гарантирование сохранности конфиденциальных данных сотрудниками кредитной организации.

4. Предоставление льготных условия финансирования.

5. Доступность опции отсрочки платежей в случае наступления чрезвычайной ситуации.

6. Четко прописанные в договоре параметры соглашения.

7. Доступный в любой момент номер горячей линии банка и круглосуточную техническую поддержку.

8. Наличие мобильного приложения, системы интернет-банкинга и SMS-уведомлений.

9. Возможность добровольно отказаться от необязательных услуг.

10. Использование широкой партнёрской сети для обслуживания клиента.

Кредитор не обязан обеспечивать доступ к программам лояльности или различным скидкам, но подобные преференции обычно используются в маркетинговых целях. Например, кредитные карты с беспроцентным льготным периодом способны привлечь внимание куда большего количества потенциальных клиентов, нежели аналогичные платежные инструменты со сниженной процентной ставкой. К тому же сотрудники финансового учреждения обязаны вежливо и учтиво обращаться с клиентом, не превышая свои должностные обязанности.

На подготовку и заключение сделки потребуется от 30 минут до 7 дней в зависимости от параметров соглашения. Мгновенное оформление обычно предлагают микрофинансовые организации и коммерческие банки, если речь идет о быстрых кредитах и картах начального уровня. Около недели уходит на заключение обеспеченных сделок, поскольку необходимо выполнить оценку предоставленного в залог имущества. Если возникают проблемы с заключением договора купли-продажи, на оформление ипотеки может понадобится до двух недель.



Как снизить стоимость кредита?

Заемщик, который заключил с кредитором весьма выгодную сделку, дополнительно может снизить стоимость кредита. Для этого достаточно тщательно изучить параметры договора. Существует несколько вполне легальных и доступных методов снижения финансовой нагрузки на клиента кредитной организации. Иногда сотрудники банка лично предоставляют заемщикам подобные советы на этапе обсуждения параметров сотрудничества. Низкая процентная ставка не обязательно означает, что выбранная сделка окажется выгодной для клиента. Рассмотреть придется также дополнительные факторы.

Способы снижения стоимости кредита:

  1. Сокращение комиссионных отчислений вследствие использования системы эквайринга банка, в котором оформлен заем.
  2. Получение дополнительных услуг от кредитной организации. Например, оформление дебетовой карты.
  3. Применение короткого периода погашения. Обычно выплаты производятся раз в месяц.
  4. Отказ от страховки до подписания договора. После заключения соглашения подобное решение грозит санкциями.
  5. Выбор дифференцированной схемы начисления процентов с фиксированной ставкой.
  6. Снижение риска возникновения штрафов и неустоек путем своевременного погашения долга.
  7. Досрочное внесение платежей, если существует подобная возможность.
  8. Использование обеспечения займа и предоставление справки о доходах.
  9. Сокращение кредитных лимитов и закрытие ненужных карт.

Дополнительные платежи кредиторы получают за счет навязывания клиентам необязательных платных услуг. Полная стоимость сделки существенно снизится, если заемщик своевременно откажется от подобных выплат. Тем не менее иногда невозможно избежать привлечения страховщиков, оценщиков и юристов. Если требуется ипотека или целевой кредит на покупку техники, транспортных средств и рабочих инструментов, страхование имущества будет обязательным условием сделки. В этом случае клиенту важно учесть риски, которые покрывает полис. Заемщик должен помнить, что он вправе самостоятельно выбрать страховую компанию для сотрудничества.

Продуманное выполнение условий заключенной сторонами сделки обеспечит существенное снижение риска возникновения штрафных санкций, поэтому заемщики обязаны своевременно вносить платежи. Для этого достаточно свериться с графиком выплат. Если существует риск появления просроченных регулярных взносов, необходимо обратиться в обслуживающий банк. Наличие прописанных в договоре услуг пролонгации сделки, отсрочки выплат, консолидации и реструктуризации долга позволит снизить непредвиденные убытки по займу.

 

Вас также может заинтересовать:

Как рассчитать полную стоимость кредита?
Как рассчитать полную стоимость кредита

Как получить лучшие условия сделки кредитования? Какие данные нужно учитывать для расчета полной стоимости кредита? Какие платежи не включаются в расчет? Что предпринять заемщику чтобы избежать включение необязательных выплат в кредитный договор?

Какие условия кредитного договора являются незаконными?
Незаконные условия кредитного договора

Материал информирует о распространенных методах обмана заемщиков. Рассмотрены юридические условия составления кредитного договора. Предоставлены рекомендации, позволяющие защититься от мошеннических схем, которые практикуются финансовыми учреждениями. Детально описаны незаконные и полулегальные условия кредитного договора.

Кредитный договор. Что нужно знать заемщику?
Кредитный договор. Что нужно знать заемщику

Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.

Заемщики против банков: как добиться выгодных условий при заключении кредитного договора
Заемщики против банков: как добиться выгодных условий при заключении кредитного договора

Основные вопросы согласования порядка потребительского кредитования. Почему банки уклоняются от обсуждения условий договора, как заемщику защитить свои интересы. Судебная практика и ключевые правовые позиции.


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть