Финансовые учреждения представляют кредиты на условиях возвратности и платности. Это значит, что заемщик беспрекословно обязуется своевременно погасить долговое обязательство, предоставив кредитору оплату услуги (процентные выплаты). Если клиент не справится с поставленной задачей, привлеченное к сотрудничеству финансовое учреждение получит право на возмещение убытков путем начисления штрафных санкций. Неоднократное и регулярное игнорирование недобросовестным должником условий сделки приводит к судебному разбирательству, результатом которого может стать принудительное взыскание долгов или запуск процедуры изъятия приставами залогового имущества.



Причины возникновения переплаты по кредиту

Просрочка — это основная причина возникновения переплаты по кредиту. Заемщик обязуется возместить кредитору возможный убыток, поэтому основным способом защиты от непредвиденных выплат считается четкое выполнение условий сделки. Клиенту достаточно своевременно и в полном объеме вносить платежи по составленному графику, не забывая о процентных начислениях и комиссионных ставках.

Переплата по кредиту может возникнуть в случае:

  1. Изначального выбора заемщиком неправильной программы кредитования со скрытыми платежами.
  2. Изменения кредитором условий сделки в одностороннем порядке или по согласованию сторон.
  3. Использования плавающей процентной ставки.
  4. Колебания курса валют и непредвиденного изменения котировок.
  5. Возникновения просроченных платежей, включая техническую просрочку по вине банка.
  6. Оформления дополнительных необязательных услуг.
  7. Повышения комиссионных ставок банка, услуги которого используются для погашения долга.
  8. Привлечения сопутствующий опций, таких как кредитные каникулы, рефинансирование и консолидация.
  9. Корректировки графика выплат путем увеличения количества регулярных платежей.
  10. Ошибок заемщика на этапе осуществления платежей.

Риск переплаты всегда выше для долгосрочных кредитов, поскольку участники сделки не в состоянии спрогнозировать изменения, которые могут возникнуть спустя годы после заключения договора.

В целях уменьшения возможных затрат, настоятельно рекомендуется использовать фиксированную процентную ставку и заключить страховой договор, если речь заходит о целевом или обеспеченном кредитовании.

Согласно законодательству, кредиторы не имеют права предоставлять займы без получения запланированной экономической выгоды. Беспроцентные кредиты на самом деле являются только рекламным инструментом. Даже в случае сильно сниженных ставок кредитор получает доступ к нескольким источникам прибыли, включая скрытые комиссии. Снизить риск переплаты поможет уменьшение согласованного размера ежемесячных платежей, досрочное погашение полученного кредита и соблюдение условий заключенной сделки.


Как не переплачивать за кредит


Советы для заемщиков

Продуманный выбор кредитора — это основа для дальнейшего сотрудничества с финансовым учреждением. Наиболее оптимальная программа кредитования обязана в полной мере соответствовать запросам клиента. Дополнительно придется учесть нюансы сделки и конкретные параметры подготовленного для заключения договора.

Для выбора подходящего кредитора следует:

  1. Собрать отзывы о финансовых учреждениях, используя для этого тематические сайты и форумы.
  2. Изучить данные касательно защиты кредитором конфиденциальной информации клиентов.
  3. Сравнить несколько программ кредитования, в полной мере соответствующих запросам заемщика.
  4. Обратиться за консультацией к сотрудникам изучаемой компании.
  5. Посетить офис и официальный сайт кредитной организации.

Не стоит торопиться с выбором кредитора и предлагаемого им финансового продукта. Тщательно ознакомившись с условиями сделки, можно отобрать несколько достойных предложений. Проработанный до мелочей процесс оформления займа позволит значительно снизить риск возникновения различных непредвиденных ситуаций, результатом которых будут серьезные финансовые потери и споры с кредиторами.

Для выбора программы кредитования необходимо учесть:

  • Требования, относящиеся к привлечению поручителя и залога, включая стоимость залогового имущества.
  • Размер действующих комиссий и наличие скрытых платежей.
  • Условия и типы начисления штрафных санкций.
  • Параметры досрочного погашения займа и возможная продолжительность моратория.
  • Нюансы индивидуального составления графика платежей.
  • Продолжительность действия сделки.
  • Размер кредитного лимита и требования для его повышения.
  • Перечень дополнительных платных и бесплатных опций.
  • Уровень процентных платежей.

Не стоит откликаться на первое же предложение от финансового учреждения. Обычно самые выгодные и простые на первый взгляд условия сделки приносят массу проблем в будущем. Например, ускоренное оформление необеспеченных займов часто становится причиной повышения кредитором процентных платежей или уменьшения периода действия сделки. Намного разумнее собрать пакет различных документов для оформления классического займа с вполне выгодными процентными ставками и условиями финансирования.



Как снизить риск переплаты по кредиту?

Избавиться от возможной переплаты можно при помощи составления максимально выгодного для заемщика договора, но предварительно придется повысить уровень доверия кредитора. Самые выгодные сделки, предполагающие оформление кредита на особых льготных условиях, предоставляются только для добросовестных заемщиков, которые способны доказать свою платежеспособность и ответственность перед кредитором.

Для снижения риска переплаты по кредиту следует:

  • Привлечь обеспечение в форме залога или поручительства.
  • Оформить страховой полис на залоговое или полученное взаймы имущество.
  • Обсудить целевой характер сделки.
  • Произвести страхование трудоспособности заемщика, получившего краткосрочный заем.
  • Застраховать жизнь и здоровье заемщика в случае долгосрочного нецелевого финансирования.
  • Своевременно вносить регулярные платежи, состоящие из тела кредита, процентов и комиссии.
  • Изучить тарифную политику кредитора, уделив внимание размеру единовременных и регулярных комиссий.
  • Использовать досрочное погашение займа. Рассматриваемая услуга должна предоставляться кредитором бесплатно.
  • Осуществлять регулярные взносы рекомендованными кредитором способами, позволяющими снизить комиссию. Например, коммерческие банки советуют осуществлять платежи через системы онлайн-банкинга, терминалы или кассы, которые принадлежат кредитору или входят в его партнерскую сеть.
  • Безотлагательно внести средства в счет погашения штрафных санкций.

Заемщику следует понимать, что некоторые кредитные программы предполагают обязательное предоставление обеспечения и подтверждение факта целевого использования полученных денежных средств. Претендуя на получение кредитных продуктов, заемщик обязан тщательно продумать оптимальную схему возвращения долгов. В противном случае повысится риск потери личного имущества, представленного для гарантирования сделки.

Таким образом, выполнение нескольких довольно простых рекомендаций значительно снизит расходы, связанные с кредитованием. Парочку индивидуальных советов, позволяющих защититься от переплаты по кредиту, предоставят сотрудники выбранного потенциальным заемщиком финансового учреждения. В основном подобные рекомендации будут касаться подбора наименее затратных способов погашения долга.

 

Вас также может заинтересовать:

Как сократить расходы по кредиту
Как сократить расходы по кредиту

Главные факторы, влияющие на переплату по кредиту. Основные платежи, комиссии. Популярные платные услуги для заемщиков. Какие показатели влияют на снижение размера платежей, и что следует знать заемщику?

Стоимость кредита
О стоимости кредитования

О стоимости кредитования: описания различных видов платежей, составляющих стоимость кредита, рекомендации, позволяющие получить выгоду от кредитования. Какие действия заемщику стоит применить, а от каких нужно воздержаться.

Расчет потребительского кредита
Расчет потребительского кредита

Как определить — какой потребительский кредит самый лучший? На что нужно обратить особое внимание при расчете потребительского кредита? В статье рассматриваются основные критерии самого выгодного кредита.

Заемщики против банков: как добиться выгодных условий при заключении кредитного договора
Заемщики против банков: как добиться выгодных условий при заключении кредитного договора

Основные вопросы согласования порядка потребительского кредитования. Почему банки уклоняются от обсуждения условий договора, как заемщику защитить свои интересы. Судебная практика и ключевые правовые позиции.


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть