Финансовые трудности могут настигнуть каждого человека, ведь жизнь полна неприятных сюрпризов. Столкнувшись с непредвиденными расходами, приходится искать источники для дополнительного финансирования. Многие люди предпочитают полагаться на родственников и знакомых, у которых можно занять средства на небольшой срок. Если среди ближайшего окружения нет человека, способного дать в долг необходимую сумму, придется обратиться в банк или микрофинансовую организацию.


Платежи по кредиту

Кредит — это одна из форм временного финансирования, суть которой заключается в предоставлении денежных средств на условиях платности и возвратности. Иными словами, в договоре всегда указывается срок действия сделки и размер процентной ставки. Среднестатистический заемщик понятия не имеет о том, сколько стоит кредит. Для выгодного заключения сделки придется подробно рассмотреть различные факторы, влияющие на стоимость кредита. Полученные данные помогут потенциальному заемщику принять обоснованное решение.

В стоимость кредита обычно входит:

  1. Процентная ставка.
  2. Первоначальный взнос.
  3. Плата за обслуживание.
  4. Страховые платежи.
  5. Комиссия за транзакции.
  6. Оплата дополнительных услуг.

Штрафы и пени не входят в стоимость кредита, поскольку рассматриваются в качестве санкций за нарушение условий договора. В идеале сделка включает только процентные платежи и комиссионные выплаты, суммы которых прописаны в соответствующем разделе договора. Об оплате дополнительных услуг заемщик договаривается с кредитором напрямую. Их перечень и стоимость зависит от условий сделки.


Стоимость кредита


Процентная ставка

Размер процентной ставки варьируется в довольно широких пределах, поскольку зависит от целого ряда дополнительных факторов, включая срок погашения и тип кредита. К дополнительным параметрам для расчета ставки, на которые обращает внимание кредитор, следует отнести также состояние кредитной истории заемщика.

Для получения выгодной ставки кредитования придется:

  1. Отказаться от быстрых кредитов и кредитных карт без льготного периода.
  2. Обратить внимание на среднесрочные обеспеченные кредиты.
  3. Предоставить обширный пакет документов, подтверждающих факт платёжеспособности заемщика.
  4. Воспользоваться кредитным калькулятором для расчёта оптимальной ставки.
  5. Придерживаться финансовой дисциплины.

У потенциального заемщика может возникнуть соблазн заключить сделку с плавающей процентной ставкой. Это решение связано с повышенным риском, поскольку невозможно спрогнозировать изменения ставки в долгосрочной перспективе. Кредит с фиксированными процентными выплатами отличается надежностью. Даже если процентные ставки резко повысятся, заемщик будет выплачивать лишь указанную в договоре сумму.

Внимание потенциальных клиентов финансовых учреждений часто привлекают беспроцентные кредиты. На самом деле, речь обычно идет о кредитовании под 0,01% с дополнительными платежами в виде комиссии, страховой выплаты или оплаты дополнительных услуг. Кредита с нулевой ставкой не существует, поскольку подобная форма финансовых взаимоотношений запрещена законодательством.


Одноразовые платежи

Первоначальный взнос выплачивается сразу же после заключения сделки. Оплата носит одноразовый характер, составляя обычно до 60% от суммы займа. В зависимости от поставщика услуг, размера и типа кредита, этот сбор может стать настоящей проблемой для заемщика.

Предоставляя аванс, следует документально подтверждать факт заключения сделки между сторонами, поскольку первоначальный взнос относится к инструментам, которые активно используются мошенниками в полулегальных и нелегальных схемах кредитования.

Одноразовый платёж применяется в случае оформления долгосрочных кредитов. Например, он является одним из символов ипотеки. Оплата добавляется к общей сумме кредита (выплачиваться ежемесячными взносами), или вносится в качестве авансового платежа. Заплатить выгоднее заранее, поскольку первоначальный взнос рассматривается кредиторами в качестве одного из способов гарантирования сделки, снижая процентную ставку.


Платежи по кредиту


Регулярные платежи

Ежемесячная оплата административных расходов, связанных с кредитом, используется банками и МФО для финансирования операционной деятельности. Получая подобную прибыль, кредитор может оплачивать работу своих сотрудников или расширять перечень услуг.

К регулярным выплатам относится:

  1. Плата за обслуживание кредита, которая обычно применяется в отношении кредитных карт.
  2. Комиссионная выплата за осуществление транзакции.

Деньги снимаются с расчетного счета клиента или перечисляются во время регулярных платежей. Выплата комиссии тесно связана с операциями, которые затрагивают финансовый счет заемщика. Обычно небольшой процент от суммы отсчитывается после снятия средств. Иногда комиссионные выплаты также касаются транзакций, связанных с пополнением расчетного счета и обменом валюты.

Регулярные платежи связаны с процедурой долгосрочного кредитования и выдачей банковских карт. Плата за обслуживание может взиматься каждый год, но многие финансовые учреждения рекомендуют клиентам ежемесячную форму расчета. Это позволит снизить финансовую нагрузку.

Ознакомьтесь с рекомендациями для заемщика с высокой долговой нагрузкой по обслуживанию кредитов

Если заемщик берет несколько кредитов, регулярные платежи могут значительно повысить общие затраты. По этой причине финансовые учреждения предлагают услугу консолидации долгов, позволяющую объединить несколько займов в одно крупное долговое обязательство, тем самым снижая регулярную плату за обслуживание.


Дополнительные платежи

Заемщик имеет полное право отказаться от дополнительных услуг, если их привлечение не имеет смысла в условиях той или иной формы кредитования. Самой популярной необязательной услугой является страхование. Нет ни малейшего смысла открывать страховой полис, если речь заходит о краткосрочном займе.

Прочие разновидности дополнительных платежей:

  1. Оплата услуг оценщиков в случае потребительского и автомобильного кредитования.
  2. Комиссия за досрочное погашение долга.
  3. Дополнительные административные сборы.
  4. Выплата за рассмотрение заявки и проверку документов.
  5. Подписка на рассылку.
  6. Приобретение мобильного приложения и содержание аккаунта в системе интернет-банкинга.

Некоторые дополнительные услуги действительно принесут выгоду для заемщика. В первую очередь речь идет о консолидации и реструктуризации долгов. Страхование требуется для целевого кредитования, особенно на этапе приобретения недвижимости, дорогостоящей техники и транспортных средств. Долг будет частично или полностью покрываться страховщиком при наступлении страхового случая.

Основным условием любого кредитного договора является соблюдение минимальных требований касательно внесения ежемесячных платежей на расчетный счет финансового учреждения. В течение периода действия договора заемщик не должен допускать просрочек или снижать уровень комиссионных сборов. Невыполнение условий договора грозит клиенту штрафными санкциями, значительно повышающими стоимость кредита.

Если вам понадобилась небольшая сумма денежных средств, не спешите обращаться в микрофинансовые организации. Многие отечественные банки выдают минимальные кредиты, вступая в конкурентную борьбу с МФО. Небольшой кредит в надежном банке гораздо выгоднее. Хотите узнать подробнее? Читайте наш тематический материал.

 

Вас также может заинтересовать:

В каких банках выдают кредит под самый низкий процент
Получить кредит с минимальной процентной ставкой

Кредит наличными — востребованная услуга. Множество банков предлагают выдать потребительский кредит по самым разным параметрам и под различный процент. Давайте узнаем, в каких банках можно получить деньги с минимальной процентной ставкой.

Расчет потребительского кредита
Расчет потребительского кредита

Как определить — какой потребительский кредит самый лучший? На что нужно обратить особое внимание при расчете потребительского кредита? В статье рассматриваются основные критерии самого выгодного кредита.

Кредит без отказа: как увеличить шансы на получение денег
Кредит без отказа: как увеличить шансы на получение денег

Куда обращаться за деньгами, как правильно предоставить гарантии возврата долга, собрать дополнительные доказательства платежеспособности, привлечь солидарных созаемщиков. Как избежать отказов при получении кредита.

Потребительские кредиты Совкомбанка
Потребительские кредиты Совкомбанка

В статье рассматриваются несколько потребительских кредитов без обеспечения от Совкомбанка. При соблюдении ряда условий, банк гарантирует низкие процентные ставки для всех слоев населения. Совкомбанк предлагает одни из самых выгодных кредитных предложений на рынке.


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть