Уровень процентной ставки по кредиту в долгосрочной перспективе влияет на финансовое состояние заемщика, ведь вместе с телом кредита придется оплачивать также различные комиссионные платежи. Даже в случае с «беспроцентными кредитами» расходы заемщика могут быть феноменально высокими. Речь заходит о 80-100% за один год использования займа.

Если в случае с обеспеченными займами и классическими рассрочками сумма процентных начислений зачастую незначительная, то быстрые кредиты предполагают заметную переплату. В среднем процентная ставка за один день использования средств, полученных в рамках экспресс-кредитования, составляет от 2 до 4%. Обладатели долгосрочных займов также должны готовиться к серьезным переплатам, но основные заработки финансовые учреждения в этом случае получают от комиссионных выплат.

Основные причины повышения комиссии и процентной ставки по кредиту:

  1. Отсутствие гарантий со стороны заемщика.
  2. Наличие плохой кредитной истории.
  3. Повышенный риск невозврата средств.
  4. Долгосрочный нецелевой характер кредитования.
  5. Создание финансовым учреждением страховки, покрывающей возможные затраты.
  6. Ускорение процесса обработки заявок путем отказа от изучения обширного пакета документов.

Кроме основных платежей по кредиту финансовые учреждения могут также ввести дополнительную оплату за различные услуги. В подавляющем большинстве случаев подобные сервисы абсолютно бесполезны. Например, страхование на этапе быстрого кредитования или платные СМС-оповещения при установленном приложении, бесплатно отслеживающем движение средств по расчетному счету клиента.


Сократить расходы по кредиту

Популярные платные услуги для заемщиков:

  1. Разнообразные формы страхования.
  2. Плата за заключение договора.
  3. Подключение системы интернет-банкинга.
  4. Подписка на банковскую рассылку.
  5. Платные оповещения на телефон и электронную почту.
  6. Проверка кредитной истории.
  7. Кредитный скоринг с целью подтверждения платежеспособности.
  8. Изменение условий договора, в том числе увеличение лимитов и сроков кредитования.
  9. Рефинансирование, консолидация и реструктуризация долгов.
  10. Досрочное погашение займа.

Большинство из платных услуг вообще не нужны заемщику или предоставляются многими компаниями на бесплатной основе. Если потенциальный кредитор активно настаивает на оплате подобных сервисов, проще найти доступную альтернативу. Дополнительные услуги обязаны делать процесс кредитования безопаснее и выгоднее не только для финансового учреждения, но и для заемщика.

Настоятельно рекомендуется заключать договор, в котором предусмотрена возможность консолидации и досрочного погашения долга. Любые услуги, связанные с информированием клиента (банкинг, предложения, рассылка), обязаны быть бесплатными, поскольку их финансовые учреждения часто рассматривают в качестве рекламы. Оплачивая подобный сервис, клиент берет на себя маркетинговые расходы кредитора.

В целях улучшения текущего финансового положения может потребоваться крупный кредит с длительным сроком погашения, но подобная система финансирования часто оказывается неподъемной для клиента. Спрогнозировать прибыль на ближайшие годы могут единицы среди заемщиков. К тому же есть и другие переменные, которые влияют на процентную ставку. Лучшим выбором во многих случаях является кредит, рассчитанный на средний срок от 12 месяцев до 5 лет.

Для получения низкой процентной ставки следует:

  1. Улучшить показатели кредитного рейтинга.
  2. Избавиться от действующих долговых обязательств.
  3. Заключать сделки только с проверенными кредиторами.
  4. Предоставить гарантии в виде справки о доходах или залога.
  5. Отказаться от оформления краткосрочного кредита.
  6. Избегать дополнительных оплачиваемых услуг.

Кредитный рейтинг показывает кредитору, насколько потенциальный клиент надежен. Финансовое учреждение ищет заемщиков, способных вовремя вернуть кредит. Платежеспособность — это фактор, определяющий право на получение кредита, а также влияющий на уровень процентной ставки. Чтобы обеспечить высокий кредитный рейтинг, необходимо ответственно отнестись к процессу погашения долговых обязательств. Платежи рекомендуется вносить своевременно и в полном объеме, не допуская просрочек ни на один день.

Чтобы получить лучшую процентную ставку, достаточно внимательно изучить факторы, которые играют решающую роль в определении стоимости кредита. Необходимо убедиться в том, что предлагаемые кредитором услуги будут отвечать потребностям заемщика.

Некоторые финансовые учреждения устанавливают неприемлемые для клиентов процентные ставки, усложняя условия погашения кредита. На этапе подачи заявки заемщику настоятельно рекомендуется приложить все усилия для снижения уровня процентной ставки. К сотрудничеству стоит привлекать кредиторов, которые трезво оценивают степень риска, учитывают индивидуальный профиль клиента, уникальную финансовую ситуацию и уровень потенциальных убытков.

Как добиться понижения процентной ставки по действующему кредитному договору

Не стоит бояться задавать сотрудникам финансового учреждения вопросы касательно процентных ставок. Качественная подготовка к процессу кредитования позволит заемщику избавиться от многих проблем, связанных с просрочкой платежей, ведь ответственное кредитование означает создание доверительных отношений между клиентами и кредиторами.


Предлагаем Вашему вниманию 4 надежных банка, в которых можно получить кредит с минимальной процентной ставкой:


Совкомбанк

Процентная ставка
от 8,9%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 400 тыс.руб.

 

Оформить

Почта Банк

Процентная ставка
от 10,9%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 1,5 млн.руб.

 

Оформить

Райффайзен Банк

Процентная ставка
от 10,99%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 2 млн.руб.

 

Оформить

Альфа банк

Процентная ставка
от 11.99%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 1,5 млн.руб.

 

Оформить


Особенности начисления процентов по потребительским кредитам. Процедура поэтапного снижения процентных ставок. Условия установки предельных ставок по кредиту. Какие факторы оказывают влияние на минимальный и максимальный уровень процентных начислений — узнайте в нашем следующем тематическом материале.

 

Вас также может заинтересовать:

В каких банках выдают кредит под самый низкий процент
Получить кредит с минимальной процентной ставкой

Кредит наличными — востребованная услуга. Множество банков предлагают выдать потребительский кредит по самым разным параметрам и под различный процент. Давайте узнаем, в каких банках можно получить деньги с минимальной процентной ставкой.

Как кредиторы обманывают клиентов?
Как кредиторы обманывают клиентов

Нулевая ставка кредитования, навязывание дополнительных услуг, овердрафт, просрочка по кредиту, одностороннее изменение условий договора. Как кредитные организации обманывают своих клиентов, и как защититься от мошеннических схем?

Заемщики против банков: как добиться выгодных условий при заключении кредитного договора
Заемщики против банков: как добиться выгодных условий при заключении кредитного договора

Основные вопросы согласования порядка потребительского кредитования. Почему банки уклоняются от обсуждения условий договора, как заемщику защитить свои интересы. Судебная практика и ключевые правовые позиции.

Потребительские кредиты Совкомбанка
Потребительские кредиты Совкомбанка

В статье рассматриваются несколько потребительских кредитов без обеспечения от Совкомбанка. При соблюдении ряда условий, банк гарантирует низкие процентные ставки для всех слоев населения. Совкомбанк предлагает одни из самых выгодных кредитных предложений на рынке.


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть