Вопрос:
Продавец в магазине предложил мне оформить кредит под 0%. В чем подвох? Я на самом деле могу взять беспроцентный кредит или это рекламная уловка?

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе


Краткая справка

Беспроцентный кредит — это форма заимствования, при которой не начисляется процентная ставка. Платеж за пользование полученными в долг денежными средствами равняется нулю.


Почему сотрудники магазинов навязывают кредиты?

Рассрочка без переплаты предоставляется магазинами в сотрудничестве с банками. На практике беспроцентный кредит — это скорее популярный маркетинговый ход, чем реальная возможность сэкономить.

Зарплата продавцов зависит от умения работать с клиентами. Квалифицированные сотрудники магазинов получают доплату к базовому окладу за каждый проданный товар, в том числе при условии оформления кредитов.

Среднестатистическому покупателю трудно не поддаться на манящие призывы продавцов. Тем не менее разрекламированное заманчивое предложение часто имеет множество недостатков. Как показывает практика, беспроцентный кредит далеко не всегда позволяет заемщику снизить расходы.


Что сказано в законах о беспроцентных кредитах?

Важно!Российским законодательством не предусмотрена возможность выдачи займов без начисления процентов за пользование деньгами. Банки обязаны предоставлять платные кредитные продукты.

Согласно статье 809 ГК РФ, если договор кредитования не содержит условия о размере процентов, платеж за пользование займом приравнивается к размеру ключевой ставки, который действует на момент подписания договора. Исключением являются займы между физическими лицами на сумму, которая не превышает 100 000 рублей или безденежные договоры, когда передаются вещи, например, баррель нефти или тонна зерна.

Вам, скорее всего, предлагают оформить рассрочку. В отличие от потребительского кредита, эту услугу предоставляет не банк, а магазин при покупке участвующих в акции товаров.


Как получить кредит без процентов?

Кредит под 0% — это специальное предложение, которое предоставляется в форме скидки или акции. Срок действия льготных условий, как правило, строго ограничен.

Получить кредит без процентов удастся в следующих случаях:

  • При использовании кредитной карты с беспроцентным периодом. Вернув деньги в установленный срок, не придется платить проценты за их использование. Грейс-период обычно длится от 30 до 120 дней.
  • При получении небольшого займа в микрокредитной организации, если клиент впервые обращается с заявкой. Микрозаймы выдаются на срок не более одного месяца. Сумма не превышает 50 000 рублей.
  • При оформлении рассрочки. Этот продукт позволяет свободно пользоваться приобретенной вещью, выплачивая ее полную стоимость на протяжении согласованного по договору срока без начисления процентов. Цена товара делится на количество месяцев, в течение которых нужно оплатить покупку.

Проценты не начисляются только при условии соблюдения клиентом договорных обязательств. В ином случае кроме платы за использование заемных средств, начисляются внушительные штрафы и неустойки.


Кредит без процентов


В чем выгода для кредитора и магазина?

Выступая кредитором по отношению к магазину, банк получает причитающиеся по договору проценты за привлечение клиентов. Практически ничем не рискуя, финансовое учреждение получает гарантированный доход, ведь большинство товаров в рассрочку продают со страхованием.

Выгода магазина от сотрудничества с банком заключается в увеличении товарного оборота и расширении клиентской базы. Продавцу схема беспроцентного кредитования тоже сулит прибыль. Кредитование позволяет избавиться от товарных позиций, которые устарели или не пользуются спросом.


В чем выгода для покупателя?

Если Вам посчастливилось отыскать качественный товар, на который распространяется кредитование под 0%, ознакомьтесь с сопутствующими условиями договора займа. Ни в коем случае не подписывайте документы вслепую.

Важно!Вместо того, чтобы устроить реальную распродажу, магазины иногда продают товары в рассрочку по первоначальной цене, заложив банковские проценты в стоимость. Новинки, если и продаются в кредит, то только на минимальный срок.

Реальную выгоду Вы получите в трех случаях:

  1. Товар продается без наценок по приемлемой цене, которая соответствует рыночным реалиям.
  2. Оформление кредита не предполагает скрытые комиссии и оплату за дополнительные услуги.
  3. Выбранные для сотрудничества банки и магазины не замешаны в серых схемах торговли.

В идеале безопасная покупка должна соответствовать всем трем пунктам. Мы не рекомендуем связываться с недавно вышедшими на рынок финансовыми учреждениями и торговыми компаниями. Прежде чем покупать товар в кредит или рассрочку, изучите отзывы о тех организациях, с которыми Вам придется сотрудничать.


Какие подводные камни у беспроцентного кредита?

Несмотря на простоту и доступность беспроцентных кредитов, мы советуем тщательно изучить предлагаемые магазином условия. Например, срок, в течение которого проценты не взимаются, может не соответствовать заявленному в рекламе. Если Вы вовремя не внесете предусмотренный договором платеж, продавец вправе забрать предоставленную в кредит вещь. Уплаченные ранее деньги Вам не вернут.

Еще одним минусом является практически обязательная страховка, без которой магазины отказываются оформлять рассрочку. Приобретенный товар можно застраховать на период погашения займа. После наступления форс-мажорной ситуации Вы получите возможность погасить задолженность за счет страховки.

Формально цена товара при своевременной оплате не повышается, но процент за пользование заемными средствами изначально заложен в стоимость. Будучи коммерческими предприятиями, банки и магазины не станут работать себе в убыток. Предоставляя рассрочку, продавцы выплачивают банкам проценты за привлеченных клиентов, а затем пытаются заработать на покупателях, навязывая страхование.

Как показывает практика, кредитное страхование необеспеченных залогом займов в подавляющем большинстве случаев оказывается бесполезным. Старайтесь искать программы рассрочки без дополнительных услуг. Только в этом случае Вам удастся сэкономить


Подытожим

Магазин действительно может предложить Вам кредит под 0%. Однако речь, как правило, будет идти о рассрочке. Воспользоваться программой беспроцентного кредитования целесообразно в том случае, если нужно приобрести дорогостоящую вещь, но скромные доходы не позволяют осуществлять желаемые покупки.

Несмотря на отсутствие процентной ставки, в договоре займа могут прописываться дополнительные платежи. В итоге Ваш кредит может оказаться рекламной уловкой. Во избежание непредвиденных расходов, обсудите все нюансы сделки до подписания договора, а сам текст документа внимательно изучите. Если магазин настаивает на страховании или иных платных услугах, рекомендуем отказаться от покупки.


Если Вы часто совершаете покупки, обратите внимание на карты с беспроцентной рассрочкой платежей:


HOME CREDIT BANK - карта рассрочки Свобода

Период действия
5 лет

Срок рассрочки
до 12 месяцев

Лимит рассрочки
до 300 тыс.руб.

Оформление и обслуживание карты бесплатно

 

Оформить

Tinkoff Platinum

Период действия
3 года

Срок рассрочки
до 12 месяцев

Лимит рассрочки
до 700 тыс.руб.

Моментальное одобрение и бесплатная доставка

 

Оформить

Совкомбанк Халва

Кредитный лимит
до 350 тыс.руб.

Беспроцентный период
10 месяцев

Стоимость в год
бесплатно

Кэшбэк до 6%; б/п доставка

 

Оформить

Восточный Банк — кредитная карта «Рассрочка на всё»

Период действия
3 года

Срок рассрочки
до 3 месяцев

Лимит рассрочки
до 300 тыс.руб.

Беспроцентное обналичивание кредитных средств

 

Оформить

 

Вас также может заинтересовать:

Кредитные карты с наиболее выгодной системой кэшбэка
Повышенный кэшбэк по кредитной карте

Банковские пластиковые карты позволяют своему владельцу не беспокоиться о том, сколько наличных денег носить в своем кошельке. Однако, владельца банковского пластика ждет еще один приятный сюрприз: программы лояльности, ведущее место среди который занимает кэшбэк.

Беспроцентный кредит в МФО: 5 лучших предложений
Беспроцентный займ

Получить деньги в долг, и в назначенный срок отдать ту же сумму, без переплаты — реально ли это? Как повысить шансы на получение беспроцентного кредита? Какие компании предлагают лучшие условия? Что нужно знать для получения выгодного займа под 0%, или с минимальным процентом? Ответы — в статье.

Что выгоднее: карта рассрочки, или кредитная карта со льготным периодом?
Какую карту лучше выбрать

Финансовые организации сегодня предлагают нам несколько видов банковских карт с разными программами кредитования. В последнее время рынок завоевывают карты рассрочки с нулевой процентной ставкой до 36 месяцев, но не менее популярны кредитные карты с большим льготным периодом. Какую карту лучше выбрать?

Карта рассрочки в вопросах и ответах
Карта рассрочки

Карты рассрочки с беспроцентным периодом быстро завоевывают популярность среди заемщиков. Мы собрали самые популярные вопросы, которые возникают у желающих заполучить этот платежный инструмент, и дали ответы на них.

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть
Плюсануть