Программы лояльности по кредитным картам позволяют заемщикам получать выгоду при регулярном осуществлении финансовых операций. Наиболее эффективным способом поощрения клиентов является кэшбэк, суть которого заключается в автоматическом возвращении определенной части потраченных ранее средств. Фиксированный процент в рамках программы начисления бонусов зависит от актуальной тарифной политики каждого эмитента.

Рассматриваемый метод стимулирования потребителей возможен лишь в рамках электронных банковских платежей, включая кредитные карты разного типа. В переводе с английского термин «Cash back» означает возврат денег. Собственно, суть этой программы лояльности заключается в начислении определенного процента, который возвращается держателю карты после совершения покупок. Кэшбэк может предоставляться в виде реальных денег, баллов и бонусов.


Карты с максимальным кэшбэком

Основной целью внедрения программ кэшбэка по банковским картам является привлечение потребителей для дальнейшего продвижения кредитных продуктов. Дополнительно начисление бонусов стимулирует клиентов осуществлять регулярные покупки, оплачивая счета посредством применения пластиковой карточки.

Стандартная схема кэшбэка:

  1. Клиент активирует карту, а условия программы лояльности согласовываются при подписании договора.
  2. Выполняется платежная операция, например, приобретение конкретного товара или оплата услуги.
  3. Происходит возврат части потраченных денег по указанной в тарифах эмитента ставке.

В некоторых банках программа лояльности не действует за пределами партнерской сети. Это означает, что в возврате денег будет отказано клиенту, который совершает покупки вне списка рекомендованных магазинов.

Спросом пользуются многоэтапные программы лояльности, по которым максимальную скидку можно получить только после выполнения определённого списка требований кредитной организации. Обратить внимание нужно на количество начисляемых бонусов и изменение уровней базовых ставок в зависимости от осуществляемых держателем карты операций. Например, за покупку товара в одном из магазинов можно получить вдвое больше процентов, чем при сотрудничестве с другими компаниями.


Где оформить карту с кэшбэком?

Программы лояльности разрабатываются каждым эмитентом кредитных карт. Некоторые организации размер кэшбэка ограничивают, но взамен предлагают увеличенный беспроцентный период. Лучшие предложения связаны с классическими кредитками, приспособленными для регулярных безналичных транзакций. В большинстве случаев эти платежные инструменты предоставляются крупными банками, но есть исключения из правил. Чтобы подобрать идеальный вариант кредитки с кэшбэком, придется учесть все условия ее эксплуатации в будущем.


Карта CashBack от Альфа-Банка

Оформить кредитку с кэшбэком можно на официальном сайте или в офисе Альфа-Банка. В заявлении придется предоставить персональные данные, включая паспортную информацию, номер телефона и e-mail. Карты доступны совершеннолетним гражданам с постоянным доходом от 9000 рублей, проживающим или работающим в регионе присутствия кредитной организации. Кроме паспорта при подаче запроса нужно передать на проверку второй документ, а для снижения ставки и повышения лимита — подтвердить платежеспособность.

Условия кредитного продукта:

  • Лимит — не более 300 тысяч рублей.
  • Стоимость обслуживания — 3990 рублей.
  • Ставка не менее 25,99% в год.
  • Бесплатный выпуск.
  • Льготный срок — 60 дней.
  • Комиссия за снятие денег — 4,99%.
  • Месячный лимит — 120 тысяч рублей.
  • Доступ к приложению «Альфа-Мобайл».

Беспроцентный период позволит заимствовать деньги без переплаты, в том числе при наличии кэшбэка. Срок бесплатного использования кредитного лимита рассчитывается с момента выполнения операции, включая снятие наличных. Дополнительно Альфа-Банк предлагает возможность погасить задолженность по карте стороннего эмитента без комиссии. Услуга рефинансирования доступна только при условии отказа от исходной кредитки.

Нюансы начисления бонусов:

  1. Максимальный кэшбэк до 10% доступен при платежах на АЗС.
  2. В случае оплаты чеков в ресторанах и кафе держатель возвращает до 5% от потраченной суммы.
  3. На остальные покупки действует фиксированный кешбэк в размере 1%.
  4. Партнеры Альфа-Банка предоставляют временные скидки до 15%.
  5. Максимальная сумма возврата в месяц не превышает три тысячи, а за год — 36 тысяч рублей.
  6. Для участия в программе лояльности ежемесячно нужно тратить не менее 20 тысяч рублей.

Таким образом, карта CashBack идеально подходит автомобилистам и путешественникам. Максимальные бонусы начисляются за приобретение товаров и услуг, связанных с развлечениями. За исключением грейс-периода до 60 дней, карта мало чем отличается от прочих предложений начального уровня от отечественных эмитентов.

Перейти к оформлению кредитной карты CashBack на официальном сайте Альфа-Банка


Opencard от банка «Открытие»

Кредитка Opencard доступна гражданам с трудовым стажем более 3 месяцев и возрастом от 21 года до 68 лет, которые зарегистрированы в регионе присутствия финансового учреждения. Займы не предоставляются ИП и лицам, чей основной доход менее 15 тысяч рублей. В заявке придется также предоставить дополнительные личные данные.

Условия карты:

  • Лимит — 500 тысяч рублей.
  • Ставка от 19,9% за год.
  • Льготный срок до 55 дней.
  • Бесплатное обслуживание.
  • Оформление до 5 дополнительных карт.
  • Стоимость выпуска — 500 рублей.
  • Минимальный платеж — 5%.
  • Комиссия за выдачу денег — 3,9%+390 рублей.

Держатели карты Opencard от банка «Открытие» имеют возможность каждый месяц менять схему начисления и условия получения кэшбэка. Этот вариант подходит заемщикам, которые грамотно управляют бюджетом, ведь эмитент выдвигает множество дополнительных требований. В частности, устанавливаются минимальные лимиты на выполняемые операции. Проще говоря, нужно потратить определённую сумму, чтобы получить возврат денег.

Варианты начисления бонусов:

  1. До 6% за все операции при условии покупок по карте на сумму более 5000 рублей, платежей на 1000 рублей в приложении или интернет-банкинге и после погашения задолженности ежемесячными взносами.
  2. До 11% на любимые категории с возвращением 1% за покупки по карте на сумму от пяти тысяч рублей и 5% при использовании приложения или онлайн-банка для выплат в размере не менее 1000 рублей. На остальные покупки действует кэшбэк до 5%, если задолженность погашается в срок, а остаток по карте выше 100 тысяч рублей. В любимые категории входят АЗС, рестораны, отели, перевозчики, салоны красоты и аптеки.

Если нужно получить единичную скидку на конкретные услуги и товары, достаточно переключиться на схему с бонусами по любимым категориям. Однако не стоит забывать об ограничениях. Например, размер компенсации не превышает 3000 рублей, а полученные бонусы начисляются только для получения скидок при оплате покупок.

Перейти к оформлению кредитной карты Opencard на официальном сайте банка «Открытие»


Кредитные карты с наиболее выгодной системой кэшбэка


Кредитная карта от Связь Банка

Заемщики в возрасте от 21 года до 65 лет с трудовым стажем от 4 месяцев и регистрацией на территории одного из регионов работы Связь Банка могут оформить карту с повышенным кэшбэком на одну выбранную категорию. Вместе с заявлением следует предоставить паспорт и второй удостоверяющий личность документ.

Условия использования карты:

  • Лимит — 500 тысяч рублей.
  • Бесплатное обслуживание.
  • SMS-банкинг — 60 рублей с четвертого месяца.
  • Годовая ставка от 25%.
  • Льготный период не более 55 дней.
  • Стоимость выпуска — 0 рублей.
  • Минимальный платеж — 5%.
  • Комиссия за выдачу денег — 4,5%.

В процессе подачи заявки будущий держатель карты обязан предоставить не только номер мобильного, но и стационарный рабочий телефон. Дополнительно придется указать контактное лицо (член семьи заемщика).

Особенности начисления бонусов:

  1. Кэшбэк в размере 1% на любые покупки.
  2. Кэшбэк до 7% на выбранную категорию.
  3. Скидки до 30% по партнерской программе Visa.
  4. Категории товаров разрешено менять один раз в месяц.

Карта Связь Банка идеально подходит для заемщиков, которые изредка совершают крупные покупки. Оплатив с максимальным кэшбэком дорогостоящий товар, удастся сэкономить собственные средства. Действующий список любимых категорий включает компании, связанные со строительством и ремонтом, развлечениями и досугом, АЗС и автосервисами, ресторанами и салонами красоты. Перечень партнеров Visa указан на сайте платежной системы.

Перейти к оформлению кредитной карты на официальном сайте Связь Банка


МТС Деньги Weekend

Банк МТС занимается активным продвижением своих кредитных продуктов. Среди заманчивых предложений следует отметить карту Деньги Weekend, по которой кэшбэк начисляется в выходные дни. Речь идет о получении возвращенной суммы средств. Сами бонусы клиент получает при совершении запланированных покупок на протяжении отчетной недели.

Условия кредитования:

  • Доступный лимит — 300 тысяч рублей.
  • Лимит для зарплатных клиентов — 400 тысяч рублей.
  • Бесплатный выпуск и доставка карты.
  • Льготный период — 51 день.
  • Опция выпуска дополнительных карт.
  • Стоимость обслуживания — 900 рублей.
  • Годовая ставка от 24,9%.
  • Комиссия за выдачу денег — 3,9%+350 рублей.

Карту могут оформить граждане в возрасте от 20 до 70 лет, предоставив достоверные паспортные данные. Дополнительные требования выдвигаются только в отношении заемщиков, планирующих повышение исходного кредитного лимита.

Особенности программы кэшбэка:

  1. Максимальная сумма вознаграждения — 3000 рублей.
  2. Выплата кэшбэка происходит каждую пятницу.
  3. Бонусы начисляются на протяжении недели.
  4. Кэшбэк на покупки вне любимых категорий — 1%.

Повышенный кэшбэк зачисляется на оплату картой в ресторанах, такси, кинотеатрах и театральных кассах. Иными словами, кредитка идеально подходит для клиентов, которые планируют регулярные развлечения в выходные дни. О текущем статусе счета можно узнать на сайте или в мобильном приложении банка МТС. В итоге простая система начисления бонусов позволит с легкостью рассчитать сумму, которую может сэкономить держатель кредитки.

 

В заключении хотелось бы выполнить небольшой сравнительный анализ рассмотренных выше карт. Для этого достаточно изучить основные условия кредитования. Безусловно, решающим фактором для заемщика остается персональная заинтересованность в том или ином платежном инструменте, которая произрастает из потребностей и целей заимствования. Не стоит также забывать, что всегда можно одновременно оформить несколько карт в разных организациях.

Банк «Открытие» предлагает крайне интересную схему начисления бонусов, но при этом требования к клиенту тут завышены, особенно в сравнении с Альфа-Банком. Оформлять Opencard следует только трудоустроенным лицам со стабильным доходом. Еще сложнее получить карту в Связь Банке, тем не менее высокий максимальный бонус позволит выгодно приобрести дорогостоящий товар. Тем более за обслуживание и выпуск карты платить не нужно. Наиболее доступным вариантом для заемщиков будет карта МТС Деньги Weekend, по которой начисляется до 5% бонусов при осуществлении платежей в выходные. Эту кредитку можно получить по одному документу.

 

Вас также может заинтересовать:

Кредитная карта с плохой кредитной историей
Кредитная карта с плохой кредитной историей

Если у вас плохая кредитная история, но ваша репутация заёмщика все же позволяет оформить кредитные карты, предлагаем способ исправления кредитной истории при помощи двух кредитных карт. В статье описаны конкретные действия, которые необходимо предпринять.

Как выжать максимум из кэшбэка по кредитной карте?
Максимум из кэшбэка

Как максимально эффективно использовать сервис возврата части средств, потраченных ранее на оплату товаров или заказ услуг? Как работает кэшбэк? Как защититься от мошенников в банковской сфере? Ответы — в статье.

Банковские комиссии по кредитам
Скрытые платежи

Условно любые комиссии по кредитам можно разделить на легальные и незаконные (необоснованные) платежи. Как определить, является ли требуемый кредитором платеж законным, или комиссия необоснованна, и от её выплаты можно отказаться? Ответы — в статье.

Как заемщику стать лояльным клиентом банка?
Программы лояльности банков

Что представляют собой программы лояльности коммерческого банка? Как стать лояльным клиентом кредитной организации? Насколько выгодны эти программы лояльности? Полезные рекомендации для заемщиков по взаимовыгодному сотрудничеству с банками.

Добавить комментарий


Защитный код
Обновить


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть