Вопрос:

Сколько нужно зарабатывать, чтобы получить потребительский кредит и как мои расходы влияют на решение банка?

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Краткая справка

Оптимальный уровень платежеспособности потенциального заемщика определяется кредитором с учетом параметров предоставляемого продукта. В некоторых случаях достаточно получать минимальную заработную плату, но чем стабильнее материальное положение, тем проще заимствовать деньги на выгодных условиях.


Подача заявки на получение кредита: что требует банк?

Решение о выдаче кредита не принимается исключительно на основании доходов заявителя. Внимание заслуживают также другие факторы, которые влияют на выполнение будущих обязательств. Для заключения сделки нужно в полной мере соответствовать актуальным требованиям банка.

Основные критерии оценки кредитоспособности потенциального заемщика:

  1. Возраст на момент подачи запроса.
  2. Наличие действующего паспорта.
  3. Адрес постоянной регистрации.
  4. Размер и источники дохода.
  5. Состояние кредитной истории.
  6. Трудовая занятость и опыт работы.

Платежеспособность является решающим фактором, повышающим или понижающим шансы на получение ссуды. Заемщики с просроченными задолженностями и неофициальным заработком обычно сталкиваются с существенными сложностями при подаче заявки на банковский кредит.

Важно!Если Вы никогда не обращались за займами, не пользовались кредиткой или не покупали товары в рассрочку, скорее всего, банк предложит ссуду на минимальную сумму по причине нулевой кредитной истории.

В новом окнеКак оформить кредит в первый раз, при отсутствии кредитной истории — узнайте подробнее

Заемщики с безупречной кредитной историей, которые в прошлом успешно брали на себя обязательства и вовремя выплачивали кредиты, могут рассчитывать на хорошие условия от банков. Перед подачей заявки Вам следует погасить действующие задолженности и обязательно собрать документы, подтверждающие доход.


Какой доход нужен для получения кредита?

Проанализировав персональные данные и кредитную историю, банк рассмотрит сведения касательно Вашей платежеспособности. Высокий официальный заработок снижает риск отклонения заявки. К тому же чем больше денег взаймы Вы хотите получить, тем выше должен быть Ваш доход.

Важно!На регулярные погашение задолженности по кредиту рекомендуется выделять не более 40% от ежемесячного заработка. В противном случае повышение долговой нагрузки приведет к стремительному ухудшению материального положения.

В новом окнеКредитная нагрузка: что это такое и как ее высчитывают банки — узнайте подробнее

Оптимальные источники дохода для получения кредита:

  • Заработная плата.
  • Арендная плата.
  • Пенсионные выплаты.
  • Проценты по вкладам.
  • Дивиденды по ценным бумагам.

Финансовые учреждения учитывают только легальные источники доходов. Если Вы официально не трудоустроены или получаете зарплату в конверте, придется искать иные способы, позволяющие доказать платежеспособность.

Для подтверждения источника и размера дохода используется:

Важно!Банк проверяет не только сумму, но и сопутствующие сведения о доходе. В частности, является ли заработок стабильным и регулярным на протяжении определенного периода времени.

При подаче заявления на получение кредита крайне нежелательна ситуация, когда доход резко меняется от месяца к месяцу. Незначительные колебания при этом находятся в пределах нормы и не вызывают вопросов.


Оптимальный доход для получения кредита


Какой источник доходов нужен для получения кредита?

Банки предпочитают работать с официально трудоустроенными заемщиками или пенсионерами. Сезонные рабочие, фрилансеры и предприниматели часто сталкиваются с ощутимыми трудностями при обращении за потребительскими кредитами. В первую очередь это объясняется проблемами с подтверждением доходов.

На выбор оптимального источника доходов для оформления кредита влияют следующие факторы:

  1. Возраст заявителя.
  2. Тип трудовой занятости.
  3. Размер ежемесячного дохода.

Банк учитывает регулярный и документально подтвержденный доход трудоспособных граждан. Занимаемая должность при этом не имеет значения. Предоставив на проверку действующий трудовой договор или документ, доказывающий факт получения ежемесячного дохода, у Вас будет реальный шанс взять банковский кредит.

Важно!Для получения кредита обычно нужно проработать на текущем месте трудоустройства не менее трех месяцев, а общий непрерывный стаж должен превышать один год.

Оптимальным вариантом подтверждения занятости является трудовой договор на неопределенный срок. Дополнительно понадобится трудовая книжка, с помощью которой можно освидетельствовать стаж работы.

Некоторые финансовые учреждения выдают ссуды пенсионерам. Пожилые клиенты могут использовать для подтверждения дохода справку из Пенсионного фонда. В документе указывается размер пенсии и причина ее назначения.


Влияют ли расходы заемщика на получение кредита?

Кредитные организации в процессе оценки платежеспособности учитывают не только доходы, но и расходы потенциальных заемщиков. Благодаря этому можно узнать, какая сумма есть в распоряжении после уплаты всех обязательных счетов.

При вынесении решения банк проверит Вас на наличие неблагоприятных источников затрат. В итоге вердикт будет основываться на сведениях о соотношении доходов и расходов.

Следующие статьи расходов снижают вероятность одобрения заявки на кредит:

  • Погашение просроченных задолженностей по кредитам или обязательствам иного типа.
  • Выплата назначенных судом или согласованных по договору алиментов.
  • Возмещение материального ущерба в пользу истца, пострадавшего от действий заемщика.
  • Осуществление регулярных взносов по действующим займам любого вида.
  • Оплата медицинских счетов, включая приобретение дорогостоящих медикаментов.

Чтобы получить кредит в банке, необходимо зарабатывать достаточно денег для выполнения ежемесячных обязательств. У заемщика кроме взносов по ссуде могут быть десятки других статей расходов. Часть доходов в любом случае приходится тратить на бытовые нужды.

Базовые статьи расходов:

  • Оплата коммунальных счетов.
  • Покупка продуктов питания.
  • Затраты на обустройство жилья.

Расходы на одного человека в домохозяйстве разнятся от региона к региону. В среднем базовые затраты составляют около 30% от ежемесячного дохода. С каждым последующим членом семьи этот показатель увеличивается. Таким образом, семья из двух человек на погашение кредита может выделить не более 40% от совокупного дохода.

Важно!Расходы увеличиваются в связи с уходом за иждивенцами, поэтому банки опасаются выдавать крупные кредиты многодетным семьям.

Банки изучают выписки со счетов, в которых задокументированы ежемесячные расходы, только при оформлении долгосрочных ссуд. Потребительские кредиты сроком до 5 лет обычно предоставляется без проверки расходов заемщиков.


Сколько нужно зарабатывать, чтобы получить кредит в банке?

Размер кредита зависит от банка. Решение о выдаче определенной суммы принимается по результатам оценки платежеспособности. Банк учитывает как доходы, так и расходы. Чтобы развеять любые сомнения относительно вероятности отклонения заявки, запомните правило: отношение обязательств заемщика к доходам не должно превышать 60% при заработке выше среднего по стране.

Если Вы зарабатываете 40 000 рублей в месяц, предполагается, что бытовые расходы составляют около 24 000 рублей. Таким образом, в Вашем распоряжении имеется сумма в 16 000 рублей, которая позволит беспрепятственно оплачивать взносы и другие расходы по кредиту, возникающие на протяжении месяца.

Если взнос по кредиту составляет, например, 10 000 рублей при доходе в 20 000 рублей, у Вас мало шансов на одобрение заявки. Однако когда речь идет о кредите с ежемесячным платежом в 5 000 рублей при аналогичном доходе, проблем не возникнет.

При подаче заявки на получение кредита Вам могут быть предложены разные условия и суммы в зависимости от банка. Для поиска лучшего предложение придется сравнить несколько программ кредитования. Внимательно изучив информацию, выберите продукт, соответствующий Вашим потребностям и возможностям.

Важно!Обратите внимание на организации, с которыми ранее сотрудничали. Выгодные предложения обычно поступают от банков, на карты которых Вы получаете зарплату или пенсию.

В новом окнеКак заемщику стать лояльным клиентом банка — узнайте подробнее


Итоги

Для гарантированного оформления кредита в банке на нужную сумму необходимо соответствовать ряду требований, связанных с персональными данными, кредитной историей и доходами. В зависимости от актуального уровня платежеспособности Вы можете подавать заявки на разные ссуды, но окончательное решение будет принято финансовым учреждение с учетом внутренней политики.

Размер кредита зависит от банка, но Ваш доход должен полностью покрывать обязательства. В идеале на ежемесячные платежи нужно тратить не более 40% от заработка за аналогичный период. Чтобы получить ссуду на выгодных условиях, следует располагать не только стабильным, но и легальным доходом.

Проще всего взять кредит, подтвердив платежеспособность справкой от работодателя или по форме банка. В остальных случаях процедура освидетельствования дохода усложняется. Дополнительно кредитор может настоять на проверке расходов. Например, наличие непогашенных займов и просроченных платежей ощутимо снизит Ваши шансы на получение нового кредита.


Предлагаем Вашему вниманию надежные банки, в которых можно получить кредит без справки о доходах:


Райффайзен Банк

Процентная ставка
от 4.99%

Срок
от 13 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
90т.р. - 3млн.р.

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

 

Оформить

Уралсиб Банк - потребительский кредит

Процентная ставка
от 5%

Срок
от 13 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
100т.р. - 3млн.руб.

Без справок и подтверждения дохода

 

Оформить

Азиатско-Тихоокеанский Банк

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 13 мес. до 2 лет

Сумма от - до
5т.р. - 15млн.р.

Выдача в день обращения; минимум док-тов

 

Оформить

Шаг срока: 1 месяц

Альфа банк

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
50т.р. - 7.5млн.р.

Возможность получения доп.средств

 

Оформить


Похожий вопрос:
Я долгие годы пользуюсь кредиткой. Плачу исправно, не допуская просрочек. Время от времени храню на карте собственные средства. Сейчас задолженность полностью погашена. Как скажется наличие карты на моих шансах получить потребительский кредит?

 

Вас также может заинтересовать:

Онлайн-заявка на кредит
Онлайн-заявка на кредит на сайте банка

Современная банковская система широко использует возможности интернет. На сайте финансовой организации можно оформить онлайн-заявку на кредит, и обслуживать его в личном кабинете, через интернет. Детали этого процесса — читайте в статье.

Способы подтверждения дохода в процессе кредитования
Подтверждение платежеспособности

Подтверждение платежеспособности является одним из основных требований кредитных учреждений. Как подтвердить доходы для получения кредита, какие потребуются документы, как и в какие сроки их нужно оформить? Алгоритм получения займа — читайте в статье.

Какую информацию об условиях кредитования обязан предоставить банк?
Условия погашения кредита

Получение кредита — ответственное дело, требующее от заемщика заранее рассчитать финансовые последствия и четко представлять план действий по возврату кредитной организации заимствованных денежных средств. Для этого необходимо узнать и оценить параметры кредитного продукта. Какую информацию об условиях кредита обязан предоставить банк?

Как банки рассчитывают максимальную сумму кредита?
Выгодные условия кредитования

Как получить лучшие условия кредитования, максимальную сумму займа на самых выгодных условиях? Какие факторы влияют на решение банка выдать кредит с лучшими показателями? Что свидетельствует о надежности клиента, готового выполнять обязательства перед банком?

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть
Плюсануть