Вопрос:

Здравствуйте, будучи зарплатным клиентом банка, я получил выгодное кредитное предложение. Сотрудник колл-центра мне объяснил, что для заключения договора достаточно предоставить паспорт, а информацию о доходах банк получит самостоятельно. На этом консультация закончилась. Меня попросили обратиться в офис или подать заявку на сайте. Порядок оформления мне в целом понятен, но хотелось бы разъяснить саму схему проверки доходов. Каким образом банк подтвердит мою платежеспособность и не повлияет ли этот процесс на получение зарплаты?

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Краткая справка

Зарплатный проект — это банковская услуга, воспользовавшись которой предприятия получают доступ к удобному инструменту для организации автоматических выплат на карты работников. Заключив договор с банком, работодатель получает возможность оперативно осуществлять расчеты с сотрудниками по заработной плате, премиям, командировочным и прочим выплатам.

Участие в зарплатном проекте позволяет работникам:

  1. Использовать дебетовую карту для осуществления платежей.
  2. Открывать депозиты с повышенными процентными ставками
  3. Оформлять кредитные продукты на специальных условиях.

Таким образом, для физических лиц, получающих зарплату на карты потенциального кредитора, доступны эксклюзивные предложения. Представители этой категории заемщиков могут рассчитывать на персональный подход и высококлассное обслуживание.


Как банк проверяет платежеспособность зарплатного клиента?

Вам не нужно предоставлять справку с места работы или подтверждать доход иным способом, банк обо всех денежных поступлениях узнает самостоятельно. Информация о регулярном зачислении зарплаты будет свидетельствовать о платежеспособности заемщика.

Важно!Банк на основании данных об операциях по карте может рассчитать оптимальный размер займа. Если Вам нужно увеличить сумму, сообщите о дополнительных источниках доходов.

Порядок проверки кредитоспособности участника зарплатного проекта следующий:

  1. При заполнении анкеты наряду с персональными данными клиент указывает реквизиты карт.
  2. Эмитент формирует выписку по карте, на которую работодатель перечисляет заработную плату.
  3. Скоринговой системой анализируются все денежные поступления и расходные операции.
  4. Одновременно с поверкой транзакций производится сбор персональных данных будущего заемщика.

Запрос на кредит удовлетворяется в случае подтверждения стабильного дохода. Если на балансе карты хранятся личные сбережения, заявка может быть одобрена даже при наличии плохой кредитной истории.

Эмитент карты получает доступ к:

  • Паспортным и контактным данным клиента.
  • Номеру ИНН и СНИЛС.
  • Электронным копиям документов.
  • Информации о работодателе.
  • Сведениям о выполненных транзакциях.

В отличие от обычного клиента участник зарплатного проекта для получения кредита обязан предоставить значительно меньше документов. Как правило, достаточно без ошибок заполнить заявку и передать в банк копию паспорта. Если зарплатная карта выпущена задолго до подачи заявки на кредит может понадобиться актуализация отдельных данных, например, нужно будет уточнить актуальный номер телефона.

Важно!Специальные предложения зачастую доступны также корпоративным клиентам и держателям пенсионных карт.

Преимущества для зарплатных клиентов


Каковы преимущества кредитов для зарплатных клиентов?

Если Вы являетесь лояльным клиентом выбранной для оформления кредита организации, рассмотрение заявки упростится, а на принятие решения понадобится значительно меньше времени. Информация о регуляторном зачислении заработной платы на карту заемщика практически гарантирует одобрение кредита.

Зарплатным клиентам доступны следующие преимущества:

  • Минимальные требования к документам в процессе оформления кредитов.
  • Повышенные лимиты, суммы и сроки кредитования.
  • Сниженные процентные ставки, комиссии и штрафы.
  • Доступ к кредитованию без обеспечения залогом и поручительством.
  • Высокие шансы на одобрение заявки при испорченной кредитной истории.

Для клиентов, получающих зарплату на карту, некоторые банки разрабатывают специальные программы кредитования. Тем не менее в большинстве случаев финансовые учреждения ограничиваются расширением условий действующих продуктов. Например, новым клиентам взаймы под 12% годовых предоставляется не более 3 000 000 рублей на срок до 5 лет, тогда как держатели зарплатных карт могут получить 5 000 000 на 7 лет под 10%. Опция будет доступна при наличии действующей карты или после перевода зарплаты.

Важно!В среднем ставки снижаются на 2-3%, а суммы и сроки кредитования возрастают на треть.

Порядок получения и погашения кредита на льготных условиях зависит от конкретного банка. Порой для постоянных клиентов доступен вариант с полным дистанционным обслуживанием. Это значит, что не нужно посещать отделение банка для подписания договора и получения денег. Средства будут зачислены прямиком на дебетовую карту, а документы банк пришлет по электронной почте.


Влияет ли оформление кредита на отношения с работодателем?

Важно!Кредитование сотрудников в рамках зарплатного проекта происходит без участия работодателя. Уведомлять предприятие о заключении сделки с банком не нужно.

После подписания кредитного договора Вы можете продолжить пользоваться картой в штатном режиме. Заработная плата будет начисляться в полном объеме. Банк не направляет запросы на предприятие, поэтому работодатель, скорее всего, даже не узнает о наличии у Вас кредита.

Зарплатной картой можно пользоваться для погашения задолженности, в том числе настроив автоматические платежи. Для списания средств в счет погашения кредита дату очередной выплаты следует назначить на день получения зарплаты. Тем не менее во избежание просроченных выплат рекомендуем сделать запас в несколько суток между датами начисления средств и погашения задолженности.

В новом окнеКак правильно погасить кредит — узнайте подробнее

Подытожим

Вы ничем не рискуете. Сведения обо всех операциях по картам хранятся в базе данных эмитента. При подаче заявки на кредит зарплатному клиенту не нужно подтверждать доход, так как банку доступна информация о периодичности и размере выплат от работодателя. На основании полученных данных финансовое учреждение может предложить индивидуальные условия и упрощенный порядок кредитования.


Предлагаем Вашему вниманию четыре дебетовые карты от надежных банков с выгодными условиями обслуживания и различными бонусами:


Home Credit Bank - дебетовая карта «Польза»

Обслуживание
от 0 до 99 руб.

До 10% годовых
на остаток;
бесплатное
снятие наличных

Стоимость в год
бесплатно

Кэшбэк от 1% до 10%

 

Оформить

Росбанк - дебетовая карта «Можно всё»

Обслуживание
от 0 до 99 руб.

Бонусы на путешествия; бронирование билетов и отелей

Стоимость в год
0 - 2 388 руб.

Кэшбэк от 1% до 10%

 

Оформить

Альфа-Банк дебетовая карта Альфа-карта

Обслуживание
бесплатно

Кэшбэк до 2%, до 5% на остаток, бесплатные переводы и платежи

Стоимость в год
бесплатно

Вернёт ваши деньги

 

Оформить

Альфа-Банк дебетовая карта Alfa Travel

Обслуживание
бесплатно

Снятие наличных
без комиссии
в любых банкоматах
по всему миру

Стоимость в год
бесплатно

Кэшбэк до 9%

 

Оформить


Вам может быть интересно:

 

Вас также может заинтересовать:

Распространенные мифы о кредитах
Распространенные мифы о кредитах

Всё, что связано с деньгами, вызывает живейший интерес, поэтому сфера кредитования за время своего существования обросла множеством мифов. Мифы о кредитовании живут своей жизнью в интернете, подпитываясь постами и лайками многочисленной армии «знатоков-любителей».

Пересчет процентов при досрочном погашении кредита
Пересчет процентов кредита

Преждевременное выполнение заемщиком финансовых обязательств перед кредитным учреждением заключается в досрочном погашении кредита. Как пересчитать проценты и правильно рассчитать платежи, на что следует обратить особое внимание — читайте в нашем материале.

Безакцептное списание средств в процессе кредитования
Автоматическое списание средств

Услуга безакцептного списания денежных средств позволяет ежемесячно производить погашение кредитной задолженности в автоматическом режиме. Продвинутые пользователи систем интернет-банкинга активно применяют подобную возможность для осуществления многих плановых платежей.

Пересмотр условий кредитного договора
Изменение действия кредитного договора

В каких случаях заемщику выгодно инициировать процедуру изменения параметров кредитного договора? Какие способы модификации полезны для плательщика? По каким причинам кредитные организации соглашаются на изменение условий кредитной сделки? Каковы основания для пересмотра?

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть
Плюсануть