Вопрос:

Здравствуйте. Какие документы обязан предоставить поручитель при оформлении кредита в банке?

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Краткая справка

С точки зрения банка поручительство, прежде всего, предполагает получение дополнительного обеспечения, которое способно снизить риск невозвращения ссуды. Если заемщик в ходе погашения задолженности сталкивается с непреодолимыми трудностями, гарант берет на себя обязанности по возвращению кредита.

В новом окнеБольше об особенностях поручительства по кредиту узнайте из тематического материала


Что должен делать поручитель при оформлении кредита?

Важно!Поручительство регулируется статьями пятого параграфа Гражданского кодекса РФ.

Поручитель, как правило, не принимает участие в процессе согласования условий сделки между заемщиком и банком. Сначала стороны договариваются без привлечения третьих лиц. Клиент заполняет и подает заявку, которая в установленный срок рассматривается кредитором. После одобрения запроса стороны обсуждают индивидуальные условия ссуды, среди которых может быть обеспечение путем привлечения поручителя.

Сотрудник банка может настоятельно советовать будущему заемщику найти доверенное лицо, которое готово нести ответственность по возврату задолженности в случае форс-мажорных обстоятельств. Принимая решение о предоставлении гарантий по кредиту, нужно осознавать возлагаемые на поручителя обязательства. Подобного рода обеспечение влечет за собой дополнительные риски в первую очередь для гаранта.

Важно!Поручитель обязан вернуть кредит, если банк не может взыскать долг с заемщика.

Человек, который добровольно берет на себя обязательства по возврату чужой задолженности, должен иметь собственные финансовые ресурсы для погашения задолженности. Исходя из условий договора, кредитор выдвигает требования к потенциальным поручителям. Как правило, они идентичны требованиям к заемщикам.

Поручитель должен иметь:

  • Действующий паспорт гражданина РФ.
  • Стабильный официальный доход.
  • Хорошую кредитную историю.

В качестве поручителя можно пригласить любого совершеннолетнего родственника, члена семьи, друга или знакомого. Брать на себя обязательства по обеспечению могут только дееспособные лица. Свое согласие на участие в сделки они дают посредством подписания договора поручительства.

Банк не будет тревожить поручителя до тех пор, пока заемщик вовремя вносит платежи. Если с погашением возникнут серьезные проблемы, кредитор вправе требовать выплату долга вместе с начисленными штрафами и причитающимися по договору процентами.

В новом окнеПрежде чем использовать обеспечение, узнайте чем рискует поручитель по кредиту


Документы для поручительства


Какие документы обязан предоставить поручитель?

Получатель заключает с банком договор, в котором соглашается выполнить обязательства, если заемщик этого не делает. Для подписания такого документа гарант сделки сперва должен успешно пройти проверку.

Поручителем по кредиту может стать любой совершеннолетний и дееспособный гражданин, который соответствует базовым требованиям для получения кредита. Это может быть член семьи, друг или совершенно незнакомый человек. Если он может взять ссуду, значит имеет все шансы гарантировать возврат чужих займов.

Важно!Банк вправе отклонить предложенную заемщиком кандидатуру поручителя без разъяснения причин.

Потенциальный поручитель должен предоставить следующие документы:

  1. Удостоверение личности — действующий на момент оформления кредита паспорт.
  2. Справку о доходах или иной документ, подтверждающий платежеспособность.

Банк обязательно проверит кредитную историю. Если будут обнаружены действующие обязательства или просроченные выплаты, кредитор вправе попросить заемщика найти другого поручителя.

Заемщик, как правило, сначала подает заявку на кредит без обеспечения. Дополнительные гарантии требует банк, грозя в случае отказа ужесточить условия договора или отклонить запрос. Обращаться за помощью к потенциальному поручителю нужно после получения предварительного одобрения от кредитора.

Договор поручительства заключается во время оформления кредита, поэтому придется заранее передать на проверку все необходимые документы. Гарант сделки должен собственноручно подписать документы, которыми будут регулироваться его права и обязанности.

Вместе с гарантом сделки нужно посетить отделение банка, предоставив два пакета документов. Первый будет принадлежать заемщику, а второй – поручителю. Принимая окончательное решение о выдаче ссуды, сотрудник кредитного отдела должен проверить всех участников будущей сделки.


Подведем итоги

Поручительство повышает кредитоспособность заемщика, но обеспечение чужой сделки может обернуться для гаранта серьезными расходами. Осознанно брать на себя финансовую ​​ответственность за чужие ошибки могут только дееспособные и материально обеспеченные лица. Отсюда вытекают требования к поручителям.

Гарант кредитной сделки проходит стандартную проверку перед предоставлением ссуды. Заемщик обязан убедить банк не только в своей надежности, но и в платежеспособности поручителя. Хотя гарант не является стороной кредитного договора, банк все равно проверяет его финансовое положение и кредитную историю.

Кредитор должен быть уверен, что выбранный метод обеспечения является эффективным для конкретной сделки. Наличие у поручителя стабильного дохода и безукоризненной репутации свидетельствует о том, что он сможет выполнить обязательства, от которых умышленно или непреднамеренно уклоняется заемщик. Лицо, которое гарантирует возвращение кредита, обязано предоставить в банк паспорт и справку с места работы.

Основным требованием банка к поручителю является наличие дохода, которого достаточно для принятия обязательств. Если у заемщика не хватает средств для выплаты долгов, гранату сделки придется использовать свои сбережения или тратить часть ежемесячного заработка на погашение чужого кредита.

 

Вас также может заинтересовать:

Выдача кредита: как банк проверяет заемщика
самостоятельно проверить информацию для оформления кредита

Когда мы оформляем заявку на получение кредита, мы отдаем себе отчет, что банк будет проверять информацию о нас. Можно ли самостоятельно получить и проверить сведения, которые интересуют банк, где это сделать безопасно на официальных интернет-ресурсах?

Форс-мажорные обстоятельства в кредитовании
Форс мажорные ситуации

Какие непредвиденные обстоятельства в отрасли кредитования считаются форс-мажорными, а какие — нет. Как заемщик может защититься от потенциально опасных ситуаций на этапе сотрудничества с кредитной организацией. Как форс-мажоры могут отразиться на условиях кредитной сделки.

Как снизить стоимость кредита?
Оптимальные условия кредита

От чего зависит выбор оптимальной схемы кредитования? Как найти надежного кредитора? Какие нюансы нужно учитывать потенциальному получателю займа? Как получить лучшие условия кредитной сделки? Рекомендации для заемщика.

Обеспеченные кредиты
Обеспеченные кредиты

Что такое обеспеченный кредит? Особенности и характеристики займов с обеспечением. Преимущества обеспеченного кредитования. Виды и формы обеспечения. Какую кредитную организацию выбрать для получения займа?

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть
Плюсануть