Вопрос:
Родственники попросили меня стать поручителем по кредиту. Чем я рискую, могу ли отказаться и что от меня требуется в случае согласия?

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе


Краткая справка

Выдавая кредиты, банки стараются свести к минимуму риск невозвращения заемных средств. Одной из мер, обеспечивающих исполнение заемщиком обязательств, является поручительство.

В новом окнеПоручительство по кредиту — узнайте подробнее

Основания для возникновения обязательств по гарантированию сделок законодательно закреплены статьей 361 Гражданского кодекса. Остальные вопросы касательно поручительства описаны в 5 разделе главы 23 ГК РФ.

Поручители по кредиту — это люди (реже организации), добровольно возлагающие на себя ответственность перед кредиторами за погашение задолженностей. Если заемщик не исполняет принятые обязательства, поручитель обязан погасить кредит.


Чем рискует поручитель?

Желание оказать помощь родственникам в получении выгодного кредита может обернуться серьезными проблемами. Поручительство грозит в первую очередь финансовыми убытками. Если заемщик своевременно не расплатится с кредитором, Вы будете обязаны погасить задолженность.

Взыскание долгов грозит поручителю:

  1. Испорченной кредитной историей.
  2. Судебными разбирательствами.
  3. Непредвиденными расходами.
  4. Риском потери личного имущества.

Помимо основной суммы займа, Вам придется выплатить проценты, штрафы и судебные издержки. Чтобы получить компенсацию, придется подавать иск на заемщика. Банк самоустранится после погашения долга.


Риски кредитного поручителя


Как стать поручителем?

Если Вы, несмотря на возможные риски, решились оказать помощь родне, стать поручителем совершенно не сложно. Для этого достаточно соответствовать критериям кредитной организации, с которой заключается сделка.

В силу закона выступать поручителем по кредиту вправе только дееспособный и совершеннолетний гражданин. Каждый банк предъявляет свои требования в зависимости от параметров обеспечиваемой сделки.

Поручитель должен обладать следующими качествами:

  • Иметь положительную кредитную историю без действующих просроченных долгов.
  • Получать стабильный и официальный доход.
  • Быть зарегистрированным по месту проживания в регионе нахождения кредитора.
  • Иметь официальное трудоустройство на момент оформления кредита.
  • Не иметь значительной долговой нагрузки в виде кредитов и иных договоров поручительства.

Вам придется передать в банк копию паспорта и справку 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий платежеспособность. Дополнительно нужно заполнить анкету, в которой раскрывается персональная информация. Банк обязуется хранить в тайне Ваши конфиденциальные данные.

Если Вы успешно прошли проверку, останется лишь скрепить сделку. Между поручителем и кредитором подписывается договор, согласно которому гарант обязуется обеспечить возврат задолженности. Документ заключается в письменной форме и может содержать условие о принятии обязательств по будущим сделкам.

Важно!Внимательно изучите текст договора. В случае обнаружения условий, нарушающих Ваши права и интересы, не подписывайте документ.

Поручиться за другого человека часто решаются близкие люди, родственники или друзья. Тем не менее в действующих законах нет ограничений, связанных с привлечением посторонних граждан и даже юридических лиц. Например, за Вашего родственника может поручиться работодатель.


Как отказаться от поручительства?

Вы можете отказаться от поручительства в любой момент до подписания соответствующего договора. Гарантирование кредитной сделки должно быть добровольным решением, принятым в здравом уме и твердой памяти. Без согласия поручителя банк не заключит договор с обеспечением.

Если Вы взяли на себя обязательства, есть два варианта развития событий:

  1. Поручительство перестает действовать по истечении установленного договором срока при погашении заемщиком долга или изменении обеспечительной меры по кредиту, например, на залог.
  2. Прекратить обязательства поручителя можно с согласия кредитора и заемщика. Для этого в заключенный ранее договор вносятся изменения.

В любом случае Вам придется ждать окончания срока действия договора или согласовывать со всеми заинтересованными сторонами план досрочного выхода из сделки. Неустойку платить не нужно, но решение будет зависеть исключительно от готовности кредитора и заемщика идти на уступки.


Подытожим

Стать поручителем по кредиту может любой совершеннолетний, дееспособный и платежеспособный человек. Если Вы полностью уверены в надежности заемщика, можете спокойно гарантировать возврат кредита. Однако не забывайте, что в случае возникновения систематических просроченных платежей, банк вправе требовать от Вас погашение задолженности вместе с начисленными процентами.

Мы не рекомендуем брать на себя финансовые обязательства по потенциально проблемным займам. Оказав помощь злостному неплательщику, Вы столкнетесь с непредвиденными расходами, которые грозят продолжительными судебными тяжбами и даже потерей имущества в ходе принудительного взыскания долга.

 

Вас также может заинтересовать:

Почему исправить кредитную историю практически невозможно?
Почему исправить кредитную историю практически невозможно

Почему исправить кредитную историю практически невозможно. Все коммерческие предложения по внесению изменений в кредитную историю являются мошенничеством. Что же делать? Ответы — в статье.

Как испортить кредитную историю, даже не подозревая об этом?
Как испортить кредитную историю, даже не подозревая об этом

Кредитная история является показателем благонадежности заемщика. Лучше её не портить, иначе получить кредит на выгодных условиях будет крайне сложно. Однако, бывает так, что кредитная история может быть испорчена, а человек даже не догадывается об этом...

Как внести изменения в условия кредитного договора?
Изменить условия договора кредитования

Что делать, если возникла необходимость в изменении условий договора кредитования? Как согласовать новые условия сделки с кредитором? Какие возможны варианты изменения параметров договора, что выбрать заемщику? Ответы — в статье.

Перевод долга по кредитному договору
Перевод долга

В нашей жизни случаются обстоятельства, когда лучшим вариантом избавления от долговых обязательств может явиться процедура уступки прав требования по кредитному договору. Ознакомиться с нюансами перевода долга поможет этот материал.

Комментарии  

+1 #1 МВ 25.05.2021 00:07
Добрый день, моя сестра хочет взять потребительский кредит. Она трудоустроена официально, но имеет низкий заработок. В банке ей предложили найти созаемщика или поручителя. Я единственный близкий родственник, поэтому в принципе не прочь помочь.
Прежде чем дать свое окончательное согласие, хотелось узнать в чем разница между поручителем и созаемщиком? Какие меня ждут обязанности и какой из вариантов участия в сделке безопаснее?
Спасибо!
Цитировать
0 #2 creditar.ru 26.05.2021 00:44
Здравствуйте!

Отличия между поручителями и созаемщиками заключаются в правах, обязательствах и последствиях. Как правило, требования к гражданам, решившим гарантировать возвращение кредита, ничем не отличаются от условий, на основании которых банки оценивают заемщиков. Если Вы соответствуете запросам финансового учреждения к поручителям, то и созаемщиком, скорее всего, сможете стать без дополнительных усилий.

Выбирать оптимальный вариант участия в кредитной сделке следует индивидуально с учетом сведений о финансовом продукте.
Читать дальше
Цитировать

Добавить комментарий



 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть