Ни для кого не секрет, что сегодняшнее общество нацелено на максимальное потребление товаров. Продавцы стремятся реализовать все больше продукции. Покупатели, в свою очередь, не могут устоять перед соблазнами купить что-то новое. Конечно, далеко не все могут позволить себе покупку дорогой вещи. И кредиты в этом плане значительно упрощают жизнь.


Виды кредитов

Классификация заёмных средств обширна.

Чаще всего используются следующие кредиты:

  1. Ипотека — займ денежных средств на приобретение недвижимости;
  2. Автокредит — кредит на покупку автомобиля;
  3. Потребительский кредит — займ на любые цели;
  4. Кредитные карты — банковские карты, покупки по которым осуществляются за счет кредитных средств;
  5. Микрозаймы — это займы с упрощенными требованиями к заёмщику. Отличаются высокими процентами.

Самый низкий процент у ипотеки, самый высокий у микрозаймов.


Как сумма кредита зависит от дохода

Чтобы рассчитать платеж, который заёмщик сможет вносить без ущерба качеству жизни, применяется специальный коэффициент. Он представляет собой отношение общей суммы по кредиту к общему доходу. В идеале этот коэффициент не должен превышать 50%. Также при расчёте банком может учитываться уровень доходов. При высоком уровне этот коэффициент, скорее всего, будет повышен. И наоборот. Использование такого показателя на практике помогает избежать излишней закредитованности.


Что делать, если кредитов слишком много?

Хотя большинство заёмщиков имеет по одному кредиту, существует процент людей с более высокой долговой нагрузкой.

Некоторые берут по 2 займа и более. В большинстве случаев это наносит ущерб бюджету и негативно влияет на качество жизни человека.

Так что же делать, чтобы оптимизировать свои долговые обязательства? И как сэкономить на процентах там, где это возможно?


Как оптимизировать кредитный портфель

В первую очередь нужно собрать всю информацию по своим задолженностям: процентная ставка, срок до окончания погашения, остаток основного долга и процентов.

Следует обратить внимание, что не всегда нужно закрывать в первую очередь кредиты с более высокой процентной ставкой. Лучше максимально гасить новые кредиты. Так как в старых, вероятнее всего, уже погашается основной долг, и выгода от досрочного закрытия будет невелика. А раннее погашение новых кредитов позволит уменьшить сумму основного долга и, соответственно, сумму начисленных на него процентов.

Но исключения здесь составляют микрозаймы и кредитные карты. В первую очередь необходимо закрыть все долги по микрозаймам. Как правило, здесь самая маленькая сумма и самая высокая процентная ставка. По возможности все свободные деньги должны быть направлены на погашение задолженности. Даже небольшие суммы смогут помочь быстрее погасить долг.

Кредитная карта также имеет высокий процент после окончания льготного периода. Гасить долги по кредитным картам лучше как можно быстрее.

В идеале, кредитной картой следует пользоваться исключительно в рамках льготного периода. Тем более, что сейчас многие банки предлагают долгосрочные варианты.

При погашении одного кредита, как правило, освобождаются денежные средства, которые ранее шли на его погашение. Разумнее всего направить их на погашение оставшихся задолженностей. Таким образом, это позволит быстрее освободиться от долговой нагрузки, не повлияв существенно на качество жизни. Ведь привычка платить каждый месяц определенную сумму остается.

Также при наличии нескольких кредитов хорошим вариантом оптимизации является реструктуризация долга. Здесь подразумевается объединение всех имеющихся кредитов в одном банке и под более низким процентом. Этот вариант доступен при хорошей кредитной истории заемщика.

Он поможет существенно сэкономить на процентах, а также комиссиях по внесению ежемесячного платежа (если имеются).

Существует множество фирм, предлагающих якобы на законных основаниях избавить от долгов. Не стоит пользоваться их услугами, так как это может обернуться еще большими тратами. И, в конечном итоге, не избавит от долгов.

Таким образом, чтобы как можно скорее закрыть все обязательства перед банком, необходимо иметь четкое представление о своих финансах. Здесь лучшим вариантом будет проанализировать свои доходы и расходы и составить для себя оптимальный план погашения кредитов, опираясь на советы, данные в наших статьях. При правильном подходе и желании, возможно закрыть все обязательства в кратчайшие сроки, сэкономив при этом на выплате процентов.

 

Вас также может заинтересовать:

Как выжать максимум из кэшбэка по кредитной карте?
Максимум из кэшбэка

Как максимально эффективно использовать сервис возврата части средств, потраченных ранее на оплату товаров или заказ услуг? Как работает кэшбэк? Как защититься от мошенников в банковской сфере? Ответы — в статье.

Куда и по каким вопросам заемщикам следует жаловаться на коммерческий банк?
Конфликт заемщика с банком

Если кредитная организация допускает ошибки и нарушения действующего законодательства — как следует действовать заемщику? Куда обращаться, каких специалистов привлекать, какие дополнительные возможности использовать?

Как сократить расходы по кредиту
Как сократить расходы по кредиту

Главные факторы, влияющие на переплату по кредиту. Основные платежи, комиссии. Популярные платные услуги для заемщиков. Какие показатели влияют на снижение размера платежей, и что следует знать заемщику?

Как кредиторы обманывают клиентов?
Как кредиторы обманывают клиентов

Нулевая ставка кредитования, навязывание дополнительных услуг, овердрафт, просрочка по кредиту, одностороннее изменение условий договора. Как кредитные организации обманывают своих клиентов, и как защититься от мошеннических схем?

Добавить комментарий


Защитный код
Обновить


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть