Нестабильная финансовая ситуация в стране отрицательно сказывается на платежеспособности заемщиков, поэтому возрастает количество просроченных задолженностей. Неконтролируемый рост долгов физических лиц отрицательно сказывается на текущем состоянии кредитного рынка. В результате повышается количество фактов банкротства и принудительного взыскания задолженностей. Коммерческие банки попыталась самостоятельно исправить ситуацию, путем внедрения опций, связанных с отсрочкой платежей, изменением графика выплат и рефинансированием кредитов. Однако на практике подобные дополнительные услуги обычно оказываются абсолютно бесполезными, лишь замедляя процесс погашения задолженностей, вводя заемщиков в долговую яму.

Разрабатываемый чиновниками закон о кредитной амнистии призван урегулировать ситуацию, связанную с ростом общего объема просроченных задолженностей. Участие в будущей программе обязано помочь гражданам постепенно рассчитаться с долгами, при этом сохранив платёжеспособность и хорошую кредитную историю.

От рефинансирования в ходе кредитной амнистии можно отказаться, поскольку эта опция позволяет выплатить действующий долг путем оформления нового кредитного договора, условия которого порой намного жёстче, чем на этапе предыдущей сделки. Например, в рефинансируемый кредит банки включают дополнительные услуги.

Кредитная амнистия представляет собой программу помощи заемщикам, позволяющую официально исправить состояние кредитной истории после погашения долга по телу кредита без неустоек и просроченных платежей. Согласно разрабатываемому закону, банки и микрофинансовые организации будут обязаны удалить внесение в кредитную историю сведения, если заемщик своевременно выплатит основную часть задолженности по кредиту.

Кредитная амнистия для должников




Использование кредитной амнистии позволит:

  1. Избавиться от негативных записей в кредитной истории.
  2. Облегчить процесс получение займов бывшими должниками.
  3. Официально урегулировать процесс изъятия сведений из баз данных БКИ.
  4. Создать оптимальные условия для осуществления платежей по кредиту.
  5. Внедрить механизмы для уменьшения долга, возникнувшего по причине просроченных платежей.
  6. Снизить кредитную нагрузку на должника, столкнувшегося с финансовыми трудностями.
  7. Ограничить максимальную сумму начисления штрафных санкций.
  8. Установить временные рамки для начисления процентов.
  9. Запретить требования банков о немедленном погашении должником просроченного кредита.
  10. Выполнить процедуру реструктуризации долга в упрощенном режиме (пересмотре графика выплат).

Следует отметить, что кредитная амнистия никак не связана со списанием долгов. Она в большей степени ссылается на различные процедуры, связанные с формированием графика выплат. Механизм действия процедуры предусматривает полный пересмотр схемы распределения платежей. Сейчас первый взнос по кредиту в основном предполагает оплату возможных штрафов и процентных начисления, но в рамках запланированной амнистии внесенные деньги будут учитываться в первую очередь на оплату основной суммы полученного клиентом займа.

Основным преимуществом нового закона для заемщиков станет ограничение размера начисляемых процентов и штрафов в случае невыполнения должником кредитных обязательств. Ограничения затронут в основном только кредитные организации, которые ведут активную политику по взысканию долгов. Например, будет введен запрет на требование досрочного возврата суммы просроченной задолженности вместе с начисленными кредитором процентами и штрафами.

Кредитная амнистия не позволит:

  1. Выполнить полное списание текущих долгов без согласования подобного решения с кредитной организацией.
  2. Официально отказаться от погашения займа, даже в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.
  3. Пересмотреть условия действующих сделок, если обе стороны не согласятся на реструктуризацию.
  4. Отказаться от выплаты не противоречащих закону штрафных санкций за просроченных платежи.
  5. Удалить внесенные ранее отметки в кредитную историю. Закон не будет иметь обратного действия.

На участие в программе кредитной амнистии смогут рассчитывать только должники, которые соответствуют всем перечисленным в законе требованиям. Поскольку основной целью запланированных действий является возврат долгов, заемщики обязаны быть нацеленными на поиск источников для погашения кредита. Как и в случае с отсрочкой или рефинансированием, доступ к кредитной амнистии получат законопослушные клиенты с хорошей кредитной историей. Недобросовестным злостным должникам, принимающим участие в мошеннических схемах или отказывающимся идти на диалог с представителями кредитной организации, услуга будет недоступна.

Некоторые топ-менеджеры коммерческих банков выразили протест против внедрения процедур, связанных с кредитной амнистией. В качестве основной причины недовольства они отметили возможные проблемы, возникающие в связи с невозможностью оценить реальное финансовое состояние и уровень надежности потенциального заемщика после осуществления «очистки» кредитной истории. Впрочем, речь пока что идет исключительно об исправлении кредитной истории в результате ситуационных просрочек, которые не должны влиять на процесс выплаты последующих кредитов.

Внедрение услуги кредитной амнистии остается лишь на уровне законопроекта. На протяжении последних лет в финансовых кругах циркулируют слухи о повторном рассмотрении закона после доработки, нацеленной на удовлетворение некоторых запросов коммерческих банков. Многие эксперты по вопросам кредитования и банковской деятельности отмечают ведущую роль процедуры кредитной амнистии в процессе стабилизации функционирования отечественного финансового сектора, особенно в связи со стремительно развивающейся отраслью микрокредитования.

 

Вас также может заинтересовать:

Как улучшить кредитную историю?
Как улучшить кредитную историю

Какие факторы учитываются в процессе расчёта кредитного рейтинга, как узнать свою кредитную историю, что поможет оспорить кредитную историю? Практические рекомендации для улучшения финансовой репутации заемщика.

Что портит кредитную историю? Пять основных факторов
Что портит кредитную историю

Если кредитные организации отказывают вам в получении займа, причиной отказов является ваша плохая кредитная история. Какие факторы портят кредитную историю, что предпринять для её исправления, а чего делать не стоит? Читайте в статье.

Последствия банкротства физического лица
Последствия банкротства физического лица

Что происходит после официального признания гражданина неплатежеспособным? Как инициировать процедуру реструктуризации задолженности с постепенной выплатой? Можно ли утвердить мировое соглашение? Нюансы конфискации и продажи имущества должника.

Рефинансирование кредита: условия крупнейших банков
Рефинансирование потребительского кредита

Зачем нужно рефинансировать потребительские кредиты, можно ли объединить несколько действующих кредитов, как улучшить условия, снизить размер ежемесячных выплат? Дополнительные условия рефинансирования, сравнения условий пяти крупнейших банков.


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть