Кредитная история требуется для оформления займов. Поскольку процесс кредитования заемщика часто связан с игнорированием условий сделки и появлением просрочек, многие финансовые учреждения стараются собирать информацию о недобросовестных клиентах.

Наличие плохой кредитной истории снижает шансы на получение действительно выгодного кредита. Чтобы претендовать на оптимальные условия финансирования, потенциальному заемщику придется улучшить кредитную историю или предоставить обеспечение сделки в форме залога и поручительства.

В новом окнеУзнайте подробнее о кредитах с обеспечением

В процессе составления кредитной истории и расчёта кредитного рейтинга учитывается:

  1. Наличие действующих долговых обязательств.
  2. Перечень полученных заемщиком в прошлом кредитов.
  3. Своевременное осуществление взносов с учетом графика платежей.
  4. Подключение услуг по консолидации и реструктуризации долгов.
  5. Наличие просрочек.
  6. Использование кредитных каникул и согласованных с финансовым учреждением отсрочек.
  7. Выплата процентов, штрафов и неустоек по кредитам.
  8. Выполнение условий заключённого между сторонами кредитного договора.
  9. Участие потенциального заемщика в судебных разбирательствах, связанных с принудительным взысканием долгов.

Запрос о кредитной истории

Хорошая кредитная история не гарантирует получение кредита, но значительно повышает шанс на одобрение заявки заемщика. К тому же благонадежный и пунктуальный клиент получает возможность претендовать на предоставление максимально выгодных условий договора, которые помогут экономить в процессе кредитования.

Возможность изменить кредитную историю появляется при каждом новом оформлении сделки. Если заемщик будет выполнять согласованные условия заключенного договора, своевременно погашая долговые обязательства, показатели кредитной истории значительно улучшатся. При этом речь может идти как о быстром кредите, так и всевозможных займах, рассчитанных на длительное сотрудничество с финансовым учреждением.



В понимании представителей коммерческих банков кредитная история является одним из эффективных и полезных инструментов, необходимых для профессиональной объективной оценки ответственности заемщика. Полученные данные можно также использовать для проверки уровня платежеспособности клиента, но точные результаты в этом случае получить невозможно, поскольку на показатель влияет также огромный перечень сопутствующих факторов. В результате кредитная история используется исключительно в качестве одного из компонентов скоринга наряду с анализом справки о доходах и персональных данных потенциального клиента.

Способы получения кредитной истории:

  1. Лично в ближайшем отделении выбранного для сотрудничества финансового учреждения, которое занимается выдачей выгодных кредитов.
  2. На сайте финансового учреждения, подав запрос в соответствующем разделе.
  3. Посредством отправления запроса в отдел Центрального Каталога КИ.
  4. При обращении в кредитное бюро, в том числе по почте, e-mail или СМС.

Потенциальные заемщики могут лично запросить данные в БКИ, предоставив удостоверение личности и номер финансового телефона. Это поможет самостоятельно оценить шансы на получение выгодного кредита. Бесплатно получить информацию касательно состояния текущей кредитной истории заемщик имеет право лишь один раз в год. За все последующие запросы придется платить. Стоимость услуги зависит от тарифной политики БКИ, но обычно речь идет о символической сумме. Кредиторы также могут включить подобную оплату в комиссию за рассмотрение заявки или оформление договора.

Документы, подтверждающие текущее состояние кредитной истории, выдаются в течение последующих 30 дней с момента поступления запроса. Если заемщик подает заявку по почте, весь пакет сопутствующих документов придется заверить в нотариальном порядке. По телефону и e-mail кредитные бюро передают только общую информацию, факта наличия которой недостаточно для получения крупных долгосрочных кредиторов.

Заемщик всегда может подать на БКИ в суд. Оспорить удастся только мотивированный ответ, поэтому следует потребовать у представителей подобной организации обоснование предоставленных выводов. Поскольку споры по поводу кредитной истории считаются убыточными и затратными по времени, многие заемщики отказываются от обращения в суд.

Оспорить кредитную историю поможет:

  • Предоставление данных по фактам, которые заемщик считает ложными или ошибочными.
  • Получение выписки с банковского счета.
  • Предоставление квитанций и чеков, по датам которых указаны просрочки в кредитной истории.

Рекомендуется напрямую обратиться в кредитное бюро, сотрудники которого допустили ошибку. Обычно причиной значительного ухудшения кредитной истории является техническая неточность или банальная путаница. Бюро обрабатывает огромные массивы информации, в том числе данные однофамильцев. Из-за ошибок, связанных с обработкой чужих данных, заемщик может столкнуться с ухудшением кредитной истории. Иногда сами кредиторы передают в бюро ложную или неполную информацию. Сюда следует отнести технические просрочки и результаты различных ошибок, связанных с обработкой регулярных платежей.

В случае возникновения конфликтной ситуации заемщик имеет полное право незамедлительно обратиться к профессиональному юристу. Оспорить можно также хорошую историю, но обычно заемщики и финансовые учреждения игнорируют подобную возможность. Если кредитор видит, что клиент не отвечает запросам относительно требований сделки, автоматически оформляется отказ в финансировании.

В новом окнеКак улучшить кредитную историю с помощью микрозаймов, кредитных карт и банковского кредита. Практические рекомендации

 

Вас также может заинтересовать:

Получить кредит с плохой кредитной историей: руководство к действию
Получить кредит с плохой кредитной историей: руководство к действию

Как формируется кредитная история, какие факторы её портят, как узнать свою кредитную историю, и что делать при обнаружении ошибок. 7 способов исправления финансовой репутации. Пошаговая инструкция — как получить займ с плохой кредитной историей.

Кредитный договор. Что нужно знать заемщику?
Кредитный договор. Что нужно знать заемщику

Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.

Как кредиторы обманывают клиентов?
Как кредиторы обманывают клиентов

Нулевая ставка кредитования, навязывание дополнительных услуг, овердрафт, просрочка по кредиту, одностороннее изменение условий договора. Как кредитные организации обманывают своих клиентов, и как защититься от мошеннических схем?

Помощь кредитного брокера
Помощь кредитного брокера

При каких обстоятельствах необходима помощь кредитных брокеров, что включает спектр услуг финансовых консультантов, как отличить хорошего кредитного брокера от мошенника, что не следует делать, чтобы не стать жертвой обмана? Ответы в статье.


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть