Если вы чувствуете, что выполнение обязательств по взятым ранее потребительским кредитам превратилось в тяжелую обузу, тащить этот груз все тяжелее и неудобнее, и ваша безупречная кредитная история скоро может дать трещину, возможно, настала пора рефинансировать потребительский кредит.

Сейчас ставки по кредитам ниже, чем некоторое время назад, поэтому рефинансирование может значительно улучшить условия кредита.

Грамотно подобранная программа рефинансирования позволит вам снизить процентную ставку, сократить сроки кредита, оптимизировать ежемесячные платежи, консолидировать задолженность. Есть вероятность, что рефинансирование поможет высвободить часть ваших средств, которые вы сможете направить на любые другие нужды.


Рефинансирование потребительского кредита

Чтобы понять, что рефинансирование вам действительно необходимо:

    • Сравните процентную ставку вашего текущего кредита с предложениями банков по рефинансированию

 

    • Если у вас не один кредит, обратите внимание на банки, которые обеспечивают возможность объединения нескольких действующих кредитов

 

    • Приятное дополнение — отсутствие комиссий и обеспечений, но здесь требуется расчет: например, если вы готовы предоставить обеспечение, вам могут предложить лучшие условия рефинансирования

 

    • Ряд банков предлагает дополнительные средства для кредитования при рефинансировании — это также может оказаться полезным для заёмщика

 

    • Еще одно преимущество — возможность полного или частичного досрочного погашения кредита, а также выбор системы платежей — равными суммами (аннуитетная), или дифференцированная, предусматривающая уменьшение платежей с течением времени

 

    • Некоторые банки анонсируют низкие процентные ставки, но выдвигают дополнительное условие — необходимость страхования жизни, здоровья, а в некоторых случаях рисков потери работы. К сожалению, бывает, что после затрат на страховку, условия рефинансирования становятся менее привлекательными. Впрочем, необходим расчет, все зависит от конкретных условий.
      Давайте рассмотрим конкретный пример: Райффайзенбанк предлагает клиентам, подходящим по базовым условиям, рефинансирование с процентной ставкой 12,9%, при условии участия в программе финансовой защиты кредита. При сумме 1 000 000 рублей и сроке перекредитования 5 лет, стоимость этой программы страхования составит приблизительно 139 000 рублей. Ваш ежемесячный платеж будет равен 26 111 рублей.

 

  • После принятия решения не упустите возможность подать заявку на рефинансирование потребительского кредита онлайн на сайте банка — это позволит избежать повторного посещения офиса банка и сэкономит ваше время.

Для кого банки изменяют условия погашения кредита — читайте в статье

 

Список пяти крупнейших банков,
предоставляющих услугу рефинансирования потребительского кредита в 2018 году

 

Газпромбанк

Процентная ставка

от 12,25%

Возможность погашения нескольких действующих кредитов

нет

Комиссия

нет

Обеспечение действующего кредита

да

Максимальная сумма

3 500 000 руб.

Возможность получения дополнительных средств

да

Срок кредита

до 5 лет

Выбор системы погашения (аннуитетная / дифференцированная)

да

Возможность досрочного погашения кредита

да

Льготный период

нет

Дополнительные условия

программа страхования жизни и здоровья
Онлайн-заявка  


Рефинансирование в Газпромбанке

Райффайзенбанк

Процентная ставка

от 12,9%

Возможность погашения нескольких действующих кредитов

да

Комиссия

нет

Обеспечение действующего кредита

не требуется

Максимальная сумма

2 000 000 руб.

Возможность получения дополнительных средств

да

Срок кредита

до 5 лет

Выбор системы погашения (аннуитетная / дифференцированная)

аннуитетная

Возможность досрочного погашения кредита

частичная

Льготный период

нет

Дополнительные условия

программа финансовой защиты кредита
Онлайн-заявка  


Рефинансирование в Райффайзенбанке

ВТБ 24

Процентная ставка

от 13,5%

Возможность погашения нескольких действующих кредитов

да

Комиссия

нет

Обеспечение действующего кредита

не требуется

Максимальная сумма

3 000 000 руб.

Возможность получения дополнительных средств

да

Срок кредита

до 5 лет

Выбор системы погашения (аннуитетная / дифференцированная)

аннуитетная

Возможность досрочного погашения кредита

да

Льготный период

да

Дополнительные условия

нет
Онлайн-заявка  


Рефинансирование в ВТБ 24

Россельхозбанк

Процентная ставка

от 13,5%

Возможность погашения нескольких действующих кредитов

да

Комиссия

нет

Обеспечение действующего кредита

не обязательно

Максимальная сумма

750 000 руб.

Возможность получения дополнительных средств

да

Срок кредита

до 5 лет

Выбор системы погашения (аннуитетная / дифференцированная)

да

Возможность досрочного погашения кредита

да

Льготный период

нет

Дополнительные условия

нет
Онлайн-заявка  


Рефинансирование в Россельхозбанке

Сбербанк

Процентная ставка

от 13,9%

Возможность погашения нескольких действующих кредитов

да

Комиссия

нет

Обеспечение действующего кредита

нет

Максимальная сумма

3 000 000 руб.

Возможность получения дополнительных средств

да

Срок кредита

до 5 лет

Выбор системы погашения (аннуитетная / дифференцированная)

аннуитетная

Возможность досрочного погашения кредита

да

Льготный период

нет

Дополнительные условия

нет
Онлайн-заявка  


Рефинансирование в Сбербанке

Пожалуйста, обратите внимание, что банки включают следующие требования к заёмщикам:

  • хорошая кредитная история
  • отсутствие просрочек платежей и реструктуризации по рефинансируемым кредитам
  • подтвержденный источник дохода

Важное значение имеют значение сроки действия рефинансируемого кредита и кредитного договора — как правило, должно пройти не менее 6-ти месяцев с момента начала действия кредита, и до срока погашения также должно оставаться не менее 6-ти месяцев, хотя в разных банках эти цифры могут незначительно отличаться.

При оформлении потребуются следующие документы: паспорт, страховой номер индивидуального лицевого счёта (СНИЛС), копия трудовой книжки, заверенная работодателем, с подтверждением, что вы работаете в настоящее время, справка о доходах (может потребоваться справка о доходах по форме 2-НДФЛ), справки о ваших действующих кредитах.

Как видите, рефинансировать потребительский кредит не так то просто, потребуются усилия по сбору документов и согласование с сотрудниками банка условий. Но затраченные усилия себя окупят, причем окупят в буквальном смысле, сэкономят ваши деньги, позволят избавиться от финансовой кабалы. Если вам отказали в одном банке, обратитесь в другой; можно одновременно подать заявки на рефинансирование сразу в несколько банков, проанализировав их вопросы и требования, вы сможете определить — какой банк предложил вам самые выгодные условия.

Узнайте подробнее о правилах рефинансирования, механизме, и зонах риска этой процедуры

Об особенностях и нюансах процедуры рефинансирования потребительских кредитов, требованиях к заемщику, как заполнить заявку на рефинансирование — узнайте в нашем следующем тематическом материале


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть