Тик-такПрочтение этой статьи займет у вас примерно 8 минут.

Вы узнаете:

Приятного чтения!


Выбирая коммерческий банк для последующего оформления выгодного кредита, необходимо учесть несколько особенностей будущего сотрудничества. Эксперты, занимающиеся оценкой надежности доступных финансовых учреждений, рекомендуют отдавать свое предпочтение лишь организациям, обеспечивающим прозрачное ценообразование, стабильную тарифную политику и гарантированное качественное обслуживание клиентов. Потенциальному заемщику следует также оценить шансы на оперативное одобрение поступившей заявки, отталкиваясь от конкретных требований, которые выдвигаются кредитором.


Условия оформления кредита

Прежде чем приступить к этапам заполнения и подачи заявки, необходимо изучить все нюансы кредитного продукта, предоставленного выбранным для сотрудничества финансовым учреждением. Перечень требований обычно включает подтверждение личности, возраста, гражданства и платежеспособности возможного клиента. В некоторых случаях банк может выдвинуть несколько дополнительных условий, влияющих на вероятность отказа в кредитовании. Речь идет об оптимальном показателе кредитного рейтинга, отсутствии просроченных платежей и фактов уголовного преследования, связанных с правонарушениями в финансовой или валютной сфере.

В новом окнеКак проверить и как улучшить свой кредитный рейтинг — узнайте подробнее

Заемщик вправе выдвинуть потенциальному кредитору ряд требований, среди которых следует отметить:

  1. Отсутствие правовых и финансовых нарушений со стороны коммерческого банка.
  2. Высококлассное обслуживание с привлечением квалифицированных сотрудников.
  3. Заключение юридически обоснованного и продуманного до мелочей кредитного договора.
  4. Ведение прозрачной ценовой политики без скрытых платежей и необоснованных комиссий.
  5. Отказ от разглашения посторонним лицам данных касательно выполненных финансовых операций.
  6. Всестороннюю защиту предоставленной в заявке конфиденциальной информации.
  7. Обеспечение оптимальных условий и всех инструментов, необходимых для погашения кредита.
  8. Формирование комфортного графика для осуществления запланированных регулярных платежей.
  9. Обоснованное начисление индивидуальной процентной ставки и возможных штрафных санкций.
  10. Расчет размера кредита и продолжительности сделки с учетом уровня платежеспособности заемщика.

Некоторые из клиентов ужесточают требования к будущим кредиторам. Например, от организации требуется разветвления сеть отделений, доступ к системе интернет-банкинга, круглосуточная техническая поддержка по телефону или в чате, предоставление регулярных уведомлений о выполненных и запланированных транзакциях. Перечисленные факторы во многом влияют на оценку качества сервиса, предоставленного коммерческим банком.


Оценка уровня надежности

Отечественная банковская отрасль переживает не самые лучше времена. За последние годы существенно ухудшилось состояние некоторых финансово-кредитных учреждений страны. В результате Центральный банк был вынужден лишить лицензий около двух сотен организаций. Это привело к снижению уровня доверия к банковской системе со стороны среднестатистических клиентов, рассчитывающих на кредитование и оформление вкладов. Впрочем, даже с учетом всех экономических потрясений, на отечественном рынке продолжают работу надежные банки, перечень которых обычно предоставляют специализированные рейтинговые бюро.

Обычный заемщик, который находится на этапе поиска организации для дальнейшего сотрудничества, часто изучает и сравнивает только специальные кредитные программы, соответствующие его текущим потребностям и возможностям. Оценка уровня надежности куда более обширная аналитическая методика, нацеленная на анализ нескольких направлений работы финансового учреждения, поэтому подобного рода исследованиями занимаются эксперты. Рейтинги составляют также специализированные компании, крупные отраслевые сайты и издания.

На уровень надежности банка влияет:

  • Размер собственного капитала, оптимальный норматив которого определен ЦБ на уровне 10–11%.
  • Удовлетворенность клиентов, состояние деловой репутации и выбор способов конкурентной борьбы.
  • Методика для продвижения услуг, в том числе используемые рекламные материалы.
  • Ценовая политика (процентные ставки, размеры штрафных санкций, уровень комиссионных платежей).
  • Партнерская сеть. Многие банки заключают сделки с магазинами для потребительского кредитования.
  • Доступность местных отделений организации, терминалов для самообслуживания и банкоматов.
  • Текущий перечень условий и требований для привлечения потенциальных клиентов.
  • Наличие программ лояльности, различных бонусов, выгодных акций и регулярных скидок.

Надежность банка во многом заключается в обеспечении гарантий полной безопасности сделки для каждого клиента без исключения. Даже если компания предлагает выгодные условия для сотрудничества с заемщиком, в большинстве случаев надежность сделки зависит от систем, которые используются в целях хранения информации о выполненных операциях и полученных документах. Одним из неотъемлемых факторов влияния на надежность банка является также скорость обработки операций. В идеале организация обязана оперативно на протяжении 30 минут рассмотреть заявку клиента, выдав одобренный кредит за последующие 24 часа (в день обращения).


Сбор информации для проверки надежности банка

Многие полезные сведения о коммерческом банке находятся на поверхности. Для получения доступа к ним не нужно изучать скрытую документацию или опрашивать клиентов. Однако достаточность собственного капитала всегда оценивается на основе отчетов, а анализ репутации выполняется с учетом реальных отзывов о банке.

Эксперты используют для формирования рейтинга надежности следующие источники информации:

  • Открытую отчетность, включая годовой баланс.
  • Указанные на сайте банка тарифы и условия сотрудничества с клиентами.
  • Отзывы клиентов и работников организации.
  • Данные касательно получения лицензии.
  • Мнения авторитетных экспертов банковского рынка.
  • Публикации в СМИ за отчетный период.
  • Страницы банка в специальных каталогах и социальных сетях.

Порой на этапе проверки кредитной организации используется популярный метод тайного покупателя, суть которого заключается в посещении ближайшего отделения финансового учреждения. Во время общения с сотрудником эксперт оценивает профессионализм этого работника, обстановку в офисе и тарифную политику. Подобную проверку потенциальный клиент может устроить самостоятельно, посетив банк для консультирования.

За последние годы уровень требований к финансово-кредитным учреждениям существенно возрос, поэтому во многом результат оценки надежности зависит от совокупности факторов. Тем не менее основным параметром все же остается показатель достаточности собственного капитала. Указанный ЦБ резерв в размере не менее 10% определяет сумму денежных средств, за счет которых организация может исполнить различные обязательства, поддерживая при этом вполне привлекательную ценовую политику для привлечения потенциальных заемщиков.


Уровень надежности банка


Рейтинг надежности отечественных банков в 2018 году

Агентства, занимающиеся составлением рейтингов надежности, не несут ответственность за деятельность входящих в список организаций. Подборки предоставляются исключительно в информационных целях. К тому же результаты аналитических исследований могут отличаться в зависимости от тех параметров, которые эксперт учитывает на этапе анализа. Среди авторитетных составителей рейтингов надежности многочисленных кредитных организаций следует отметить журнал Forbes, а также международные рейтинговые агентства Standard & Poor’s и Fitch. Перечисленные организации предоставляют независимые отчеты на регулярной основе.

С учетом размера активов и собственного капитала пятерка лучших банков страны включает:

  1. Сбербанк — крупнейший финансовый конгломерат Восточной Европы, контролирующийся ЦБ РФ.
  2. ВТБ — еще один банк с государственным участием, имеющий самый большой уставный капитал.
  3. Газпромбанк — коммерческий банк газовой промышленности под управлением Газпрома и НПФ Газфонд.
  4. Россельхозбанк — один из сравнительно молодых коммерческих банков. Принадлежит Росимуществу.
  5. Альфа-Банк — единственный в списке частный банк, известный своей инновационной деятельностью.

Весьма неплохие результаты имеют банки МКБ, ЮниКредит и Райффайзен. Перечисленные организации в основном нацелены на предоставление потребительских кредитов, относящихся к низкому и среднему диапазону процентных ставок. К тому же они гарантируют оптимальные условия для привлеченных вкладчиков.

Международные рейтинговые агентства жестче относятся к государственным банкам во время составления списков надежных организаций. В своих последних отчетах Forbes повышает рейтинг дочерних подразделений международных банковских организаций вследствие сложной экономической ситуации на российском рынке.

Список из пяти лучших организаций выглядит следующим образом:

  1. Росбанк — участник международной финансовой группы Societe Generale из Франции. Банк активно развивается, внедряя долгосрочные программы и стратегии развития, рассчитанные на несколько лет.
  2. ЮниКредит Банк — организованный на базе нескольких советских финансовых учреждений банк сейчас принадлежит австрийской группе, входящей в итальянскую финансовую организацию UniCredit.
  3. Райффайзенбанк — принадлежит одноименной крупнейшей банковской группе из Австрии. В 2013 году объединил свою сеть банкоматов с ЮниКредит, а через 3 года повторил этот удачный опыт с Бинбанком.
  4. Сбербанк — единственный банк РФ с государственным участием, который вошел в пятерку надежный организаций по рейтингу Forbes. Имеет самую большую сеть представительств в стране и огромный размер активов.
  5. Ситибанк — входит в голландскую корпорацию Citigroup, принадлежащую одноименному американскому холдингу. В России банк обслуживает шестьсот тысяч частных и три тысячи корпоративных клиентов.

Во время составления рейтинга эксперты Forbes руководствуются данными, предоставленными S&P, Moody's и Fitch. Однако учитываются также политические, социальные и экономические факторы. Для обычных клиентов подобные рейтинги позволяют планировать процесс сотрудничества с кредитным учреждением на протяжении нескольких лет. Если предполагается получение долгосрочных кредитных продуктов, следует отталкиваться от рейтингов надежности международных изданий и компаний, занимающихся аналитической деятельностью.

Выяснив уровень надежности, можно приступить к сотрудничеству с финансово-кредитной организацией. К тому же придется внимательно изучить параметры предоставленных кредитных продуктов. Следует запомнить, что обеспечение самых низких на рынке процентных ставок не является решающим фактором во время оформления кредитов. Финансовое учреждение обязано обеспечить комфортные и безопасные условия для сотрудничества, гарантируя защиту конфиденциальных данных и оптимальные параметры для погашения займа.

Как выбрать надежный банк для кредитования — узнайте в нашем следующем тематическом материале.

 

Вас также может заинтересовать:

Штрафы по кредитам
Штрафы по кредитам

Подписывая кредитный договор, заемщик соглашается соблюдать условия сделки. Причины начисления штрафов в сфере кредитования. Как избежать штрафных санкций, выбрать оптимальные условия кредитования и обезопасить сделку.

Как сократить расходы по кредиту
Как сократить расходы по кредиту

Главные факторы, влияющие на переплату по кредиту. Основные платежи, комиссии. Популярные платные услуги для заемщиков. Какие показатели влияют на снижение размера платежей, и что следует знать заемщику?

Кредит без отказа: как увеличить шансы на получение денег
Кредит без отказа: как увеличить шансы на получение денег

Куда обращаться за деньгами, как правильно предоставить гарантии возврата долга, собрать дополнительные доказательства платежеспособности, привлечь солидарных созаемщиков. Как избежать отказов при получении кредита.

Самый выгодный банк для потребительского кредита
Самый выгодный банк для потребительского кредита

В каком банке выгоднее взять потребительский кредит? Что для вас важнее: специальные предложения, выгодные процентные ставки, скорость оформления кредита? Может быть, вы много тратите на бензин? Часто путешествуете? Или вы активный покупатель?


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть