Кредитный рейтинг – это аналитический показатель, который используется финансовыми учреждениями для проверки текущего уровня платежеспособности потенциального клиента. В процессе скоринга сотрудник кредитной организации тщательно изучает информацию о потенциальном заемщике, анализируя текущие показатели кредитной истории и представленные в справке о доходах данные.

Как работает кредитный скоринг – узнать подробнее



Как проверить текущий кредитный рейтинг?

Проверка кредитного рейтинга понадобится на этапе оформления крупного займа. Долгосрочные кредиты, рассчитанные на постепенное погашение, выдаются только после предоставления потенциальным заемщиком неоспоримых подтверждений платежеспособности. Клиенты, которым сотрудники финансового учреждения отказали в займе, или предложили чрезмерно высокую процентную ставку, могут пересмотреть результаты скоринга. Это делается в целях поиска причин подобного решения.

В процессе расчета кредитного рейтинга обязательно учитывается:

  1. Текущая платежеспособность заемщика.
  2. Наличие или отсутствие действующих долговых обязательств.
  3. Состояние кредитной истории.
  4. Готовность предоставить обеспечение долга в форме залога или привлечения поручителей.
  5. Достоверность представленных в заявлении данных.
  6. Социальные факторы, включая семейное положение.

Когда дело доходит до ответственного управления финансами, заемщик должен убедиться в своей кредитоспособности. Появление просрочек по долговым обязательствам часто обусловлено необоснованными финансовыми запросами клиента. Скоринг создан с целью сопоставления показателей финансовой нагрузки с уровнем доходов заемщика. Если регулярная прибыль потенциального клиента значительно ниже будущих платежей по кредиту, от сделки лучше отказаться или скорректировать ее условия.

Способы проверки кредитного рейтинга:

  1. В выбранном для сотрудничества финансовом учреждении. На этапе оформления займа сотрудники отдела кредитования проверяют информацию о заемщике. Полученный в ходе скоринга отчет подшивается к материалам дела. Представленная информация не разглашается даже заемщику. Финансовое учреждение имеет полное право отказать потенциальному клиенту в кредитовании, если рейтинг не соответствует требованиям.

  2. Оформление бесплатного отчета, который каждый гражданин страны может получить раз в год.

  3. Через специализированные кредитные бюро, представители которых за небольшую оплату проведут не только скоринг, но и предоставят несколько полезных рекомендаций по улучшению кредитного рейтинга. Полученный отчет можно использовать в процессе подачи заявки на немедленное получение займа.

Ежегодный бесплатный кредитный отчет составляется представителями самых крупных кредитных бюро страны. Если потенциальному заемщику необходимо получить второй кредитный отчет на протяжении небольшого периода, придется оплатить скоринг.Стоимость услуги зависит от глубины проработки полученной информации.

Например, клиент может дополнительно заказать у опытного кредитного менеджера разработку рекомендаций для получения наиболее выгодных условий сделки.

Существует также возможность подписаться на услугу, суть которой заключается в получении ежемесячных СМС или сообщений на электронную почту с подробным кредитным отчетом.Доступ к представленной в отчетности информации обеспечит отличные условия для продуманного до мелочей планирования сделки.

Использовать полученные данные можно для повышения кредитного рейтинга. Продуманный до мелочей процесс кредитования положительно влияет на финансовые возможности заемщика, обеспечивая отличные условия для использования выгодных займов.


Как улучшить кредитный рейтинг?


Как улучшить кредитный рейтинг?

Чтобы значительно улучшить шансы на получение кредита, необходимо тщательно подготовиться. Рейтинг влияет на размер займа и продолжительность кредитования.

Полученную аналитическую информацию можно также использовать для повышения рейтинга, увеличивая вероятность получения как самого кредита, так и снижения процентной ставки.

Факторы, влияющие на показатели кредитного рейтинга:

  1. Своевременное возвращение займов.
  2. Уровень заработков заемщика.
  3. Наличие имущества, которое можно использовать для погашения долгов.
  4. Предоставление пакеты документов, необходимых для заключения сделки.
  5. Состояние кредитной истории.
  6. Отзывы финансовых учреждений о потенциальном заемщике.

Рассчитывается кредитный рейтинг с использованием перечисленных факторов, но в отчете могут быть указаны и дополнительные параметры. Тщательный скоринг позволит спрогнозировать вероятность просрочки. Заемщик должен вернуть кредит в полном объеме на протяжении указанного в договоре срока. Высокий балл означает, что заемщик с повышенной долей вероятности может погасить кредит. Очевидно, что финансовое учреждение предоставит выгодные условия сделки тому клиенту, который обеспечит наименьшую долю риска.

Рекомендации по улучшению кредитного рейтинга:

  • Внесение платежей в счет погашения задолженности строго по согласованному в договоре графику.
  • Отказ от необязательных затрат.
  • Планирование бюджета на срок действия кредитного договора.
  • Улучшение кредитной истории, например, путем получения и современного погашения микрокредитов.
  • Использование дополнительных услуг, позволяющих снизить уровень финансовой нагрузки.
  • Предоставление достоверной информации в заявке на получение кредита.

Одной из первых вещей, которые придется сделать, чтобы улучшить кредитный рейтинг, является погашение текущих долгов. Ответственное финансовое поведение включает в себя ряд простых действий, которые доступны каждому заемщику. Достаточно отказаться от непродуманных затрат, чтобы снизить риск появления финансовых трудностей. Платежи всегда нужно делать своевременно. Даже единственная просрочка скажется на состоянии кредитной истории, ухудшив рейтинг заемщика. Чтобы избежать пропущенных платежей и просрочек, которые оказывают негативное влияние на кредитный рейтинг, можно подключить специальные уведомления, поступающие на номер финансового телефона и адрес электронной почты.


Услуги для заемщиков с хорошим кредитным рейтингом

Для большинства заемщиков крупные покупки становятся доступными только после получения высокого кредитного рейтинга. Когда человек нуждается в кредите, приходится обращаться в проверенные финансовые учреждения, ведь оформить долгосрочные крупные займы удастся только после получения кредитного рейтинга.

Некоторые заемщики считают, будто отсутствие кредитной истории является положительным фактором. На самом деле отсутствие возможности рассчитать кредитный рейтинг даже хуже, чем наличие посредственных и низких показателей, поскольку кредитор не в состоянии просчитать действия заемщика.

В случае оптимального кредитного рейтинга клиент:

  • Претендует на получение крупной суммы и оптимального срока действия договора.
  • Снижает процентную ставку и остальные расходы по кредитованию.
  • Бесплатно получает полезные дополнительные услуги.

Потенциальным клиентам, у которых нет кредитного рейтинга, получить действительно выгодный кредит намного сложнее. Без процедуры скоринга кредиторы не могут определить, насколько рискованным может быть сотрудничество с заемщиком. Для каждого финансового учреждения неизвестность хуже, чем умеренно высокий риск невозврата выданных взаймы средств.

Пройдите онлайн тест для будущих заемщиков, и узнайте, как вас могут оценить работники банковского учреждения.

 

Вас также может заинтересовать:

Расчет потребительского кредита
Расчет потребительского кредита

Как определить — какой потребительский кредит самый лучший? На что нужно обратить особое внимание при расчете потребительского кредита? В статье рассматриваются основные критерии самого выгодного кредита.

Причины отказа в кредитовании
Причины отказа в кредитовании

Основные причины отказа в кредитовании: мошенничество, недостоверные данные, несоответствие требованиям кредитора, финансовые и социальные факторы. Проблемы, с которыми может столкнуться заемщик на этапе оформления кредита. Полезные рекомендации, позволяющие повысить шансы на получение выгодного кредита.

Кредит без отказа: как увеличить шансы на получение денег
Кредит без отказа: как увеличить шансы на получение денег

Куда обращаться за деньгами, как правильно предоставить гарантии возврата долга, собрать дополнительные доказательства платежеспособности, привлечь солидарных созаемщиков. Как избежать отказов при получении кредита.

Потребительские кредиты Совкомбанка
Потребительские кредиты Совкомбанка

В статье рассматриваются несколько потребительских кредитов без обеспечения от Совкомбанка. При соблюдении ряда условий, банк гарантирует низкие процентные ставки для всех слоев населения. Совкомбанк предлагает одни из самых выгодных кредитных предложений на рынке.


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть