Справка об отсутствии задолженности по кредиту

Оплата последнего взноса по кредиту — повод для радости. Заемщик может вздохнуть с облегчением после исполнения финансовых обязательств и закрытия договора. С этого момента не нужно тратить средства на погашение кредита. Однако во избежание непредвиденных расходов следует убедиться, что обязательство исполнено в полном объеме.

Задержка платежа, отмена транзакции или ошибка в расчете процентов может привести к возникновению просроченной задолженности. Нарушение графика выплат будет веским основанием для начисления штрафных санаций и принудительного взыскания. Только банк может официально подтвердить, что кредит погашен полностью.

Как выглядит справка о погашении кредита?

Погашение потребительских кредитов занимает несколько лет, а на возврат ипотеки уходят десятилетия. За это время многое может произойти. Оплата последнего взноса не означает, что задолженность закрыта. Более того, банк не обязан уведомлять заемщика о погашении кредита. По истечении нескольких месяцев или спустя пару лет после последней выплаты клиент может узнать о просроченном платеже.

Справка о полном погашении выдается банком и подтверждает отсутствие задолженности. Она формируется по запросу бывшего клиента. Единой формы для таких справок не существует. Каждый банк разрабатывает собственный образец документа.

Справка может содержать:

• Номер и дату выдачи документа.
• Паспортные и контактные данные заемщика.
• Сведение о типе, сумме и сроке кредита.
• Номер и дату подписания кредитного договора.
• Дату полного погашения задолженности.
• Информацию об отсутствии претензий.
• Название, контактные данные и печать банка.
• Подпись уполномоченного сотрудника банка.

Для справки не существует единого шаблона, поэтому указанные в ней сведения могут отличаться от банка к банку. Некоторые организации предоставляют только информацию о том, что обязательство полностью погашено, тогда как другие составляют детальный график платежей.

В документе должно быть указано, что погашение выполнено вовремя и у кредитора нет претензий к клиенту.

На практике содержание справки не имеет значения. Сам факт ее наличия свидетельствует об отсутствии долга. В случае возникновения спора между кредитором и заемщиком, такой документ имеет юридическую силу. Его можно использовать в суде, если понадобится подтвердить своевременное исполнение обязательств.

Зачем заемщику справка об отсутствии задолженности по кредиту?

Справка в первую очередь нужна для решения споров, связанных с погашением кредита. Отсутствие такого уведомления может привести к неожиданному возникновению просроченных выплат. Сообщив клиенту о полном погашении задолженности, банк не вправе начислять штрафы и выдвигать сопутствующие требования. С этого момента сделка считается закрытой. Любые споры рассматривает суд.

Порой возникают неприятные ситуации, когда заемщик уверен в полном погашении кредита, но на самом деле у него имеется небольшая просрочка по процентам или дополнительным платежам. Клиент не знает о своей задолженности, тогда как банк начисляет на эту сумму штрафы, пени и неустойки.

Выдача справки исключает наличие просроченных платежей или иных нарушений по договору.

Попросить банк подтвердить возврат кредита следует для снятия обременения с залога. Такой документ будет полезен при оформлении новых займов, например, если БКИ не успело обновить информацию о заемщике до подачи заявки.

Если не позаботиться об официальном подтверждении погашения кредита заранее, спустя некоторое время можно столкнуться с дополнительными расходами и обременением имущества. Чтобы доказать непричастность к проблемному долгу, заемщику все равно придется предоставить документ, свидетельствующий об отсутствии претензий со стороны кредитора.

Как получить подтверждение о погашении кредита?

Банковская справка о погашении кредитной задолженности выдается по требованию заемщика. Это означает, что финансовое учреждение не обязано предоставлять какие-либо документы клиенту после последнего взноса. Чтобы получить подтверждение о погашении, необходимо обратиться в банк.

Заявление можно подать:

• В отделении банка.
• По телефону горячей линии.
• На сайте или в приложении.

Образец заявки, как правило, доступен на сайте. Его можно скачать, изучить, заполнить и отправить почтой или в электронном письме. Заявление также можно подать в отделении банка.

Для получения справки о закрытии кредита нужно:

1. Выполнить последний платеж.
2. Подать заявление на получение справки.
3. Оплатить комиссию (при наличии).

В заявке следует указать персональные данные и сведения о кредите, например, номер договора. Иногда к запросу нужно приложить квитанцию. Кредитор вправе запросить дополнительную информацию о платеже. Как правило, речь идет о сумме и дате выплаты. Если для погашения использовались безналичные расчеты, эти данные будут указаны в личном кабинете.

Банк обязан задокументировать отсутствие задолженности. Устное подтверждение не имеет юридической силы.

Подать запрос на выдачу справки можно сразу после платежа, но срок выдачи документа зависит от банка. Некоторые организации подтверждают отсутствие задолженности в день обращения, другие информируют о закрытии договора через определенные промежутки времени.

В случае потери справки документ можно заказать повторно.

Образец заявки на подтверждение погашения задолженности предоставляет банк. Если заявление подается в офисе, ответ можно получить незамедлительно. При обращении через интернет, справка будет выдана в электронном виде или выслана по почте. Получить заказанный на сайте документ можно также в отделении.

В электронных документах часто доступен предварительный просмотр, благодаря которому клиент может сразу проверить указанную информацию. Об изменении статуса заявки банк уведомляет в SMS. Некоторые кредиторы выходят на связь с клиентом по телефону или информируют о готовности справки по электронной почте.

Когда заказать и сколько хранить справку?

Справку о закрытии кредита желательно заказать сразу после погашения. На этом этапе информация находится в базе данных банка. Через несколько месяцев она отправится в архив, поэтому на сбор данных понадобится больше времени. К тому же чем раньше кредитор подтверждает отсутствие претензий, тем ниже риск возникновения споров и недоразумений по поводу погашения задолженности.

Получив справку, клиент убедится в том, что исполнил обязательства перед банком.

Все документы, связанные с оформлением и погашением кредита, необходимо хранить как минимум три года. Это срок исковой давности, на протяжении которого банк может выдвинуть претензии. Однако даже через три года документы не нужно выбрасывать.

Справка о полном погашении кредита бессрочная.

Финансовые эксперты рекомендуют хранить подтверждение о погашении задолженности в течение 10-15 лет. На протяжении этого срока документ может пригодиться для решения вопросов, связанных с кредитной историей. Например, с помощью банковской справки можно доказать ошибки в записях БКИ.

Сколько стоит справка о полном погашении кредита?

Выдача подтверждения о погашении кредита — отдельная банковская услуга, за которую может взиматься комиссия. Как правило, речь идет о символическом вознаграждении. Стоимость справки определяется банком, поэтому следует ознакомиться с действующими тарифами, прежде чем подавать запрос.

Уведомление о полном погашении задолженности может бесплатно предоставляться на протяжении определенного срока. Например, в течение 30 дней с даты внесения платежа. Если прошло несколько лет, банк потребует комиссию.

В течение какого времени банк должен выдать справку о погашении кредита?

Скорость обработки запроса зависит от нескольких факторов. Решающую роль играет способ предоставления ответа. Электронную справку в некоторых организациях можно получить через несколько минут после обращения, тогда как документ на бумажном носителе придется ждать несколько дней.

Для подтверждения факта погашения кредита сотрудник банка выполняет поиск по базе данных. На сбор сведений требуется время, особенно если выплаты производились давно. Справку без детализации можно получить в день обращения, а вот поиск подробной информации займет больше времени.

Может ли банк отказать в выдаче справки?

Все финансовые учреждения обязаны выдавать справки о погашении кредитов. Для этого заемщикам нужно соблюдать правила подачи запросов. Клиенты вправе требовать подтверждение в любой момент после исполнения обязательств. Если кредит погашен в срок и без нарушений, проблем с получением такого документа не возникнет.

Финансовые учреждения не вправе разглашать информацию о кредитах посторонним лицам.

Справка об отсутствии задолженности выдается лично бывшему заемщику. Исключением являются ситуации, когда клиент не может получить такой документ. Речь идет о потере дееспособности или смерти. В первом случае справки предоставляются опекунам, во втором — наследникам.

Банк может отказаться от выдачи справки:

1. Если запрос поступает не от заемщика.
2. Если последний платеж не обработан.
3. Если по кредиту есть задолженность.
4. Если в заявлении допущены ошибки.

Клиент получит подтверждение о погашении долга при условии наличия такой информации в системе. Порядок выдачи справки в разных банках немного отличается. Некоторые организации не предоставляют документ об отсутствии задолженности, если с момента закрытия договора прошло много времени, например, более 10 лет.

В банк, который отказывается выдавать справку без веских оснований, необходимо направить письменный запрос. Финансовое учреждение обязано поставить отметку о принятии такого заявления в обработку. В случае повторного отказа или отсутствия реакции со стороны банка, клиент вправе подать жалобу и потребовать выдачу справки через суд.

Заключение

Справка об отсутствии задолженности — это официальный документ, который выдается по запросу. Банк автоматически не подтверждает погашение задолженности. При уплате последнего взноса заемщик не получает дополнительную информацию за исключением тех данных, которые указаны в квитанции. Однако клиент имеет право подать заявку на подтверждение погашения кредита.

Чтобы получить справку, придется оставить заявление в личном кабинете, позвонить на горячую линию или посетить отделение банка. Срок рассмотрения такого запроса зависит от финансового учреждения. Ответ будет предоставлен в течение пары часов, спустя сутки или через несколько дней.

За изготовление справки, как правило, приходится платить небольшую комиссию. Этот документ следует хранить на протяжении 10 лет. В случае утери или повреждения, банк может снова выдать справку по запросу клиента.

Добавить комментарий