Вопрос:

Здравствуйте.

Требуется кредит в пределах 40 000 рублей. На эту сумму мы планируем обновить бытовую технику. Нужно купить холодильник и стиральную машину. Мне 65 лет, а жена на 5 лет моложе. Не работам. Оба получаем пенсию чуть больше 12 500 рублей, то есть наш ежемесячный доход составляет 25 000 рублей. Дети помогают материально, поэтому с погашением у нас не возникнет проблем.

Каковы наши шансы на получение кредита в банке? Вариант с рассрочкой в магазине мы не рассматриваем. Нам не подходят условия, при которых погасить долг нужно в течении 10-12 месяцев. Желательно, чтобы срок кредитования превышал два года.

Благодарим за ответ.

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Краткая справка

Легкость и доступность банковских продуктов превратила кредиты в удобный инструмент для решения финансовых вопросов для разных слоев населения, в том числе пенсионеров. Выдача займов представителям этой категории граждан не отличается от кредитования других потребителей, но имеет ряд особенностей.


Условия кредитования неработающих пенсионеров

Банковские кредиты для пенсионеров в целом не выделяются среди аналогичных продуктов, доступных трудоустроенным гражданам. Наличие постоянного источника доходов у вышедшего на пенсию клиента способствует одобрению заявки. Единственная преграда связана с низким уровнем социальных выплат.

Программы потребительского кредитования граждан преклонного возраста разнятся в зависимости от:

  1. Размеров регулярных выплат.
  2. Оснований для назначения пенсий.
  3. Возраста потенциальных заемщиков.
Важно!Кредиты недоступны пенсионерам, которые признаны недееспособными в установленном законом порядке.

Трудоустроенным гражданам пенсионного возраста значительно проще брать деньги взаймы. Фактически, к этой группе заемщиков выдвигают те же требования, что и к клиентам помоложе. Тем временем в связи с невысоким размером пенсий на крупный кредит сложно рассчитывать без дополнительного источника дохода.

Выдаваемые неработающим пенсионерам займы имеют ряд ограничений:

1. По суммам.

В среднем банки готовы выдавать пожилым людям не более полумиллиона рублей. Для повышения доступного кредитного лимита требуется обеспечение сделки залогом либо залогом либо поручительством.

2. По срокам.

Среднестатистический договор действует около 3 лет. За редким исключением кредиты выдаются на 5 лет. Улучшенные условия доступны клиентам, которые получают пенсию на карту банка.

3. По возрасту.

Заемщику на момент выполнения обязательств по договору должно исполнится от 65 до 85 лет. Проще говоря, максимальный возраст для получения кредита не превышает 80 лет.

Годовая процентная ставка по кредитам для пенсионеров не самая высокая на рынке (около 12-15%). Эта уступка со стороны банков объясняется дисциплинированностью старшего поколения и стабильностью пенсионных выплат пенсии, размер которых известен заранее.


Почему банки опасаются кредитовать пенсионеров?

Опасения банков связаны с повышенным риском невозвращения кредитов, ведь пенсию без причин не назначают. Преклонный возраст наряду со слабым здоровьем препятствует возможности трудиться, получая высокий доход. Расходы на медикаменты и лечебные процедуры сокращают количество свободных денежных средств, необходимых для погашения задолженности.

Уровень смертности среди пенсионеров значительно выше, чем среди молодых и здоровых людей, что чревато для кредитора недополученной выгодой. Если у должника нет наследников и ценного имущества, проблемный долг может получить статус выморочного, то есть перейти государству. Уход из жизни заемщика даже при наличии правопреемников затягивает процедуру возврата займа, как минимум, на полгода.

Таким образом, можно отметить три причины отказа в кредитовании пенсионеров:

  1. Риск дополнительных расходов в связи с возрастным ухудшением здоровья.
  2. Трудности в процессе взыскания задолженности после смерти заемщика.
  3. Низкий уровень пенсионных выплат с жесткой региональной привязкой.
Важно!Банки порой просят предоставить медицинскую справку, подтверждающую отсутствие серьезных заболеваний. Наличие такого документа ощутимо повысит шансы на одобрение заявки.

Средняя пенсия в РФ составляет около 35% от уровня средней зарплаты. Региональная специфика только усугубляет ситуацию. В итоге вероятность выдачи ссуды зависит во многом от того, где именно потенциальный заемщик проживает. Оформить кредит при этом можно без привязки к адресу постоянной регистрации.


Можно ли получить кредит пенсионеру?


Как пенсионеру подтвердить доход?

Важно!Доход пенсионера подтверждает справка Пенсионного фонда Российской Федерации.

В документе отражается:

  1. Величина начисленной пенсии.
  2. Регулярность перечисления средств.

Получить справку можно в отделении ПФР или Многофункциональном центре, предъявив паспорт. Выдача документа происходит на основании одобренного заявления. Если от имени пенсионера обращается третье лицо, понадобится надлежащим образом удостоверенная нотариусом доверенность.

Справка содержит:

  • Информацию о дате рождения, фамилии, имени и отчестве пенсионера.
  • Данные об основаниях для выплаты пенсии (по потере кормильца, старости или инвалидности).
  • Сведения о выплаченных суммах за определенный период (обычно один год).
  • Даты начала и окончания срока начисления пенсии, если выплаты ограничены определенным периодом.

В большинстве случаев пенсия назначается бессрочно. При ограниченном по времени пенсионном обеспечении банк может заключить с клиентом договор на период, пока действуют выплаты.

Важно!Государственные инстанции, включая ПФР и МФЦ, обязаны бесплатно выдавать сведения о пенсионных и социальных выплатах.

Срок изготовления справки зависит от места обращения и составляет:

  • 2 рабочих дня с даты личного визита в отделение ПФР.
  • 5 дней с момента заполнения анкеты на портале Госуслуги.
  • 5 дней со дня подачи заявления в Многофункциональном центре.

Чтобы заказать справку, понадобится написать заявление по образцу или подать онлайн-запрос через сайт Госуслуги. В заявке нужно указать паспортные данные, номер СНИЛС, платежные реквизиты и основания для начисления пенсии. Любые ошибки, включая опечатки, приведут к отклонению запроса.

Грамотно сформулированная просьба выдать документ о величине социальных выплат, как правило, получает одобрение без каких-либо дополнительных разъяснений. Иными словами, уведомлять Пенсионный фонд о намерении взять кредит не нужно.

Важно!Разрешение со стороны государства на выдачу займа пенсионеру не требуется.

Как пенсионеру повысить шансы на получение кредита?

Чтобы повысить вероятность одобрения заявки, следует доступными методами снизить уровень риска кредитора. Первостепенная задача заключается в предоставлении документов, подтверждающих платежеспособность.

Убедить банк в своей надежности пенсионер может несколькими способами:

  1. Оформить кредит через банк, на карту которого государство перечисляет пенсию. Кредитор будет без дополнительного сбора данных знать о размере регулярного дохода. В этом случае даже не нужно брать справку, подтверждающую пенсионные выплаты. Необходимая информация имеется у эмитента карты.
  2. Подтвердить документами факт получения дополнительного дохода. Если у Вас кроме пенсии имеются иные источники финансирования, сообщите о них сотруднику банка. Речь может идти о дивидендах, авторских гонорарах, выручке от продажи имущества, заработной и арендной плате.
  3. Пригласите трудоустроенного поручителя со стабильным доходом и подходящей кредитной историей. Взять на себя гарантии по обеспечению выполнения обязательств может родственник или друг.
  4. Застрахуйте жизнь и здоровья по полису кредитного страхования, указав банк в качестве одного из выгодоприобретателей. Некоторые финансовые продукты включают страховку по умолчанию, тем самым делая условия сотрудничества с кредитной организацией более выгодными для заемщиков.
  5. Передайте в залог ценное ликвидное имущество. Однако не забывайте, что в случае возникновения систематических просроченных платежей банк получит право взыскать задолженность. Залог будет продан на торгах, а полученная выручка передана кредитору в качестве компенсации убытков.
  6. Обратитесь в банк вместе с созаемщиком. Совместными усилиями намного проще оформить кредит. Во-первых, в процессе анализа платежеспособности доходы суммируются. Во-вторых, существенно снижается риск невозвращения кредита после смерти заемщика.
Важно!Условия кредитования согласовываются индивидуально в каждом конкретном случае. Обсудив сделку с представителями банка, удастся подобрать оптимальные и выгодные для обеих сторон параметры кредитования.

Подытожим

Раньше специальные предложения для пенсионеров были лишь в учреждениях, через которые Пенсионным фондом производились социальные выплаты. Сейчас получать пенсию можно практически в любом банке. Возможность свободной эмиссии карт превратила пенсионеров в желанных клиентов финансовых организаций.

Потребительский кредит на два года в пределах 40 000 рублей при пенсии свыше 10 000 рублей получить вполне реально. Чтобы воспользоваться лучшим предложением, попытайтесь для начала подать заявку в банк, занимающийся обслуживанием Вашей пенсионной карты.

Повысить шансы на одобрение заявки поможет совместное оформление займа, например, вместе с супругой. Вы также вправе привлечь платежеспособных родственников в качестве поручителей. Если базовые параметры кредитных продуктов Вас устраивают, то заключить договор с банком можно без обеспечения. Это безопасный, но менее выгодный для заемщика вариант.


Предлагаем Вашему вниманию надежные банки, одобряющие кредиты пожилым клиентам:


Почта Банк

Процентная ставка
от 3.9%

Срок
от 36 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
50т.р. - 5млн.р.

Без справок о доходах, выдача в день обращения

 

Оформить

ВТБ банк

Процентная ставка
от 5.4%

Срок
от 12 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
50т.р. - 5млн.р.

На любые цели.
Решение онлайн
от 2 минут

 

Оформить

Восточный банк

Процентная ставка
от 9%

Срок
от 13 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
80т.р. - 3млн.р.

Время рассмотрения заявки от 30 минут до 1 дня

 

Оформить

Совкомбанк

Процентная ставка
от 9.9%

Срок
от 18 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
200т.р. - 1млн.р.

Ставка 0% для участников Акции «Всё под 0!»

 

Оформить

 

Вас также может заинтересовать:

В каком банке взять кредит неработающему пенсионеру?
Кредит пенсионный

Прочитав статью, вы узнаете про условия и нюансы кредитования для лиц пенсионного возраста, что необходимо знать заемщику для получения выгодного кредита, лучшие предложения пенсионных займов от ведущих российских банков: требования к клиентам и условия финансирования.

Кредиты для пенсионеров
Выгодный кредит пенсионеру

Кредитные организации не очень охотно предоставляют займы лицам пожилого возраста. Наличие постоянного дохода в форме пенсионных выплат не гарантирует возможность получения выгодного кредита. Как пенсионеру получить выгодный кредит? Ответы — в статье

Кредиты для пенсионеров в Сбербанке и не только
Кредиты для пенсионеров в Сбербанке и некоторых других российских банках

Условия получения кредитов для пенсионеров в Сбербанке: виды займов, доступным пожилым людям, требования к заемщикам, пакет необходимых документов. Сравнение условий кредитования пенсионеров в других российских банках.

Кредитный договор. Что нужно знать заемщику?
Кредитный договор. Что нужно знать заемщику

Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.

Добавить комментарий



 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть