Как защититься от кредитного мошенничества?

Здравствуйте.

Описанная ситуация типична для кредитного мошенничества. Вам нужно полностью прекратить общение со злоумышленниками и ни в коем случае не выполнять их требования. При желании Вы также можете обратиться в полицию.

Давайте разберем каждое требование, с которым Вы столкнулись. Это поможет Вам и другим потенциальным заемщикам защититься от мошенников, избежав возможных ошибок в процессе кредитования.

Оформление кредита по телефону

Онлайн-заявка на кредит подается лично заемщиком.

Сотрудник банка может предоставить только консультационную помощь. Он не принимает активное участие в оформлении. Более того, он не вправе требовать конфиденциальную информацию, например, CVC/CVV-код, ПИН-код карты или пароль к аккаунту в системе интерент-банкинга.

В заявлении клиент указывает персональные и контактные данные. Кредит оформляется с привязкой к телефону заемщика. На указанный в заявлении номер будут поступать сообщения с одноразовыми кодами, которые требуются для подтверждения финансовых операций.

Телефон также используется в процессе двухфакторной аутентификации. Он понадобится для авторизации в системе интерент-банкинга. Аккаунт клиента регистрируется на номер телефона.

Передавать одноразовые SMS-коды третьим лицам запрещено. Между заемщиком и кредитором не должно быть посредников.

Требование предоставить данные банковской карты

Номер банковской карты действительно может понадобиться в процессе оформления кредита, но передавать его по электронной почте, в SMS или устно во время телефонного звонка не нужно. Платежные данные вводятся на защищенной странице, URL-адрес которой начинается с "https://". Информация о безопасном соединении предоставляется также браузером в виде значка закрытого замка в адресной строке.

Во время рассмотрения онлайн-заявки кредитор выполняет идентификацию клиента. Этот процесс включает верификацию карты, на которую будут зачислены средства. С баланса списывается небольшая сумма, после чего деньги сразу же возвращаются в полном объеме обратно.

Порядок верификации карты следующий:

1. Потенциальный заемщик на стадии заполнения заявки указывает номер карты.
2. После предварительного одобрения кредита МФО предлагает выполнить верификацию.
3. Заемщик авторизуется в личном кабинете, как правило, с использованием телефона.
4. В соответствующем разделе вводятся данные карты (номер, срок действия и код CVV2).
5. Банк блокирует на счету небольшую сумму после чего клиент подтверждает ее перевод.
6. Спустя несколько минут (иногда операция занимает больше времени) деньги возвращаются на счет.

В Вашем случае речь не идет о верификации. Эта процедура представляет собой меру безопасности. С ее помощью кредитор может убедиться в том, что заемщик является владельцем карты, на которую будут зачислены средства по договору.

Обеспечительные платежи, первоначальные взносы, комиссии и неустойки во время верификации не взимаются. Средства блокируются на небольшой срок и сразу же возвращаются плательщику. При потребительском кредитовании от потенциального заемщика не требуются какие-либо вложения.

Внесение обеспечительного платежа и оплата неустойки

Первоначальный взнос требуется в случае обеспеченного кредита, например, при оформлении ипотеки. Средства перечисляются на расчетный счет банка после подписания договора. Сумма прописывается в договоре.

В отрасли потребительского кредитования первоначальный взнос отсутствует, а такой термин как «обеспечительный платеж» вовсе не используется. Финансовые обязательства заемщик берет на себя после заключения договора. Банк предоставляет согласованную сумму, посл чего клиент обязуется вернуть ее в указанный срок вместе с начисленными процентами и комиссиями.

Взыскание обеспечительного платежа, комиссии или неустойки за заключение договора свидетельствует о мошенничестве.

За оформление кредита не нужно платить. Услышав подобное требование, следует немедленно отказаться от дальнейшего сотрудничества с финансовым учреждением.

Кредитор не вправе требовать дополнительную плату:

• За рассмотрение кредитной заявки.
• За предоставление кредита.
• За проверку информации о заемщике.
• За открытие и ведение ссудного счета.
• За подготовку договора и других документов.
• За перечисление денег на счет заемщика.
• За досрочное погашение кредита.
• За предоставление сведений о задолженности.

Договор предоставляется заемщику бесплатно после подписания. Дополнительных действий для получения такого документа предпринимать не нужно.

Списание различных комиссий за базовые банковские операции, которые являются неотъемлемой частью основной услуги, нарушает закон. Все расходы, связанные с оформлением кредита и заключением договора изначально включены в процентную ставку.

Угрозы судом за неподписание договора

Согласно Гражданскому кодексу, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Устные договоренности не имеют юридической силы. Заемщик без каких-либо последствий может отказаться от кредита до подписания документа или в течение 14 дней с момента заключения сделки.

Угрозы судом за неподписание договора не обоснованы законом. Это форма давления на заёмщика, которой часто пользуются мошенники. Подобные угрозы следует игнорировать. Если договор не заключен, ни один суд не одобрит иск кредитора.

Зачисление денег на «безопасный счет»

Кредит наличными выдается на руки заемщику. В случае безналичного перевода клиент открывает счет или предоставляет реквизиты действующего счета. Посредничество в этой сфере неприемлемо. Ни о каких «безопасных счетах» речь идти не может.

Кредитор не перечислит деньги в никуда без предварительного подписания договора. Счет должен быть зарегистрирован на имя заемщика. Без Вашего участия его открыть невозможно.

Телефонные мошенники, которые выдают себя за сотрудников микрофинансовых организаций и банков, часто рассказывают легенду о «резервном» или «безопасном» счете.
Якобы на имя заемщика начислена крупная сумма и теперь нужно внести платеж или предоставить конфиденциальные данные, чтобы получить к ней доступ. Это обман с целью выведать реквизиты карты и украсть деньги.

Навязчивые SMS и звонки

Банки, микрофинансовые компании и прочие участники кредитного рынка вправе выходить на связь с клиентами только в рабочее время. Звонки и сообщения с неизвестных номеров следует игнорировать.

Преступники часто представляются сотрудниками различных компаний и ведомств. Не стоит верить их словам, особенно если они требуют предоставить конфиденциальные данные или совершить какие-либо платежи.

Отсутствие у банка лицензии

Банковские услуги могут предоставлять только лицензированные организации. Проверить информацию о компании можно на официальном сайте Центрального банка. Если данных об организации нет в Реестре, к сожалению, Вам не посчастливилось столкнуться с мошенниками.

Как отказаться от кредита?

В сложившихся обстоятельствах следует оборвать связь с «кредитором». Для этого достаточно просто не отвечать на звонки и сообщений или заблокировать номер телефона, с которого они поступают.

Передать информацию о мошенниках можно в Центральный банк. Он постоянно обновляет список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке.

Порядок действий следующий:

• Не предоставляйте номер карты или другие платежные реквизиты подозрительным лицам.
• Не оплачиваете «обеспечительный платёж», комиссию или неустойку за заключение договора.
• Не переходите по ссылкам, не перезванивайте и не отправляйте сообщения на незнакомые номера.
• Игнорируйте любые сообщения о «безопасном счете», на который перечислены деньги.
• Сохраните всю переписку с мошенниками, записывайте звонки и делайте скриншоты сообщений.
• Заблокируйте номер, с которого поступают SMS и звонки.
• Передайте информацию о мошенниках в Роспотребнадзор или Центральный банк.

Заемщик вправе обратиться в правоохранительные органы и сообщить о действиях мошеннического характера.

Поскольку финансовые потери отсутствуют, в заявлении следует ссылаться на закон «О связи». Мобильные операторы обязаны оперативно блокировать номера, которые используются для совершения противоправных действий, в том числе для телефонного мошенничества.

К заявлению нужно приложить сохраненные скриншоты сообщений или записи разговоров с коллектором. Полицейские займутся нарушителями, после чего звонки прекратятся.

Подведем итоги

При потребительских кредитах обеспечительные платежи не взимаются. До момента подписания договора и получения средств заемщик не сталкивается с финансовыми обязательствами. Номер карты может понадобиться для верификации, но эта процедура выполняется на стадии подачи заявки.

Угрозы судом — блеф со стороны мошенника и попытка запугать жертву. Чтобы отказаться от кредита, достаточно не подписывать кредитный договор. Если договор подписан, его можно расторгнуть без последствий на протяжении 14 дней.

Обращение в ЦБ — верное решение, но желательно также написать заявление в полицию. Немедленно избавиться от навязчивых звонков и сообщений поможет добавление номера мошенника в черный список. В будущем подобные кредитные предложения следует игнорировать.

Добавить комментарий