Вопрос:

Как рефинансировать кредит без официального трудоустройства? Я брал кредит, будучи наемным работником на крупном предприятии. После увольнения открыл собственный бизнес, поэтому не могу предоставить справку о доходах для рефинансирования.

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Краткая справка

Рефинансирование — это банковская услуга, которая предполагает оформление новой ссуды на выгодных условиях для частичного или полного погашения существующей кредитной задолженности. Фактически речь идет о заимствовании денег для исполнения финансовых обязательств. Таким образом, рефинансирование можно приравнять к программам целевого потребительского кредитования, для доступа к которым заемщик обязан выполнить определенные условия банка.


Каким требованиям должен соответствовать заемщик?

Рефинансировать задолженность можно в любом банке страны. Вы вправе обратиться к новому кредитору или подать заявку в организацию, с которой сотрудничаете. Решение будет зависеть от требований к клиентам.

Схема рефинансирования выглядит следующим образом:

  1. Заемщик предоставляет документы и заполняет заявку на сайте или в офисе кредитной организации.
  2. Клиент разъясняет причину обращения и указывает данные договоров займа для перекредитования.
  3. В случае одобрения заявки стороны заключают соглашение, по которому банк погашает задолженность.
  4. Исходная сделка закрывается, а заемщик берет на себя финансовые обязательства по новому договору.




Банк самостоятельно переводит средства в счет погашения первоначального кредита. Получать разрешение на выполнение такой операции не нужно. Исходный кредитор обязан принять платеж и закрыть договор в связи с досрочным исполнением обязательств. Штрафы за преждевременное погашения не предусмотрены законом.

Важно!Рефинансированию подлежат карты, потребительские кредиты и целевые ссуды.

Консолидировать можно несколько задолженностей разного типа. Как правило, банки объединяют не более 5 кредитов. На микрозаймы услуга не распространяется. Перекредитованию подлежат только банковские ссуды.

Рефинансирование позволит:

  • Объединить несколько кредитов в один.
  • Пересмотреть срок и график погашения.
  • Снизить комиссии и процентные ставки.
  • Вывести имущество из залога.
  • Изменить валюту кредита.
  • Получить дополнительное финансирование.
  • Сохранить хорошую кредитную историю.
  • Избежать просроченных выплат и штрафов.
  • Снизить риск принудительного взыскания.

Дополнительные средства, полученные в ходе рефинансирования, используются по усмотрению заемщика. Отчитываться перед банком не нужно, но для получения этих денег придется подтвердить платежеспособность. Воспользоваться перекредитованием на сумму свыше действующей задолженности не выйдет, если заемщик не предоставит справку от работодателя или иной документ, подтверждающий доход.

В новом окнеДетально о кредитах для безработных граждан мы рассказывали в одном из предыдущих материалов.

Процесс рефинансирования почти не отличается от оформления обычного потребительского кредита. Заемщик обязан заполнить заявку, указав паспортные и контактные данные. В ходе рассмотрения запроса банк выполнит идентификацию личности и проанализирует платежеспособность клиента. Кредиторы предпочитают работать с трудоустроенными гражданами, получающими стабильный ежемесячный доход.


Рефинансировать кредит без официального трудоустройства


Как рефинансировать кредит без официального трудоустройства?

Важно!Рефинансировать кредит без трудоустройства затруднительно, если заработная плата является основным или единственным источником дохода.

Банки сотрудничают только с платежеспособными клиентами. Для рефинансирования задолженности нужно подтвердить доход. Оптимальным вариантом является предоставление справки по форме 2-НДФЛ. Этот документ подтверждает наличие заработной платы. Тем не менее перекредитованием может воспользоваться также клиент, который не является наемным работником.

В новом окнеМожно ли взять кредит без подтверждения трудоустройства и дохода — узнайте подробнее

Источник дохода не играет решающую роль при рефинансировании. Само собой, заработок не должен быть связан с противозаконной деятельностью. Однако взять кредит можно без официального трудоустройства. Для этого доход, получаемый заемщик из альтернативных источников, должен полностью покрывать расходы, связанные с исполнением финансовых обязательств.

Рефинансирование кредитов доступно:

  • Самостоятельно занятым гражданам.
  • Предпринимателям.
  • Арендодателям.
  • Инвесторам.
  • Держателям ценных бумаг.
  • Владельцам денежных вкладов.

Платежеспособность в любом случае нужно доказать, но вместо справки от работодателя придется использовать выписки со счетов, налоговую декларацию и прочие документы, раскрывающие источник доходов. Вам следует уверить банковские учреждения в том, что задолженность будет погашена вовремя.

К предпринимателям требования ужесточены, потому что существует риски использования заемных средств на нужды бизнеса. Чтобы завоевать доверие кредитора, необходимо предоставить учредительные документы и информацию о финансовом состоянии предприятия.

Важно!На регулярные платежи по кредиту можно тратить не более 40% от ежемесячного дохода.

Если у Вас нет финансовых возможностей для исполнения обязательств, рефинансировать задолженность не получится. Банк учтет также состояние кредитной истории. Наличие просроченных платежей приведет к отказу, поэтому инициировать процедуру перекредитования желательно до нарушения графика выплат.


Итоги и выводы

Своевременно выполненное перекредитование позволяет сократить расходы на погашение задолженности. Снижение процентной ставки, консолидация долгов и пересмотр графика платежей приводит к оптимизации финансовой нагрузки. Воспользоваться услугой может заемщик, который соответствует требованиям. При этом отсутствие трудоустройства не является основанием для отклонения заявки. Банку важнее наличие дохода.

Программа рефинансирования не предоставляется лицам, которые не способны подтвердить стабильное материальное положение и платежеспособность. Однако заключения с работодателем трудового договора не является единственным источником стабильного дохода. Кроме заработной платы заемщик может получать выплаты от сдачи имущества в аренду, инвестирования и хранения сбережений на денежных вкладах.

Самостоятельно занятые лица и владельцы бизнеса также вправе рассчитывать на рефинансирование. Для этого нужно предоставить банку информацию о выполняемых работах или предприятии, которым Вы владеете. Рефинансирование потребительских кредитов при этом не распространяется на нужды бизнеса.


Предлагаем Вашему вниманию четыре надежных банка с выгодными программами рефинансирования кредитов:


Альфа Банк рефинансирование кредита

Процентная ставка
от 8.9%

Срок
от 24 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
100т.р. - 7.5млн.р.

Доп.деньги
на любые цели без
увелич. платежей

 

Оформить

ВТБ банк

Процентная ставка
от 15.9%

Срок
от 6 мес. до 7 лет

Сумма от - до
50т.р. - 7млн.р.

До 3 первых
платежей
можно пропустить

 

Оформить

Металлинвестбанк - рефинансирование

Процентная ставка
от 17%

Срок
до 5 лет

Сумма от - до
50т.р. - 3млн.р.

Рассмотрение заявки за 2 дня. Досрочное погашение 0 руб.

 

Оформить

УБРиР

Процентная ставка
от 21%

Срок
3, 5, 7, 10 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

Досрочное
погашение
без комиссий

 

Оформить

 

Имеет ли банк право требовать досрочное погашение кредита?
Банк требует досрочно погасить кредит

Закон «О защите прав потребителей» разрешает заемщику досрочно погасить кредит без уплаты каких-либо неустоек. А может ли кредитор инициировать досрочный возврат кредитных средств? Читайте в статье.

Безакцептное списание средств в процессе кредитования
Автоматическое списание средств

Услуга безакцептного списания денежных средств позволяет ежемесячно производить погашение кредитной задолженности в автоматическом режиме. Продвинутые пользователи систем интернет-банкинга активно применяют подобную возможность для осуществления многих плановых платежей.

Пересмотр условий кредитного договора
Изменение действия кредитного договора

В каких случаях заемщику выгодно инициировать процедуру изменения параметров кредитного договора? Какие способы модификации полезны для плательщика? По каким причинам кредитные организации соглашаются на изменение условий кредитной сделки? Каковы основания для пересмотра?

Как снизить стоимость кредита?
Оптимальные условия кредита

От чего зависит выбор оптимальной схемы кредитования? Как найти надежного кредитора? Какие нюансы нужно учитывать потенциальному получателю займа? Как получить лучшие условия кредитной сделки? Рекомендации для заемщика.

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть