Как работает кредитный скоринг?

При оформлении кредитной заявки каждый заемщик указывает сведения о себе. Эта информация используется для оценки. Данные прогоняют через скоринговую систему, чтобы определить, стоит выдавать деньги клиенту или следует ему отказать.

Скоринг и принципы его работы

Кредитный скоринг представляет собой поэтапный метод оценки заемщиков, позволяющий вычислить вероятность выплаты долга. Он реализован в виде программы, которая используется внутри финансовой организации. Заемщик не видит, как работает скоринг, но его результаты учитываются при принятии решения об одобрении кредита.

В основе оценки лежит принцип доступности информации. Программа обрабатывает лишь те сведения, которые заемщик добровольно указал в анкете. Набор данных может немного отличаться в зависимости от того, какая система используется в определенном банке или МФО.

Зачем нужен кредитный скоринг?

Используя скоринг, кредитор страхует себя от рисков, которые могут возникнуть уже на начальном этапе взаимодействия с клиентами. Программа помогает отсеять заемщиков, которые не станут (не смогут) погашать долг. Кредитный скоринг вычисляет мошенников, а также граждан, не обладающих достаточной платежеспособностью.

Типы скоринга

Самым простым способом оценки является анкетный скоринг. Его применение позволяет анализировать сведения из анкеты. Также есть поведенческий скоринг. Он охватывает оценку поведения заемщика. Здесь идет речь о положении в обществе, семейном положении. Если у заемщика есть дети, то часть его дохода будет идти на их содержание, оплату обучения.

Существует скоринг для взыскания. Он направлен на оценку ситуации, которая может возникнуть при несвоевременном внесении платежей. Кредитор анализирует способы воздействия на клиента, которые дадут наибольший эффект.

Кто использует скоринговые системы?

Кредитным скорингом чаще пользуются микрофинансовые организации. Этот инструмент оценки полезен для быстрого анализа клиента. При выдаче микрозаймов именно скоринг служит основным методом оценки. Кроме этого, скоринговые системы используются банками при выдаче краткосрочных кредитов.

Как проводится скоринговая оценка?

На компьютере сотрудника МФО или банка установлена специальная программа. В нее заносятся данные из анкеты потенциального заемщика. В автоматическом режиме программа оценивает каждый параметр и выставляет определенные баллы, которые в результате суммируются. По окончании проверки специалист видит сумму баллов — кредитный рейтинг. Если он высокий, заявка одобряется.

Для оптимизации работы программы используют стоп- и го-факторы. Они позволяют быстро отсеять заемщиков, не отвечающих основным требованиям по возрасту, уровню дохода, кредитной истории. Проверка быстро прекращается, если было обнаружено несоответствие в условиях кредитования и характеристиках заемщика.

Как повлиять на кредитный скоринг?

При заполнении анкеты указываются данные, которые касаются доходов заемщика, места работы, стажа, а также личная и дополнительная информация. На увеличение суммы баллов может повлиять большой стаж на последнем месте, наличие нескольких источников дохода, официальное трудоустройство, наличие высшего образования, семьи, положительной кредитной истории.

Вы можете повлиять на результаты скоринга не сиюминутно, а в том случае, если заранее подумаете об улучшении кредитных показателей. Например, устроитесь на высокооплачиваемую работу, будете исправно погашать имеющиеся кредиты и т.д.

Не стоит влиять на результаты оценки через недостоверную информацию. Если в анкете будут указаны ложные данные, это обязательно обнаружится. Организация не станет выдавать кредит клиенту, который с первых минут строит отношения на лжи.

Сообщайте реальные сведения. Если результаты одного скоринга будут отрицательными, вы всегда можете обратиться к другому кредитору. Различия в используемых параметрах оценки — это возможность получить одобрение даже в том случае, если ранее вам отказывали в выдаче займа.

Вас также может заинтересовать:

Где можно получить микрозайм онлайн

Микрозайм — это набирающая популярность альтернатива потребительскому кредиту. Что делать, если банк отказал вам по заявке? Вы можете обратиться к микрофинансовым организациям, которые с радостью выдадут вам деньги. При этом, вы сможете избежать бумажной волокиты и потери времени.

Микрозайм без проверки кредитной истории

Как получить микрозайм без отказа, что нужно знать об ограничениях, какие проверки стоит ожидать? Плюсы и минусы микрозаймов без проверки истории, критерии отбора самого выгодного займа, риски, подстерегающие заемщика.

Кредит без отказа: как увеличить шансы на получение денег

Куда обращаться за деньгами, как правильно предоставить гарантии возврата долга, собрать дополнительные доказательства платежеспособности, привлечь солидарных созаемщиков. Как избежать отказов при получении кредита.

Самый выгодный банк для потребительского кредита

В каком банке выгоднее взять потребительский кредит? Что для вас важнее: специальные предложения, выгодные процентные ставки, скорость оформления кредита? Может быть, вы много тратите на бензин? Часто путешествуете? Или вы активный покупатель?

Добавить комментарий