Кредитный брокер — это компания, или физическое лицо, осуществляющее помощь в выборе и обслуживании потребительского кредита. По сути, кредитный брокер связывает заемщика с кредитором, и получает за это комиссию. Услуги кредитного брокериджа на Западе пользуются большой востребованностью и популярностью, и часто бывают включены в общий комплекс услуг по предоставлению займа. В нашей стране это относительно новый вид деятельности, и если в столице услуги кредитных брокеров уже приобрели достаточно широкую популярность, то в регионах России они еще только развиваются.
Зачем нужны финансовые консультанты
Брокерские услуги на нашем рынке получают все большее распространение вместе с развитием услуг кредитования населения. Спрос на кредиты в последнее время уверенно растет, российские банки предоставляют все больше разнообразных кредитных продуктов, и разобраться во всем этом многообразии неискушенному в тонкостях мира финансов клиенту все труднее.
Самостоятельное отслеживание, изучение всех деталей и сравнение различных предложений кредитных организаций требует больших затрат времени и знания предмета. Часто заманчивые предложения кредиторов содержат скрытые условия и «подводные камни», понять и оценить которые возможно только после их детального изучения. Также, часто возникают ситуации, когда банки отказывают в получении займа из-за различных обстоятельств (плохая кредитная история или её отсутствие, сомнения в платежеспособности, проблемы с законом, или иные несоответствия требований банка к заемщику).
Именно в таких случаях потенциальному заемщику пригодятся услуги, оказываемые кредитными брокерами.
Спектр услуг кредитного брокера весьма разнообразен. Он включает:
- Поиск и предложение лучших условий и оптимальной схемы кредитования для конкретного заемщика.
- Консультирование и сопровождение клиента на всех этапах заключения кредитного договора.
- Согласование всех деталей сделки с кредитором на наиболее выгодных для заемщика условиях.
- Юридическая помощь в подготовке и оформлении необходимых документов.
- Представление интересов заемщика в банковских организациях.
Оплата услуг кредитных брокеров
За эти услуги кредитный брокер получает комиссионное вознаграждение. Важно отметить, что комиссию кредитному брокеру может оплачивать не только заемщик, но и банк-кредитор: дело том, что в процессе своей работы брокер проверяет кредитную историю своего подопечного, оценивает его платежеспособность, и в результате кредитная организация получает уже проверенного, надежного клиента.
В условиях конкуренции банки соглашаются на сотрудничество с брокерами, и выплату им вознаграждений. В результате, в выигрыше оказываются все стороны: заемщик получает кредит, плюс сопутствующие услуги на выгодных условиях, банк приобретает клиента, а брокер — оплату за свой труд. В этой схеме, впрочем, имеется серьезный изъян: у кредитного брокера возникает соблазн направить клиента в банк, который лучше оплачивает его услуги. Не факт, что в такой ситуации заемщик получит лучшие условия кредитования.
Хороший кредитный брокер может способствовать улучшению условий получения кредита в банке, с которым он связан партнерскими отношениями: это может быть снижение процентной ставки, или предоставление особых условий погашения займа. Если заемщик не соответствует критериям конкретного банка, брокер должен предложить другую финансовую организацию, где принятие положительного решения о предоставлении займа более вероятно.
Размеры комиссии за оказание помощи в получении займа зависят от многих факторов и обстоятельств, и могут колебаться в широких пределах: от 1 до 10% от суммы кредита, а в отдельных, особо тяжелых ситуациях, даже больше; иногда брокеры просят оплатить фиксированную сумму за свои услуги, а иногда клиент получает услуги кредитного брокера бесплатно — это происходит в случае, если брокер является агентом банка, который предоставляет кредит. При заключении договора с брокером обязательно обратите внимание на отсутствие всякого рода авансовых оплат: все услуги должны быть оплачены по факту их получения, то есть после заключения кредитного договора с банком. Возможен также вариант абонентской схемы обслуживания — периодические платежи во время оказания услуг.
Осторожно! Мошенники!
Рынок услуг кредитного брокериджа в России еще очень молод, и недостаточно отрегулирован на законодательном уровне, поэтому обязательно нужно помнить о рисках мошенничества и попытках обмана в этой сфере бизнеса. Обращаясь к кредитному брокеру, обратите внимание на его репутацию и опыт работы.
Поинтересуйтесь его прошлыми успехами и достижениями, отзывами клиентов. Признаки солидного финансового консультанта — это наличие офиса, сайта в сети Интернет, с указанием контактных данных и адреса местонахождения. Очень хорошо, если финансовый посредник имеет сертификат Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов РФ.
Отнеситесь к выбору финансового консультанта не менее ответственно, чем к выбору банка, и это позволит вам сэкономить время, и оптимизировать условия получения кредита.
Вас также может заинтересовать:
Некоторые потенциальные заемщики не хотят или же не могут подтвердить свой доход справкой по форме 2-НДФЛ. Существуют банки, в которых можно взять кредит без подтверждения дохода. Мы подготовили список таких банков, с удобной сравнительной таблицей и онлайн-заявкой.
Как формируется кредитная история, какие факторы её портят, как узнать свою кредитную историю, и что делать при обнаружении ошибок. 7 способов исправления финансовой репутации. Пошаговая инструкция — как получить займ с плохой кредитной историей.
Основные причины отказа в кредитовании: мошенничество, недостоверные данные, несоответствие требованиям кредитора, финансовые и социальные факторы. Проблемы, с которыми может столкнуться заемщик на этапе оформления кредита. Полезные рекомендации, позволяющие повысить шансы на получение выгодного кредита.
Куда обращаться за деньгами, как правильно предоставить гарантии возврата долга, собрать дополнительные доказательства платежеспособности, привлечь солидарных созаемщиков. Как избежать отказов при получении кредита.
Комментарии
Хочу найти деньги в Екатеринбурге в сумме 150 000 р. но банки не дают.
ходила в 5+ банков, но причину не говорят.
Около 2-х месяцев назад думала получить положительное решение на кредит в Екатеринбурге, но нигде не могла получить, потому что иногда были проблемы по другому потребу (пару раз просрочили, но потом загасила даже раньше конца срока). Отказы либо не объясняли, либо говорили, что отвратительная кредитная история. В тот момент я о кредитных брокерах даже не слышала. Вот недавно коллега на работе сказал, что есть такие организации, которые гарантированно помогают взять деньги. Подсказали кредитный брокер - "КБК Капитал" в Свердловске.
Пишут, что 80% обратившихся получат кредит.
от 100 000 рублей до 15 млн. рублей.
Подскажите пожалуйста, насколько можно верить кредитным брокерам и может кто обращался к ним:?
Советуем Вам еще раз внимательно перечитать статью, и попытаться объективно оценить все преимущества и риски обращения к кредитному брокеру. Что касается упомянутой Вами конкретной организации, попробуйте найти о ней отзывы людей, которые воспользовались ее услугами. Для этого откройте Яндекс или Google, и введите в поисковую строку запрос: имя организации отзывы. Потратив немного времени на анализ, Вы узнаете много интересного, и это поможет принять правильное решение.
Были также одинокие ковбои в дикой прерии услуг кредитования. Тоже появлялись не пойми, откуда, к ситуации. Те, которых наблюдал я, были мрачны образом и угрюмы голосом. Они не были знакомы друг с другом, но после общения с первым я запросто угадал бы, чем занимается второй. Это были не заговорщики. Это были присоски щупальцев, тянущихся из недр самого банка. Чаще всего из службы безопасности. Своим видом они давали понять, что чувство юмора, чувство сострадания и чувство жалости в случае любого нарушения договорённостей им глубоко чужды. Сдавленным голосом они намекали, насколько крупная организация держит их в своём составе и как будет мне тяжело, если я утаю свои истинные мотивы. Пока мы заполняли анкету и собирали «пакет документов», и один, и потом второй как бы невзначай рассказывали случаи из их практики, когда неблагодарные клиенты пытались их обмануть и скрыться с наликом огородами, но организация неизбежно настигала их и карала с разной степенью суровости в зависимости от суммы. Меня они уберегли от искушения --- в обоих случаях в минуты, когда я получал кредит на руки, за дорогой офисной дверью на креслах для посетителей сидели угрюмые стражи моего счастья и устало глядели в телефон.
Вершиной в этой череде консультаций было предложение взять кредит в семьдесят тысяч долларов, пятьдесят отдать профессионалам, а оставшиеся двадцать оставить себе и ни о чём не вспоминать. На мой не тактичный вопрос, каким же образом мне найти основания для спокойствия, мне терпеливо объяснили, что подробности мне сообщат, только если я соглашусь поучаствовать, но уже сейчас я могу быть спокоен, потому что всю схему обеспечат как раз те профессионалы. А чтобы ко мне нельзя было предъявить претензий по поводы неуплаты взносов, я заплачу только самый первый, и тогда становлюсь недосягаем для статьи о мошенничестве…