Финансовые учреждения, предоставляющие выгодные кредитные продукты различного типа, часто сталкиваются с невозвратом средств. Чтобы снизить риск просрочки, кредитор обязан изучить кредитную историю клиента. В ходе исследования сотрудник банка или микрофинансовой организации учитывает уровень платежеспособности путем изучения информации из открытых источников, кредитной истории и документов, позволяющих проверить факт получения заемщиком регулярной прибыли (выписка с депозитного счета, справка о доходах).


Борьба с мошенничеством

Кредиторы на этапе изучения информации о потенциальных клиентах пресекают любые факты мошенничества. Рынок кредитования представляет собой благоприятную среду для крупных и мелких махинаций. Дабы не стать жертвами злоумышленника, банки и МФО внедряют жесткие механизмы безопасности.

Мошенничеством считается:

  1. Предоставление чужих паспортных данных и платежных реквизитов.
  2. Подделка документов, в том числе справки о доходах.
  3. Сокрытие информации касательно использования займа, если речь идет о целевом кредитовании.
  4. Спам — регулярное отправление заявки.

Отказ из-за подозрения в мошенничестве получают клиенты, которые ранее были замечены в нелегальной деятельности или имели на своем счету доказанные факты финансовых махинаций. Возможность кредитования недоступна также близким родственникам преступника. Кредитор имеет полное право составить базу данных мошенников, используя различные данные о злоумышленниках, в том числе реальную паспортную информацию и фотографии. Покинуть черный список можно после подтверждения факта непричастности к махинациям.


Отказ в кредите






Несоответствие требованиям

Кредитор на этапе выдачи займа всегда сталкивается с риском невозврата денег, поэтому к заемщику выдвигаются жесткие требования. В отрасли интернет-кредитования МФО не требуют от клиентов обширного пакета документов, поэтому они не способны подтвердить уровень платежеспособности. Чтобы снизить
риск возникновения финансовых потерь, эти финансовые учреждения повышают ставки по кредитам. В остальных случаях чем выгоднее условия кредитования, тем строже требования к потенциальному клиенту.

Получение займа не доступно:

  • Несовершеннолетним гражданам.
  • Нерезидентам, даже если они в течение продолжительного срока проживают в стране.
  • Безработным, если речь заходит об оформлении гарантированного кредита.
  • Представителям социально незащищенных слоев населения, включая малообеспеченных людей и пенсионеров.

Перечень требований к клиентам составляется организацией в индивидуальном порядке. Например, некоторые фирмы не выдают займы людям старше 80 лет, а другие организации отказываются кредитовать клиентов старше 60 лет. Если система определит, что конкретный человек не соответствует требованиям, в кредитовании будет отказано.


Предлагаем Вашему вниманию надежные банки, в которых можно получить кредит без отказа:


Совкомбанк

Процентная ставка
от 9.9%

Срок
от 12 мес. до 10 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
50т.р. - 30млн.р.

Ставка 0% для участников Акции «Всё под 0!»

 

Оформить

Home Credit Банк

Процентная ставка
от 2.9%

Срок
от 15 мес. до 7 лет

Сумма от - до
10т.р. - 3млн.р.

Моментальное решение; погашение без комиссии

 

Оформить

Шаг срока: стандарт

Банк Ренессанс кредит

Процентная ставка
от 4.5%

Срок
от 12 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
30т.р. - 2млн.р.

Получение кредита в день обращения в банк

 

Оформить

СКБ Банк

Процентная ставка
от 14.1%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
51т.р. - 1.6млн.р.

Итоговое решение без визита в офис за 5 мин.

 

Оформить


Недостоверные данные заемщика

Неумышленные ошибки на этапе заполнения заявки — распространенная причина отказа в выдаче выгодного кредита. Заслужить доверие финансовой организации удастся только после предоставления личной информации, касающейся вопросов трудоустройства, семейного положения и наличия личного имущества.

К отказу в кредитовании приведут следующие ошибки:

  1. Опечатки в заявке, касающиеся паспортных, платежных и контактных данных.
  2. Одновременное создание двух и более заявок.
  3. Отсутствие информации касательно трудового стажа или частая смена работы за последние полгода.

Умышленное введение сотрудников кредитной организации в заблуждение приравнивается к мошенничеству. Кредиторы стараются пресекать любые нелегальные схемы оформления и устранять лазейки для махинаций, поэтому в черные списки организаций могут попадать потенциальные клиенты, которые случайно допустили ошибки в процессе заполнения заявки.

Все сведения, которые клиент вносит в заявку, проверяются в автоматическом или ручном режиме. Автоматизация позволит значительно ускорить обработку информации, но в случае выявления малейшей ошибки, клиенту будет отказано в кредитовании.


Низкий уровень платежеспособности приводит к отказу в кредите


Финансовые факторы

Если заемщик соответствует требованиям кредитора и правильно заполняет анкету, причиной отказа может послужить финансовое состояние. Плохой кредитный рейтинг (недостаточный уровень платежеспособности) — основной повод, позволяющий отклонить заявку.

Автоматизированные системы скоринга часто проводят поверхностный анализ полученных данных, поэтому их используют во время выдачи микрокредитов. Полноценная оценка кредитного рейтинга потенциального клиента производится исключительно в ручном режиме.

Менеджер внимательно изучает поступившую о заемщике информацию, после чего дает разрешение на дальнейшее оформление или отказывает в заключении сделки.

Кредитор также может предложить снижение суммы кредитования, чтобы выдать деньги клиенту с посредственными показателями кредитного рейтинга.

Финансовые причины отказа в кредитовании:

  1. Низкий уровень платежеспособности.
  2. Плохие показатели кредитной истории, в том числе просроченные задолженности.
  3. Нулевая кредитная история.
  4. Отсутствие справки о доходах или любого другого документа, подтверждающего получение регулярной прибили.
  5. Отсутствие личной собственности в форме движимого и недвижимого имущества.
  6. Повышенный уровень долговой нагрузки, например, если у заемщика есть непогашенный ранее долг.

Высокие показатели финансовой нагрузки могут стать причиной появления долговой ямы. Кредиторы используют различные подходы для оценки показателей платежеспособности, поэтому в их распоряжении имеются собственные инструменты для оценки финансовых возможностей заемщика.

Допускается обратная ситуация. Финансовое учреждение может отказать людям с высоким заработком. Причиной подобного решения зачастую является отсутствие стабильной прибыли для кредитора. Например, многие банки снижают размер кредитного лимита для клиентов, которые в течение длительного срока не пользуются картами. Крупным кредиторам просто не выгодно работать с такими заемщиками.


Предлагаем Вашему вниманию надежные микрофинансовые организации с программами поощрения своих клиентов:


Pliskov.ru - честные онлайн-займы

Дневная ставка
0.1-1.0%

Срок
от 3 до 730 дней

Сумма от - до
500руб. - 500тыс.руб.

Деньги не выходя из дома с любой кредитной историей

 

Оформить

Vivus

Дневная ставка
0-1.0%

Срок
от 1 до 365 дней

Сумма
от 3 до 100 тыс.руб.

Досрочное погашение без комиссий и штрафов

 

Оформить

Moneyman

Дневная ставка
0-1.0%

Срок
от 5 до 126 дней

Сумма
от 1.5 до 80 тыс.руб.

Программа лояльности для пост.клиентов

 

Оформить

Лайм-Займ

Дневная ставка
0.5-1.0%

Срок
от 10 до 168 дней

Сумма
от 2 до 70 тыс.руб.

Скидки и бонусы
при повторных
займах

 

Оформить

Creditstar

Дневная ставка
от 0.72%

Срок
до 30 дней

Сумма
до 30 тыс.руб.

Просто получить, легко погасить, первый заём = 0%

 

Оформить

Creditstar

Дневная ставка
0-1.0%

Срок
до 30 дней

Сумма
до 30 тыс.руб.

Одобрено «ЦБ РФ», первый заём
под 0%

 

Оформить

Деньги Сразу

Дневная ставка
0-1.0%

Срок
от 5 до 16 дней

Сумма
от 1 до 30 тыс.руб.

Займы для всех на индивидуальных условиях

 

Оформить

еКапуста

Дневная ставка
0-1.0%

Срок
от 7 до 21 дней

Сумма
от 100 до 30 тыс.руб.

Моментальное автоматическое решение по займу

 

Оформить

E zaem

Дневная ставка
1%

Срок
от 5 до 35 дней

Сумма
от 2 до 30 тыс.руб.

Первый заем под 0% на 35 дней до 15 тыс.руб.

 

Оформить

Moneza

Дневная ставка
0-1.0%

Срок
от 5 до 35 дней

Сумма
от 2 до 30 тыс.руб.

Первый
заем
от 0%!

 

Оформить

Pay P.S.

Дневная ставка
0-1.0%

Срок
от 1 до 30 дней

Сумма
от 1 до 30 тыс.руб.

Ускоренное обновление информации в БКИ

 

Оформить

Займер

Дневная ставка
до 1%

Срок
от 7 до 30 дней

Сумма
от 2 до 30 тыс.руб.

Микрозаймы выдаются полностью автоматически

 

Оформить

Webbankir

Дневная ставка
0-1.0%

Срок
от 7 до 30 дней

Сумма
от 3 до 30 тыс.руб.

Выгодные условия для постоянных клиентов

 

Оформить

Веб-займ — удобный сервис микрокредитования

Дневная ставка
0-1.0%

Срок
до 30 дней

Сумма
до 30 тыс.руб.

Снижение ставки для повторных клиентов до 0,83%

 

Оформить

МФК Быстроденьги

Дневная ставка
0-1.0%

Срок
до 30 дней

Сумма
до 15 тыс.руб.

Займ на карту без скрытых комиссий и переплат

 

Оформить


Социальные факторы

Социальная информация используется для оформления крупных кредитов. Получить подобные данные финансовое учреждение может в процессе собеседования с клиентом или самостоятельно. Для этого используются услуги специализированных отделов, занимающихся частными расследованиями. Официально кредиторами могут использоваться данные о клиенте, полученные только из открытых источников информации, в том числе социальных сетей, анкет, статей и видеороликов.

Неблагоприятные социальные факторы:

  1. Отсутствие каких-либо близких родственных связей.
  2. В качестве заемщика выступает кормилец большой семьи.
  3. Супруг/супруга находится на полном содержании заемщика.
  4. Указанное в документах место работы представляет риска для жизни клиента.
  5. Профессиональные навыки заемщика не востребованы на рынке труда.
  6. Отсутствие высшего образования.
  7. Заемщик страдает неизлечимым или хроническим заболеванием.
  8. Отсутствие военного билета у лиц мужского пола, претендующих на кредит.

Особое внимание заслуживает такой социальный фактор, как неблагонадежность. Его можно отнести отчасти к защите от мошенничества, поскольку речь снова идет о потенциальных заемщиках, которые ранее имели судимость. Привлечение к уголовной ответственности, просрочки в выплате алиментов и налогов часто служат в качестве причины для отказа в кредитовании.

Клиенту не принято объяснять причину отказа в займе, поскольку её знание может подтолкнуть человека к мошенническим действиям. Отталкиваясь от изучаемой представителем финансового учреждения информации, можно составить перечень причин, которые инициируют отказ в кредитовании. Заемщики, которые отлично разбираются в требованиях кредиторов, могут повысить свои шансы на получение одобрения. Для этого достаточно устранить основные ошибки, провоцирующие отказ в сотрудничестве.

Как увеличить шансы на получение банковского кредита — узнайте подробнее

Похожий вопрос:

Здравствуйте, на днях я обратилась в банк за кредитом. По онлайн-заявке получила предварительное одобрение, но при посещении офиса мне отказали. Подскажите, какие могут быть нестандартные причины, из-за которых банки отказывают в кредите?

 

Вас также может заинтересовать:

В каких банках можно оформить денежный кредит без справки о доходах
Где получить кредит без справки о доходах

Некоторые потенциальные заемщики не хотят или же не могут подтвердить свой доход справкой по форме 2-НДФЛ. Существуют банки, в которых можно взять кредит без подтверждения дохода. Мы подготовили список таких банков, с удобной сравнительной таблицей и онлайн-заявкой.

Банки, в которых можно быстро оформить кредит наличными
Где можно быстро оформить кредит наличными

Когда деньги нужны очень срочно, актуальным вопросом становится поиск банка, в котором можно оформить кредит максимально быстро. В некоторых банках пусть от рассмотрения заявки до выдачи займа занимает всего один день. В данной статье мы публикуем список именно таких учреждений.

Как можно взять кредит с плохой кредитной историей
Кредит с плохой кредитной историей

Рассказываем о действительно работающих способах взять кредит с плохой кредитной историей. Финансовая репутация заемщика — важный фактор, но он не всегда является решающим. В определенных ситуациях, банки и микрофинансовые организации готовы закрыть глаза на нее.

Кредит без отказа: как увеличить шансы на получение денег
Кредит без отказа: как увеличить шансы на получение денег

Куда обращаться за деньгами, как правильно предоставить гарантии возврата долга, собрать дополнительные доказательства платежеспособности, привлечь солидарных созаемщиков. Как избежать отказов при получении кредита.

Комментарии  

+1 #1 alex 10.02.2021 13:23
Здравствуйте. Возникла проблема при оформлении потребительского кредита. Я неправильно указал дату рождения в анкете. Как внести изменения и какие могут быть последствия?
Цитировать
+1 #2 creditar.ru 10.02.2021 21:21
Здравствуйте, alex!

В Вашем случае ошибка связана с датой рождения. Возраст потребителя — один из важных факторов на этапе принятия решения о предоставлении финансовых услуг. Кредиты не выдаются несовершеннолетним лицам, поэтому банк всегда сверяет указанную в анкете дату рождения со сведениями из паспорта.

Заявление на получение кредита, в котором обнаружены ошибки, можно отозвать для корректировки или изменить удаленно посредством привлечения сотрудников финансового учреждения. Выбор оптимального метода зависит от статуса заявки...

На Ваш вопрос подробно ответила Ирина Фролова — наш кредитный эксперт. Читать дальше
Цитировать

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть