Причины отказа в кредитовании

Финансовые учреждения, предоставляющие выгодные кредитные продукты различного типа, часто сталкиваются с невозвратом средств. Чтобы снизить риск просрочки, кредитор обязан изучить кредитную историю клиента. В ходе исследования сотрудник банка или микрофинансовой организации учитывает уровень платежеспособности путем изучения информации из открытых источников, кредитной истории и документов, позволяющих проверить факт получения заемщиком регулярной прибыли (выписка с депозитного счета, справка о доходах).

Борьба с мошенничеством

Кредиторы на этапе изучения информации о потенциальных клиентах пресекают любые факты мошенничества. Рынок кредитования представляет собой благоприятную среду для крупных и мелких махинаций. Дабы не стать жертвами злоумышленника, банки и МФО внедряют жесткие механизмы безопасности.

Мошенничеством считается:

1. Предоставление чужих паспортных данных и платежных реквизитов.
2. Подделка документов, в том числе справки о доходах.
3. Сокрытие информации касательно использования займа, если речь идет о целевом кредитовании.
4. Спам — регулярное отправление заявки.

Отказ из-за подозрения в мошенничестве получают клиенты, которые ранее были замечены в нелегальной деятельности или имели на своем счету доказанные факты финансовых махинаций. Возможность кредитования недоступна также близким родственникам преступника. Кредитор имеет полное право составить базу данных мошенников, используя различные данные о злоумышленниках, в том числе реальную паспортную информацию и фотографии. Покинуть черный список можно после подтверждения факта непричастности к махинациям.

Несоответствие требованиям

Кредитор на этапе выдачи займа всегда сталкивается с риском невозврата денег, поэтому к заемщику выдвигаются жесткие требования. В отрасли интернет-кредитования МФО не требуют от клиентов обширного пакета документов, поэтому они не способны подтвердить уровень платежеспособности. Чтобы снизить
риск возникновения финансовых потерь, эти финансовые учреждения повышают ставки по кредитам. В остальных случаях чем выгоднее условия кредитования, тем строже требования к потенциальному клиенту.

Получение займа не доступно:

• Несовершеннолетним гражданам.
• Нерезидентам, даже если они в течение продолжительного срока проживают в стране.
• Безработным, если речь заходит об оформлении гарантированного кредита.
• Представителям социально незащищенных слоев населения, включая малообеспеченных людей и пенсионеров.

Перечень требований к клиентам составляется организацией в индивидуальном порядке. Например, некоторые фирмы не выдают займы людям старше 80 лет, а другие организации отказываются кредитовать клиентов старше 60 лет. Если система определит, что конкретный человек не соответствует требованиям, в кредитовании будет отказано.

Недостоверные данные заемщика

Неумышленные ошибки на этапе заполнения заявки — распространенная причина отказа в выдаче выгодного кредита. Заслужить доверие финансовой организации удастся только после предоставления личной информации, касающейся вопросов трудоустройства, семейного положения и наличия личного имущества.

К отказу в кредитовании приведут следующие ошибки:

1. Опечатки в заявке, касающиеся паспортных, платежных и контактных данных.
2. Одновременное создание двух и более заявок.
3. Отсутствие информации касательно трудового стажа или частая смена работы за последние полгода.

Умышленное введение сотрудников кредитной организации в заблуждение приравнивается к мошенничеству. Кредиторы стараются пресекать любые нелегальные схемы оформления и устранять лазейки для махинаций, поэтому в черные списки организаций могут попадать потенциальные клиенты, которые случайно допустили ошибки в процессе заполнения заявки.

Все сведения, которые клиент вносит в заявку, проверяются в автоматическом или ручном режиме. Автоматизация позволит значительно ускорить обработку информации, но в случае выявления малейшей ошибки, клиенту будет отказано в кредитовании.

Финансовые факторы

Если заемщик соответствует требованиям кредитора и правильно заполняет анкету, причиной отказа может послужить финансовое состояние. Плохой кредитный рейтинг (недостаточный уровень платежеспособности) — основной повод, позволяющий отклонить заявку.

Автоматизированные системы скоринга часто проводят поверхностный анализ полученных данных, поэтому их используют во время выдачи микрокредитов. Полноценная оценка кредитного рейтинга потенциального клиента производится исключительно в ручном режиме.

Менеджер внимательно изучает поступившую о заемщике информацию, после чего дает разрешение на дальнейшее оформление или отказывает в заключении сделки.

Кредитор также может предложить снижение суммы кредитования, чтобы выдать деньги клиенту с посредственными показателями кредитного рейтинга.

Финансовые причины отказа в кредитовании:

1. Низкий уровень платежеспособности.
2. Плохие показатели кредитной истории, в том числе просроченные задолженности.
3. Нулевая кредитная история.
4. Отсутствие справки о доходах или любого другого документа, подтверждающего получение регулярной прибили.
5. Отсутствие личной собственности в форме движимого и недвижимого имущества.
6. Повышенный уровень долговой нагрузки, например, если у заемщика есть непогашенный ранее долг.

Высокие показатели финансовой нагрузки могут стать причиной появления долговой ямы. Кредиторы используют различные подходы для оценки показателей платежеспособности, поэтому в их распоряжении имеются собственные инструменты для оценки финансовых возможностей заемщика.

Допускается обратная ситуация. Финансовое учреждение может отказать людям с высоким заработком. Причиной подобного решения зачастую является отсутствие стабильной прибыли для кредитора. Например, многие банки снижают размер кредитного лимита для клиентов, которые в течение длительного срока не пользуются картами. Крупным кредиторам просто не выгодно работать с такими заемщиками.

Социальные факторы

Социальная информация используется для оформления крупных кредитов. Получить подобные данные финансовое учреждение может в процессе собеседования с клиентом или самостоятельно. Для этого используются услуги специализированных отделов, занимающихся частными расследованиями. Официально кредиторами могут использоваться данные о клиенте, полученные только из открытых источников информации, в том числе социальных сетей, анкет, статей и видеороликов.

Неблагоприятные социальные факторы:

1. Отсутствие каких-либо близких родственных связей.
2. В качестве заемщика выступает кормилец большой семьи.
3. Супруг/супруга находится на полном содержании заемщика.
4. Указанное в документах место работы представляет риска для жизни клиента.
5. Профессиональные навыки заемщика не востребованы на рынке труда.
6. Отсутствие высшего образования.
7. Заемщик страдает неизлечимым или хроническим заболеванием.
8. Отсутствие военного билета у лиц мужского пола, претендующих на кредит.

Особое внимание заслуживает такой социальный фактор, как неблагонадежность. Его можно отнести отчасти к защите от мошенничества, поскольку речь снова идет о потенциальных заемщиках, которые ранее имели судимость. Привлечение к уголовной ответственности, просрочки в выплате алиментов и налогов часто служат в качестве причины для отказа в кредитовании.

Клиенту не принято объяснять причину отказа в займе, поскольку её знание может подтолкнуть человека к мошенническим действиям. Отталкиваясь от изучаемой представителем финансового учреждения информации, можно составить перечень причин, которые инициируют отказ в кредитовании. Заемщики, которые отлично разбираются в требованиях кредиторов, могут повысить свои шансы на получение одобрения. Для этого достаточно устранить основные ошибки, провоцирующие отказ в сотрудничестве.

Вас также может заинтересовать:

В каких банках можно оформить денежный кредит без справки о доходах

Некоторые потенциальные заемщики не хотят или же не могут подтвердить свой доход справкой по форме 2-НДФЛ. Существуют банки, в которых можно взять кредит без подтверждения дохода. Мы подготовили список таких банков, с удобной сравнительной таблицей и онлайн-заявкой.

Банки, в которых можно быстро оформить кредит наличными

Когда деньги нужны очень срочно, актуальным вопросом становится поиск банка, в котором можно оформить кредит максимально быстро. В некоторых банках пусть от рассмотрения заявки до выдачи займа занимает всего один день. В данной статье мы публикуем список именно таких учреждений.

Как можно взять кредит с плохой кредитной историей

Рассказываем о действительно работающих способах взять кредит с плохой кредитной историей. Финансовая репутация заемщика — важный фактор, но он не всегда является решающим. В определенных ситуациях, банки и микрофинансовые организации готовы закрыть глаза на нее.

Кредит без отказа: как увеличить шансы на получение денег

Куда обращаться за деньгами, как правильно предоставить гарантии возврата долга, собрать дополнительные доказательства платежеспособности, привлечь солидарных созаемщиков. Как избежать отказов при получении кредита.

Добавить комментарий