Тик-такПрочтение этой статьи займет у вас примерно 9 минут.

Вы узнаете:

Приятного чтения!


Обеспеченное кредитование активно продвигается крупными банками в качестве одного из выгодных способов получения крупных займов на срок от одного года. В качестве обеспечения можно использовать дорогостоящие личные вещи, различные объекты недвижимого имущества и транспортные средства. Последний вариант обычно является наиболее удачным решением для заемщика. Кредиторы предлагают оформить ссуду на любые цели в размере 50-80% от оценочной стоимости предоставленного клиентом автомобиля под минимальную процентную ставку, но перед подписанием согласованного кредитного договора дополнительно приходится застраховать транспортное средство.


Как получить кредит под залог легкового автомобиля?

Использование обеспеченного кредитования позволит получить доступ к приемлемым ставкам. Переплата по среднесрочному займу обычно сокращается на 2-3% в год. К тому же некоторые финансовые учреждения ощутимо упрощают перечень требований к потенциальному заемщику, избавляя клиента от необходимости подтверждать платежеспособность путем предварительного получения справки о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.

Существует две формы обеспеченного кредитования с использованием транспортных средств:

  1. Заимствование денег под залог с временным изъятием автомобиля для хранения на стоянке.
  2. Предоставление займа под залог паспорта технического средства без изъятия машины.

Вариант с использованием ПТС считается предпочтительным для обеих сторон сделки, поскольку автомобиль остается во владении заемщика, а кредитору не нужно тратить время и средства на хранение предмета залога. Для повышения шансов на одобрение заявки настоятельно рекомендуется предоставить доступную информацию о машине. В идеале заемщик обязан иметь единоличное право собственности. Положительно скажется на шансах оформления кредита предоставление справки о доходах и сведений о текущем трудоустройстве (стаж работы).

Кредиты под залог ПТС и автомобилей предлагают:

  1. Специализированные ломбарды.
  2. Крупные коммерческие банки.

Ломбарды обеспечивают оперативное рассмотрение заявки, оформляя кредит на протяжении 2-3 часов после одобрения кандидатуры клиента. Тем не менее процентные ставки здесь всегда завышены, а сами кредиты обычно представляют собой сделки на срок до трех месяцев. Изъятие транспортного средства не проводится в целях снижения сопутствующих затрат. Коммерческие банки уделяют больше времени на кредитование, но при этом предлагают предельно низкие процентные ставки. Обеспеченное кредитование здесь предполагает страхование залога. Иными словами, заемщик при обращении в банк может столкнуться с дополнительными платежами.

Оптимальные параметры транспортных средств для использования в качестве заложенного имущества:

  • Оценочная стоимость до трех миллионов рублей.
  • Высокая ликвидность (оптимальный уровень рыночного спроса).
  • Сравнительно небольшой пробег.
  • Отсутствие серьезных технических неполадок.
  • Сборка на иностранном заводе.
  • Год выпуска не старше 6-8 лет.

Заемщик обязан подтвердить право собственности. Допускается предоставление автомобиля в качестве залога по генеральной доверенности или транспортного средства, которое находится в совместной собственности, если его владельцы являются созаемщиками. Предоставление справки о доходах не является обязательным условием, но остается рекомендованным действием для получения доступа к максимально комфортным параметрам сделки.


В каком банке получить кредит под залог транспортного средства?

Обеспеченной кредит в банке — идеальное решение для заемщиков, которые планируют существенно снизить ставки. Позволяя получить деньги под относительно низкий процент, банковское учреждение требует обширный список документов. Заемщику приходится подтверждать платёжеспособность и право собственности на машину.

В процессе выбора банка для сотрудничества нужно обратить внимание на следующие параметры:

  • Размер совокупной переплаты с учетом процентных платежей, комиссий и одноразовых выплат.
  • Перечень требований к клиенту и предоставленному в качестве залога транспортному средству.
  • Продолжительность действия запланированной сделки. Возможность предварительного погашения.
  • Результаты экспертного расчета оценочной стоимости имущества, от которой зависит сумма займа.
  • Условия страхования залога (сумма платежей, перечень страховых случаев и продолжительность сделки).
  • Наличие требований касательно временного изъятия предоставленного в качестве залога имущества.

Поскольку сотрудники банка на этапе андеррайтинга обрабатывают не только заявку, но и дополнительные сведения о заемщике, на заключение сделки часто уходит от 24 до 72 часов. Таким образом, выбирая лучший банк для кредитования с обеспечением в виде автомобиля, необходимо изучить все условия будущей сделки.


Совкомбанк


Кредит под залог автомобиля в Совкомбанке

Отличные параметры кредитной программы с использованием транспортного средства в качестве оптимального обеспечения предлагает клиентам Совкомбанк. Владельцы новых автомобилей могут принять участие в предложенной здесь схеме финансирования, предоставив достоверную информацию о машине. Индивидуальные параметры сделки зависят от оценочной стоимости транспортного средства и предоставленного заемщиком перечня необходимых документов.

Условия денежного кредитования:

  • Размер займа от ста пятидесяти тысяч до одного миллиона рублей в зависимости от стоимости автомобиля.
  • Возраст заемщика от 20 до 85 лет.
  • Стаж на последнем месте официального трудоустройства не менее четырех месяцев.
  • Транспортное средство в оптимальном техническом состоянии не старше 19 лет.
  • Отсутствие финансовых ограничений, связанных с автокредитованием и обеспечением других сделок.
  • Срок действия соглашения не более 60 месяцев.
  • Ставка от 16,9% с возможностью снижения до 11,9% годовых с учетом параметров соглашения.

Оформите заявку на кредит под залог авто в Совкомбанке

Кроме потребительского кредита под залог личного автомобиля Совкомбанк может предложить особую программу для финансирования заемщиков, в рамках которой оформление займа происходит после предоставления ПТС в виде сопутствующего документа. Кредит «Автолюбителям» предназначен для владельцев транспортных средств китайского или российского производства, возраст которых не превышает десяти лет. Заложенные транспортные средства от известных марок из США, Японии и Европы могут быть выпущены на протяжении последних 17 лет.


Восточный Банк


Кредит под залог автомобиля в Восточном Банке

Обеспеченный кредит продолжительностью 24-60 месяцев от Восточного Банка предполагает получение от ста тысяч до одного миллиона рублей на любые нужды. Ставка колеблется на уровне 19-32% годовых и всегда устанавливается с учетом индивидуальных потребностей клиента. Заявка обычно рассматривается в течение дня.

Требования для оформления кредита:

  • Право собственности на автотранспортное средство.
  • Стаж работы заемщика не менее трех месяцев.
  • Отсутствие финансового обременения на используемый в качестве залога легковой автомобиль.
  • Возраст не старше трех лет для отечественных машин и десяти лет для иномарок.

В качестве достаточного обеспечения можно использовать автотранспортное средство, которое подпадает под категорию В. Страхование не требуется, но эта услуга может предоставляться по желанию клиента. Для всех заемщиков в возрасте до 26 лет минимальный стаж на текущем месте работы обязан составлять 12 месяцев. Кредит оформляется без справки о доходах, но банк оставляет за собой право проверить состояние кредитной истории будущего клиента.


Банк Зенит


Кредит под залог автомобиля в Банке Зенит

Выгодные ставки для заемщиков, выбирающих обеспеченное кредитованием, предлагает банк Зенит. Под залог автомобиля тут можно получить до трех миллионов рублей со ставкой от 10%. Минимальный размер кредита зависит от региона. Для жителей Москвы и МО этот показатель повышен до 300 000 рублей, тогда как в других населенных пунктах заемщики могут получить обеспеченный заем в сумме от 150 тысяч. Продолжительность действия сделки составляет от двух до семи лет. Параметры договора определяются индивидуально с учетом всех потребностей и финансовых возможностей заемщика, изученных сотрудниками банка на основе заявки.

Параметры кредитования:

  • Процентная ставка зависит от выданной взаймы суммы.
  • Отказ от страхования приводит к повышению ставки на 6%, а оформление в офисе увеличивает её на 0,4%.
  • В качестве залога принимаются только технически исправные иномарки категории «В».
  • Автомобиль отечественных и китайских автопроизводителей не рассматриваются в качестве залога.
  • Возраст автомобиля к окончанию срока действия сделки не должен превысить пятнадцати лет.
  • Заемщик обязан подтвердить факт трудоустройства и получения регулярного дохода.
  • Среди обязательных документов нужно предоставить полис ОСАГО или КАСКО (на выбор).

Банк гарантирует оперативное рассмотрение заявки. Для повышения шансов на оформление выгодного займа клиентам рекомендуется подтвердить доход путем предоставления справки по форме банка. Деньги разрешается использовать на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. Кредит можно погасить досрочно.


Локо-Банк


Кредит под залог автомобиля в Локо-Банке

Являясь дочерней компанией шведского инвестиционного фонда East Capital, Локо-Банк обеспечивает крайне стабильные условия для сотрудничества. Организация ориентирована на предоставление клиентам кредитов с поддержанием высоких стандартов обслуживания. Заем под залог автомобиля здесь выдается на сумму до пяти миллионов рублей и сроком от 13 до 84 месяцев. Минимальный размер займа составляет триста тысяч рублей.

Условия кредитования:

  • Годовая ставка от 10,9% с дополнительной скидкой 0,5% при оформлении сделки на сайте банка.
  • Одобрение займа в кратчайшие сроки.
  • Страхование по желанию заемщика.
  • Бесплатное досрочное погашение с первого месяца.
  • Общий стаж от двух лет и трудоустройство на последнем месте работы в течение последних 4 месяцев.

Предварительное заключение о выдаче кредита можно получить сразу же после предоставления заявки со списком необходимых документов. Базовые ставки ощутимо снижаются при условии страхования. На выгодные условия кредитования могут претендовать также владельцы недвижимости, приобретенной по программам ипотечного кредитования от Локо-Банка или через застройщиков, входящих в партнёрскую сеть организации.


Альтернативные способы получения кредита

Среди крупных отечественных банков предоставление кредитов под залог ПТС или транспортных средств не распространено. Основные игроки на кредитном рынке отказываются от подобного рода обеспеченных займов в пользу выдачи куда более стандартных потребительских ссуд на любые цели. Среди небольших отечественных банковских организаций кредиты под залог различных транспортных средств предоставляются банком «Возрождение».

В микрофинансовой отрасли кредитование под залог не распространено, однако займы подобного типа выдает организация CarMoney (МФК «СЗД»), МФК «Центр Займов» и системы кредитования «Взаимно». Во всех остальных случаях будущему заемщику следует искать автоломбарды по месту жительства с уникальными условиями для кредитования.

 

Вас также может заинтересовать:

Где взять кредит на пять лет?
Кредит на срок до пяти лет

Кредитование на срок 60 месяцев является распространенной формой сотрудничества банковских организаций с клиентами. Получив выгодный заем на пятилетний период, заемщик может с комфортом решить свои финансовые проблемы. Где взять самый выгодный кредит? Ответ уже рядом!

Оценка залогового обеспечения
Оценка залогового обеспечения

Что представляет собой залоговое обеспечение кредита, каковы требования со стороны кредиторов? Как определяется рыночная стоимость залогового имущества, что включает экспертная оценка? Этапы заключения договора залога. В каких случаях происходит принудительное взыскание имущества, и как этого избежать?

Как получить в кредит 500000 рублей?
кредит 500000 рублей

Советы заемщикам, которые желают получить в банке большую сумму в кредит. Какие потребуются документы? Как увеличить шансы на получение крупного займа? Что учитывает банк при рассмотрении заявки? На что обратить внимание при оформлении документации?

Обеспеченные кредиты
Обеспеченные кредиты

Что такое обеспеченный кредит? Особенности и характеристики займов с обеспечением. Преимущества обеспеченного кредитования. Виды и формы обеспечения. Какую кредитную организацию выбрать для получения займа?


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть