Тик-такПрочтение этой статьи займет у вас примерно 8 минут.

Рассмотрим нюансы оформления потребительского кредита сроком на пять лет в разных кредитных организациях.

Вы узнаете:

Приятного чтения!


Кредиты наличными на пять лет — это популярное предложение от коммерческих банков, рассчитывающих на продолжительное сотрудничество с клиентами. Продолжительность финансирования находится на грани между средне- и долгосрочными займами, поэтому условия кредитования могут включать как обеспечение сделки, так и свободное заимствование средств после подтверждения оптимального уровня платежеспособности. Доступные займы в основном носят нецелевой характер и не требуют дополнительных затрат, направленных на страхование.


Цели и условия кредитования

Получение выгодного кредита сроком действия в шестьдесят месяцев считается оптимальным вариантом для решения различных финансовых проблем, с которыми столкнулись физические лица. Получить ссуды под низкий процент могут только клиенты, имеющий стабильный высокий доход и хорошую историю кредитных сделок.

Интересные предложения от коммерческих банков получают постоянные клиенты, которые открывают в финансовом учреждении расчетные счета или обслуживаются по программе льготного кредитования. Однако стандартные условия финансирования также заслуживают внимание, поскольку для доступа к подобным займам не требуется дополнительная подготовка. Достаточно лишь оставить заявку, предоставив пакет документов.

Популярные цели использования кредитного продукта сроком до пяти лет:

  • Погашение крупных медицинских расходов на покупку лекарственных средств, лечение и диагностику.
  • Получение нецелевой ссуды на приобретение, ремонт или модификацию транспортного средства.
  • Необеспеченное потребительское кредитование для оплаты товаров и заказа услуг.
  • Оформление студенческих займов на обучение или повышение квалификации.
  • Возведение, ремонт, перепланировка и обустройство недвижимости, в частности покупка стройматериалов.
  • Открытие собственного малого бизнеса с последующей возможностью быстро окупить инвестиции.

Среднесрочные займы считаются наиболее выгодными для всех стороны сделки. Кредитор снижает риски за счет тщательного скоринга, тогда как заемщик получает в свое распоряжение довольно крупную сумму с комфортным графиком погашения. Выданные взаймы денежные средства могут быть потрачены на любые цели. Страхование и обеспечение сделки требуется только в том случае, когда речь заходит о кредите на несколько миллионов рублей. В остальном кредиторы обеспечивают чрезвычайно лояльные условия для сотрудничества.


Топ 5 интересных предложений

Квалифицированные кредитные менеджеры не рекомендуют откликаться на первое попавшееся предложение. Для начала следует внимательно изучить параметры сделки и условия сотрудничества. Низкие процентные ставки не всегда являются залогом выгодного кредитования, поскольку некоторые банки умышленно навязывают разного рода сопутствующие услуги. Идеальным вариантом для кредитования считаются займы с низкими ставками без каких-либо необязательных и бесполезных сервисов, за которые приходится дополнительно платить.


Альфа-Банк


Альфа-Банк — кредит на пять лет

Кредитное предложение от Альфа-Банка предполагает возможность получения займа в размере одного миллиона рублей на срок от 12 до 60 месяцев. Сейчас финансовое учреждение занимается в основном эмиссией выгодных кредитных карт, однако классические ссуды и рефинансирование здесь могут получить благонадежные заемщики. Кредит наличными выдается под 11,99-23,49% в любом отделении банка без комиссий и поручителей.

На индивидуальное определение размера кредитной ставки влияет:

  1. Размер займа. Чем ниже сумма заимствования денежных средств, тем выше процентные начисления.
  2. Открытие и активное использование зарплатной или дебетовой карты.
  3. Оформление страхового полиса для устранения различных сопутствующих рисков.
  4. Подтверждение платёжеспособности. Рассматриваются заявки клиентов с ежемесячным доходом от 10 тысяч рублей.
  5. Трудоустройство через компании, которые входят в действующую партнерскую сеть банка.

Таким образом, оформить самый выгодный кредит на срок до пяти лет в Альфа-Банке могут заемщики, которые претендуют на получение от 700 тысяч до одного миллиона рублей. Заявка рассматривается на сайте организации в течение пятнадцати минут. Информация о предварительном решении предоставляется посредством SMS или телефонного звонка. Для подписания договора придется предоставить пакет документов, посетив отделение банка.


Райффайзенбанк


Райффайзенбанк — кредит на пять лет

Онлайн-заявка на персональный кредит в Райффайзенбаке позволяет претендовать на сумму до двух миллионов рублей. Процентная ставка составляет 11,99%, но со второго года переплата сокращается до 9,99%. Привилегированным клиентам предоставляются дополнительные выгоды, среди которых отсутствие комиссий.

Нюансы кредитования в Райффайзенбаке:

  1. Средства предоставляются клиентам в возрасте от 23 лет.
  2. Заявка рассматривается в течение двух дней.
  3. Ужесточены требования по минимальному возрасту.
  4. Возможность отсрочки первого платежа на шестьдесят дней.
  5. Бесплатное оформление дебетовой карты.
  6. Получение до полумиллиона рублей по двум документам.
  7. Использование программы финансовой защиты.

Для получения ссуды не нужны поручители. От предоставления залогового имущества тоже можно отказаться. Однако придется подтвердить стаж работы и платежеспособность. Основные и альтернативные доходы заемщика обязаны покрывать затраты на погашение кредита. В основном достаточно дохода в размере 25-50 тысяч рублей.


Ренессанс Кредит


Ренессанс Кредит — кредит на пять лет

В рамках потребительского кредитования Ренессанс Кредит предоставляет возможность заключить сделку на сумму до 700 тысяч рублей. Размер кредитования существенно ниже, чем в Райффайзенбанке и Альфа-Банке, но подобный недочет компенсирует за счет снижения процентных ставок, которые составляют от 11,3% до 24,7%. К отличительным чертам кредитного продукта следует отнести минимальный срок действия сделки, составляющий два года. Деньги выдаются только гражданам в возрасте от 24 лет после предоставления пакета документов.

Преимущества сотрудничества с банком Ренессанс:

  1. Срок рассмотрения заявки составляет десять минут.
  2. Подтверждение дохода путем предоставления справки не требуется.
  3. Деньги выдаются на руки, карту или расчетный счет в течение одного календарного дня.
  4. За каждый дополнительный документ клиент получает снижение процентной ставки.
  5. Дополнительные комиссии и страховые платежи отсутствуют.

Индивидуальный расчёт ставки кредитования напрямую зависит от количества предоставлены клиентом документов. Наряду с паспортом рекомендуется передать сотрудникам банка на рассмотрение справки, официально подтверждающие факт трудоустройства и платежеспособности. Погашать задолженность можно равными частями.


ОТП Банк


ОТП Банк — кредит на пять лет

Потребительский кредит наличными в ОТП Банке рассчитан на сумму до одного миллиона рублей. Сроки действия сделки стандартные, то есть от 12 до 60 месяцев. Процентная ставка напрямую зависит от суммы кредита. Если заемщик рассчитывает на ссуду в размере до трехсот тысяч рублей, придется переплачивать 14,9–35,7%. При получении кредита на сумму свыше 300 тысяч рублей, ставки сокращаются до весьма лояльных 11,5–20,5%.

Сотрудники ОТП Банка:

  1. Рассматривают заявку на протяжении 15 минут.
  2. Предоставляют деньги в отделении кредитной организации.
  3. Проводят скоринг с проверкой кредитной истории.

В ОТП Банке получить действительно выгодный крупный кредит могут благонадёжные заемщики с отличной репутацией. Проверка кредитной истории позволяет подавать онлайн-заявки на оформление займа даже в случае невозможности подтвердить трудовой стаж и доход. Программа финансирования по тарифному плану «ОТП Особый» подойдет заемщикам, ощущающим потребность в комфортном и ускоренном оформлении кредита.


Совкомбанк


Совкомбанк — кредит на пять лет

Денежный кредит на большую сумму от Совкомбанка обойдется заемщику в 11,9-22,9% годовых, однако организация предлагает оформления займов в размере до тридцати миллионов рублей на срок до 10 лет. Отправить заявку можно на официальном сайте банка. Лояльные требования к заемщикам позволяют создать оптимальные условия для среднесрочного кредитования. Банк разрабатывает особые программы кредитования для молодых семей. В целях восстановления кредитной истории можно воспользоваться специальной услугой «Кредитный доктор».

Параметры кредитования в Совкомбанке:

  1. В целях оформления займа можно представить минимальный пакет документов.
  2. Постоянный доход клиента должен превышать пятьдесят тысяч рублей.
  3. Возраст заемщика обязан составлять от 20 до 85 лет.
  4. Требуется проживание в регионе с официальным представительством банка.
  5. Доступна услуга «Гарантированная ставка» с возвратом процентов по кредиту.

На сайте банка можно воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы рассчитать оптимальный размер регулярного дохода для получения желаемой суммы кредита. Например, для комфортного оформления миллиона в кредит достаточно регулярного заработка в размере от пятидесяти тысяч за вычетом дополнительных расходов. Единственным недостатком кредитования в Совкомбанке является привязка к месту проживания клиента.


Чуть менее выгодные условия для среднесрочного заимствования представляет Сбербанк России и Почта Банк. Процентная ставка в этих организациях составляет 12,9%. Клиенты Сбербанка могут снизить переплату на один процент путем оформления займа на сумму свыше миллиона рублей. В свою очередь кредитный продукт «Первый Почтовый» позволяет получить доступ к минимальным ставкам при сумме займа от трёхсот тысяч до миллиона.

Представленные кредитные организации обеспечивают комфортные и весьма лояльные условия кредитования. Заем на срок до пяти лет можно оформить также в банках Центр-Инвест, ЮниКредит и Ситибанк, но размер минимальной процентной ставки от этих организаций находится в пределах 12-15% годовых, а условия получения ссуды порой усложнены требованиями касательно привлечения поручителей и предоставления имущества в залог.

Таким образом, на срок до пяти лет можно получить выгодный кредит с минимальной процентной ставкой около 11,5%. Для улучшения условий финансирована размер займа должен превышать триста тысяч рублей. Чтобы получить запланированную сумму, придется предоставить подтверждающие платежеспособность документы, но без проблем можно отказаться от страхования, целевого финансирования и обеспечения сделки.

 

Вас также может заинтересовать:

Как получить кредит на образование?
Кредиты на образования для студентов

Оформление студенческих займов: кто предоставляет, для кого предназначены, как получить, и на что можно использовать? Полная информация о кредитах на образование для студентов.

Необеспеченные кредиты
Необеспеченные кредиты

Что такое необеспеченный кредит, в чем отличие от других форм кредитования, плюсы и минусы кредитов без обеспечения. Для каких целей можно использовать такие займы, особенности их оформления.

Потребительский кредит на лечение
Потребительский кредит на лечение

Что представляет собой услуга медицинского кредитования, формы кредита на лечение, что влияет на стоимость медицинских кредитов? Что лучше выбрать — медицинское страхование или кредит на лечение? Памятка для заемщика.

Кредит без отказа: как увеличить шансы на получение денег
Кредит без отказа: как увеличить шансы на получение денег

Куда обращаться за деньгами, как правильно предоставить гарантии возврата долга, собрать дополнительные доказательства платежеспособности, привлечь солидарных созаемщиков. Как избежать отказов при получении кредита.


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть