Вопрос:

Банк имеет право проводить удаленную идентификацию заемщика? Если да, то каким образом и в какие сроки?

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Краткая справка

Удаленная идентификация представляет собой проверку личности клиента на основании анализа биометрических данных. Эта процедура позволяет дистанционно оформлять финансовые услуги. Современные алгоритмы открывают доступ к идентификации в удаленном режиме на основании анализа документов, верификации банковских карт, проверки ЭЦП, распознавания внешности и голоса.


Какими законами регулируется удаленная идентификацию заемщика?

Важно!Согласно статье 30 ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности», заемщик вправе заверять договор с кредитором простой электронной подписью.

Единая база данных — ключевое звено системы удаленной идентификации. Информацию для ее наполнения уполномочены собирать только определенные банки. Как результат, стать заемщиком без явки в отделение можно далеко не во всех кредитных организациях.

Цели внедрения платформы для удаленной идентификации:

  • Повышение доступности финансовых услуг для потребителей.
  • Ускорение процессов, связанных с открытием счетов, выполнением переводов и выдачей кредитов.
  • Развитие инклюзивной среды для обслуживания людей с ограниченными возможностями.
  • Повсеместное внедрение электронного документооборота и оцифровка финансовых продуктов.
  • Повышение конкуренции на финансовом рынке.

Правом удаленно осуществлять идентификацию могут воспользоваться банки, которые соответствуют требованиям ФЗ № 115 «О противодействии легализации доходов». Ограничения введены в целях повышения безопасности операций, связанных со сбором, обработкой и хранением персональных данных физических лиц.

Для получения доступа к дистанционной идентификации клиентов кредитное учреждение обязано:

  1. Стабильно работать без явной угрозы банкротства.
  2. Стать участником системы страхования денежных вкладов.
  3. Получить официальное разрешение от Банка России.

Регулятор ежемесячно обновляет список кредиторов, которые соответствуют перечисленным выше требованиям. Эти организации получают право собирать биометрические данные, регистрировать новых клиентов, дистанционно предоставлять ссуды, открывать счета и выполнять денежные переводы.

В отношении услуг с удаленной идентификацией потребителей ЦБ вправе ограничивать:

  • Количество счетов, открытых банком на имя определенного физического лица.
  • Совокупную сумму кредитов, которые выданы конкретным банком одному заемщику.
  • Общую сумму денежных переводов, осуществленных банком дистанционно в течение месяца.
Важно!Перечисленные ограничения снимаются при условии предоставления услуг в присутствии клиента.

Дистанционное обслуживание повышает доступность кредитов и прочих финансовых услуг в первую очередь для представителей маломобильных групп населения. Речь идет о лицах с ограниченными возможностями, пожилых людях и жителях отдаленных регионов. Впрочем, свободный доступ к обслуживанию без посещения офисов финансовых учреждений представляет интерес и для обычных потребителей.


Удаленная идентификация заемщика


Как и в какие сроки происходит удаленная идентификация заемщика?

Важно!Первичная идентификация является бесплатной процедурой и осуществляется исключительно с добровольного согласия клиента.

Для дистанционного обслуживания банки обязаны использовать:

  1. Единую биометрическую систему (ЕБС).
  2. Единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА).

Базы данных оперативно обновляются с согласия потребителей финансовых услуг. В итоге разработанная ЦБ технологическая инфраструктура обеспечивает достоверную, эффективную и быструю идентификацию без очного посещения при условии обращения к уполномоченным представителям.

Обслуживание в удаленном режиме запрещено клиентам, которые:

  • Подозреваются в причастности к терроризму, экстремистской деятельности, распространению оружия массового уничтожения или легализации полученных преступным путем доходов.
  • Попадают под санкции на основании решения о замораживании счетов или аресте иного имущества.

Дистанционные операции, которые сопровождаются идентификацией без очного присутствия, выполняются путем подтверждения достоверности биометрических данных. Таким образом, прежде чем получить доступ к обслуживанию в удаленном режиме, необходимо успешно пройти этап первичной регистрации в ЕСИА.

Важно!В биометрическую систему добавляются фотографии, отпечатки пальцев и образцы голосов клиентов.

Порядок получения банковских услуг на основании успешной дистанционной идентификации следующий:

  1. Посетите офис одного из уполномоченных банков для регистрации персональных данных в ЕСИА и ЕБС.
  2. Подайте запрос на снятие биометрических персональных данных с последующим внесением в систему.
  3. Позвольте сотруднику банка сделать фотографию и записать Ваш голоса.
  4. Дождитесь уведомления об успешном внесении данных в систему.
  5. Подайте заявку на получение выбранной услуги с использованием метода удаленной идентификации.
  6. Авторизуйтесь в системе ЕСИА через приложение и внесите актуальные биометрические данные.
  7. Заключите договор после успешного сравнения фотографии и записи голоса с данными из ЕСИА.

Единожды лично выполнив идентификацию, зарегистрированное в системе лицо может неоднократно в будущем получать различные услуги без очного посещения отделений банков. Актуальная карта точек дистанционного обслуживания для прохождения регистрации, представлена на сайте ЦБ и регулярно обновляется. Там же можно найти список организаций, которым разрешено дистанционно предоставлять услуги.

Заявки от зарегистрированных в ЕСИА клиентов принимаются на сайтах и в приложениях. Для самостоятельного подтверждения биометрических данных понадобится компьютер, телефон или иное портативное устройство с доступом к интернету, рабочей камерой и микрофоном.

Наряду с биометрическим методом банками используются следующие решения для идентификации:

  • Верификация с помощью банковской карты.
  • Идентификация через агента.
  • Подтверждение личности нотариусом.

Удаленная идентификация занимает минимум времени. Для передачи биометрических данных придется посетить офис банка. Сотрудник финансового учреждения фотографирует клиента и записывает голос, после чего вносит полученные файлы в систему. Как только они будут обработаны, можно приступать к дистанционному оформлению услуг.

Система удаленной идентификации автоматизирована, поэтому на сравнение новых и имеющихся данных уходит минимум времени. Это позволяет повышать оперативность обслуживания. Банковские услуги могут получить за считанные минуты.

Важно!Для получения финансовых услуг понадобится электронная подпись.

Сделку стороны могут заключить только после успешного выполнения идентификации. Подписанные электронной подписью документы имеют юридическую силу. Они равнозначны документам на бумажных носителях, которые подписываются собственноручно заемщиком.


Итоги и выводы

Механизм дистанционной идентификации позволяет потребителям получать доступ к банковским услугам, в том числе кредитным продуктам. Физические лица могут заключать сделки без личного посещения отделений банков, подтверждая личность в удаленном режиме.

Очная идентификация снижает риски, сопряженные с мошенничеством. Во время посещения отделения потенциальный клиент лично встречается с сотрудниками банка. В ходе общения с глазу на глаз специалисты изучают документы, проводят собеседования и оценивают поведение потребителя.

Утвержденная на законодательном уровне процедура дистанционной идентификации предполагает снятие, хранение и сопоставление биометрических данных. Проще говоря, Вам нужно сначала через уполномоченный регулятором банк добавить в систему свои образцы голоса и фотографии лица.

При оформлении каждой новой услуги дистанционным методом биометрические данные Вы будете обновлять самостоятельно через приложение ЕСИА. Это совершенно простой процесс, позволяющий брать кредиты, открывать счета и переводить деньги без личного посещения офиса финансового учреждения.

Идеальный вариант удаленной идентификации предполагает прохождение всей процедуры через интернет, поэтому банки сталкиваются с дополнительными рисками. В целях противодействия мошенничеству финансовые учреждения вправе настаивать на личном присутствии клиентов при заключении сделок. К тому же банки могут применять дополнительные способы идентификации, чтобы убедиться в достоверности данных.


Предлагаем Вашему вниманию надежные банки с удаленной идентификацией заемщиков:


СКБ Банк

Процентная ставка
от 5.1%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
51т.р. - 1.5млн.р.

Итоговое решение без визита в офис за 5 мин.

 

Оформить

Альфа банк

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
50т.р. - 7.5млн.р.

Возможность получения доп.средств

 

Оформить

Банк ФК Открытие

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 24 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
50т.р. - 5млн.р.

Банк принимает решение по заявке за 3 минуты

 

Оформить

Почта Банк

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
от 36 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
20т.р. - 6млн.р.

Без справок о доходах, выдача в день обращения

 

Оформить

 

Вас также может заинтересовать:

Онлайн-заявка на кредит
Онлайн-заявка на кредит на сайте банка

Современная банковская система широко использует возможности интернет. На сайте финансовой организации можно оформить онлайн-заявку на кредит, и обслуживать его в личном кабинете, через интернет. Детали этого процесса — читайте в статье.

Что выгоднее: оформить кредит в офисе или онлайн?
Кредит в офисе банка, или кредит на сайте банка

Для получения кредита мы привыкли обращаться в отделения банка. Однако, прогресс не стоит на месте, и сегодня можно легко оформить займ онлайн, не выходя из дома, или не покидая свое рабочее место. Рассмотрим особенности этих разных способов кредитования.

В каком банке можно взять кредит в течение часа?
Быстрый кредит в банке

Считается, что быстрый кредит можно оформить только в микрофинансовой организации. Однако, это не так. Самые солидные и надежные банки предлагают своим клиентам оформление займа в течение одного часа. Как оформить быстрый кредит в банке? Узнайте в нашем материале.

Онлайн-банкинг — система электронного банковского обслуживания
Онлайн банкинг

Что такое онлайн банкинг, и как им пользоваться. Как происходит обслуживание клиента, какие услуги получает пользователь онлайн-банкинга. Преимущества интернет-банкинга для клиентов и финансовых учреждений. Системы безопасности, защищающие клиентов от взлома аккаунтов.

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть
Плюсануть