Кредитная карта в наследство

Здравствуйте, Фатима. Сочувствуем Вашей потере и попытаемся помочь советом.

Карточный счет закрывается после полного погашения или списания задолженности. Смерть заемщика не является веским основанием для отказа от погашения долга. После вступления в наследство, Вам перейдут финансовые обязательства держателя карты.

Что делать, если наследодатель не погасил кредитную карту?

Практически любой долг может быть унаследован, кроме финансовых обязательств, тесно связанных с личностью умершего. Таким образом, наследуются взятые покойным кредиты, задолженности по налогам и неоплаченные коммунальные платежи. Долги по наследству также включают расходы на похороны.

Обязанность по уплате кредита лежит на наследниках:

1. Если кредит не застрахован.
2. Если страховая компания по веским причинам не признала претензию.
3. Если компенсация не покрыла всю задолженность.

Обязательства возникают через полгода после вступления в наследство.

Унаследовав непогашенную кредитную карту, Вы должны закрыть задолженность в согласованный по договору срок. На протяжении полугода после смерти должника банковские организации не вправе требовать внесение платежей. Юридические основания для взыскания появляются с момента вступления в наследство.

Нужно ли сообщать в банк о смерти должника?

Если Вы точно знаете, что у наследодателя была карта, следует без промедления уведомить эмитента. Все вопросы о погашении можно решить в ближайшем отделении банковского учреждения.

Для обращения в банк понадобится:

• Копия свидетельства о смерти.
• Паспорт наследника.

В кредитную организацию можно передать также другие документы, связанные с картой. Например, квитанции о платежах, которые ранее выполнялись в счет погашения задолженности.

Ознакомившись с документами, сотрудник кредитного отдела инициирует процедуру закрытия счета, которая завершится погашением долга или его списанием. Банк расторгнет договор и заблокирует карту. Однако блокировка не означает, что задолженность исчезнет. С этого момента долг по карте становится наследственной задолженностью.

Скрывать факт смерти должника настоятельно не рекомендуется. Банк может узнать об этом после получения достоверной информации от третьего лица, например, нотариуса. В таком случае доверие к наследникам будет утеряно, а процедура остается прежней.

Когда третье лицо, не являющееся наследником, сообщает эмитенту о смерти держателя карты или если факт смерти установлен только на этапе взыскания долга, инициированном в результате просрочки, банк будет искать наследников клиента. Умышленное уклонение от исполнения обязательств и игнорирование требований кредитора после вступления в наследство может привести к судебным разбирательствам.

Нужен ли договор для погашения кредитной карты?

Для погашения задолженности договор не требуется.

Чтобы совершать платежи, достаточно знать номер карты или счета. Со вступлением в наследство тоже проблем не возникнет. Нотариус проверит все активы и долги усопшего.
Обнаруженная кредитная карта будет включена в наследственную массу. Чтобы упростить процедуру, следует сообщить нотариусу обо всех активах и задолженностях, которые были у наследодателя.

Новый экземпляр кредитного договора Вы вправе запросить после вступления в наследство. Для этого нужно снова обратиться в банк.

Можно ли пользоваться кредитной картой после смерти должника?

Все карты, выпущенные на имя усопшего, подлежат немедленной блокировке.

Возможность совершения расходных операций по кредитному счету блокируется. Личные средства будут заморожены до вступления в наследство. Тем не менее доступной остается опция внесения платежей в счет погашения долга. Это значит, что Вы можете добровольно продолжать выплачивать задолженность до момента официального вступления в наследство.

Как погасить полученную в наследство задолженность?

Ответственность за чужие долги отсутствует до вступления в наследство. Сообщив эмитенту о смерти владельца карты, Вы не берете на себя обязательства. Однако долг не будет списан. Банк в любом случае потребует от наследника погасить задолженность.

По закону с момента смерти заемщика кредитное учреждение должно автоматически прекратить начисление процентов, комиссий, штрафов и пеней.

Вам следует договориться с банком о способе, сумме и сроке погашения долга. На требование немедленно закрыть задолженность Вы вправе отвечать отказом.

Наследники согласовывают с кредиторами один из двух вариантов погашения:

1. Потенциальные наследники добровольно вносят регулярные платежи. Частичное или полное погашение долга происходит до официального вступления в наследство. Реквизиты предоставляются банком. После вступления в наследство взносы продолжаются или кредит закрывается по обоюдному согласию сторон.
2. Потенциальные наследники подает заявку на отсрочку. Кредитные каникулы предоставляются на шесть месяцев (срок проведения нотариальных процедур). Платежи в это время отсутствуют. Погашение возобновляется с момента вступления в наследство.

Отсрочка — идеальное решение для наследника, но добровольное внесение платежей тоже имеет свои преимущества. Чем быстрее Вы приступите к погашению, тем быстрее удастся избавиться от задолженности, которая отрицательно сказывается на кредитной истории.

Сохраняйте квитанции о платежах. С их помощью можно доказать факт исполнения финансовых обязательств.

Банки в индивидуальном порядке согласовывают с наследниками правила погашения долга. Например, сумма может быть разбита на части. К сожалению, эта услуга имеется не в каждой организации. Перечень доступных опций зависит от внутренней политики банка. При отсутствии дополнительных соглашений кредитор вправе инициировать стандартную процедуру взыскания долга.

Как воспользоваться страховкой по карте?

Если кредитная карта застрахована на случай смерти держателя, процедура погашения упрощается. Обязательства в полной мере или частично возьмет на себя страховая компания. Страховщик погасит задолженность по карте без участия наследников.

Некоторые кредиторы самостоятельно обращаются в страховые компании. Другие эту задачу поручают наследникам, но оказывают профессиональную помощь с подачей заявления и обработкой страхового возмещения. Вне зависимости от того, кто отвечает за обращение, долг умершего погашает страховая компания.

Если наследники погасили долг до использования страховки, например, не зная о наличии полиса, расходы возмещаются страховщиком.

Во избежание проблем с погашением, нужно внимательно изучить детали страховки. Например, срок ее действия может истечь при достижении держателем карты определенного возраста, допустим, 60 лет. Как правило, речь идет о выходе на пенсию. В случае наступления смерти до 60 лет, долг полностью покрывается страховщиком. Если смерть наступает после 60 лет, задолженность обязан погасить наследник.

Можно ли избежать погашения задолженности?

Если Вы не намерены вступать в наследство, исполнять финансовые обязательства усопшего держателя карты не нужно. Потенциальные наследники имеют законное право отказаться от имущества и долгов наследодателя, даже при наличии завещания.

Что делать, если банк предъявляет необоснованные требования?

Банк взимает сборы, штрафы и комиссии только до момента смерти держателя карты, но ситуация с процентами не столь однозначна. Иногда банковские работники неправильно рассчитывают сумму к возврату. Это значит, что со смертью клиента не прекратилось начисление процентов по существующим правилам (как для активного счета).

Ошибка может быть умышленной или непреднамеренной. В любом случае необходимо обратиться к эмитенту с требованием разъяснить причину начисления процентов. Как правило, этот вопрос удается решить в досудебном порядке. Если банк отказывается выполнить перерасчет, после вступления в наследство можно инициировать судебное разбирательство.

Унаследованный долг по карте погашается после вступления в силу судебного решения.

Еще одним неприятным фактором может быть навязчивость кредитной организации. Банки регулярно напоминают о существовании задолженности. Обычно речь идет о телефонных звонках и сообщениях. Если уведомления носят надоедливый характер, вводят в заблуждения или содержат угрозы, следует заявить на кредитора в правоохранительные органы.

Подытожим

Погасить задолженность по карте умершего заемщика может страховая компания или наследник. В любом случае нужно обратиться к эмитенту. Вносить средства на карту можно с момента смерти должника или после вступления в наследство. Вы вправе добровольно продолжать платежи без перерыва или подождать шесть месяцев. До момента официального вступления в наследство банк не имеет права начислять проценты и штрафы. Любые требования со стороны кредитора в этот период считаются незаконными.

Добавить комментарий