Банк или МФО? Где выгоднее получить кредит?

Сталкиваясь с кратковременными финансовыми трудностями, физические и юридические лица обычно ищут выгодные способы для получения дополнительных ресурсов. Деньги можно занять у друзей и родственников либо обратиться за помощью в специализированные учреждения. Кредитованием занимаются банки и небанковские организации.

Микрокредитование и быстрые займы

Экспресс-кредит — это необеспеченная, нецелевая и краткосрочная ссуда, которая выдается микрофинансовой компанией по одному документу (паспорту) без проверки актуальной репутации и платежеспособности заемщика. Заявки принимаются в удаленном режиме на официальных сайтах кредиторов. Благодаря упрощенной программе скоринга небанковские учреждения гарантируют высокую оперативность принятия решений и отличные шансы на мгновенное одобрение запросов.

Характерные черты быстрого кредита:

1. Минимальные требования к заемщикам.
2. Полное дистанционное обслуживание.
3. Рассмотрение заявок в течение 5 минут.
4. Высокая вероятность одобрения запросов.
5. Срок кредитования не более 30 дней.
6. Ограниченные размеры займов.
7. Мгновенное зачисление денежных средств.
8. Ежедневное начисление процентов.
9. Использование электронных документов.
10. Погашение одним платежом.

Займы выдаются совершеннолетним гражданам, которые имеют в своем распоряжении мобильный телефон. С помощью SMS кредиторы информируют аудиторию о принятых решениях. В сообщениях поступают коды, которые нужно использовать для подписания электронных документов.

Посещать офис МФО для заключения договора не нужно. Согласованная сумма будет зачислена на именную карту, счет в банке или электронный кошелек после подтверждения оферты. Кредитные компании также сотрудничают с системами денежных переводов, предлагая клиентам возможность получить денежные средства наличными.

Оптимальные цели быстрого кредитования:

• Погашение непредвиденных расходов.
• Срочное заимствование небольшой суммы.
• Оплата текущих медицинских счетов.
• Приобретение товаров первой необходимости.

Главный минус экспресс-кредитования связан с высокими процентными ставками. Игнорирование репутации заемщиков и отсутствие обеспечения повышает риск возникновения просроченных платежей. В целях возмещения убытков и привлечения недобросовестных заёмщиков к ответственности МФО вынуждены повышать базовые ставки. За каждый день использования полученных в долг денег клиенты вынуждены платить 0,5-2% от совокупной суммы задолженности.

МФО с лучшими условиями для быстрого кредитования

Отечественные МФО предлагают не слишком разнообразный ассортимент услуг. В большинстве случаев для оформления срочного займа достаточно опубликовать в приложение или на сайте кредитора простейшую анкету. Получить в долг при первом обращении можно не более 30 000 рублей.

Для постоянных клиентов микрофинансовые компании улучшают условия сделок, предоставляют скидки и начисляют бонусы. Решения по заявкам принимаются на протяжении пары минут. Вероятность удовлетворения запроса клиента, как правило, превышает 80%.

MoneyMan

Компания MoneyMan предлагает широкий выбор тарифных планов, среди которых есть опция беспроцентного кредитования для новых заемщиков. Небанковское учреждение позволяет получить кредит под 0%, если до момента подачи заявки физическое лицо ни коим образом не взаимодействовало с МФО. Остальные тарифы MoneyMan доступны для лояльных клиентов.

По базовой ставке в размере 1% за день взаймы можно получить до 30 000 рублей на срок не более одного месяца. Минимальная продолжительность сделки в этом случае составляет пять дней. Сервис онлайн-кредитования MoneyMan предоставляет надежным заемщикам от 50 000 до 80 000 рублей под 0,9% на срок 16-18 недель. К интересным кредитным предложениям следует также отнести промежуточный тарифный план Турбо. Под базовую ставку можно получить от 30 000 до 50 000 рублей со сроком погашения 10-14 недель.

Если у заемщика нет возможность погасить задолженность в течение согласованного по договору периода, не стоит отчаиваться и паниковать. При возникновении трудностей нужно связаться с сотрудниками компании, чтобы продлить срок сделки еще на 4 недели. Досрочное погашение задолженности не запрещено, а лояльным клиентам доступна бонусная программа.

еКапуста

Ключевой особенность кредитов от МФО еКапуста является оперативное рассмотрение заявок. Все параметры займа клиент волен подобрать самостоятельно с учетом персональных потребностей. Быстрое получение, минимальная переплата, простые и понятные условия делают компанию еКапуста привлекательной для граждан, заинтересованных в срочном кредитовании.

Параметры займа:

• Срок от 7 до 21 дней.
• Сумма от 100 до 30 тысяч рублей.
• Ставка 0-1.0 % в день.
• Первый кредит бесплатно.
• Бонус за привлечение друга.
• Улучшение кредитной истории.

Деньги будут переведены на банковский счет, электронный кошелек или карту. Компания для осуществления выплат наличными сотрудничает с платежными системами. Сроки зачисления средств указаны на сайте МФО. В основном процедура обработки транзакций партнерами длится считанные минуты. Комиссия за перевод не начисляется.

Микрофинансовая компания не предлагает несколько графиков погашения. Кредит нужно возвратить одним платежом до окончания срока действия договора, но заемщикам доступна опция пролонгации при возникновении серьезных проблем.

Преимуществом сервиса еКапуста является минимальный перечень требований к клиентам. Чтобы получить кредит, нужно при заполнении заявки указать паспортные и контактные данные. При этом заемщику должно исполнится на момент подписания документов не менее 18 лет.

Moneza

Быстрый заем Moneza является кредитным продуктом от МКК «Макро». Согласно этому предложению, компания предлагает клиентам микрокредит в размере от 2 000 до 30 000 рублей на срок не более одного месяца.

Новичкам, которые впервые обращаются в МФО, доступна ссуда под 0%. Срок кредитования в этом случае составляет от 5 до 30 дней, а доступная сумма ограничена 15 000 рублей. После погашения первого займа стоимость каждого следующего кредита составляет 1% в сутки. Деньги зачисляются на именные банковские карты и расчетные счета.

Для получения займа нужно загрузить на сайт Moneza фото паспорта. Компания работает с гражданами в возрасте от 20 до 65 лет. Задолженность погашается одним платежом с возможностью пролонгации срока сделки на 30 дней.

В МФО отсутствует программа лояльности, но для постоянных клиентов доступна опция выдачи займа по телефону. Чтобы получить взаймы необходимую сумму, достаточно отправить SMS на номер кредитора.

Потребительское кредитование в банках

Потребительский кредит — это нецелевая форма заимствования денежных средств на срок от 30 дней до 10 лет, главной особенностью которой является предоставление довольно крупной суммы под приемлемые процентные ставки при условии ежемесячного погашения образовавшейся задолженности. Кредитованием подобного типа занимаются в основном банковские учреждения. При этом каждая организации вправе устанавливать собственные условия и выдвигать к клиентам конкретные требования, в частности запросы касательно подтверждения текущего уровня доходов.

Характерные черты банковского кредита:

1. Частичное дистанционное обслуживание.
2. Проверка репутации и дохода заемщика.
3. Рассмотрение заявок в течение рабочего дня.
4. Срок кредитования не более 10 лет.
5. Начисление годовой процентной ставки.
6. Регулярное (ежемесячное) погашение займа.
7. Приемлемый для клиента размер кредита.
8. Возможность добровольного обеспечения.
9. Навязывание дополнительных услуг.
10. Посещение офиса для подписания договора.

Некоторые банки выдают потребительские кредиты в день обращения по двум документам. Однако снижение процентных ставок предполагает предоставление дополнительных гарантий, поэтому заемщики вынуждены подтверждать платежеспособность с помощью справок о доходах. Оперативность рассмотрения заявок в этом случае снижается, так как на проверку дополнительных документов требуется время. Таким образом, чтобы получить действительно выгодный кредит в банке, заемщику требуется по меньшей мере один рабочий день.

Оптимальные цели банковского кредитования:

• Погашение разного рода бытовых расходов.
• Заимствование денег под приемлемые проценты.
• Оплата дорогостоящих покупок.
• Запланированное приобретение товаров и услуг.

Заключение кредитной сделки с банком — процесс не из простых. К сотрудничеству часто привлекаются лица, возраст которых превышает 21 год (хотя имеются исключения). Необходимо подтвердить платежеспособность с помощью справки и указать в заявлении адрес постоянной регистрации.

Некоторые банки сотрудничают только с гражданами, работающими или фактически проживающими в регионе присутствия кредитного учреждения. Чтобы получить выгодную ссуду на приемлемый срок, клиент обязан выполнить все требования кредитора, в том числе подтвердить наличие безукоризненной репутации.

Три банка с лучшими условиями для потребительского кредитования

Условия кредитования, предлагаемые различными банками, нацелены на создание уникальных предложений. Каждое учреждение старается разрабатывать эксклюзивные продукты с приемлемыми требованиями. Обычно это делается в рамках конкурентной борьбы, чтобы привлечь как можно больше платёжеспособных клиентов.

Выбирая надежный банк для оформления займа, нужно обратить внимание на параметры будущей сделки. Как правило, все условия сотрудничества определяются кредитором. Заемщик может повлиять лишь на некоторые нюансы во время согласования договора. В среднем срок сделки не превышает 5 лет, а сумма ограничена 1 000 000 рублей.

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк часто фигурирует в рейтингах популярных кредиторов. Основной особенностью этой организации считается дистанционное обслуживание. У Тинькофф Банка нет региональных офисов. Выгодные кредиты выдаются после рассмотрения заявок, поданных на сайте.

Заполнение анкеты занимает около 5 минут. На ожидание решения банка требуется еще пару минут. Процентная ставка по кредиту начинается от 9.9 %. Взаймы можно получить от 50 тыс. до 2 млн.рублей с опцией перерасчета процентов при досрочном погашении долга.

Тинькофф остается первым российским банком, который отказался от собственных представительств. Для подписания документов клиенты договариваются с сотрудниками финансового учреждения о личной встрече. Платежные операции осуществляются с компьютера или по телефону. Погашение займа происходит через сеть партнеров.

Альфа-Банк

Альфа-Банк — это финансовое учреждение с богатой историей и широким выбором кредитных продуктов. Чтобы получить ссуду, надо заполнить заявку на сайте, подождать несколько минут и после одобрения запроса посетить ближайшее отделение банка. Решение по заявке принимается в течение двух минут. Сделки заключаются с лицами в возрасте от 21 года.

Параметры кредита:

• Сумма от 50 тыс.рублей до 7.5 млн.рублей.
• Срок кредитования от 12 мес. до 5 лет.
• Годовая ставка от 4 %.
• Отсрочка 45 дней до первого платежа.

Альфа-Банк предлагает быстрый и простой способ получить кредит без залога или дополнительных гарантий. Средства предоставляются гражданам с непрерывным трудовым стажем от трех месяцев, чей ежемесячный доход после вычета налогов превышает 10 000 рублей.

Справка по форме 2-НДФЛ требуется при оформлении займа на сумму свыше 300 000 рублей. В остальных случаях можно обойтись паспортом и вторым удостоверяющим личность документом. Для владельцев зарплатных карт процесс кредитования значительно упрощен.

Хоум Кредит Банк

При оформлении кредита наличными в ХКБ необходимо предоставить на проверку два документа. Решение по заявке принимается моментально, а деньги можно получить в день обращения. Банк лояльно относится к клиентам. Возрастные ограничения здесь стандартные. Займы выдаются лицам в возрасте от 18 до 70 лет.

Справка о доходах обычно не нужна, однако банк оставляет за собой право требовать от клиента документ, который при выполнении скоринга может подтвердить факт платёжеспособности. Подписать договор можно онлайн в интернет-банке.

Условия кредитования:

• Сумма займа от 10 тыс. до 3 млн.рублей.
• Срок от 15 мес. до 7 лет.
• Базовая ставка от 2.9 % в год.
• Возможность выбрать дату платежа.
• Погашение задолженности без комиссии.
• Страхование и информирование по SMS.

Процентная ставка снизится, а сумма кредита увеличится, если с заявкой обратится участник программы лояльности. Кредиты Хоум Кредит Банка легко и просто оформить на сайте. Средства в этом случае зачисляются на отрытый банком счет. Снять необходимую сумму можно с помощью карты или посредством обращения в любой офис кредитора.

Быстрые займы или потребительские кредиты?

Сравнительный анализ доступных кредитных продуктов показывает, что эффективность конкретного способа заимствования зависит в первую очередь от целей, для достижения которых требуются деньги. Экспресс-займы от МФО подходят гражданам, которые сталкиваются с форс-мажорными обстоятельствами.

Быстрый кредит не способен принести выгоду в долгосрочной перспективе, но он позволит избежать временных трудностей, если на протяжении согласованного договором срока клиент выполнит финансовые обязательства. К тому же МФО часто привлекают к сотрудничеству физических лиц, которые не могут подтвердить доход с помощью справки 2-НДФЛ.

В банке удастся получить действительно выгодный кредит, но снижение процентных ставок будет достигнуто за счет выполнения дополнительных требований. Например, придется доказать платёжеспособность и безупречное состояние кредитной истории. К тому же на заключение сделки придется выделить не менее одного дня.

Крупные банковские учреждения принимают заявки на официальных сайтах и в мобильных приложениях. Тем не менее клиенту нужно лично доставить документы в один из ближайших офисов, а затем на месте подписать договор с кредитором.

Заключение

Выбор между банками и микрокредитными компаниями делают граждане, которым требуется сумма, не превышающая уровень ежемесячного заработка. Если предпочтение отдается первому варианту, подготовить вместе с заявкой придется обширный пакет документов, включающий справку о доходах.

Потребительские кредиты различного типа выдаются на делительный срок, но чем больше документации вынужден обрабатывать сотрудник банка, тем медленнее происходит принятие решений. На заключение сделки уходит от одного до трех дней. Кроме того, часто приходится оплачивать страховки и иные сборы, без которых займы не предоставляются. В то же время банки предлагают более низкие процентные ставки и полностью защищают предоставленную заемщиком конфиденциальную информацию.

Запросы рассматриваются МФО в течение нескольких минут. Компании предлагают различные методы зачисления денежных и одобряют при повторном обращении более 90% кандидатов. По сравнению с банковским кредитом экспресс-займы намного дороже. Ежедневные процентные ставки могут варьироваться на уровне от 0,8% до 3% в день, то есть в худшем случае переплата превышает 1000% за год.

Стоимость займов от МФО заметно выше, но дополнительные опции, как правило, не предусматриваются. Тарифы небанковских организаций рассчитываются без скрытых комиссий, тогда как банки навязывают платные услуги.

Вас также может заинтересовать:

Где получить экспресс-кредит под минимальную процентную ставку?

Быстрые кредиты подходят для заемщиков, которым деньги нужны немедленно. Особенности таких займов — упрощенная процедура оформления, небольшой кредитный лимит, продолжительность действия сделки не более одного месяца и высокие процентные ставки. Впрочем, имеются приятные исключения...

Как взять самый выгодный кредит онлайн?

Почему некоторые люди боятся обращаться в МФО, а другие воспринимают это как прекрасную возможность? Как с максимальной выгодой для себя брать кредиты онлайн? Чек-лист, по которому лично вы можете проверить выгодность кредита.

Как получить кредит с максимально выгодными условиями погашения?

Когда мы получаем деньги в долг, мы должны четко представлять себе как мы будем их возвращать. Переплачивать никому не хочется, поэтому желательно получить кредит с максимально выгодными условиями погашения. Как — ответы в статье.

Как оформить кредит на любые цели?

Часто бывает так, что деньги нужны не для определенной покупки, или запланированных трат, а... просто нужны деньги! В таких случаях можно оформить нецелевой кредит на любые цели. Какие бывают разновидности нецелевых кредитов, что предпринять для улучшения условий получения займа — читайте в статье.

Добавить комментарий