Как снизить процентные ставки по кредитным картам?

Кредитная карта — популярный платёжный инструмент для оплаты покупок и снятия наличных. Во время грейс-периода пользоваться кредиткой можно бесплатно. Эмитент выдвигает единственное условие. Заемщик обязан вносить минимальные платежи. Ежемесячно на карту нужно зачислять до 10% от полученной взаймы суммы.

Ставки во время грейс-периода

Срок беспроцентного обслуживания по отдельным картам достигает ста дней и даже больше. Если клиент в полном объеме не выполнит обязательства за это время, эмитент вправе требовать компенсацию. Речь идёт о штрафах, пенях и неустойках. По истечении льготного периода кредитор имеет право начислять базовую ставку. Размер процентов по кредиту согласовывается сторонами на стадии заключения договора с учетом параметров будущей сделки.

Условия использования льготного срока по карте:

1. Выполнение платежных операций, предполагающих возможность получения поощрений со стороны банка.
2. Внесение минимальных платежей в согласованном сторонами размере до указанной по договору даты.
3. Отсутствие нарушений со стороны заёмщика при подаче заявки и оформлении карты.
4. Оплата сопутствующих комиссий, в частности платежей за снятие наличных и годовое обслуживание.

Прежде чем подавать заявление в банк, настоятельно рекомендуем изучить тарифы. В рекламных материалах эмитенты часто указывают только начальные ставки, доступные участникам программы лояльности. Тем не менее на практике проценты по карте ощутимо превышают платежи в рамках процедур потребительского кредитования.

Базовые процентные ставки по кредитам

Исходный уровень ставок по конкретному кредитному продукту зависит от множества факторов. В первую очередь на этот показатель влияют параметры заимствования средств. Чем выгоднее общие условия сделки, тем выше ставки. Дополнительно банки обращают внимание на уровень риска просроченных платежей. Надёжные клиенты, которые удачно сотрудничали с эмитентом, получают более выгодные предложения, нежели новички.

На уровень процентной ставки по карте влияет:

• Доступный заемщику кредитный лимит.
• Продолжительность льготного периода.
• Предоставление документов на проверку.
• Состояние кредитной истории клиента.
• Сотрудничество с банком в прошлом.
• Наличие действующих депозитов и карт для выплат.
• Типы выполняемых операций (оплата и снятие денег).
• Разновидность карты (Standard, Gold или Platinum).
• Доступ к сопутствующим услугам от эмитента.
• Возможность участия в программе лояльности.

Выполнив несколько дополнительных условий банка, клиент ощутимо улучшит условия использования карты. Эмитент устанавливает верхний и нижний порог для индивидуального расчета процентных ставок. Минимальное значение доступно лицам, с которым банк ранее удачно работал или продолжает плодотворное сотрудничество. Максимальные проценты приходится платить новичкам, впервые получающим кредиты в конкретном учреждении.

Как снизить ставку по карте?

Владельцу кредитки нужно изучить требования банка, чтобы оптимизировать расходы при использовании карты по истечении льготного периода. Как правило, для снижения платежей достаточно предоставить расширенный пакет документов на стадии заполнения заявки. Однако в некоторых случаях может понадобиться расширение сотрудничества с банковским учреждением. Проще говоря, клиенту придется перевести зарплату или открыть в обслуживающей кредитку организации депозит, чтобы снизить платежи во время применения заемных средств.

Условия снижения процентных ставок по картах в крупных банках

Тинькофф Банк кредитует граждан в возрасте от 18 лет. Для получения карты Платинум необходимо подать заявку на сайте эмитента. Выдача кредитки происходит по паспорту без проверки платежеспособности и репутации клиента. Лимит составляет 300 000 рублей, а льготный период ограничен 55 днями с опцией повышения до 120 суток при рефинансировании проблемных задолженностей в других банках. За годовое обслуживание заемщики обязуются платить 590 рублей. Снятие наличных обходится в 2,9% + 290 рублей.

Для применения ставок в размере от 12% до 29,9% необходимо совершать любые покупки. За снятие денег банк начисляет от 30% до 49,9% в год. Таким образом, основное условие для снижения ставок заключается в отказе от осуществления финансовых операций, связанных с получением доступных денег наличными.

Альфа-Банк выпускает карты серии Standard, Gold и Platinum с лимитом до 1 миллиона рублей. Срок действия льготного периода на любые операции составляет 365 дней. За выпуск кредитки платить не нужно, но ежегодно банк взимает не менее 0 рублей за обслуживание. С карт можно снимать до 50 000 рублей без комиссии. В остальных случаях платить придется минимум 300 рублей или более 3,9% от суммы займа.

Минимальная базовая ставка 11,99% доступна лояльным клиентам, которые пользуются другими услугами банка. Имеющие безупречную кредитную историю заемщики претендуют на платежи в размере от 14,99%. Максимальная годовая ставка при оформлении карт по одному документу составляет 39,99%. В итоге для снижения процентных ставок необходимо получать на дебетовые карты Альфа-Банка пенсию или зарплату.

Росбанк с помощью кэшбэка и Travel-бонусов поощряет клиентов, пользующихся кредитками «МожноВСЕ». Карты с лимитом до одного миллиона рублей и льготным периодом 62 дня обслуживаются бесплатно при условии регулярного использования клиентом не менее 15 000 рублей. Комиссия в размере 4,9% плюс 290 рублей взимается при снятии кредитных средств. Транзакции за счет личных сбережений не оплачиваются.

Базовая ставка для лояльных клиентов по истечении грейс-периода составляет не менее 25,9%. При подаче первой заявки новички сталкиваются с повышенными платежами. В год приходится платить от 26.9%. Как правило, снизить выплаты по кредитке позволяет только получение в Росбанке дополнительных услуг.

Простейший способ снизить стоимость использования заёмных средств по карте после окончания льготного срока заключается в обращении с заявкой в организацию, на карту которой клиент получает заработную плату, пенсию либо социальные выплаты иного типа. Для участников программы лояльности эмитенты разрабатывают специальные предложения, среди которых следует отметить возможность снижение процентных отчислений. Чем больше достоверных данных о заемщике получает банк, тем выше шансы на снижение платежей. Наличие карты для выплат позволяет кредитору проверить сведения касательно платежеспособности потенциального заемщика.

Вас также может заинтересовать:

Где оформить кредитную карту с максимальным льготным периодом?

Кредитная карта сегодня является обязательным атрибутом современного человека. Очень удобно всегда иметь при себе этот маленький кусочек пластика, предоставляющий своему владельцу финансовую свободу. Как бесплатно пользоваться картой — читайте в статье.

Что выгоднее: карта рассрочки, или кредитная карта со льготным периодом?

Финансовые организации сегодня предлагают нам несколько видов банковских карт с разными программами кредитования. В последнее время рынок завоевывают карты рассрочки с нулевой процентной ставкой до 36 месяцев, но не менее популярны кредитные карты с большим льготным периодом. Какую карту лучше выбрать?

Как получить кредитную карту в день обращения?

Современные технологии позволяют стать обладателем кредитной банковской карты уже через несколько часов после обращения в финансовую организацию. Как получить моментальную кредитную карту, её преимущества и недостатки, требования к владельцу этого платежного инструмента.

5 рекомендаций по выбору кредитной карты

Советы для получателей банковских карт. факторы, влияющие на стоимость кредита. Юридическое сопровождение сделки и методики выгодного использования карт. Рекомендации для держателей карт, позволяющие защитить средства от злоумышленников.

Добавить комментарий