Грамотное использование кредитной карты предлагает осуществление всех запланированных мероприятий, с помощью которых можно получить максимальную выгоду от платежного инструмента. Безусловно, любая форма заимствования приносит пользу в первую очередь кредитору, но именно карты позволяют заемщикам ощутимо снижать затраты. Не в последнюю очередь это происходит благодаря внедрению льготных периодов и кэшбэка.

Каждый эмитент вправе выдвинуть несколько требований, связанных с выпуском или эксплуатацией кредиток, основная цель которых заключается в ограничении возможностей клиента. Например, беспроцентный срок может действовать только при условии осуществления должником регулярных взносов, размер которых определяется в индивидуальном порядке. Как правило, запланированная выплата составляет не более 1-10% от суммы займа.


Что такое минимальный платеж по карте?

Минимальный платеж — это обязательная ежемесячная выплата, которую обязан осуществить заемщик в счет погашения действующей задолженности по кредиту при наличии расходных операций. Взнос составляет процент от общей суммы задолженности, который рассчитывается индивидуально в пределах установленного лимита. Если средства внесены на карточку до запланированной даты платежа, требования касательно взносов снимаются.

При расчёте минимальной ежемесячной выплаты учитывается:

  1. Доступная по карте сумма.
  2. Срок льготного периода.
  3. Процентная ставка.
  4. Стоимость обслуживания.
  5. Репутация заемщика.
  6. Тарифная политика банка.

Процент за пользование займом, который необходимо вернуть до расчетной даты формирования ежемесячной выписки, не должен превышать установленное эмитентом значение. Максимальный платеж по карте, как правило, составляет 10%. Дополнительно банк вправе начислять ставки и комиссии, информируя клиента об обязательных взносах. Кредиторы уведомляют о датах платежей при выпуске карты и формировании каждой выписки. Сроки в основном прописываются договором, но дополнительно эмитенты вправе информировать заемщиков по SMS.


Когда нужно вносить минимальные платежи?

Отчетный период для формирования минимального взноса в счет использования заемных средств представляет собой промежуток времени между расчетными датами двух месяцев. На протяжении платежного срока должник обязан осуществить выплату в размере утвержденного сторонами процентного отчисления.

Внесенная сумма при необходимости может быть добровольно увеличена заемщиком, однако кредитор не имеет права в одностороннем порядке изменять условия погашения задолженности. Платежный период часто составляет 20 календарных дней после расчетной даты, а размер минимального платежа в среднем достигает 5% от суммы задолженности.

Рекомендации по осуществлению минимальных взносов:

  • Размер обязательной выплаты необходимо согласовать с эмитентом на стадии оформления карты.
  • Для получения уведомлений о датах платежей можно пользоваться услугой информирования по SMS.
  • Система онлайн-банкинга будет лучшей платформой для мониторинга выполненных и будущих операций.
  • Платежи нужно осуществлять за несколько дней до крайней даты во избежание технических проблем.

Минимальные ежемесячные выплаты вносятся прямиком на карту. Никаких дополнительных переводов делать не нужно. Чтобы перечислить средства, следует воспользоваться банкоматом, терминалом, системой онлайн-банкинга или обратиться в ближайшее отделение обслуживающей организации. Переводы разрешается совершать через платежные системы, платформы для электронных платежей и посторонние банки, однако в этом случае придется оплатить дополнительную комиссию. Снизить переплату позволит использование сервисов исходного кредитора.


Как рассчитывается минимальный платеж?

Грамотный расчёт обязательного минимального взноса крайне важен при использовании кредитной карты с длительным грейс-периодом. В среднем беспроцентный срок не превышает 55 дней, однако в некоторых банках действуют специальные программы для льготного обслуживания клиентов. Ставка 0% по всем операциям может начисляться на протяжении сотни дней. Изредка поощрения подобного рода применяются эмитентами в качестве специальных предложений. Например, Тинькофф Банк повышает льготный срок до 120 дней при условии использования денежных средств в целях рефинансирования задолженностей по оформленным ранее кредитам.


Карта Тинькофф Платинум


Карта Тинькофф Платинум

Банк Тинькофф ориентирован на дистанционное обслуживание клиентов. Не удивительно, что одним из популярных продуктов этой организации является кредитная карта. Приемлемый лимит до 300 000 рублей, грейс-период для льготного обслуживания около 55 дней и программа лояльности с начислением кэшбэка в виде бонусов делает рассматриваемую кредитку интересным решением для среднестатистического заемщика. Тем не менее в целях получения максимальной отдачи от выполняемых операций, картой следует воспользоваться для рефинансирования действующих займов.

Подключение услуги «Перевод баланса» позволит:

  1. Выполнить обязательства по оформленной ранее кредитной сделке в любом банке страны.
  2. Погасить задолженность без риска ухудшения кредитной истории и начисления штрафов.
  3. Повысить льготный период по карте Тинькофф Платинум с базового значения до 120 дней.

Рефинансирование на срок около четырех месяцев можно использовать для погашения потребительских займов, автомобильных ссуд и задолженностей по картам. Выплату необходимо совершить одним платежом. Если безналичный перевод выполняется на кредитку, лимит составляет 150 000 рублей. На банковские счета можно перечислять до 300 000 рублей.

Условия кредитования:

  • Годовое обслуживание — 590 рублей.
  • Бесплатный выпуск.
  • Лимит до 300 000 рублей.
  • Кэшбэк до 30% с возвратом баллами.
  • Ставка от 12% до 49,9% в год.
  • Комиссия за снятие — 2,9% + 290 рублей.

Минимальный платеж по карте Тинькофф Платинум определяется в индивидуальном порядке. Намеченная выплата не превышает 8% от суммы займа. Ежемесячное внесение средств является одним из основных условий для использования грейс-периода. Обычно платеж составляет 6% и зачисляется в счет погашения задолженности.

В Тинькофф Банке платежный период составляет 25 дней с момента формирования ежемесячной выписки. До указанной даты клиент обязан внести согласованную по договору сумму. Кредитор регулярно информирует заемщиков о назначенных датах регулярных платежей по SMS, e-mail и с помощью мобильного приложения. Необходимые данные предоставляются на этапе формирования выписок. Чтобы узнать точную сумму и дату платежа, заемщику достаточно посетить личный кабинет в системе Тинькофф Банка, воспользовавшись сайтом или приложением. В целях снижения рисков, связанных с просроченными платежами, эмитент дополнительно информирует должника по телефону за несколько дней до даты обязательного взноса.

Перейти к оформлению карты Тинькофф Платинум на официальном сайте банка Тинькофф


Карта «100 дней» от Альфа-Банка


Карта «100 дней» от Альфа-Банка

Кредитка «100 дней без процентов» идеально подходит заемщикам, заинтересованным в применении карт для финансирования дорогостоящих покупок. Продленный беспроцентный срок позволяет приобретать в рассрочку различные товары и услуги. В Альфа-Банке можно оформить кредитки из серии Classic, Gold или Platinum. Отличия между ними заключаются в размере максимального лимита средств и стоимости обслуживания клиентов.

Условия кредитования:

  • Лимит до миллиона рублей (по картам Platinum).
  • Обслуживание от 590 рублей за год.
  • Бесплатный выпуск любой карты серии.
  • Выдача без комиссии до 50 000 рублей в месяц.
  • Годовая ставка от 11,99%.
  • Комиссия за снятие не менее 300 рублей.

Своевременное осуществление минимального платежа — обязательное условие при использовании кредиток Альфа-Банка. Взносы нужно делать заранее во избежание проблем, возникающих вследствие возможных технических сбоев. Размер обязательного платежа устанавливается индивидуально на уровне 3-10% от суммы задолженности. Минимальная выплата должна превышать 300 рублей.

Если клиент умышленно или случайно проигнорирует требования эмитента, беспроцентный период автоматически прекратит свое действие. На полученную взаймы сумму будет начисляться установленная индивидуально базовая ставка. Всю необходимую информацию об условиях выплат можно узнать на сайте и в приложении банка.


Своевременное выполнение обязательств по карте путем внесения минимальных платежей позволяет клиентам подтверждать собственную платежеспособность. Тем временем банки на основании анализа просроченных задолженностей и проигнорированных заемщиками выплат осуществляют полноценный мониторинг проблемных сделок. Обычно игнорирование минимальных платежей является достаточным основанием для наложения штрафных санкций и отказа от льготного обслуживания.

Во избежание серьезных проблем с погашением задолженности рекомендуется внимательно следить за платежным периодом. Сумму и срок проще всего узнать в мобильном приложении или интернет-банке. При необходимости можно также обратиться в офис или на горячую линию эмитента.

Обязательный платеж рекомендуется вносить за три рабочих дня до указанной кредитором крайней даты. В случае ошибок на стадии обработки финансовых операций заемщик сможет произвести выплату заново, избегая штрафов, ухудшения кредитной истории и прочих санкций. Грамотно выполненные платежи дают возможность свободно пользоваться беспроцентным периодом по карте.


Предлагаем Вашему вниманию 4 кредитные карты надежных банков с выгодными условиями получения и обслуживания:


Виртуальная кредитная карта Kviku

Кредитный лимит
до 100 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 50 дней

Стоимость в год
бесплатно

Мгновенный выпуск; обслуживание 0 руб.

 

Подробнее

Совкомбанк Халва

Кредитный лимит
до 350 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 36 мес.

Стоимость в год
бесплатно

Программа кэшбэка до 20%

 

Оформить

Tinkoff Platinum

Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 55 дней

Стоимость в год
590 руб.

Рассрочка 0% в любых магазинах

 

Оформить

Альфа Банк 100 дней без %

Кредитный лимит
до 500 тыс.руб.

Беспроцентный период
100 дней

Стоимость в год
от 1190 руб.

0% за снятие наличных

 

Оформить


 

Вас также может заинтересовать:

Кредитные карты с наиболее выгодной системой кэшбэка
Повышенный кэшбэк по кредитной карте

Банковские пластиковые карты позволяют своему владельцу не беспокоиться о том, сколько наличных денег носить в своем кошельке. Однако, владельца банковского пластика ждет еще один приятный сюрприз: программы лояльности, ведущее место среди который занимает кэшбэк.

Кредитные карты: особенности оформления и нюансы использования
Оформление кредитных карт

Как работают кредитные карты? Как воспользоваться беспроцентным периодом? Что нужно учитывать владельцу кредитки? Как подать запрос на получение карты? Есть ли подводные камни у кредитных карт? Ответы на эти и другие вопросы читайте в статье.

5 нюансов выгодного использования кредитной карты
Условия использования кредитной карты

Кредитная карта стала уже привычным атрибутом современной жизни. Это полезный и выгодный финансовый инструмент, однако, он требует соблюдения правил использования. Рассмотрим алгоритм оформления и 5 нюансов ежедневной эксплуатации кредитной карты.

6 причин начать пользоваться кредитной картой
Пора начать пользоваться кредитной картой

У вас еще нет кредитной карты? В статье описаны причины, по которым стоит начать пользоваться этим финансовым инструментом. Почему расплачиваться при помощи кредитной карты выгоднее и удобнее, на что обратить внимание, и чего делать не следует.

Добавить комментарий


Защитный код
Обновить


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть