Тик-такПрочтение этой статьи займет у вас примерно 10 минут.

Вы узнаете:

Приятного чтения!


В последнее десятилетие у россиян очень популярны различные займы. Одну из лидирующих позиций по популярности занимают потребительские кредиты наличными, выдаваемые денежными средствами на разные цели. Полученные в долг деньги можно потратить на что угодно: путешествие, обучение, свадьба, лечение и на другие цели.

Бывает, что человеку нужно что-то срочно приобрести, а никаких сбережений нет. Тут и приходят на помощь банковские организации. Некоторые предлагаемые программы и тарифы являются очень выгодными.


Рейтинг лучших и самых выгодных предложений банков в 2019 году

Говоря о лучших банковских предложениях и продуктах 2019 года, необходимо сказать, что каждому отдельно взятому клиенту подходят разные условия. Однако неизменными критериями в популярности того или иного предложения так и остаётся годовая ставка, срок, документы, которые заёмщик должен предоставить. Учитывая большую конкуренцию на финансовом рынке, банкиры стараются придумать новые «фишки», которыми можно завлечь клиента: бонусные программы, кэшбэк, снижение ставки при соблюдении заёмщиком условий кредитования и другое.

Далее в статье будут приведен рейтинг лучших кредитных тарифов и подробно расписаны все их условия.


Хоум Кредит — кредит наличными на любые цели

Home Credit предлагает оформить заявку на выдачу денег на официальном сайте, не выходя из дома. Предложение 2019 года выглядит так:

  • Сумма от 10 тысяч до 1 миллиона руб.
  • Минимум документов — потребуется только паспорт.
  • Ставка от 7,9 % до 24,8% годовых.
  • Срок от одного года до пяти лет.
  • Решение банка можно получить за 1 минуту онлайн.

Первоначальные условия выглядят вполне конкурентоспособно, однако конечный результат будет рассчитан в зависимости от заёмщика, его кредитной истории, возраста, социального статуса и многих других факторов. По результату, ставка может быть повышена, а одобренная сумма в разы ниже заявленной. Не стоит рассчитывать на миллион рублей под 7,9 % годовых, например, людям только что достигшим совершеннолетия, или людям с минимальным доходом.

Помимо прочего, Home Credit предлагает очень удобную опцию «Выбор даты ежемесячного платежа».

Перейти к оформлению кредита на официальном сайте Home Credit Bank


Тинькофф — дистанционное оформление

На сегодняшний день самым удобным является интернет-банк Тинькофф. Через мобильное приложение и личный кабинет можно совершить все операции, какие только можно представить: платежи, открытие и закрытие счетов, переводы, выпуск карт и многое другое. В личном кабинете также можно подать заявку на потребительский займ. В 2019 году Тинькофф предлагает следующий тарифный план по потреб кредитам:

  1. Сумма от 50 тысяч до 2 миллионов руб.
  2. Процентная ставка от 12% до 24,9 %.
  3. Срок от 3 до 36 месяцев.
  4. Подача заявки онлайн и заключение договора без посещения банка.
  5. Нужно только удостоверение личности.

Одно из самых больших преимуществ — это то, что обслуживание проходит дистанционно и не нужно посещать офис, сидеть в очереди, ждать решения. В случае одобрения, представитель приедет сам, предварительно согласовав удобное время и место, заполнит все необходимые документы, отсканирует паспорт и вручит карту, на которой будут одобренные денежные средства. С карты эти деньги можно снять практически в любом банкомате.

Тинькофф обещает и другие преимущества: повышенный кэшбэк и скидки во многих организациях-партнерах (например, в сервисе Яндекс.Еда владельцам карт Тинькофф предоставят скидку 30% на первый заказ, в магазинах Samsung — 8% на все покупки). Кроме того, Тинькофф предоставит скидку на бронирование отелей, покупку туров, авиабилетов и ЖД билетов.

Перейти к оформлению кредита на официальном сайте Tinkoff Bank


Райффайзенбанк — моментальное решение и выгодные условия

Австрийский банк Райффайзенбанк, занимающий второе место в списке Forbes, как один из самых надежных, предлагает в 2019 году вполне вменяемые условия кредитования. Стоит отметить, что годовая ставка в Райффайзенбанке напрямую зависит от желаемой суммы кредита. Стандартные условия подразумевают под собой:

  1. Процентная ставка:
    • при сумме кредита до 499 000 рублей — 12,99%
    • От 500 000 до 999 999 — 11,99%
    • Свыше одного миллиона — 10,99%.
  2. Срок кредитования от 13 до 60 месяцев.
  3. Возможно взять сумму от 90 000 рубле до 2 000 000 руб.
  4. Перечень документов шире, чем в других банках. Потенциальному заёмщику придётся предоставить доказательства доходов и официального трудоустройства.

Среди тарифных планов Райффайзенбанка есть предложение на получение средств, при котором не потребуется сбор справок с места работы, и понадобится только паспорт: максимальная сумма составит 300 000 рублей, а минимальная ставка от 10,99%.

Райффайзенбанк также предлагает дистанционное обслуживание: для оформления не обязательно ехать в отделение банка, менеджер может приехать сам.

Перейти к оформлению кредита на официальном сайте Райффайзенбанка


Почта Банк — ссуда по двум документам до 1,5 миллиона рублей

В данном рейтинге Почта Банк самый молодой, ведь основан он только в 2016 году. Несмотря на это, Почта Банк сумел положительно зарекомендовать себя на рынке финансовых услуг.

Потребительский кредит наличными «Суперпочтовый» предлагает следующие преимущества:

  1. Решение онлайн за 1 минуту.
  2. Сумма займа от 50 000 до 1 500 000 рублей.
  3. Процентная ставка от 12,9% до 23,9%.
  4. Возможность получение специальной ставки. Это означает, что заемщику на индивидуальных условиях могут предложить снижение ставки на 2% годовых от одобренной, в случае добросовестного исполнения условий договора.
  5. Срок от 13 до 60 месяцев.

От 1 000 000 до 1 500 000 рублей удастся занять только тем, у кого открыт сберегательный счёт в Почта Банке с тарифом «Зарплатный» или «Зарплатный пенсионер». В Почта Банке достаточно высокий процент одобрения, наверняка связанный с его недавним основанием.

Перейти к оформлению кредита на официальном сайте Почта Банк


Лучшие кредиты наличными

Альфа-банк — выгодный кредит на сумму до 5 миллионов рублей

Один из крупнейших банков России предлагает взять выгодный кредит гражданам старше 21 года и с официальным ежемесячным доходом не менее десяти тысяч рублей.

Банковский продукт «Акционный» основан на следующих критериях:

  1. Годовой процент от 9,9% до 18,99%. Ставка будет индивидуально рассчитана для каждого Заёмщика. Однако минимальная ставка в 9,9% предназначена для владельцев зарплатных карт. Для всех остальных минимальная годовая переплата будет составлять 10,99%.
  2. Сумма кредита от 50 000 рублей до 5 000 000 рублей для держателей зарплатных карт, и до 3 000 000 для всех остальных.
  3. Срок кредита от 12 до 60 месяцев.
  4. Для владельцев зарплатных карт понадобится паспорт гражданина РФ и второй документ по выбору: водительские права, ИНН, СНИЛС или карта другого банка. У людей, не получающих зарплату в Альфа-Банке, потребуют ещё документы: свидетельство на личный автомобиль, копия трудовой книжки или, например, выписка с банковского счёта. Помимо этого, стоит сразу подготовить справку 2-НДФЛ за последние три месяца.

Как видно, Альфа-Банк предоставляет более привлекательные условия владельцам счетов, на которые поступает заработная плата.

Альфа-Банк часто проводит различные бонусные программы совместно с компаниями-партнерами по кэшбэку и скидкам.

Перейти к оформлению кредита на официальном сайте Альфа Банка


Восточный банк — можно получить даже с плохой кредитной историей

Хорошая кредитная история — это гарант возврата денежных средств для любой финансовой организации. Восточный банк вполне лояльно относятся к клиентам с высокой финансовой нагрузкой или небольшими погрешностями в кредитной истории. Однако рассчитывать на получение денег не стоит должникам, у которых имеются непогашенные денежные обязательства с просрочкой более трёх месяцев, и действующие исполнительные производства по взысканию заемных денежных средств.

Восточный банк предлагает два основных тарифа — это «Экспресс-кредит» и «Кредит наличными».

Тариф «Экспресс» предусматривает:

  1. Ставку от 11,5 %.
  2. Кредитный лимит от 25 000 до 500 000 рублей.
  3. Решение от 15 минут.
  4. Из документов потребуется паспорт и документ, подтверждающий доход (например, справка 2-НДФЛ).

Второй тариф выглядит так:

  1. Ставка от 9,9%.
  2. Сумма займа от 80 000 до 3 000 000 руб.
  3. Время рассмотрения заявки от 30 минут до 1 дня.
  4. Документы: удостоверение личности, СНИЛС, справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки.

Перейти к оформлению кредита на официальном сайте банка Восточный


Совкомбанк — кредит под 0%

Наиболее выгодными можно, несомненно, назвать кредиты под 0% годовых, другими словами рассрочку без переплат. Такое предложение на сегодняшний день предоставляет Совкомбанк в виде акционной программы «Все под 0!». Правда, для того, чтобы получить беспроцентный кредит, необходимо соблюсти несколько условий. Для этого нужно оформить кредит с услугой Гарантия минимальной ставки, совершать ежемесячно покупки картой Халва на сумму не менее десяти тысяч рублей, соблюдать условия по договору и не допускать просрочек. В этом случае в конце срока кредитования заемщику вернут все уплаченные по договору проценты.

По информации самого банка, представленной на официальном сайте, наиболее выгодным по соотношению предоставляемой максимальной суммы, процентной ставки и срока является тарифный план «Мы сошли с ума!», который гарантирует:

  1. Срок кредита 12 месяцев.
  2. Лимит до 100 000 рублей.
  3. Процентная ставка от 8,9% до 13,9%.
  4. Оформление по паспорту и одному дополнительному документу.

Если заемщик желает знать более крупную сумму, Совкомбанк может предложить и другие тарифные планы.

Перейти к оформлению кредита на официальном сайте Совкомбанка


Росбанк — низкая ставка и высокий процент одобрения

Росбанк — один из ведущих банков страны, который также может предложить несколько вариантов потребкредита наличными с выгодными условиями. На официальном сайте можно найти подробности о каждом предложении, но стандартные условия будут рассмотрены чуть ниже.

Условия кредитования в Росбанке делятся для держателей зарплатных карт и для остальных лиц. Стандартные условия включают в себя:

  1. Лимит от 50 000 до 3 000 000 руб..
  2. Ставка при страховании жизни — от 10,99%, без страхования — 17,99%.
  3. Срок от 13 до 84 месяцев.
  4. Из документов нужен паспорт и подтверждение дохода.

Перейти к оформлению кредита на официальном сайте Росбанка


Ренессанс кредит — ссуда по двум документам

На официальном сайте банка Ренессанс кредит представлены несколько видов кредитования наличными, а также онлайн калькулятор, который поможет рассчитать ежемесячный платёж и итоговую переплату.

Минимальные и максимальные условия таковы:

  1. Ставка от 9,9 % до 24,9 %.
  2. Срок кредитования для всех программ от 24 до 60 месяцев.
  3. Диапазон сумм от 30 до 700 тысяч рублей.
  4. Из минимальных требований к документам — только паспорт, но для уменьшения ставки вполне достаточно представить дополнительный документ.

В ближайшее время Ренессанс обещает запустить партнерскую программу лояльности с эксклюзивными предложениями. Но на сегодняшний день бонусная система у Ренессанса отсутствует.

Перейти к оформлению кредита на официальном сайте банка Ренессанс Кредит


УБРиР — низкий уровень отказов

Уральский банк реконструкции и развития предлагает большой выбор программ по потребительским кредитам наличными, которые можно получить как по паспорту, так и по нескольким документам, если речь идёт о более крупной сумме.

Стандартными условиями предоставления денежных средств являются:

  1. Ставка от 11,9 % годовых.
  2. Сумма от 50 тысяч до 3 миллионов рублей.
  3. Срок кредитования от 3 до 7 лет.

Стоит отметить, что УБРиР является одной из немногих финансовых организаций, которые готовы кредитовать граждан от 19 лет. Возможно именно по этой причине, уральский банк имеет достаточно низкий уровень отказов в сравнении с другими финансовыми организациями.

Перейти к оформлению кредита на официальном сайте УБРиР


Как получить кредит наличными

Современная клиентоориентированность многих банковских организаций позволяет получить деньги даже не выходя из дома: достаточно только наличие интернета и мобильного телефона. Для оформления, кредитные специалисты могут сами приезжать к потенциальному заемщику, в любое удобное время и место. Такие опции, несомненно, являются большим плюсом и экономией времени.

Даже если такая услуга, как выезд специалиста, отсутствует, обслуживание в офисе не займёт много времени: век длинных очередей давно позади. В большинстве случаев, вся необходимая информация о гражданах, которые уже когда-то пользовались банковскими продуктами, имеется в базах данных.


ТОП-10 лучших кредитов наличными

Требования к заёмщику

Каждый банк выдвигает индивидуальные требования, которые могут быть связаны с возрастом, стажем работы, местом проживания и т.д. Но некоторые требования являются для всех одинаковыми, это:

  1. Наличие российского гражданства и паспорта РФ.
  2. Достижение совершеннолетнего возраста.
  3. Наличие официального дохода и трудоустройства.

Чаще всего, минимальное требование к возрасту заёмщика - 21 год. И очень небольшое количество кредиторов готовы выдать кредит гражданину, достигнувшему только совершеннолетнего возраста. Так же банки устанавливают границы максимально допустимого возраста, который в среднем колеблется от 60 до 70 лет.

Как получить кредит в 18 лет — узнайте подробнее


Список документов

Самым обязательным документом является паспорт гражданина РФ. Для оформления займа бывает достаточно только его. Однако если речь идёт о более крупной сумме или пониженной ставке, то наверняка будут запрошены другие бумаги. Например:

  • заграничный паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка с места работы;
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • водительское удостоверение;
  • выписки со сберегательных счетов и другие документы, которые смогут подтвердить надежность и платежеспособность человека.

Онлайн-заявка

Каждый банк без исключения имеет свой официальный сайт с возможностью оформления заявки онлайн. В одних организациях заявка и одобрение будут носить предварительный характер, в других — весь процесс можно пройти от начала до конца, не выходя из дома. Для заполнения анкеты потребуется предоставить персональные данные заемщика, сведения о работе, контактная информация и сведения о доходах.


Сколько ждать решения и как получить деньги

В большинстве случаев заявки рассматриваются в течение нескольких минут. В исключительных случаях, решение можно ждать несколько дней, но, как правило, специалисты сразу об этом предупреждают.

Кредиты наличными выдаются, путём их зачисления на карту банка-кредитора. Деньги можно снять через банкомат в офисе или банковском подразделении.


Способы погашения задолженности

Для возврата задолженности предусмотрено огромное количество способов ее погашения. Это может быть перевод с карт, погашение в банкоматах, в кассах мобильных операторов и множество других способов. Все способы оплаты доступны как в интернете, так и путём личного посещения и оплаты наличными.


Заключение

По итогу можно сделать вывод о том, что на современном рынке экономических услуг представлена масса всевозможных кредитных продуктов под разный годовой процент. Шанс получить денежные средства на определенные нужды с выгодой есть, как у людей с хорошей кредитной историей, так и с плохой. Однако, проведя анализ всех вышеперечисленных программ, можно сделать вывод, что большинство банков предоставляют льготные условия для держателей зарплатных карт.

В 2019 году предлагаемые процентные ставки тоже являются вполне выгодными.

 

Вас также может заинтересовать:

7 распространенных ситуаций, когда без кредита не обойтись
Жизненные ситуации, в которых поможет кредит

Для того, чтобы добиться финансовой независимости, лучше не пользоваться кредитами, но иногда цель оправдывает средства. В статье описаны семь именно таких ситуаций.

Кредит на строительство дома
Где найти деньги на строительство дома?

Строительство своего дома связано со значительными расходами, и лишь немногие состоятельные граждане в состоянии обойтись собственными средствами. В каких банковских организациях можно взять выгодные потребительские кредиты на оплату строительных работ?

Как заемщику стать лояльным клиентом банка?
Программы лояльности банков

Что представляют собой программы лояльности коммерческого банка? Как стать лояльным клиентом кредитной организации? Насколько выгодны эти программы лояльности? Полезные рекомендации для заемщиков по взаимовыгодному сотрудничеству с банками.

Популярные ошибки при погашении кредита
Ошибки при погашении кредита

Кредит — ответственная процедура, к которой нельзя подходить невнимательно. Мы расскажем вам о типичных ошибках при погашении кредита, и о тех проблемах, которые могут возникнуть, если вы все же допустите эти ошибки. Статья обязательна к ознакомлению тем, кто хочет взять кредит впервые.

Добавить комментарий


Защитный код
Обновить


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть