Возведение недвижимости — длительный и затратный процесс, предполагающий поэтапное выполнение составленного квалифицированным застройщиком плана. Стоимость работ зависит от расценок на строительные материалы и услуги. К тому же будущий владелец обязан зарегистрировать недвижимость, получив разрешения от государственных инстанций на проведение связанных с возведением мероприятий.

Затраты будущего домовладельца зависят от громадного количества взаимосвязанных факторов. Средства на строительство под ключ в своем распоряжении обычно имеют только лица, получающие огромный доход. Остальные граждане вынуждены искать альтернативные источники для финансирования. Как правило, речь идет об оформлении потребительских кредитов на любые нужды.


Особенности кредитов на возведение недвижимости

Прежде чем искать организацию, где можно оформить кредит на строительство дома, необходимо определится с конкретными целями заимствования денег. Потенциальный заемщик должен понимать масштаб будущих работ по возведению объекта. В идеале сначала нужно приобрести земельный участок, а затем заказать проект. Впрочем, некоторые застройщики готовы продавать участки вместе с готовыми архитектурными решениями.

Во время планирования строительных мероприятий рекомендуется учесть:

  • Характеристики земельного участка.
  • Особенности местной инфраструктуры.
  • Территориальное расположение объекта.
  • Наличие разрешений на строительство.
  • Стоимость проектирования.
  • Полную смету (оценку) будущих работ.

Важно!В среднем на строительство загородного дома нужно выделить до пяти миллионов рублей. Проще говоря, погасить расходы можно с помощью услуг потребительского кредитования.

Размер кредита должен примерно на 10-20% превышать рассчитанную потенциальным заемщиком стоимость строительных работ, так как во время их выполнения могут возникнуть непредвиденные расходы. Дополнительные средства используются в качестве резервного фонда. Однако эксперты настоятельно не рекомендуют брать кредиты, которые чрезмерно превышают стоимость запланированных работ по проектированию, возведению и обустройству недвижимости.


Потребительские кредиты на строительство домов

Суть потребительского кредитования заключается в оформлении займа, размер которого зависит от уровня дохода и репутации заемщика. Если в банк обращается лицо без постоянного трудоустройства, шансы на одобрение заявки резко снижаются. Максимальные кредитные лимиты доступны гражданам, готовым официально подтвердить платежеспособность.

С помощью кредита можно покрыть следующие источники расходов:

  1. Приобретение земельного участка.
  2. Проектирование недвижимости.
  3. Получение разрешительных документов.
  4. Наем подрядчиков и субподрядчиков.
  5. Подготовку участка к строительству.
  6. Закупку строительных материалов.
  7. Непосредственное возведение объекта.
  8. Строительство подсобных помещений.
  9. Подключение инженерных коммуникаций.
  10. Выполнение отделочных работ.
  11. Дизайн-проект и обустройство интерьеров.
  12. Ландшафтный дизайн и благоустройство территории.

Банковские кредиты выдаются на потребительские цели, в том числе связанные с возведением недвижимости. Деньги разрешено использовать для оплаты комплексных строительно-монтажных работ, но допускается также возможность оплаты отдельных товаров или услуг. Проще говоря, подобные займы пригодны для погашения расходов, заказа услуг и осуществления покупок, на которые недостаточно сбережений заемщика.

Важно!Вместо потребительского кредита можно оформить ипотеку. В этом случае объект недвижимости, будь то земельный участок или дом, придется заложить. Использование обеспечения позволит снизить процентные ставки, но при возникновении форс-мажорных ситуаций сохранится риск потери имущества. Тем не менее если заемщик имеет доступ к источнику стабильного дохода и планирует справиться с обязательствами на протяжении следующих 5-7 лет, совокупная переплата за счет ограничения срока сделки будет ниже именно по потребительским кредитам.


Условия получения займов на строительство

Поскольку на строительство недвижимости требуются крупные суммы, для получения выгодного кредита заемщик обязан соответствовать всем требованиям финансового учреждения. Речь идет об официальном трудоустройстве, стаже работы, стабильном заработке и отсутствии крупных регулярных расходов. Чем привлекательнее кредит, тем больше требований банк вправе предъявить по отношению к клиенту. К тому же существует немало сопутствующих критериев, с которыми заемщик обязан внимательно ознакомиться до подписания документов.

Стандартный перечень требований к заявщику:

  • Возраст не менее 21 года, но не более 70 лет.
  • Постоянный доход свыше 10 000 рублей.
  • Непрерывный трудовой стаж не менее полугода.
  • Наличие действующего паспорта гражданина.
  • Регистрация в регионе присутствия банка.
  • Подтверждение дохода с помощью справки.
  • Предоставление контактных данных.
  • Возможность обеспечения сделки.

Особо выгодные условия для кредитования банки предоставляют лояльным клиентам. В эту группу потребителей входят заемщики, которые удачно пользуются иными услугами организации. Имеются в виду участники зарплатного проекта или владельцы депозитов, размещенных в финансовом учреждении.

Особенности классического кредита наличными:

  • Подача заявки на сайте или в офисе банка.
  • Моментальное рассмотрение запроса.
  • Сумма кредита до трех или пяти миллионов рублей.
  • Срок кредитования от 12 до 60 месяцев.
  • Специальные предложения по программам лояльности.
  • Ежемесячное внесение платежей в счет погашения.
  • Дополнительные платные и бесплатные услуги.
  • Приемлемые процентные ставки и комиссии.

Деньги выдаются на любые цели, не связанные с предпринимательской деятельностью или погашением кредитов. Отчитываться за использование полученных взаймы средств перед кредитором не нужно, но грамотно управляя задолженностью, клиент избавится от сопутствующих затрат. Например, можно избежать штрафов и дополнительных комиссий.

Важно!При заполнении расширенных заявок сотрудники банков рекомендуют указывать цели кредитования. Выполнение этого условия ощутимо повысит шансы на улучшение условий соглашения. Тем не менее современное потребительское кредитование обычно имеет нецелевой и необеспеченный характер.


Кредит на строительство дома


Этапы оформления кредита на строительство

Благодаря активному развитию систем дистанционного обслуживания современные банковские учреждения оперативно принимают предварительные решения по выдаче займов. На рассмотрение заявок уходит от пары минут до нескольких часов. Деньги порой можно получить в день обращения после подписания договора.

Процесс оформления потребительского кредита на возведение дома состоит со следующих этапов:

  1. Планирование строительных работ.
  2. Привлечение подрядчиков.
  3. Составление сметы.
  4. Выбор банка для кредитования.
  5. Подбор кредитного продукта.
  6. Заполнение заявки на сайте.
  7. Рассмотрение запроса клиента.
  8. Принятие предварительного решения.
  9. Согласование условий договоренности.
  10. Посещение офиса банка.
  11. Предоставление документов.
  12. Подписание договора сторонами.

Потребительское кредитование иногда предполагает возможность обеспечить сделку с помощью залога. В этом случае процедура оформления усложняется. Заемщику необходимо собрать документы, подтверждающие право собственности на имущество. Если выбран вариант с привлечением поручителей, формируется дополнительная заявка, в которой предоставляются персональные данные гаранта будущей кредитной сделки.


В каком банке оформить кредит на строительство?

Среди отечественных финансовых учреждений целевой потребительский кредит на строительство загородной недвижимости предоставляет Почта банк. Речь идет исключительно о быстровозводимых домах. Другие банки и некоторые небанковские учреждения занимаются потребительским кредитованием на любые цели. Предоставляемые здесь займы можно использовать для оплаты строительных работ без последующего мониторинга расходов со стороны кредитора.

Выбирая оптимальные финансовые продукты, заемщику следует изучить условия заимствования в каждом банке. Особое внимание придется уделить процентам, размерам займов и срокам действия соглашений.


Почта Банк

Кредит «Быстровозводимые дома» предоставляется на срок от 6 до 60 месяцев. Максимальная сумма займа не превышает миллиона рублей, а на заключение сделки уходит полчаса. К сотрудничеству привлекаются совершеннолетние граждане с постоянной регистрацией в любом из субъектов РФ. Для оформления кредита нужно предоставить паспорт, номер СНИЛС и ИНН.

Клиент обязан осуществить первоначальный взнос в размер 10-90% от полученной взаймы суммы. Деньги разрешается тратить на оплату покупок в многочисленных магазинах партнерской сети.

Перейти к оформлению кредита на официальном сайте Почта Банка


Альфа-Банк

В Альфа-Банке действует широкая линейка кредитных продуктов. Например, ипотека на возведение жилья тут выдается под 9,79%. В качестве выгодной альтернативы целевой ссуды можно рассмотреть вариант с оформлением классического кредита наличными со ставкой 9,9% на срок до пяти лет. Заемщик в возрасте от 21 года, подтвердивший платежеспособность с помощью справки о доходах, может рассчитывать на кредитный лимит в размере трех миллионов рублей.

Предварительное решение по заявке принимается в течение двух мнут. Увеличить максимальный размер займа до пяти миллионов удастся участнику программы лояльности, который получает зарплату на карту банка.

Перейти к оформлению кредита на официальном сайте Альфа-Банка


Восточный Банк

Кредит наличными в Восточном банке выдается на срок до пяти лет. Лимит по договору составляет от 80 000 до 3 000 000 рублей. Базовая ставка установлена на уровне 9,9% с возможностью получать бонусы, принимая участие в программе лояльности.

Банк работает с трудоустроенными гражданами в возрасте от 21 года до 76 лет и стажем работы не менее трех месяцев. Для заключения договора нужно предоставить паспорт, копию трудовой книжки, номер СНИЛС и справку о доходах.

Решение по заявке принимается на протяжении рабочего дня. Условия кредитования для лиц моложе 26 лет ужесточены. Чтобы увеличить кредитный лимит, необходимо предоставить залог.

Перейти к оформлению кредита на официальном сайте Банка Восточный


Банк «Открытие»

Кредит наличными в банке «Открытие» предоставляется на срок от 24 до 60 месяцев. Взаймы можно получить не более пяти миллионов рублей. В течение первого года действует ставка 9,9%. Средства разрешается использовать на любые цели, включая строительство и ремонт. Банк работает с гражданами РФ в возрасте от 21 года до 68 лет, имеющими регистрацию на территории региона присутствия организации.

Доход клиента по месту работы должен превышать 15 000 рублей. К сотрудничеству не привлекаются ИП и лица, чей трудовой стаж менее 90 дней.

Перейти к оформлению кредита на официальном сайте Банка «ОТКРЫТИЕ»


Газпромбанк

Потребительские кредиты от Газпромбанка выдаются на срок до семи лет. По стандартной кредитной программе можно получить три миллиона рублей, но предоставление обеспечения позволит повысить лимит до пяти миллионов. Рассмотрение заявки занимает около 10 минут. Кредиты доступны гражданам в возрасте от 20 до 70 лет со стажем работы от 3 или 6 месяцев.

Минимальная ставка составляет 9,8% годовых, а максимальная — не превышает 16,8%. Сотрудники Газпромбанка уделяют внимание состоянию кредитной истории и уровню дохода каждого заявщика.

Перейти к оформлению кредита на официальном сайте Газпромбанка

 

Отечественные банки предлагают потребительские кредиты на срок до 10 лет с приемлемыми процентами и возможностью погашения задолженности путем внесения ежемесячных платежей. Чтобы получить взаймы деньги на возведение недвижимости, нужно собрать обширный пакет документов. Желательно также обратиться в одну из строительных компаний, заключивших с выбранным банком партнерское соглашение.

 

Вас также может заинтересовать:

Потребительский кредит: особенности получения и причины отказа
Сложности при получении кредита

Несмотря на то, что банки в современных условиях вынуждены бороться за каждого клиента, получить кредит удастся не всем: выдаче займа может помешать плохая кредитная история, слишком молодой, или преклонный возраст, недостаток подтвержденного заработка для обслуживания долга.

Как получить крупный кредит в банке?
Получить крупный заем

Банки не очень то охотно расстаются с большой суммой денег, выдавая крупный кредит. Будущему заемщику придется приложить немало усилий, чтобы убедить кредитного менеджера в необходимости получения крупного займа.

Кредитный договор. Что нужно знать заемщику?
Кредитный договор. Что нужно знать заемщику

Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.

Самый выгодный банк для потребительского кредита
Самый выгодный банк для потребительского кредита

В каком банке выгоднее взять потребительский кредит? Что для вас важнее: специальные предложения, выгодные процентные ставки, скорость оформления кредита? Может быть, вы много тратите на бензин? Часто путешествуете? Или вы активный покупатель?

Добавить комментарий


Защитный код
Обновить


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть