Тик-такПрочтение этой статьи займет у вас примерно 10 минут.

Вы узнаете:

Приятного чтения!


Сравнение различных предложений от финансовых учреждений позволяет быстро найти кредитный продукт, который соответствует целям и возможностям заемщика. Из-за огромного количества вариантов заимствования на рынке образуется отличная конкурентная среда, которая в первую очередь выгодна потребителям. Прислушавшись к нескольким советам от экспертов, можно сэкономить время, нервные клетки и деньги, выбрав оптимальную программу кредитования.

Популярные кредитные продукты:

  1. Быстрые займы.
  2. Кредитные карты.
  3. Обеспеченные займы.
  4. Потребительские кредиты.
  5. Целевые ссуды.
  6. Товарные рассрочки.

У каждого кредитного продукта есть преимущества и недостатки. Некоторые займы идеально подходят, чтобы оплачивать товары и услуги, другие — предназначены исключительно для погашения непредвиденных затрат. Во избежание проблем с выполнением обязательств необходимо учитывать все особенности кредитных продуктов.


Быстрые займы

Срочное кредитование предполагает обращение в МФО. Займы подобного типа отличаются упрощенной схемой оформления без тщательной проверки сведений о клиенте. В итоге кредиторы сталкиваются с риском возникновения проблем на стадии погашения задолженности. Чтобы возместить убытки, МФО вынуждены ощутимо повышать ставки.

Нюансы быстрого кредитования:

  • Высокие процентные ставки.
  • Мизерные кредитные лимиты.
  • Ограниченные сроки кредитования.
  • Погашение задолженности одним платежом.
  • Отсутствие обеспечения и страхования.
  • Ежедневное начисление процентов.
  • Возможность досрочного погашения.
  • Отказ от проверки платежеспособности.

Важно!Экспресс-кредит можно получить в течение 30 минут. Для этого достаточно заполнить заявку и указать номер телефона. Кредиторы предлагают зачисление денег на карты, счета и электронные кошельки, однако при острой необходимости получить средства можно путем денежного перевода в одной из платежных систем.

Проценты по кредиту начисляются ежедневно. Реальная стоимость займа зависит исключительно от срока, в течение которого заемщик пользуется полученными деньгами. Если нужно сэкономить, придется внести средства в счет погашения до наступления крайней даты по договору. В случае просрочки МФО начисляет штрафы.

В новом окнеВ каких случаях лучше обращаться за займом в микрокредитную организацию — узнайте подробнее


Кредитные карты

Кредитка — идеальный платежный инструмент для регулярного использования в целях осуществления разного рода операций, включая обмен валюты и безналичные расчеты. Кредитный лимит по карте восстанавливается, а на протяжении 20-60 дней действует беспроцентный период, предполагающий отсутствие платежей по займу.

Разновидности кредитных карт:

  1. Виртуальные.
  2. Классические.
  3. Золотые.
  4. Платиновые.
  5. Привилегированные.
  6. Кобрендинговые.

Обслуживанием карт на международном уровне занимаются крупнейшие транснациональные корпорации Visa и MasterCard. Каждый эмитент, который планирует предоставить клиентам возможность расплачиваться в любом уголке мира, обязан заключить партнерское соглашение с одной из этих платежных систем. Заемщик не заметит разницу между Visa и MasterCard, но некоторые схемы кэшбэка изредка лучше работают в той или иной системе.

Особенности использования карт:

  • Восполняемый кредитный лимит.
  • Льготный срок использования.
  • Быстрое оформление (20-40 минут).
  • Небольшой список требований к клиенту.
  • Возможность повышения размера займа.
  • Выгодные системы кэшбэка и бонусов.
  • Срок действия — обычно не менее трех лет.
  • Часто — бесплатный повторный выпуск пластика.

Важно!На оформление карты требуется не более 15 минут. Заявку, как и в случае с потребительскими займами, можно подать на сайте эмитента, но для получения пластикового носителя придется посетить отделение банка.

Кредитный лимит будет зависеть от пакета документов и репутации клиента. Со временем этот показатель можно существенно повысить, выполнив простейший набор требований от обслуживающей организации.

Кредитные карты позволят получить сравнительно небольшую сумму, которая превышает лимит по экспресс-займу. Использование программы лояльности и грейс-периода поможет сэкономить. В свою очередь регулярное применение платежного инструмента обеспечит существенное улучшение исходных условий кредитования.


Предлагаем Вашему вниманию 4 выгодные кредитные карты надежных банков:


Tinkoff Platinum

Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 12 мес.

Стоимость в год
590 руб.

Бонусные баллы за любые покупки

 

Оформить

Альфа Банк 100 дней без %

Кредитный лимит
до 500 тыс.руб.

Беспроцентный период
100 дней

Стоимость в год
от 1190 руб.

0% за снятие наличных

 

Оформить

Совкомбанк Халва

Кредитный лимит
до 350 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 36 мес.

Стоимость в год
бесплатно

Программа кэшбэка до 20%

 

Оформить

УБРиР 120 дней без процентов

Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 120 дней

Стоимость в год
бесплатно

Кэшбэк 1% на любые покупки

 

Оформить



Потребительские кредиты

Программы потребительского кредитования ориентированы на выдачу займов, которые позволяют клиентам удовлетворять текущие бытовые потребности. Как правило, эти ссуды используются для оплаты услуг и товаров первой необходимости. Чтобы получить деньги, заемщику следует обратиться в местный банк.

Разновидности потребительских кредитов:

  1. Необеспеченные займы наличными на любые цели.
  2. Обеспеченные нецелевые или целевые кредиты.
  3. Рефинансирование действующих задолженностей.

Чем жестче условия скоринга, тем выгодней параметры кредитного продукта. Максимально снизить ставки в условиях повышения лимита средств или продленного срока действия сделки позволит обеспечение. Если заемщик откажется от страхования и предоставления справки о доходах с места работы, условия кредитования ощутимо ужесточатся.

Нюансы потребительского кредита:

  • Приемлемые процентные ставки.
  • Крупные лимиты средств.
  • Срок кредитования до 10 лет.
  • Добровольное страхование.
  • Возможность отказа от обеспечения.
  • Гибкие условия финансирования.

Предлагаем Вашему вниманию 4 надежных банка, в которых можно получить кредит без обеспечения на любые цели:


Росбанк

Процентная ставка
от 9,99%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 3 млн.руб.

Кредитный лимит может быть увеличен

 

Оформить

Почта Банк

Процентная ставка
от 10,9%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 1,5 млн.руб.

Возможность объединения до 4-х кредитов в один

 

Оформить

Home Credit Банк

Процентная ставка
от 10,9%

Срок
до 84 мес.

Сумма
до 1 млн.руб.

Получение денег без комиссии в любом банкомате

 

Оформить

ОТП Банк

Процентная ставка
от 11,5%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 1 млн.руб.

Банк принимает решение по заявке за 15 минут

 

Оформить


Одним из направлений потребительского кредитования является рефинансирование. Эта опция предполагает полный пересмотр исходных сделок с одновременно консолидацией задолженностей и пролонгацией сроков.

Для погашения полученных ранее кредитов заемщик заключает новую сделку с банком. Финансовое учреждение выдает определенную сумму средств, которую можно использовать для выполнения обязательств пред банками и МФО.


Как найти самый выгодный кредитный продукт


Обеспеченные займы

Кредиты обеспеченного типа предполагают использование залога или поручительства для повышения уровня доверия к потенциальному заемщику. Перед подачей заявок на получение подобного рода займов, необходимо в первую очередь изучить условия принудительного взыскания.

При стечении прописанных в договоре обстоятельств допускается возможность конфискации или продажи заложенного имущества. Если к сделке привлечен гарант, на его плечи кредитор возложит обязательства по погашению задолженности неплатежеспособного клиента.

Разновидности обеспеченных кредитов:

  1. Под залог ликвидного имущества.
  2. Под поручительство третьих лиц.
  3. Под залог и поручительство.

Обеспеченные целевые ссуды отличаются крайне выгодными условиями кредитования. Тем не менее клиенты сталкиваются с дополнительными рисками. Чтобы избежать возможных проблем, необходимо четко следовать всем прописанным в договоре условиям. Например, погашать задолженность в указанные сроки.

Характеристики обеспеченных займов:

  • Размер кредита обычно не превышает 80% от оценочной стоимости заложенного клиентом имущества.
  • Залог может изыматься на временное хранение во избежание повреждения и действий злоумышленников.
  • Кредитор выполняет проверку репутации и платежеспособности привлеченного к сделке поручителя.
  • Веским основанием для принудительного взыскания являются систематические просроченные платежи.
  • Проблемный заемщик обязан возместить поручителю любые убытки, связанные с погашением кредита.
  • На заложенное имущество накладывается временное обременение (запрет на продажу, дарение и обмен).

Важно!Обеспеченные займы выдаются частными кредиторами, банками и ломбардами. Эта форма кредитов в основном предназначена для заключения долгосрочных соглашений, предполагающих ежемесячные выплаты.

Если заемщик допустит возникновение просроченных взносов, кредитор вправе требовать возмещение убытка. Привлечение поручителя предполагает передачу всех обязательств указанному в сделке гаранту. В свою очередь использование залога состоит из нескольких этапов. Сначала выполняется оценка имущества, затем следует арест и конфискация.

Изъятые активы направляются на реализацию путем выполнения открытого аукциона. Выручка используется для погашения задолженности, а оставшиеся денежные средства получает на руки проблемный должник.


Целевые ссуды

Кредиты можно оформить для удовлетворения конкретных целей. Речь обычно идет о долгосрочных ссудах, на оформление которых требуется не менее нескольких рабочих дней. Кредитор всегда следит за использованием денег. Порой средства даже не выдаются заемщику, а сразу же направляются указанному в документах получателю.

Разновидности целевых ссуд:

  1. Ипотека на приобретение жилья.
  2. Кредит на покупку автомобиля.
  3. Студенческий кредит на обучение.
  4. Медицинский кредит на лечение.
  5. Туристический кредит на отдых.
  6. Кредит на возведение недвижимости.

Обеспеченные сделки отличаются крайне выгодными условиями, так как получателем средств может быть партнер банка. В этом случае затраты существенно снижаются за счет дополнительных скидок и акций. Например, многие строительные компании во время сотрудничества с кредиторами предоставляют ипотеку по сниженной цене.

Особенности целевых ссуд:

  • Крупные кредитные лимиты.
  • Обязательное страхование.
  • Непременное обеспечение.
  • Низкие процентные ставки.
  • Скидки, акции и бонусы.
  • Долгосрочное сотрудничество.

Основным видом обеспеченных займов являются ипотечные кредиты на приобретение недвижимости. Вторым по популярности считаются ссуды для покупки автомобилей. Медицинские, студенческие и туристические кредиты востребованы за рубежом, а на отечественном рынке сильно уступают в спросе потребительским займам.

Важно!Если с погашением целевых ссуд возникают проблемы, кредиторы могут предложить дополнительные услуги. В частности, рефинансирование, отсрочку платежей, пролонгацию, пересмотр графика и иные опции.


Товарная рассрочка

Если нужно купить конкретный товар в кредит, потенциальный заемщик может привлечь банк, однако самые выгодные условия финансирования предлагают торговые компании. Магазины разрабатывают линейки кредитных программ, основанных на беспроцентной рассрочке.

Подать заявку и подписать договор можно прямиком в торговом зале, поэтому подобные финансовые продукты носят название POS-займов (от point of sale — место продажи). Спросом пользуются также карты рассрочки, обладающие всеми положительными чертами кредиток.

Разновидности товарных кредитов:

  1. Карта рассрочки.
  2. POS-кредит на месте продаж.
  3. Рассрочка на товары и услуги.

Каждый вариант товарного кредитования имеет свои плюсы и минусы. Однако в отличие от банковских займов эти формы финансирования обычно предполагают минимальные затраты и беспроцентные периоды до трех лет.

Характеристики товарной рассрочки:

  • Оформление займа на сайте торговца.
  • Срок действия сделки не более 3 лет.
  • Приобретение товаров в магазинах.
  • Зачисление средств на счет продавца.
  • Небольшой список требований к клиенту.
  • Выгодные расценки, комиссии и ставки.
  • Обязательное страхование имущества.
  • Высокая вероятность первоначального взноса.

Сделка оформляется в режиме реального времени. Оплату можно совершить через банк. Служба доставка будет использоваться сторонами не только для получения заказанного товара, но и в целях обмена документами.

Схема получения приобретенного взаймы товара:

  1. Клиент заполняет и отправляет заявку.
  2. Запрос рассматривается и одобряется кредитором.
  3. Сторонами согласовываются условия сделки.
  4. Оформляется покупка указанного товара.
  5. Посылка отправляется клиенту.
  6. При получении покупки заемщик подписывает договор.

Банк в случае товарного кредитования берет на себя роль посредника, влияние которого повышается, если речь заходит об эмиссии карт рассрочки. Этот платежный инструмент позволяет получить товар в кредит под 0% на небольшой срок до 12 месяцев. Тем не менее на практике льготный период длится около полугода.


Чтобы выбрать отличное предложение для кредитования, необходимо шаг за шагом сравнить несколько займов, уделив внимание преимуществам и недостаткам каждого из финансовых продуктов. Руководство по сравнению кредитов и организаций, предоставляющих деньги взаймы, предполагает изучение программ заимствования с последующим подбором условий, которые соответствуют индивидуальным потребностям будущего клиента.

 

Вас также может заинтересовать:

В каком банке можно взять кредит в течение часа?
Быстрый кредит в банке

Считается, что быстрый кредит можно оформить только в микрофинансовой организации. Однако, это не так. Самые солидные и надежные банки предлагают своим клиентам оформление займа в течение одного часа. Как оформить быстрый кредит в банке? Узнайте в нашем материале.

Как получить кредит на образование?
Кредиты на образования для студентов

Оформление студенческих займов: кто предоставляет, для кого предназначены, как получить, и на что можно использовать? Полная информация о кредитах на образование для студентов.

Потребительский кредит на лечение
Потребительский кредит на лечение

Что представляет собой услуга медицинского кредитования, формы кредита на лечение, что влияет на стоимость медицинских кредитов? Что лучше выбрать — медицинское страхование или кредит на лечение? Памятка для заемщика.

Кредит без отказа: как увеличить шансы на получение денег
Кредит без отказа: как увеличить шансы на получение денег

Куда обращаться за деньгами, как правильно предоставить гарантии возврата долга, собрать дополнительные доказательства платежеспособности, привлечь солидарных созаемщиков. Как избежать отказов при получении кредита.

Добавить комментарий


Защитный код
Обновить


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть