Тик-такПрочтение этой статьи займет у вас примерно 10 минут.

Предложенные здесь рекомендации не только позволят вам избежать попадания в плачевные ситуации, но и извлечь выгоду от использования вами кредитной карты.

Подробно разберем правила грамотного применения кредитной карты:

  1. Детально изучите кредитный договор
  2. Своевременно гасите долги по карте
  3. Не используйте карту для оплаты повседневных расходов
  4. Пользуйтесь кредиткой только по мере необходимости
  5. Кредитка идеальна в тех случаях, когда вы хотите сэкономить
  6. Держите небольшой запас наличности при себе
  7. Платите банку чуть больше требуемого размера платежа
  8. Не покупайте больше, чем можете себе позволить
  9. Научитесь использовать бонусы во благо
  10. Никогда не забывайте, что тратите чужие деньги

Приятного чтения!


1. Детально изучите свой договор во время оформления кредитной карты. Это чрезвычайно важный совет, пригодный практически для любой сделки. Все люди знают эту рекомендацию наизусть, но до сих пор многие ставят свой автограф на такой важный документ, не взглянув даже бегло на текст соглашения.

Внимательно ознакомьтесь с предлагаемым договором. Задайте вопрос по каждому пункту, который вызывает у вас вопросы. Узнайте больше о грейс-периоде, предлагаемых скидках по данной кредитной карте и налагаемых на неё ограничениях.

Что такое грейс-период? Это период времени, за который банковским учреждением не начисляются проценты за использование кредитной карты. Период этот может составлять от нескольких дней до 2-3 месяцев. И вы обязаны всегда помнить об этом сроке.

Ограничения, налагаемые на процедуры по кредитным картам. Чтобы не платить ненужные комиссионные сборы, вам следует минимизировать операции, на которые банковские учреждения накладывают ограничения. Обычно это пересылка средств с одного счёта на другой и выдача наличных денег в кассах и банкоматах.

Бонусные начисления за операции по кредитной карте. Банки постоянно пытаются заинтересовать своих клиентов чаще расплачиваться заёмными средствами. Они регулярно проводят какие-то акции вместе с другими компаниями и партнёрами, стимулируя своих клиентов опустошать лимит на их картах.

Всегда приятно получать бонусы, но к ним необходимо относиться с предельной осторожностью. Велик шанс того, что вы получите сиюминутную выгоду, но при этом впоследствии сорвётесь в финансовую пропасть. Особенно ценными предложениями, может быть, и не следует разбрасываться, но хвататься за всё подряд не рекомендуется.

2. Отслеживайте дату окончания льготного периода и своевременно гасите свой долг. Вы же досконально изучили свою копию договора и тщательно запомнили точную дату окончания льготного периода? Тогда вам всего лишь остаётся вовремя пополнять баланс своей кредитной карты не позднее одних-двух суток до окончания «безвозмездного» периода. И, конечно же, вы всегда должны держать в уме то, что кредитное учреждение немедленно начислит вам штраф за несвоевременную оплату, начислив проценты за невозвращенные денежные средства.

При этом размер кредитной ставки обычно находится в диапазоне от 20 до 36% годовых. И если по какой-то причине вы задолжаете банку 100 000 рублей, то при 36% годовых сумма ежемесячного платежа будет составлять 3 000 рублей. И это только лишь покроет проценты, которые банк будет с вас взимать, но при этом дополнительно вы будете вынуждены возмещать сумму основного долга.

Стоит лишь немного перестать контролировать ситуацию, как уже в ближайшие месяцы на покрытие процентов пойдут все ваши свободные денежные средства. При этом многие люди фактически годами не могут значительно уменьшить размер основного долга, так как после пополнения они тут же снова тратят деньги на повседневные нужды. Чтобы этого избежать, вам следует возвращать свой долг без опоздания, тогда вам не придётся оплачивать никакие штрафы и проценты.

В новом окнеУзнайте подробнее о расчете льготного периода по кредитной карте и сроках погашения задолженности

3. Не спешите погашать с помощью кредитной карты свои повседневные расходы. Если ваших денег не хватает на покупку еды, оплату коммунальных услуг и покупку обуви и одежды, то это не является поводом бежать в банк за кредиткой. Кредитная карта уж точно не сделает вас богаче. Она только на пару месяцев и развяжет вам руки, но это лишь временная помощь, за которую впоследствии придётся рассчитываться.

Вы лишь отсрочите неизбежное, потому что через некоторое время вам по-прежнему не будет хватать денег на эти же самые повседневные расходы. Но к ним ещё добавится дополнительный платёж по вашей карте. Так что лучше прямо сегодня поищите вспомогательные способы заработка, которые позволят вам перекрыть необходимые расходы.

Параллельно вам следует взять под контроль все свои расходы. Начать следует с самых больших трат, но в конечном итоге вам предстоит проанализировать каждый пункт расходов, чтобы выяснить возможные «протечки» в своём бюджете.


Как умело использовать кредитную карту

4. Воспользуйтесь кредиткой только в экстренных случаях. Если человек не хочет поставить себя на грань разорения — пусть забудет о существовании кредитки. В хорошем смысле этого слова. Просто пусть не пользуется ей, откажется от неё. Но мы не в состоянии на «все сто» контролировать события, происходящие в нашей жизни. Например, внезапно может сломаться двигатель автомобиля, а холодильник, прекрасно работавший до этого десять лет, откажется замораживать продукты именно в тот день, когда до ближайшей зарплаты останется две недели.

На этот случай как раз и может пригодиться кредитная карта. Вообще использование кредитки как некоторой палочки-выручалочки считается признаком хорошего тона. Но действительно сложно приходится тем людям, которые привыкли из месяца в месяц балансировать на грани пропасти. Если человек регулярно расходует весь кредитный лимит, то ему будет особенно сложно в те времена, когда возникнет какой-либо форс-мажор.

5. Кредитка идеальна в тех случаях, когда вы хотите сэкономить. Часто ли вам попадаются объявления, в которых туристические агентства быстро ищут покупателя для тура, предлагая его со скидкой в 40%? В сезон таких предложений можно встретить огромное количество. То же самое касается авиаперевозчиков, реализующих билеты с дисконтом. Но особенно в этом преуспели различные магазины, которые продают свои товары со скидкой. Предлогов может быть огромное количество: открытие или закрытие нового магазина, поступление новой коллекции, сезонные распродажи и другие.

Каким бы ни был повод, это даёт вам возможность получить выгоду. Если в начале лета вам понравился велосипед, стоимость которого составляла на тот момент около 55 000 рублей, то ближе к осени он может продаваться уже со скидкой 40-50%. Условие только одно: нужно избавить склад магазина не позднее сегодняшнего или завтрашнего дня. Расплачивайся и забирай.

Деньги на покупку товара есть, но они размещены в этот момент на срочном депозите. Придётся дожидаться окончания срока вклада? Или разыскивать деньги через друзей или знакомых? Тоже сомнительное удовольствие. Время движется не в пользу покупателя, так как весь товар с большой скидкой могут попросту разобрать.

Вот тут и приходит на выручку кредитка. Можно сразу убить двух зайцев: и «тот самый» велосипед можно купить, и сэкономить на своей покупке до половины первоначальной стоимости.


Если Вы активный покупатель, обратите внимание на карты с функцией беспроцентной рассрочки платежа:


Tinkoff Platinum

Период действия
3 года

Срок рассрочки
до 12 месяцев

Лимит рассрочки
до 300 тыс.руб.

Моментальное одобрение и бесплатная доставка

 

Оформить

Совесть

Период действия
5 лет

Срок рассрочки
до 12 месяцев

Лимит рассрочки
до 300 тыс.руб.

Бесплатное годовое обслуживание. 50 тыс. магазинов

 

Оформить

Большой беспроцент

Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 180 дней

Стоимость в год
бесплатно

Выдача за 5 минут по паспорту

 

Оформить

Совкомбанк Халва

Кредитный лимит
до 350 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 36 мес.

Стоимость в год
бесплатно

Программа кэшбэка до 20%

 

Оформить


6. Держите небольшой запас наличности при себе. Некоторые люди стали настолько легкомысленны, что в их кошельке, порой, не хватает даже незначительной суммы, чтобы рассчитаться за недорогую вещь. В кошельке громоздится целая пачка различных скидочных карт и пара-тройка кредиток.

Да, в крупных городах практически везде можно рассчитаться с помощью карты: на автозаправке, в магазине, ресторане, театре, аквапарке. Но иногда возникают ситуации, когда наличность просто необходима. К примеру, после обеда в ресторане может выясниться, что с помощью терминала оплаты невозможно рассчитаться из-за какой-то технической проблемы.

А финансовые организации совершенно не проявляют никакой заинтересованности в том, чтобы их клиенты снимали наличность с кредитных карт. Обслуживать безналичные платежи выгоднее. Да они и получают прибыль за те транзакции, которые их клиенты провели с помощью кредитной карты.

Именно поэтому любая попытка снять наличные в банкомате будет «наказываться» дополнительной комиссий, а в некоторых случаях даже уменьшением периода льготного кредитования и прочими неприятностями. Подробности можно будет узнать в своём договоре.

Некоторые банки разрешают снимать наличность только в определённом отделении, а в других вообще нет бесплатного обналичивания денег с кредиток. Чтобы не попасть в затруднительную ситуацию, вам лишь необходимо держать какое-то количество наличности при себе.

В новом окнеВпрочем, есть приятные исключения: узнайте подробнее о кредитных картах, позволяющих снимать наличные без процентов

7. Платите банку чуть больше требуемого размера платежа. Если клиент не возвращает деньги до окончания льготного периода, то банк начинает выставлять ему счета за заимствованные деньги. Чтобы успешно продолжать пользоваться кредитной картой, клиент должен внести небольшой платеж.

Львиная доля денег пойдёт на покрытие процентов, но небольшая часть покроет сумму его долга. Но эта сумма настолько незначительна, что клиенту длительное время придётся платить по выставляемым ему счетам. Банк делает это специально, чтобы иметь возможность как можно больше заработать на каждом из своих клиентов.

Ваша задача — сократить период возврата необходимой суммы до минимально возможного значения. Чем быстрее вы сможете расплатиться с банком, тем меньше собственных денег вам придётся затратить.

8. Не стремитесь оплатить с помощью кредитной карты товары, которые вы не можете себе позволить. Многие из нас умеют мечтать. Захотел человек, к примеру, купить новое автотранспортное средство. Он начинает упорнее трудиться, откладывает деньги и покупает вожделенного железного коня.

Но другие люди несколько некорректно интерпретируют данную схему. Они видят рекламу нового смартфона, достают свою кредитную карту и покупают его. При этом покупка им обходится в 90-100 тысяч рублей, а реальный ежемесячный заработок составляет 25-30 тысяч рублей. Они отдают себе отчёт в том, что не успеют вернуть заёмные средства в течение льготного периода.

Если вы ведёте себя подобным образом, то вам следует отказаться от подобной покупки.

Сразу определитесь с тем, какой размер потенциального займа вы сможете покрыть в течение льготного периода. Если расчёты показывают, что вам данная покупка не по карману, то не следует её и совершать. Не платите за товар даже в том случае, если ваш босс обещает выплатить вам солидную квартальную премию.

Руководство может передумать в самый последний момент, не поставив вас в известность. Вообще вам следует расплачиваться своей кредиткой лишь за те товары, которые вы без особенных проблем смогли бы приобрести с зарплаты. При этом вы должны иметь возможность закрыть задолженность перед банком даже в том случае, если вместо премии вам сообщат о скором увольнении.

9. Научитесь использовать бонусы во благо. Некоторые люди лишь думают, что совершают умные покупки. Они могут сначала сэкономить 5 000 рублей, приобретая товар, а впоследствии переплатить банку 8000 рублей в виде процентов. Какой в этом, позвольте спросить, смысл?

Тратьте свои деньги с умом, используя те средства, которые уже имеете в виде накоплений. К примеру, вы ежемесячно зарабатываете 46 000 рублей, которые работодатель перечисляет вам на дебетовую карту. Если вы снимете эти деньги со счёта карты и начнёте ими расплачиваться, то никакой выгоды вы не получите. Аналогичная ситуация возникнет в том случае, если вы будете расплачиваться за покупки с помощью своей зарплатной карты.

Но стоит вам рассчитаться кредиткой, как вы тут же начнёте получать дополнительные бонусы и премии от банка и его партнёров. Но секрет тут только состоит в том, чтобы вы смогли вовремя остановиться. В конце месяца вам останется лишь внести 46 000 рублей на счёт кредитной карты, чтобы компенсировать образовавшийся долг. Все бонусы и премии при этом останутся у вас.


Предлагаем Вашему вниманию 4 выгодные кредитные карты от надежных банков:


Банк Русский Стандарт — Кредитная карта Платинум

Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 55 дней

Стоимость в год
499 руб.

Рассрочка до 12 месяцев: 0%

 

Оформить

Альфа Банк Cash Back

Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.

Беспроцентный период
60 дней

Стоимость в год
3990 руб.

Кэшбэк до 36 тыс.руб. в год

 

Оформить

УБРиР 120 дней без процентов

Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 120 дней

Стоимость в год
бесплатно

Кэшбэк 1% на любые покупки

 

Оформить

Альфа Банк 100 дней без %

Кредитный лимит
до 500 тыс.руб.

Беспроцентный период
100 дней

Стоимость в год
от 1190 руб.

0% за снятие наличных

 

Оформить


10. Никогда не забывайте, что тратите чужие деньги. Банк совершенно не похож на доброго волшебника, который решил закидать вас денежными купюрами. Это коммерческая организация, которая всегда будет стремиться получить выгоду. Об этом нельзя забывать в тот момент, когда вы собираетесь достать кредитку из своего бумажника.

Сегодня вы потратите деньги этого «доброго волшебника», а уже завтра он заберёт ваши. И если в какой-то момент вы окажетесь не в состоянии платить по своим счетам, то можете быть уверены, что через некоторое время вам будет выписан штраф за просрочку платежей, а потом и вовсе ваши долги могут быть проданы в коллекторские агентства.

Ещё одно пагубное следствие из неумелого использования карты — это «прекрасная» возможность испортить свою кредитную историю. Некоторые люди в начале своей трудовой карьеры так нарезвились со своими кредитными картами, что в уже зрелом возрасте не сумели получить ипотечный кредит. Всегда помните о том, что даже незначительный долг, который вы не смогли вернуть вовремя, может кардинально повлиять на ваше финансовое благополучие в будущем.

 

Вас также может заинтересовать:

5 нюансов выгодного использования кредитной карты
Условия использования кредитной карты

Кредитная карта стала уже привычным атрибутом современной жизни. Это полезный и выгодный финансовый инструмент, однако, он требует соблюдения правил использования. Рассмотрим алгоритм оформления и 5 нюансов ежедневной эксплуатации кредитной карты.

Выбираем самый выгодный кредит
Выбираем самый выгодный кредит

Предлагаем воспользоваться уникальными системами подбора кредитного продукта. Вы сможете найти самый выгодный вариант кредита, сравнив разные предложения от надежных кредитных организаций, и оформить заявку с высокой вероятностью ее одобрения.

Что выгоднее — потребительский кредит или кредитная карта
Потребительский кредит или кредитная карта

Что выбрать — потребительский кредит, или кредитную карту? В чем отличия этих банковских продуктов? На что следует обратить внимание при оформлении кредитного договора? Преимущества, недостатки, особенности — сравним кредиты.

Чем рассрочка отличается от классического потребительского кредита?
Рассрочка или кредит что лучше

Особенности, недостатки и преимущества потребительских кредитов и рассрочки. Процедура оформления кредитования. На чем остановиться заемщику, как выбрать оптимальные условия, и обезопасить сделку?


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть