Беспроцентные карты рассрочки — сравнительно новое направление кредитных продуктов, предлагаемых ведущими отечественными банками. Обладателю карты рассрочки доступны покупки в кредит, причем при соблюдении правил, зафиксированных в кредитном договоре, никаких переплат не потребуется — вернуть нужно будет ровно столько, сколько стоил купленный товар или полученная услуга.

Возникает вопрос: в чем же выгода банка? Ответ прост — беспроцентная рассрочка стала возможна благодаря партнерским договоренностям банков с торговыми кампаниями, которые и оплачивают кредитной организации комиссии за каждого клиента, сделавшего покупку. Таким образом, беспроцентные карты рассрочки безусловно выгодны для дисциплинированных клиентов кредитных организаций, при условии, что продавцы не включают комиссионные платежи банкам в цену товара. Впрочем, в условиях ценовой конкуренции это сделать непросто — завышенная цена отпугнет потенциальных покупателей.

Давайте рассмотрим четыре карты рассрочки, эмитированные четырьмя известными российскими банками, и сравним их. Какая карта рассрочки выгоднее?


Кредитная карта «Большой беспроцент» от банка «Восточный Экспресс»


Кредитная карта «Большой беспроцент»

Основная особенность этой карты — бесплатное обслуживание на период до 180 дней. Это означает возможность приобретения любых товаров и услуг с оплатой по карте — деньги можно будет вернуть через полгода без оплаты процентов. Обладателя этой карты ждет еще один приятный сюрприз: возврат до 10% от суммы покупок (кэшбэк) в категории «Одежда и обувь» во всех магазинах в России и за границей, а также в некоторых популярных интернет-магазинах, в которых можно заказать товары с доставкой.

Плата за оформление и перевыпуск карты составляет 1000 рублей. Кредитный лимит ограничен суммой 300 тысяч рублей, ставка за использование денежных средств по безналичным операциям – 29,9% годовых.

Стать обладателем кредитной карты «Большой беспроцент» можно быстро, предъявив только один документ — паспорт, но справедливости ради нужно отметить, что это выгодное кредитное предложение доступно не всем. Заемщик должен иметь:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст 21 до 71 лет (включительно).
  3. Постоянный и стабильный доход в течение не менее 3-х месяцев, позволяющий выплачивать кредит, причем, для лиц моложе 26 лет имеется еще и дополнительное условие: период получения дохода не менее 12 месяцев.
  4. Для заемщиков моложе 25 лет кроме паспорта попросят предъявить еще один документ, подтверждающий занятость и доход.
  5. Проживание в одном из крупных городов, где имеется представительство банка Восточный, со сроком постоянной регистрации не меньше 12 месяцев.

Карта рассрочки #вместоденег от Альфа-Банка


Карта рассрочки «Вместоденег»

Альфа-Банк наконец-то выпустил свою карту рассрочки «Вместоденег». Отличительная особенность этой карты — беспроцентная рассрочка действует во всех магазинах по всему миру. Срок рассрочки — 4 месяца в любом магазине, а в магазинах-партнерах Альфа-Банка — до 16 месяцев. Список всех партнеров постоянно пополняется, и представлен на сайте банка.

Срок действия карты «Вместоденег» 5 лет, выпуск и обслуживание банк осуществляет бесплатно. Перевыпуск по инициативе клиента будет стоить 500 рублей.

Лимит кредитования устанавливается индивидуально в пределах от 3 до 300 тысяч рублей. Процентная ставка 10% годовых, или 0,0274% в день. Дата погашения соответствует дате заключения договора потребительского кредита по карте «Вместоденег».

О датах погашения и сроках рассрочки стоит поговорить отдельно. Для начала советуем запомнить дату заключения договора — именно в этот день, и не позже, требуется сделать ежемесячный платеж погашения рассрочки за покупку. Первый платеж спишется не раньше, чем через 30 дней. Размер платежа рассчитывается по простой формуле: стоимость покупки нужно разделить на количество месяцев, на которые предоставляется рассрочка.

Например, если вы заключили договор 5 марта, и приобрели смартфон с периодом рассрочки 4 месяца за 20 тысяч рублей 10 марта, ваш график платежей будет таким:

  • 5 мая 5000 рублей;
  • 5 июня 5000 рублей;
  • 5 июля 5000 рублей;
  • 5 августа 5000 рублей.

Пополнить карту без комиссии можно в мобильном приложении «Альфа-Мобайл», интернет-банке «Альфа-Клик» или на сайте Альфа-Банка, а также в банкоматах Альфа-Банка, и банков-партнеров.

Для оформления карты рассрочки «Вместоденег», Альфа-Банк просит предоставить следующие документы, и соответствовать критериям:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Возраст от 18 до 85 лет.
  3. Справку с последнего места работы, подтверждающие, что вы трудитесь там не менее 3 месяцев.
  4. Желательно также предоставить справку о доходах — это не обязательно, но поможет увеличить ваш кредитный лимит по карте рассрочки.
  5. Если у вас уже имеется одна из карт Альфа-Банка, вам откажут в приобретении карты рассрочки «Вместоденег». По правилам банка, карта рассрочки должна быть единственной.

Возможность снятия наличных средств отсутствует, данная карта предназначена исключительно для совершения покупок.


Карта рассрочки «Совесть» от банка Qiwi


Карта рассрочки «Совесть»

Карта рассрочки «Совесть» предназначена для совершения покупок в магазинах-партнерах банка. Количество партнеров постоянно увеличивается, и охватывает большинство значимых категорий товаров и услуг, таких, как продукты питания, автомобили, электроника, спорт и туризм, одежда и обувь, путешествия, товары для детей, товары для красоты и здоровья, мебель и ремонт, ювелирные изделия, развлечения.

Главное преимущество карты «Совесть» — беспроцентная рассрочка на все покупки. Период рассрочки каждый партнер сети устанавливает индивидуально, по правилам банка — от 1 до 12 месяцев, чаще он составляет от 1-2 до 3-6 месяцев.

Карта выпускается на срок 5 лет, оплата за выпуск, обслуживание и sms-информирование отсутствует. Перевыпуск карты по инициативе банка также ничего не стоит клиенту, но в случае утери или порчи, выдача новой карты будет стоить 690 рублей.

Лимит рассрочки банк устанавливает индивидуально для каждого клиента в пределах от 5 до 300 тысяч рублей. Ставка за пользование кредитом по окончании льготного периода кредитования равна 10% годовых, платеж необходимо внести до конца месяца, следующего за расчётным. В случае невнесения платежа предусмотрен штраф в сумме 290 рублей.

Карта предусматривает подключение дополнительной опции «Десятка» с комиссиями за подключение:

  • на следующую покупку 499 рублей;
  • на 1 месяц 599 рублей;
  • на 3 месяца 999 рублей.

Еще одна дополнительная опция — «Снятие наличных» работает для всех банкоматов России, и предусматривает период рассрочки на снятую сумму 2 месяца. При этом, нужно будет оплатить комиссию за каждое получение наличных в сумме 599 руб. Лимит на 1 снятие равен 7500 рублей, в месяц можно снимать не более 20 тысяч рублей.

Еще одна дополнительная опция — «Покупки по всей России» предусматривает период рассрочки 2 месяца, и комиссию за совершение операции 5% от суммы. Такие же условия у дополнительной опции «Покупки за границей».

Как мы видим, условия использования карты рассрочки «Совесть» выгодны для клиента, периодически совершающего покупки в различных магазинах: согласитесь, очень удобно не думать, сколько денег у вас в кармане, если в вашем бумажнике имеется карта рассрочки «Совесть». Но стать обладателем этого пластика не так то просто: банк Qiwi выдвигает ряд требований к владельцам:

  1. Гражданство РФ.
  2. Наличие постоянной прописки.
  3. Возраст не меньше 18 лет.
  4. Отсутствие непогашенных кредитов.
  5. Хорошая кредитная история.
  6. Наличие постоянного источника дохода.

Получить карту рассрочки «Совесть» можно оформив заказ на официальном сайте. После одобрения заявки карта будет доставлена бесплатно.


Карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка


Карта рассрочки «Халва»

Карта рассрочки «Халва» предоставляет своему владельцу ряд неоспоримых преимуществ, и главное — это возобновляемая кредитная линия с лимитом денежных средств от 5 до 350 тысяч рублей. Уникальный период рассрочки — до 3 лет, кэшбэк (в отдельных случаях до 20%), и еще одна очень приятная опция: бесплатное снятие наличных в любых банкоматах (стоит оговориться, что речь идет о собственных денежных средствах, размещенных сверх лимита кредитования). В настоящий момент партнерами банка являются более 130 тысяч различных магазинов на любой вкус, и этот список постоянно увеличивается.

Плата НЕ взимается за:

  • выпуск, плановый перевыпуск и обслуживание карты;
  • пополнение счета;
  • информационные услуги;

Также, отсутствует комиссия за досрочное погашение платежей.

Владелец этого финансового инструмента должен не забывать о дисциплине: за неуплату минимального платежа предусмотрена неустойка, а за нарушение сроков возврата кредитных средств — штрафы.

Срок действия кредитного договора 10 лет.

Получить карту «Халва» можно в три шага: заполнить заявку на сайте банка, дождаться решения, и получить карту в одном из отделений «Совкомбанка», или заказать курьерскую доставку на дом.

Карта «Халва» доступна для жителей России, имеюших постоянную регистрацию в населенном пункте, расположенном в пределах 70 километров от ближайшего отделения Совкомбанка. Обязательное условие — официальное трудоустройство, срок работы и проживания должен быть не менее 4 месяцев. Сотрудники банка также обратят внимание на кредитную историю заемщика, она не должнв вызывать нареканий.

Карта рассрочки «Халва» окажется очень полезна тех, кто постоянно совершает покупки. Обширная сеть партнеров и «сладкие» условия пользования делают этот финансовый инструмент одним из самых выгодных в своем сегменте.


Сравнение карт рассрочки

 «Большой беспроцент»
«Восточный Экспресс»
#вместоденег
Альфа-Банк
«Совесть»
Qiwi
«Халва»
Совкомбанк
Период действия карты3 года5 лет5 лет10 лет
Выпуск / обслуживание1000 р./ бесплатнобесплатнобесплатнобесплатно
Срок рассрочкидо 6 месяцевдо 16 месяцевдо 12 месяцевдо 36 месяцев
Лимит рассрочки55-300 тыс.руб.3-300 тыс.руб.5-300 тыс.руб.5-350 тыс.руб.
Ставка по кредитуот 29,9% годовых10% годовых10% годовых10% годовых
Ограничения использованиярассрочка у партнеров; кэшбэк до 10% в категории «Одежда и обувь»; возможно снятие наличныхрассрочка во всех магазинахрассрочка у партнеров; доп.опция «Снятие наличных»рассрочка у партнеров; кэшбэк; снятие наличных бесплатно (в пределах собственных средств)
  • «Большой беспроцент» банк Восточный
    • Период действия карты 3 года.
    • Выпуск / обслуживание 1000 р./ бесплатно.
    • Срок рассрочки до 6 месяцев.
    • Лимит рассрочки 55-300 тыс.руб.
    • Ставка по кредиту от 29,9% годовых.
    • Ограничения использования: рассрочка у партнеров; кэшбэк до 10% в категории в категории «Одежда и обувь»; возможно снятие наличных.
  • #вместоденег Альфа-Банк
    • Период действия карты 5 лет.
    • Выпуск / обслуживание бесплатно.
    • Срок рассрочки до 16 месяцев.
    • Лимит рассрочки 3-300 тыс.руб.
    • Ставка по кредиту 10% годовых.
    • Ограничения использования: рассрочка во всех магазинах.
  • «Совесть» банк Qiwi
    • Период действия карты 5 лет.
    • Выпуск / обслуживание бесплатно.
    • Срок рассрочки до 12 месяцев.
    • Лимит рассрочки 5-300 тыс.руб.
    • Ставка по кредиту 10% годовых.
    • Ограничения использования: рассрочка у партнеров; доп.опция «Снятие наличных».
  • "Халва" Совкомбанк
    • Период действия карты 10 лет.
    • Выпуск / обслуживание бесплатно.
    • Срок рассрочки до 36 месяцев.
    • Лимит рассрочки 3-350 тыс.руб.
    • Ставка по кредиту 10% годовых.
    • Ограничения использования: рассрочка у партнеров; кэшбэк; снятие наличных бесплатно (в пределах собственных средств).

 

Вас также может заинтересовать:

Виртуальные банковские карты
Виртуальная банковская карта

Оформление и безопасное использование виртуальных банковских карт. Цели использования, преимущества и недостатки виртуальных карт. Рекомендации для держателей карт, позволяющие защитить средства от злоумышленников.

33 интересных факта о кредитных картах
33 интересных факта о кредитных картах

Когда и где появилась первая кредитная карта, из чего были сделаны первые кредитки, что скрывает комбинация цифр номера карты, как развиваются технологии, что придет на смену пластику, как пользуются кредитками женщины, сколько кредитных карт в России? Интересные цифры и факты.

Расчет льготного периода по кредитной карте и сроки погашения задолженности
Расчет льготного периода по кредитной карте и сроки погашения задолженности

Банки применяют разные схемы расчета продолжительности действия льготного периода, во время которого заёмщик может пользоваться кредитными средствами без начисления на них процентной ставки. Когда зачисляется оплата задолженности по кредитной карте? Читайте в статье.

Что выгоднее — потребительский кредит или кредитная карта
Потребительский кредит или кредитная карта

Что выбрать — потребительский кредит, или кредитную карту? В чем отличия этих банковских продуктов? На что следует обратить внимание при оформлении кредитного договора? Преимущества, недостатки, особенности — сравним кредиты.


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть