Кредитные каникулы — это специализированная услуга, которая активно практикуется крупными финансовыми учреждениями, предоставляющими долгосрочные займы для широкой аудитории. Клиенты этих организаций могут претендовать на отсрочку выплат по действующему кредитному договору, если заранее предоставят документы, подтверждающие факт временного снижения уровня платежеспособности.



Формы кредитных каникул

Кредит с отсрочкой предоставляется банками и небанковскими учреждениями, которые выдают выгодные займы на срок свыше 12 месяцев. Временная передышка от регулярных платежей пригодится заемщикам, которые безукоризненно выполняют свои долговые обязательства на протяжении нескольких лет.

Ипотечные и автомобильные формы кредитования отличаются обеспеченным характером сделки, поэтому кредиторы не боятся предоставлять благонадежным клиентам кредитные каникулы. К тому же объект целевого финансирования всегда страхуется, дополнительно снижая риски, связанные с невозвратом средств.

Выбор оптимальной формы кредитных каникул зависит исключительно от действующих условий сделки и показателей платёжеспособности клиента. Представители финансового учреждения могут также проверить текущее состояние кредитной истории и рассчитать уровень кредитного рейтинга потенциального заемщика.

Разновидности кредитных каникул:

  • Частичная отсрочка с составлением обновленного графика выплат. Заемщик может на регулярной основе выплачивать небольшой процент от стандартных ежемесячных взносов, например, возвращать только проценты по займу. К частичным разновидностям кредитных каникул относятся также различные способы уменьшения размера регулярных платежей путем продления срока и изменения очерёдности взносов.

  • Полная отсрочка представляет собой временный перерыв в выплатах по действующему кредитному договору. На протяжении оговоренного сторонами срока заемщик не вносит ежемесячные платежи. Поскольку кредитор на время отказывается от получения прибыли, полная отсрочка предоставляется исключительно по уважительным причинам. Заемщику придется собрать пакет документов, подтверждающих факт снижения платежеспособности.

После окончания кредитных каникул клиент обязуется возвратить полученные взаймы средств в полном объеме. Изменение графика платежей приведет к увеличению срока действия договора. Если стороны откажутся от корректировки расписания, возрастёт размер ежемесячных платежей.

Отдельное упоминание заслуживает третий метод отсрочки, получить который можно путем изменения валюты действующего договора. Услуга принесет выгоду в случае значительных колебаний валютных курсов. К основным способам получения кредитных каникул эта методика не относится лишь по одной причине. Валютные кредиты готовы выдавать только крупные коммерческие банки после тщательной проверки платежеспособности потенциального клиента, поэтому доступ к этой форме заимствования имеют лишь состоятельные заемщики.


Причины кредитных каникул

Передышка в ходе выплаты кредита обычно требуется заемщикам, которые столкнулись со значительными финансовыми трудностями. Обращаясь к кредитору с запросом на получение услуги кредитных каникул, клиент обязан подтвердить наличие уважительных обстоятельств. В противном случае повышается вероятность получения отказа в отсрочке или повышения стоимости подключения подобной опции.

Основные причины кредитных каникул:

  1. Потеря источника регулярных доходов.
  2. Повышение размера медицинских расходов в случае болезни заемщика или членов его семьи.
  3. Смена места жительства, в том числе временный переезд за границу или длительная командировка.
  4. Продолжительная туристическая поездки, в ходе которой заемщик не сможет вносить регулярные платежи.
  5. Потеря имущества в результате аварии, несчастного случая, техногенного или стихийного бедствия.
  6. Обучение или повышение квалификации, требующее дополнительных расходов.
  7. Беременность и декретный отпуск по уходу за ребенком.

Используя отсрочку по платежам, заемщик может временно снизить финансовую нагрузку. Кредитные каникулы длятся от одного месяца до нескольких лет в зависимости от уровня доверия кредитора к заемщику и тех проблем, с которыми столкнулся клиент. После окончания согласованного сторонами срока, заемщик обязуется погасить долговое обязательство. Для этого сторонами формируется обновленный график платежей.


Кредитные каникулы


Оформление отсрочки

Сотрудники кредитной организации приступают к оформлению отсрочки погашения кредита только после поступления заявки от клиента, подать которую можно в офисе, или кредитном отделении банка, а в некоторых случаях — онлайн на официальном сайте финансового учреждения. В заявлении придется указать персональные данные, реквизиты действующего кредитного договора и причины, из-за которых заемщик решился на подключение опции кредитных каникул.

Этапы оформления отсрочки по кредиту:

  1. Сбор информации о действующих условиях получения и использования кредитных каникул.
  2. Обращение к финансовому менеджеру, который проведет консультацию, объяснив нюансы сделки.
  3. Заполнение заявки на оформление услуги по стандартному образцу.
  4. Подача пакета документов, подтверждающего факт снижения платежеспособности.
  5. Обсуждение с сотрудником кредитной организации условий обновленной сделки.
  6. Оплата услуги кредитных каникул, стоимость которой зависит от текущей тарифной политики кредитора.
  7. Составление нового графика платежей с учетом измененных условий сделки.

Кредитные каникулы в условиях нестабильной экономики являются актуальной услугой, ведь на этапе формирования долгосрочной сделки невозможно просчитать все факторы, влияющие на результат сотрудничества. Отсрочка обычно рассматривается кредитором в качестве программы реструктуризации займов.

Готовность оказать поддержку клиентам, столкнувшимся со временными финансовыми трудностями, обусловлена желанием кредитора получить обратно предоставленные взаймы средства. На этапе согласования параметров кредитных каникул учитывается множество факторов, влияющих на выплату средств. Заемщику придется смириться с новыми условиями кредитования, навязанными финансовым учреждением.

Кредитору выгоднее пойти на компромисс, предоставив услуги по консолидации, реструктуризации или отсрочке кредита, нежели переводить разбирательство с заемщиком в судебную плоскость. Корректировка условий погашения займа позволит кредитной организации сэкономить средства, которые в противном случае пришлось бы потратить на привлечение коллекторов и юристов.


5 банков, предоставляющих услугу кредитные каникулы

Наименование банка
Стоимость услуги
Продолжительность
Условия
Восточный банк бесплатно от 1 до 3 месяцев не ранее чем через 3 месяца; во время действия услуги выплачиваются только проценты по кредиту
ВТБ 24 2 000 рублей 1 месяц каждые полгода
Промсвязьбанк от 2 000 рублей 2 месяца не более 1 раза в год, при отсутствии просрочек
Хоум Кредит рассчитывается по тарифам программы «Финансовая защита» от 2 до 6 месяцев участникам программы «Финансовая защита»; предоставляется один раз в течение срока действия кредитного договора
Московский Кредитный банк стоимость, продолжительность и условия изменения кредитования определяются индивидуально
  • Восточный банк, стоимость: бесплатно, продолжительность: от 1 до 3 месяцев, условия: не ранее чем через 3 месяца; во время действия услуги выплачиваются только проценты по кредиту
  • ВТБ 24, стоимость: 2 000 рублей, продолжительность: 1 месяц, условия: каждые полгода
  • Промсвязьбанк, стоимость: от 2 000 рублей, продолжительность: 2 месяца, условия: не более 1 раза в год, при отсутствии просрочек
  • Хоум Кредит, стоимость: рассчитывается по тарифам программы «Финансовая защита», продолжительность: от 2 до 6 месяцев, условия: участникам программы «Финансовая защита»; предоставляется один раз в течение срока действия кредитного договора
  • Московский Кредитный банк, стоимость, продолжительность и условия изменения кредитования определяются индивидуально

 

Вас также может заинтересовать:

Консолидация кредитов
Консолидация кредитов

Что такое консолидация долгов. Цели, преимущества и особенности оформления данной услуги. Снижение затрат путем консолидации задолженностей. Получение и выплата консолидированных долгов.

Реструктуризация кредита: способ избежать долговой ямы
Реструктуризация кредита: способ избежать долговой ямы

Что представляет собой реструктуризация займа, для кого банки изменяют условия погашения, какие документы необходимо предоставить заемщику, процедура реструктуризации — советы заемщикам.

Причины отказа в кредитовании
Причины отказа в кредитовании

Основные причины отказа в кредитовании: мошенничество, недостоверные данные, несоответствие требованиям кредитора, финансовые и социальные факторы. Проблемы, с которыми может столкнуться заемщик на этапе оформления кредита. Полезные рекомендации, позволяющие повысить шансы на получение выгодного кредита.

Рефинансирование кредита: условия крупнейших банков
Рефинансирование потребительского кредита

Зачем нужно рефинансировать потребительские кредиты, можно ли объединить несколько действующих кредитов, как улучшить условия, снизить размер ежемесячных выплат? Дополнительные условия рефинансирования, сравнения условий пяти крупнейших банков.


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть