О реструктуризации в России заговорили в период роста просрочки по займам. Массовое банкротство граждан вынудило банки пойти на уступки. Сроки рассмотрения заявок на пересмотр условий кредитных соглашений сократились до 5–10 дней. Однако проблему это решило лишь частично. Низкая финансовая грамотность населения не позволяет в полной мере использовать инструмент. О возможности сократить ежемесячный платеж знают немногие должники.



Что такое реструктуризация

Под термином понимают согласованное изменение сторонами условий кредитного договора, направленное на сокращение финансовой нагрузки на заемщика. Процедура может инициироваться как сторонами соглашения, так и судом в рамках банкротства. В первом случае реструктуризация проводится с минимальными потерями для участников. Добровольный порядок избавляет их от процессуальных расходов, сохраняет положительную кредитную историю клиента.

От гражданина, попавшего в сложную ситуацию, требуется решительность. Извещать банк о проблемах с оплатой займа следует уже при первых признаках нестабильности. На этом этапе шанс договориться будет значительно выше.


Правила реструктуризации


Виды реструктуризации

Отечественные банки создали немало схем работы с должниками. При возникновении риска просрочки кредитная организация может предложить клиенту несколько вариантов:

  • Платежные каникулы. На определенный период заемщика освобождают от исполнения обязанностей по договору. Штрафные санкции не начисляют. Сумма долга остается прежней, проценты рассчитывают по согласованной ставке. В отдельных случаях клиента могут обязать вносить минимальный платеж. Отсрочка редко превышает 2–3 месяца. Этого периода хватает на поиск нового места работы или восстановления платежеспособности.
  • Пролонгация. Увеличение срока договора приводит к снижению ежемесячного взноса. Общая сумма переплаты по займу растет. Метод позволяет клиенту выйти из сложной ситуации с сохранением положительной кредитной истории и избежать штрафов.
  • Изменение валюты сделки. Механизм успешно применяется с 2014 года к ипотечным заемщикам. В период экономического роста многие граждане получали займы в американских долларах или евро. Девальвация рубля увеличила размер долговых обязательств в несколько раз. Изменение валюты кредита позволяет произвести перерасчет, избежать взыскания неустоек.

Отечественные банки идут и на нестандартные решения при реструктуризации. Так, статья 5 закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 года разрешает пересматривать пункты об ответственности, включать в договор индивидуальные условия.



Правовые аспекты: что нужно знать заемщику

Внесудебная реструктуризация кредита не является обязанностью банка. Решение принимается экспертами после оценки соотношения рисков и потерь. Предоставление льготных условий во многом зависит от добросовестности заемщика. Так, платежные каникулы могут быть отменены в случае грубого нарушения достигнутого соглашения.

Заявку о необходимости пересмотра кредитного договора потребуется обосновать. Должнику следует документально подтвердить факт снижения платежеспособности. Доказательством послужат копии:

  • трудовой книжки;
  • документа о постановке на учет по безработице;
  • листов нетрудоспособности;
  • справки 2-НДФЛ;
  • деклараций о доходах.

Уважительными причинами банки признают потерю работы, ликвидацию или банкротство компании, длительную болезнь. Большое влияние на решение оказывает прошлое заемщика. В истории не должна присутствовать информация о несостоятельности, просрочках или иных финансовых нарушениях. Новые условия кредитования закрепляют дополнительным соглашением.

В завершение отметим, что оспорить отказ в реструктуризации граждане не смогут. Однако сама попытка разрешить проблему станет для суда доказательством добросовестности.

Как подготовиться к процедуре реструктуризации, составить план? Каковы особенности этой процедуры, её преимущества и недостатки для заемщика и кредитора? Узнайте в нашем следующем тематическом материале.

 

Вас также может заинтересовать:

Как добиться понижения процентной ставки по действующему кредитному договору
Снижение ежемесячных платежей по кредиту

Законом 353-ФЗ от 21.12.2013 года банкам предоставлено право на снижение процентной ставки по кредитам. Заемщики могут могут инициировать процедуру, сославшись на рыночную ситуацию.

Пролонгация кредитного договора
Пролонгация кредитного договора

Что делать заемщику в случае снижения уровня платежеспособности? Возможно, поможет увеличение срока действия кредитного договора — пролонгация кредита. Узнать подробнее об этой слуге можно в данной статье.

Отсрочка по кредиту. Как воспользоваться кредитными каникулами?
Кредитные каникулы

В статье рассказывается об отсрочке кредита. Указаны формы, цели и способы отсрочки долговых обязательств. Перечислены условия изменения графика платежей. Рекомендации по выбору оптимального варианта кредитных каникул. Этапы оформления услуги.

Как банки оценивают заемщиков, и какие данные о них проверяют в первую очередь?
Как банки оценивают заемщиков

Почему банкиры оценивают заемщиков по их внешнему виду? Какие данные проходят проверку на нулевом этапе? Какие сведения из кредитной истории интересуют банки в первую очередь? Долговая нагрузка. Какое значение имеют уже оформленные кредитные карты? Что такое скоринг и дефолт заемщика?


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть