Взаимодействие сторон в рамках договоров микрокредитования нередко сопровождается конфликтами. Возникшие противоречия разрешаются в претензионном или судебном порядке. После продолжительных тяжб и заемщики и микрофинансовые организации часто остаются недовольны принятыми решениями. Таким образом, в интересах сторон как можно быстрее и с минимальными расходами решать спорные вопросы. Делать это можно в рамках досудебной процедуры урегулирования.


Какими законами защищены права потребителей микрофинансовых услуг?

Интересы клиентов микрофинансовых организаций защищены российским законодательством. Являясь физическим лицом, пользователь услуг попадает в сферу действия закона «О защите прав потребителей». В 2017 году Центральным банком также утвержден Базовый стандарт защиты прав клиентов, который детально определяет способы взаимодействия кредиторов с должниками.

Полномочия и обязательства сторон по договорам микрокредитования регламентируются Федеральным законом №151 «О микрофинансовых организациях». Порядок досудебного рассмотрения споров установлен Федеральным законом №123. Начиная с января 2020 года механизм упрощенного урегулирования конфликтов был изменен. Потребитель финансовых услуг теперь вправе подавать иск в суд только после рассмотрения спора финансовым уполномоченным.


На какие нарушения чаще всего жалуются клиенты МФО?

Жалобы клиентов микрофинансовых организаций мало чем отличаются от претензий заемщиков, которые берут кредиты в банках. Конфликты часто основаны на непонимании условий кредитования, провоцирующих значительные переплаты. Однако сотрудники МФО нередко умышленно вводят заемщиков в заблуждение, тем самым нарушая закон.

Жалобы клиентов МФО возникают по следующим причинам:

  1. Неверный расчет кредитором процентов, штрафов, комиссий и неустоек.
  2. Превышение максимально допустимого законом размера выплат по микрокредиту.
  3. Нарушение прав заемщика при взыскании задолженности.
  4. Несоответствие рекламных материалов фактическим условиям кредитования.
  5. Ошибки при заключении сделок, включая выдачу займов по чужим документам.

Легкость и быстрота оформления микрокредитов приводит к повышенному риску мошенничества. Паспорт, оказавшись в руках злоумышленников, может доставить своему владельцу неожиданные неприятности в виде судебных разбирательств.

Если кредит получен с использованием чужих персональных данных по утерянному либо украденному удостоверению личности, непричастность к получению займа приходится доказывать с участием полиции и суда. В остальных случаях можно воспользоваться упрощенной процедурой.


Права потребителей микрофинансовых услуг


Как урегулировать конфликт с МФО во внесудебном порядке?

Возникающие между сторонами кредитной сделки противоречия для начала следует попытаться разрешить путем переговоров. Если требования клиента правомерны и аргументированы, а сотрудники МФО видят желание заемщика отстаивать свои права, финансовое учреждение с высокой вероятностью предпочтет пойти на уступки.

Стороны, которым не удалось договориться, приступают к досудебному урегулированию или встречаются в суде. В адрес МФО направляется претензия с описанием возникшей ситуации, перечислением требований и доказательствами. Кредитор обязан письменно ответить на претензию в течение 30 дней.

Незаконные действия МФО можно обжаловать посредством обращения в правоохранительные органы и Центральный банк, но сперва придется привлечь финансового уполномоченного. Внесудебный механизм позволяет ускорить, удешевить и упростить решение конфликтов.

Условия упрощенного урегулирования споров:

  1. Обращения рассматриваются от потребителей, которым услуга микрокредитования оказана в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
  2. Размер требований ограничен. Если кредит превышает 500 000 рублей, заемщик имеет право обратиться напрямую в суд.
  3. Компания, с которой открыт спор, должна быть включена в Реестр МФО. Список учреждений, легально предоставляющих услуги, размещен на сайтах ЦБ и Службы финансового уполномоченного.

Деятельность микрофинансовых организаций, которые не включены в Реестр, считается незаконной. Если кредит получен в незарегистрированной компании, потребитель вправе игнорировать упрощенный порядок решения конфликтов. Для этого нужно обратиться с иском в суд.


Новый порядок досудебного урегулирования споров с МФО

В соответствии с новыми правилами процесс досудебного решения споров между МФО и клиентами предполагает привлечение независимой третьей стороны. Рассмотрению дел в суде предшествует процедура с участием финансового уполномоченного.

Обновленный порядок урегулирования не распространяется на споры:

  • Суммой свыше 500 тысяч рублей.
  • Сроком возникновения более 3 лет.
  • По поводу компенсации морального вреда.
  • С требованиями неимущественного характера.

Новый порядок урегулирования носит обязательный характер. Потребитель не вправе обращаться в суд, проигнорировав возможность досудебного решения спора. Прежде чем привлечь финансового уполномоченного, придется обратиться непосредственно к кредитору. Посредник занимается защитой прав потребителя только в том случае, если микрофинансовая организация игнорирует запрос или отказывается удовлетворить требования заемщика.

Этапы досудебного урегулирования споров:

  1. Подача заявления установленной формы в кредитную организацию.
    Обращение подается в электронном виде и направляется письмом в офис кредитной компании с уведомлением или отметкой о получении. В заявлении указываются персональные данные заемщика, номер кредитного договора, суть нарушений и требования об их устранении.
    По результатам рассмотрения с кредитором заключается дополнительное соглашение или поступает отказ. Во втором случае клиент получает право привлечь посредника для урегулирования конфликта.
  2. Обращение к финансовому уполномоченному.
    Для обращения к уполномоченному срок ответа от МФО в электронном виде должен превышать 15 дней или 30 дней в случае подачи отклоненной претензии по почте. Заявки обрабатываются бесплатно на сайте или в письменной форме.
    Вместе с обращением нужно предоставить:
    • Копию кредитного договора.
    • Копию отправленной кредитору претензии.
    • Копию ответа МФО на заявление (при наличии).
    • Документы, доказывающие нарушения со стороны МФО.
    В ходе рассмотрения поступивших материалов сотрудники Службы финансового уполномоченного вправе запрашивать дополнительную информацию у сторон проблемной сделки. Кредитные компании обязаны своевременно отвечать на подобного рода запросы.
  3. Получение решения.
    Запрос рассматривается в течение 15 дней. При обнаружении факта нарушения прав заемщика финансовый уполномоченный выносит решение, которое направляется в кредитную компанию и вступает в силу через 10 дней. Микрофинансовая организация обязана устранить ошибки на протяжении установленного срока.

Решение уполномоченного по правам пользователей финансовых услуг имеет силу исполнительного документа. Проще говоря, если МФО продолжит игнорировать претензии клиента, обращаться в суд не нужно. При неисполнении кредитором требований в добровольном порядке, решение направляется судебным приставам для принудительного взыскания.

В случае несогласия с решением финансового уполномоченного заемщик имеет право подать иск на микрофинансовую организацию. Спор будет рассмотрен судом в установленном законом порядке. Расходы возрастут, а сам процесс урегулирования может занять несколько месяцев.


Заключение

Досудебный механизм урегулирования споров призван упростить процедуру решения конфликтов между заемщиками и микрофинансовыми организациями. Решение принимается финансовым уполномоченным на основании предоставленных потребителем данных. Обязательным условием для упрощенной процедуры является игнорирование кредитором претензии или отсутствие ответа на заявление клиента.

 

Вас также может заинтересовать:

Опасные пункты договора микрозайма
Опасные пункты договора микрозайма

На что следует обратить внимание при оформлении микрозайма. Какие пункты договора микрозайма опасны для заемщика, и почему. Как не попасть в кредитную ловушку, и не потерять деньги — ответы в статье.

Меры безопасности при оформлении онлайн-кредита
Меры безопасности при оформлении онлайн-кредита

Каковы основные риски при оформлении онлайн-кредита, мошеннические схемы, и как их избежать на всех этапах получения займа. Меры безопасности при оформлении быстрого кредита — рекомендации для заемщиков.

Влияние финансовой грамотности на результат при получении кредита
Уровень финансовой грамотности

В данной статье описана вся значимость финансовой грамотности для совершения выгодных денежных операций, при выборе различных экономических продуктов, а также при взятии на себя обязательств по кредиту.

Куда и по каким вопросам заемщикам следует жаловаться на коммерческий банк?
Конфликт заемщика с банком

Если кредитная организация допускает ошибки и нарушения действующего законодательства — как следует действовать заемщику? Куда обращаться, каких специалистов привлекать, какие дополнительные возможности использовать?

Добавить комментарий



 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть